Die 623-Streitmethode:Streit mit dem ursprünglichen Gläubiger

Wenn die herkömmliche Methode zur Anfechtung einer Ungenauigkeit in Ihrer Kreditauskunft keine Ergebnisse liefert, kann die 623-Anfechtungsmethode eine praktikable Alternative sein, um fehlerhafte oder unbestätigte Informationen aus Ihrem Bericht zu entfernen. Die 623 Dispute Method ist nach Abschnitt 623 des Fair Credit Reporting Act (FCRA) benannt.

Gemäß Abschnitt 623 des FCRA können Sie ungenaue Informationen zu Ihrer Kreditauskunft direkt beim ursprünglichen Gläubiger anfechten, sofern Sie den Prozess bereits bei der Kreditauskunftei abgeschlossen haben. Lernen Sie den Schritt-für-Schritt-Prozess kennen, um diese Methode zur strategischen Streitbeilegung korrekt auszuführen.

Was ist ein 623-Streitfall?

Ein 623-Streitfall funktioniert nicht wie ein herkömmlicher Streitfall über die Verbrauchermeldestellen, da Sie keine Überprüfung der Schuld verlangen. Stattdessen fordern Sie eine Untersuchung der Genauigkeit der Aufzeichnungen zu dieser Schuld.

Wenn Ihr Kreditgeber keine genauen Aufzeichnungen über diese Schulden hat, muss die Verbraucherauskunftei die negativen Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Der Prozess folgt normalerweise diesen Schritten:

1. Einen Streitfall bei der Kreditauskunftei einreichen.
2. Warten Sie die Ergebnisse der Untersuchung ab. Wenn die negativen Informationen durch diesen Vorgang nicht automatisch entfernt werden, fahren Sie mit dem nächsten Schritt fort.
3. Geben Sie beim ursprünglichen Gläubiger eine 623-Anfechtungsmitteilung ein und bitten Sie um eine Untersuchung der Schulden oder des Zahlungsverzugs.
4. Wenn sie keinen Beweis für die Schuld oder den Zahlungsverzug haben, müssen die negativen Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden.
5. Wenn sie sich nicht daran halten, müssen Sie Klage einreichen, um sie entfernen zu lassen.

Denken Sie daran, dass alle 623-Streitigkeiten zuerst mit einem traditionellen Schufa-Streit beginnen müssen. Aber wie Sie bald herausfinden werden, könnten Sie einige unbeabsichtigte negative Folgen haben, wenn Sie dies nicht tun.

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Was ist das 623-Streitverfahren?

Um negative Einträge in Ihrer Kreditauskunft erfolgreich anzufechten, müssen Sie die Informationen zunächst über die Kreditauskunftei anfechten. Wenn Sie ihnen ein 623-Anfechtungsschreiben senden, müssen Sie 30 Tage warten, bis die Untersuchung abgeschlossen ist.

Wenn der ursprüngliche Gläubiger bestätigt, dass die negative Auflistung bei den Kreditauskunfteien (Equifax, Experian, TransUnion) korrekt ist, fahren Sie mit dem nächsten Schritt fort, der darin besteht, Informationen direkt mit dem ursprünglichen Gläubiger selbst anzufechten.

Gläubigerermittlung

Gemäß den Gesetzen, die die 623-Streitmethode regeln, müssen Gläubiger auf Anfrage eine Untersuchung durchführen. Bei der Untersuchung müssen sie die von Ihnen bereitgestellten Informationen zu diesem Streitfall überprüfen und innerhalb von 30 Tagen auf Ihre ursprüngliche Untersuchungsanfrage antworten.

Im Jahr 2010 traten Überarbeitungen des Fair Credit Reporting Act in Kraft, die von den ursprünglichen Kreditgebern verlangen, auf Anfrage eines Verbrauchers Nachforschungen anzustellen.

Gläubigerrechte

Während der Fair Credit Reporting Act Sie und Ihre Rechte gegenüber Gläubigern schützen soll, müssen Sie auch sorgfältig auf die Rechte der Gläubiger achten. Andernfalls laufen Sie Gefahr, dass Sie dabei einige Ihrer Rechte aufgeben.

Ein wichtiges Beispiel hierfür ist das 623-Streitverfahren. Wie bereits erwähnt, müssen Sie zuerst einen herkömmlichen Streitfall bei der Verbrauchermeldestelle einreichen. Wenn Sie dies nicht tun und stattdessen direkt mit dem Gläubiger streiten, verzichten Sie auf Ihr Recht, das Unternehmen zu verklagen.

Wenn sie sich weigern, Ihre Anfrage zu prüfen oder eine angemessene Untersuchung einzuleiten, haben Sie keinen Rechtsweg, da Sie das ordnungsgemäße Protokoll nicht befolgt haben.

Sie können versuchen, eine Bundes- oder Landesaufsichtsbehörde dazu zu bringen, Ihren Fall in Ihrem Namen zu verfolgen, aber es gibt keine Garantie dafür, dass dies geschieht. Stellen Sie daher sicher, dass Sie jeden Schritt des Verfahrens genau befolgen, damit Sie in vollem Umfang vom 623-Streitverfahren profitieren können.

