Credit Sesame Review für 2022

Credit Sesame bietet über seine Website und mobile App kostenlose Kreditbewertungen und Kreditüberwachung an. Sie erhalten nicht Ihren tatsächlichen FICO-Score, sondern können die Informationen verwenden, um einen besseren Einblick in Ihre Finanzen zu erhalten.

Die grundlegenden Dienste der Website sind wirklich kostenlos. Credit Sesame wird Sie weder nach Ihren Kreditkarteninformationen fragen, noch ist es eine kostenlose Testversion. Wie Credit Karma bietet Credit Sesame 100 % kostenlose Kreditüberwachungsdienste an, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verfolgen und zu sehen, wie bestimmte Maßnahmen, die Sie ergreifen, Ihre Nummer beeinflussen können.

Es gibt auch Upgrade-Optionen für zusätzliche Dienste, die Sie monatlich bezahlen.

Hier finden Sie eine ausführliche Überprüfung von Credit Sesame, einschließlich dessen, was Sie mit einem kostenlosen Konto erhalten und ob es das Richtige für Sie ist.

Credit Sesame-Funktionen

Sobald Sie ein Konto erstellt haben, sehen Sie ein Dashboard mit Ihrem Finanzverlauf und Ihrer aktuellen Situation. Lesen Sie weiter für eine Aufschlüsselung von allem, worauf Sie mit dem kostenlosen Konto von Credit Sesame Zugriff haben.

Kostenlose Kredit-Scores

Jeden Monat erhalten Sie kostenlose Aktualisierungen Ihrer TransUnion-Kreditwürdigkeit. Obwohl es sich nicht um Ihren tatsächlichen FICO-Score handelt, können Sie Ihren Fortschritt bei jeder Aktualisierung verfolgen. Dies gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie sehr Ihre finanziellen Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen.

Kostenloser Kreditüberwachungsservice

Credit Sesame ruft jeden Monat Ihre TransUnion-Kreditauskunft ab.

Sie erfahren, welche Art von Informationen sich in Ihrer Kreditauskunft geändert haben, sodass Sie genau bestimmen können, welche Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Darüber hinaus können Sie für ein Upgrade bezahlen, um Kreditauskünfte von allen drei Kreditauskunfteien zu erhalten, wenn Sie ein ganzheitlicheres Bild Ihrer Kreditwürdigkeit wünschen.

Personalisierte Kreditauskunftskarte

Diese Funktion analysiert Ihre Kreditauskunft in jeder der fünf Bewertungskategorien, die zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen:Zahlungshistorie, Kreditnutzung, Kreditalter, Kontomix und Kreditanfragen.

Credit Sesame bietet wesentliche Einblicke in das, was Ihrer Kreditgeschichte hilft oder schadet. Das Zeugnis kann Ihnen beispielsweise mitteilen, dass Ihre Kreditauslastung hoch ist oder wie Ihre Kreditwürdigkeit im Vergleich zu Ihren Mitbewerbern abschneidet.

Schulden- und Kreditanalyse

Credit Sesame hilft Ihnen, Ihre aktuelle Verschuldung anhand Ihrer Kreditauskunft zu analysieren. Sie erhalten auch personalisierte Empfehlungen zu neuen Privatkrediten, einschließlich Autokrediten und Studentendarlehen.

Dieses Tool kann Ihnen helfen, Angebote zu vergleichen und die besten Zinssätze zu finden, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen oder einen laufenden Kredit umfinanzieren.

Geld sparen

Credit Sesame nutzt fortschrittliche Technologie, um Ihnen bei der Auswahl der Kredite und Kreditkarten zu helfen, mit denen Sie jeden Monat und im Laufe der Zeit das meiste Geld an Zinszahlungen sparen.

Hauswertschätzungen

Credit Sesame hat ein Tracking-Tool für Benutzer, die ihre Häuser besitzen. Sie erhalten Updates zum geschätzten Wert Ihres Hauses sowie dazu, wie viel Eigenkapital Sie basierend auf Ihrer aktuellen Hypothek verdient haben.

Finanzielle Zielsetzung

Sie können auch Hilfe beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele durch Credit Sesame erhalten. Geben Sie ein, was Sie tun möchten, z. B. eine Hypothek refinanzieren oder einen Privatkredit aufnehmen, und Credit Sesame wird Sie auf der Grundlage Ihres Kreditprofils über relevante Angebote informieren, wobei der Schwerpunkt auf den Angeboten liegt, mit denen Sie am meisten Geld sparen.

Identitätsschutz

Zusammen mit Ihrem kostenlosen Konto erhalten Sie ein Identitätsdiebstahl-Versicherungspaket im Wert von 50.000 US-Dollar sowie professionelle Hilfe bei der Wiederherstellung Ihres Ausweises.

