Wie Sie Ihr Kreditlimit erhöhen und warum Sie das tun sollten

Es gibt viele strategische Taktiken, die Sie nutzen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Einige, wie das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen jeden Monat, brauchen eine Weile, um sich tatsächlich als positive Dynamik in dieser magischen Zahl zu registrieren. Andere sind jedoch relativ schnelle Lösungen, die Ihrer Kreditwürdigkeit leicht den gewünschten Schub verleihen können.

Eine Erhöhung des Kreditlimits ist einer dieser einfachen Tipps. Es dauert nur ein paar Minuten am Telefon und könnte Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb der nächsten 30 Tage verbessern.

Dies ist ein brillanter Schachzug, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um sich für einen Kredit zu qualifizieren oder bessere Zinssätze zu erhalten. Aber wie bei jeder Strategie müssen Sie ein wenig darüber nachdenken, wie Sie es tun.

Hier erfahren Sie, wann es eine gute Idee ist, eine Erhöhung des Kreditrahmens zu beantragen, und wie Sie sich auf das Gespräch mit Ihrem Kreditkartenaussteller vorbereiten, um die besten Erfolgschancen zu haben.

Vorteile einer Kreditlimiterhöhung

Bevor Sie Ihr Kreditkartenunternehmen anrufen und eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, ist es wichtig zu verstehen, wie sich dieser Schritt auf Ihr Guthaben auswirkt.

Die Kreditauslastung ist der Kreditbetrag, auf den Sie Zugriff haben, verglichen mit dem Betrag, den Sie tatsächlich verwenden.

Die meisten Finanzexperten sind sich einig, dass es ideal ist, dieses Verhältnis unter 30 % zu halten. Je niedriger, desto besser.

Wie wirkt sich das auf Ihre Kreditwürdigkeit aus? Beim FICO-Bewertungsmodell, das unter Kreditgebern am weitesten verbreitet ist, macht die Kategorie „geschuldete Beträge“ 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Das ist ein großer Prozentsatz und steht nur an zweiter Stelle nach Ihrem Zahlungsverlauf.

Wenn Sie den Geldbetrag, den Sie Gläubigern und Kreditgebern schulden, senken, verbessern Sie automatisch Ihre Kreditwürdigkeit. Indem Sie Ihre Kreditlimits erhöhen, können Sie Ihr Verhältnis verringern, ohne zusätzliche Zahlungen auf Ihre aktuellen Schulden zu leisten.

Welche Karte soll gewählt werden

Es ist an der Zeit herauszufinden, für welche Kreditkarte Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen möchten (vorausgesetzt, Sie haben mehr als eine). Wählen Sie zunächst eine Kreditkarte aus, die Sie schon lange haben und deren Guthaben niedrig oder gleich Null ist.

Sie sollten dem Kreditkartenaussteller nachweisen, dass Sie ein verantwortungsvoller Kreditnehmer sind, also stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat mindestens die Mindestzahlung auf Ihr Konto leisten.

So beantragen Sie ein höheres Kreditlimit

Sobald Sie Ihre Karte ausgewählt haben, ist es an der Zeit, den Kundendienst anzurufen. (Bei einigen Kreditkartenausstellern können Sie auch online eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.)

Wenn Sie nervös sind, notieren Sie sich einige Gesprächspunkte, bevor Sie zum Telefon greifen. Erwähnen Sie dem Kundenservice, dass Sie seit mehreren Jahren ein treuer Kunde sind (geben Sie genau an, wie lange) und beachten Sie, dass Sie Ihre Zahlungen immer pünktlich leisten und ein niedriges Guthaben haben.

Sie könnten Sie fragen, warum Sie eine Erhöhung des Kreditlimits wünschen. Du kannst ehrlich sein. Sie arbeiten einfach am Aufbau Ihres Kredits und möchten Ihre Kreditauslastungsquote senken.

Möglicherweise werden Sie noch ein paar Fragen zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation erhalten. Seien Sie darauf vorbereitet, über Ihren Arbeitgeber zu sprechen, wie lange Sie dort gearbeitet haben und Ihr Jahreseinkommen.