Kann ein 623-Dispute-Letter wirklich funktionieren?

Diese Methode funktioniert nur, um Einträge aus Ihrer Kredithistorie zu entfernen, die ungenau sind, oder Einträge, bei denen der Gläubiger keine überprüfbaren Informationen mehr hat.

Während Sie vielleicht denken, dass die Kreditauskunfteien aktuelle Informationen über Ihre vergangenen Schulden haben, ist dies oft nicht der Fall. Tatsächlich bewahren die meisten Kreditkartenunternehmen Ihre Unterlagen nur 13 bis 18 Monate lang auf.

Wenn Sie vor diesem Zeitpunkt über verspätete Zahlungen, Abbuchungen oder andere relevante Informationen verfügen, können sie diese wahrscheinlich nicht anhand ihrer Unterlagen überprüfen. Die 623-Streitmethode funktioniert, weil alles, was ungenau oder nicht in den Aufzeichnungen des Gläubigers steht, in Ihrer Kreditauskunft korrigiert werden muss.

Das bedeutet, dass der Gläubiger, wenn er überhaupt keine Aufzeichnungen über Ihr Konto hat, sich an die Kreditauskunfteien wenden muss, um die negativen Informationen entfernen zu lassen.

Wenn Sie Informationen über die Kreditauskunftei angefochten haben, bevor Sie den 623-Streit eingeleitet haben, und der Kreditgeber sich weigert, fehlerhafte Informationen zu entfernen, haben Sie Grund zu klagen.

Andernfalls besteht Ihre einzige rechtliche Möglichkeit darin, den Fall von den staatlichen oder föderalen Behörden verfolgen zu lassen, und dies liegt allein in deren Ermessen.

Wann funktioniert ein 623-Dispute-Letter nicht?

Es gibt ein paar verschiedene Szenarien, in denen ein 623-Streit wahrscheinlich nicht erfolgreich sein wird. Zum Beispiel wird es wahrscheinlich nicht für eine relativ neue Schuld funktionieren. Es ist auch unwahrscheinlich, dass es für Unternehmen funktioniert, die detaillierte Aufzeichnungen über mehrere Jahre führen.

Darüber hinaus müssen Sie die Informationen, die untersucht werden sollen, etwas genau angeben, und alle Aufzeichnungen, die Sie haben und die beweisen können, dass ein Fehler vorliegt, sind hilfreich. Wenn Sie also nicht Ihre eigenen konsistenten Aufzeichnungen führen, haben Sie möglicherweise Probleme, die Informationen zu entfernen.

Wie man einen 623-Streitfall einleitet

Sie müssen das Konto zumindest anhand der tatsächlichen Kontonummer identifizieren und dem ursprünglichen Gläubiger einen Grund nennen, warum Sie die Richtigkeit seiner Aufzeichnungen bestreiten.

Wenn Sie diese Informationen nicht als Teil Ihres Ermittlungsantrags bereitstellen, kann der ursprüngliche Gläubiger feststellen, dass Ihr Antrag unseriös ist, und die Ermittlung ablehnen. Wenn sie dies entscheiden, haben sie fünf Tage Zeit, um Sie schriftlich zu benachrichtigen.

Insgesamt eignet sich die 623-Anfechtungsmethode am besten für frühere Zahlungsrückstände und Abbuchungen, die möglicherweise nicht mehr ordnungsgemäß in den Aufzeichnungen aufgeführt sind.

Dennoch benötigen Sie zumindest die grundlegenden Informationen, um loszulegen. Wenn Sie in Ihren eigenen Unterlagen nichts finden können, sehen Sie in Ihrer Kreditauskunft nach, ob dort Kontoinformationen aufgeführt sind.

Rechtliche Schritte

Wenn der ursprüngliche Gläubiger Ihrem 623-Anfechtungsschreiben nicht nachkommt, müssen Sie rechtliche Schritte einleiten. Sie können auch eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und Ihrem Generalstaatsanwalt einreichen.

Professionelle Hilfe einstellen

Wenn Sie mit einem 623-Anfechtungsschreiben immer noch keinen Erfolg haben, selbst nachdem Sie diese Schritte befolgt und detaillierte Kontoinformationen angegeben haben, sollten Sie sich an einen Fachmann wenden.

Kreditreparaturunternehmen verfügen über rechtliche Kenntnisse und umfangreiche Erfahrung im Bereich der Entfernung aller Arten von negativen Elementen aus Kreditauskünften.

Sie können mit einer einfachen telefonischen Beratung beginnen, um zu sehen, was sie über die Schritte denken, die Sie bereits unternommen haben, und wie sie Ihren Fall möglicherweise unterstützen können. Unabhängig davon, ob Ihr Bericht einen oder mehrere negative Punkte enthält, ist es nie zu spät, um Hilfe zu bitten.

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