Sesam-Cash

Das Sesame Cash-Konto ist ein gebührenfreies Bankkonto und eine Debitkarte, die Sie für die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bezahlt! Sie verdienen bares Geld, wenn Ihre Kreditwürdigkeit steigt – bis zu 100 US-Dollar in 30 Tagen. Mit dem Sesame Cash Credit Builder-Konto erhalten Sie auch Bargeld für Ihre täglichen Einkäufe zurück.

Darüber hinaus werden Sie bis zu 2 Tage früher bezahlt, wenn Sie eine direkte Einzahlung einrichten. Es gibt keine monatlichen Servicegebühren, keine Mindestguthabenanforderungen und keine Gebühren für Auslandstransaktionen. Mit der von der Community Federal Savings Bank (CFSB) herausgegebenen Prepaid-Debitkarte können Sie weltweit an über 55.000 Geldautomaten gebührenfrei abheben.

Ist Credit Sesame sicher?

Die Website von Credit Sesame ist sicher und legitim. Es schadet also nicht, den kostenlosen Service auszuprobieren und zu sehen, ob Sie von den angebotenen Informationen und Ratschlägen profitieren.

Wenn Sie beginnen, mehr Kontrolle über Ihre finanzielle Situation zu erlangen, möchten Sie möglicherweise Ihr Credit Sesame-Konto um mehr Überwachungsebenen und Schutz vor ID-Diebstahl erweitern. Es gibt viel Flexibilität und die monatlichen Preise sind nicht so unverschämt, dass Sie einen Plan nicht ein oder zwei Monate lang testen können, um zu sehen, wie er für Sie funktioniert.

Ist Credit Sesame genau?

Credit Sesame kann sehr effektiv sein, um regelmäßig kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditinformationen zu erhalten. Wenn Sie jedoch einen Kredit beantragen möchten, möchten Sie sich sicherlich nicht absolut auf Ihre Kreditwürdigkeit von Credit Sesame verlassen.

Viele Benutzer berichten, dass ihr tatsächlicher FICO-Score entweder höher oder niedriger als ihr Credit Sesame-Score ist. Wenn Sie jedoch aktiv an der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, kann es eine gute Idee sein, Ihre Kreditauskunft und eine Version Ihrer Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen.

Welche Kreditwürdigkeit verwendet Credit Sesame?

Credit Sesame verwendet NICHT FICO, daher ist die Nummer, die Sie bei der Anmeldung sehen, nicht die genaue Kreditwürdigkeit, die die meisten Kreditgeber sehen, wenn sie einen Kredit beantragen. Stattdessen verwendet Credit Sesame den VantageScore von TransUnion.

Auch wenn das so aussehen mag, als sollte es genau richtig sein, weil es direkt von einem Kreditbüro kommt, ist der Algorithmus nicht derselbe wie der von FICO. Der Bewertungsbereich ist jedoch identisch (300 bis 850), sodass Sie die Zahlen leicht vergleichen können.

Auch wenn zwischen Ihrem FICO und VantageScore ein beträchtlicher Unterschied bestehen kann, kann Ihnen TransUnion mit einer kostenlosen Kreditwürdigkeitsbewertung helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen, was es zu einem hilfreichen Tool macht.

Wenn Sie versuchen, sich auf die Beantragung eines Darlehens vorzubereiten, ist es möglicherweise besser, eine einmalige Gebühr an FICO zu zahlen, um Ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit zu überprüfen, damit Sie besser einschätzen können, wo Ihre Bewertung wirklich liegt. Sie können sich auch die 13 Kreditkarten ansehen, die kostenlose FICO-Scores anbieten.

Schadet die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit mit Credit Sesame Ihre Kreditwürdigkeit?

Nein, die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, da jeder von Ihnen initiierte Kreditauskunftsabruf nur als sanfte Anfrage zählt. Harte Anfragen können jedoch Ihre Kreditwürdigkeit um jeweils 5 bis 10 Punkte beeinträchtigen und möglicherweise bei Kreditgebern Alarm schlagen, dass Sie knapp bei Kasse sind.

Kredit Sesame zieht Ihren Kredit für Bildungszwecke in Ihrem Namen ab. Es ist keine Kreditanfrage. Sie können sich also darauf verlassen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht jeden Monat schlechter wird.

Wie werden Kreditangebote von Credit Sesame entschieden?

Credit Sesame verwendet eine ausgeklügelte Engine, um speziell auf Sie zugeschnittene Kredit- und Kreditkartenangebote zu ermitteln.