Seien Sie höflich und geduldig mit ihnen und die Chancen stehen gut, dass Sie die Erweiterung bekommen, nach der Sie suchen. Es ist ganz einfach und wenn es darauf ankommt, haben die meisten Leute einfach Angst zu fragen.

Wann ist eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen

Auch wenn Sie sich rechtzeitig auf den Anruf vorbereiten, gibt es Umstände, unter denen Ihre Erfolgschancen erheblich verbessert werden können. Wenn Sie darüber nachdenken, ein höheres Kreditlimit zu beantragen, sollten Sie dies umso mehr in Betracht ziehen, wenn eine dieser Situationen eingetreten ist oder wenn Sie eine baldige erwarten.

#1:Ein neuer Credit-Boost

Vielleicht haben Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwacht und festgestellt, dass sie gestiegen ist. Oder vielleicht hatten Sie einige Streitigkeiten erfolgreich gelöst. In jedem Fall wird eine Erhöhung des Kreditrahmens mit einer starken Kreditwürdigkeit viel einfacher sein.

Kartenaussteller gehen davon aus, dass Sie bei guter Kreditwürdigkeit besser in der Lage sind, den Überblick über Ihre Zahlungen zu behalten. Natürlich wissen wir, dass das Geheimnis der finanziellen Sicherheit darin besteht, niemals mehr zu verlangen, als Sie sich leisten können. Achten Sie darauf, nicht zu viel auszugeben, wenn Sie diese Erhöhung des Kreditrahmens erhalten.

#2:Starke Kredithistorie

Kreditkartenaussteller betrachten sicherlich Ihre ganzheitliche Kredithistorie, aber sie sind besonders daran interessiert, wie gut Sie Ihre Zahlungen mit ihrer spezifischen Karte abgewickelt haben. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie seit mindestens sechs Monaten Kunde bei ihnen sind.

Jedes jüngere Konto hatte nicht genug Zeit, um ein vertrauenswürdiges Muster pünktlicher Zahlungen zu etablieren. Sehen Sie sich als Nächstes an, wie Sie diese Karte ausgegeben haben. Wenn Sie das Guthaben niedrig gehalten und Ihre Zahlungen konstant geleistet haben, können Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.

#3:Letzte Gehaltserhöhung

Haben Sie kürzlich eine Gehaltserhöhung oder Beförderung bei der Arbeit erhalten? Wenn ja, können Sie dieses zusätzliche Einkommen nutzen, um sich für ein höheres Kreditlimit zu qualifizieren.

Abhängig von Ihrem Kreditkartenaussteller müssen Sie möglicherweise warten, bis Sie eine aktualisierte Gehaltsabrechnung oder andere Unterlagen erhalten haben, aus denen die Gehaltserhöhung hervorgeht. Achten Sie auch hier immer darauf, Ihre Kreditkarten verantwortungsbewusst zu verwenden und nicht zu viel auszugeben. Denken Sie auch darüber nach, wo Sie Ihre Ersparnisse steigern können.

Wann sollte die Beantragung einer Kreditlimiterhöhung vermieden werden

Kartenaussteller betrachten einige Szenarien auch als potenzielle Warnsignale, sodass es unklug ist, in diesen Situationen eine Erhöhung des Kreditlimits zu verlangen. Einer ist, wenn Sie kürzlich Einkommen verloren haben oder aus irgendeinem Grund einen schlechter bezahlten Job angenommen haben. Ein geringeres Einkommen könnte auf ein höheres Verhältnis von Schulden zu Einkommen hindeuten oder einen Kartenaussteller zu der Annahme veranlassen, dass Sie finanziell weniger abgesichert sind. In beiden Fällen wird Ihre Kreditrahmenerhöhung wahrscheinlich nicht genehmigt.

Das Gleiche gilt, wenn Ihre Kreditwürdigkeit gesunken ist. Dies kann an verspäteten Zahlungen, mehreren kürzlich erfolgten Anträgen auf neue Kreditlinien oder sogar an Identitätsdiebstahl liegen. Am besten stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was den Rückgang verursacht. Tun Sie Ihr Bestes, um die Situation zu korrigieren, bevor Sie eine Kreditverlängerung beantragen.