Da Credit Sesame bereits Zugriff auf Ihre Kredithistorie und andere Finanzinformationen hat, können sie automatisch Zahlen ermitteln, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, bestehenden Kredite, des Eigenheimwerts, des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen und mehr.

Credit Sesame kann auch Ihre persönlichen Ziele berücksichtigen, wie z. B. den Umzug oder die Refinanzierung Ihres Eigenheims. Dann produzieren sie Angebote von Finanzinstituten, die Ihrem speziellen Kreditprofil entsprechen. Dies kann Ihnen helfen, Geschäfte zu analysieren und Zeit bei der Suche nach Kreditgebern und Kreditbedingungen zu sparen, die für Sie geeignet sind.

Was sind häufige Beschwerden gegen Credit Sesame?

Genau wie jeder Nicht-FICO-Score kann die Zahl, die Sie von Credit Sesame erhalten, erheblich von der Zahl abweichen, die von Ihrem Kreditgeber gezogen wird, wenn es an der Zeit ist, einen Kredit zu beantragen.

Einige Leute beschweren sich auch darüber, dass die Analysetools und Ratschläge begrenzt sind, es sei denn, Sie aktualisieren auf ein kostenpflichtiges Abonnement. Aber für eine kostenlose Website, die jeden Monat kostenlose Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit anbietet, ist dies ein großartiger Ausgangspunkt für die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Was bekommst du mit einem kostenpflichtigen Abonnement?

Wenn Sie nach etwas mehr Finanzinformationen und Analysen suchen, können Sie auf drei verschiedene Abonnementstufen upgraden. Sie können monatlich bezahlen oder einen Rabatt erhalten, indem Sie für ein ganzes Jahr im Voraus bezahlen.

Erweiterter Kreditplan

Die erste Option ist der Advanced Credit Plan für 9,95 $ monatlich oder 7,95 $/Monat bei jährlicher Abrechnung (insgesamt 95,40 $). Diese Option bietet Ihnen zusätzlich zu den kostenlosen Diensten tägliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit von einer Kreditauskunftei, monatliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit und Überwachung von allen drei Kreditauskunfteien.

Pro-Kreditplan

Sie können sich für 15,95 USD pro Monat (oder 12,95 USD/Monat bei jährlicher Abrechnung – 155,40 USD) für den Pro Credit Plan anmelden. Credit Sesame bewirbt diesen Plan als seine preiswerteste Option.

Sie erhalten alle oben genannten Vergünstigungen sowie eine Kreditüberwachung mit Benachrichtigungen der drei Kreditauskunfteien. Sie erhalten außerdem rund um die Uhr Zugang zu Experten, die Ihnen helfen, Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft zu beheben.

Platinum Protection Plan

Ihre letzte kostenpflichtige Option ist der Platinum Protection Plan, der monatlich 19,95 $ oder 15,95 $/Monat kostet, wenn Sie für ein Jahr im Voraus bezahlen (191,40 $). Zusätzlich zu allem, was in den anderen Plänen enthalten ist, bietet der Platinum Protection Plan Schutz vor Identitätsdiebstahl und Kreditüberwachungsdienste.

Wie verdient Credit Sesame Geld?

Credit Sesame verdient Geld auf verschiedene Arten. Erstens sammeln sie Einnahmen von Kunden, die die bezahlten monatlichen Abonnements kaufen. Credit Sesame verdient auch Provisionen durch die zielgerichteten Anzeigen und Produkte, die sie allen Mitgliedern basierend auf bestimmten Kreditprofilen anbieten.

Wenn Sie beispielsweise ein Kredit- oder Kreditkartenangebot über die Website annehmen, erhält Credit Sesame eine Vergütung für diese Empfehlung. Die Website enthält auch Werbung von Drittanbietern, was bedeutet, dass andere Unternehmen dafür bezahlen, ihre Anzeigen auf Credit Sesame zu platzieren.

Wie erstellt man ein Konto?

Sie müssen keine Kreditkarteninformationen angeben, um ein kostenloses Konto bei Credit Sesame zu eröffnen, aber Sie benötigen eine E-Mail-Adresse und müssen Ihre Sozialversicherungsnummer eingeben. Außerdem werden Sie aufgefordert, einige Fragen zu Ihren Finanzen zu beantworten, um Ihre Identität zu bestätigen.

Dies kann beispielsweise die Eingabe Ihres monatlichen Zahlungsbetrags für ein bestimmtes Darlehen oder die Eröffnung eines bestimmten Bankkontos beinhalten. Sobald Ihre Identität bestätigt ist, haben Sie Zugriff auf alle kostenlosen Funktionen von Credit Sesame.