Denken Sie auch daran, dass eine Anfrage zur Erhöhung des Kreditlimits eine harte Anfrage auslösen kann. Wenn Sie in den letzten 24 bis 48 Monaten zu viele Anfragen erhalten haben, ist es möglicherweise kein guter Zeitpunkt, eine Anfrage zu stellen. Wenn dies ein Problem darstellt, fragen Sie unbedingt den Kreditkartenaussteller, ob es Sie eine harte Anfrage kosten wird oder nicht.

Verwenden Sie das neue Kreditlimit verantwortungsbewusst

Kreditlimiterhöhungen eignen sich am besten für Personen, die ihre Kreditkarten bereits verantwortungsvoll nutzen. Der Zugriff auf mehr Guthaben ist nicht gleichbedeutend mit der Erlaubnis, es auszugeben, selbst wenn Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können.

Denken Sie daran, dass Sie Zinsen auf alles zahlen, was Sie kaufen, wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig bezahlen.

Außerdem wird Ihr Kreditauslastungsgrad in die Höhe schnellen, was Ihrem Kredit schnell schadet. Das macht den ganzen Zweck, die Kreditverlängerung überhaupt zu bekommen, zunichte. Es braucht nur einen schnellen Fehler, um Ihre Kreditwürdigkeit in den Keller zu treiben, aber es kostet viel Zeit und Mühe, sie wiederherzustellen.

Kreditkartenprämien

Davon abgesehen, solange Sie finanziell verantwortungsbewusst sind und Ihr Guthaben regelmäßig jeden Monat abbezahlen, können Sie Ihre Kreditkarte für alltägliche Einkäufe wie Lebensmittel und Benzin verwenden. Sie profitieren von erhöhten Prämienpunkten, mit denen Sie in Zukunft sogar Geld sparen können, sei es durch Geldkarten oder Rabatte im Urlaub.

Viele Experten sind sich einig, dass die tatsächliche Verwendung Ihres revolvierenden Kredits besser für Ihr Guthaben ist, als Ihre Kreditkarten überhaupt nicht zu verwenden. Es ist ein komplizierter Algorithmus, der vielleicht nicht für alle gleich ist, aber Sie können sich immer auf das Endergebnis verlassen:Berechnen Sie nicht mehr, als Sie sich leisten können, und zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig.

Was tun, wenn Ihr Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits abgelehnt wird

Im Idealfall haben Sie Ihre Gesprächsthemen vorbereitet und der Kundendienstmitarbeiter erhöht gerne Ihr Kreditlimit. Es ist jedoch nicht das Ende der Welt, wenn Ihr Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits abgelehnt wird.

Vielleicht war Ihr aktuelles Guthaben zu hoch oder Ihr monatliches Einkommen reichte nicht ganz aus, um die Kreditaufstockung zu tragen. Die gute Nachricht ist, dass Sie, sobald Sie es herausgefunden haben, Maßnahmen ergreifen können, um die Situation zu beheben. Nehmen Sie sich ein paar Monate Zeit, um zusätzliche Kreditkartenschulden zu begleichen, und versuchen Sie es dann erneut.

Linien zur erneuten Überprüfung von Kreditkarten

Möglicherweise möchten Sie auch die Reconsideration Line des Kreditkartenausstellers in Betracht ziehen. Dies funktioniert im Allgemeinen nur, wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, aber es ist einen Versuch wert. Sie können Ihren Antrag möglicherweise genehmigen lassen oder Ihnen zumindest mitteilen, warum er abgelehnt wurde.

Sie können auch erwägen, Ihren Chef um eine Gehaltserhöhung zu bitten. Schließlich haben Sie jetzt Übung, nach dem zu fragen, was Sie wollen! Wenn der Kreditkartenaussteller Punkte in Ihrer Kreditauskunft als Problem erwähnt, stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie erhalten und die Dinge selbst überprüfen.

Verbessern Sie Ihre Kredit-Scores

Sie sollten auch auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen, um sicherzustellen, dass alles dort aktuell und korrekt ist. Wenn Sie mehrere Gegenstände haben, von denen Sie glauben, dass sie entfernt werden sollten, sollten Sie eine Kreditreparaturfirma beauftragen. Hier sind einige Rezensionen unserer Top-Picks.

Sie kennen die rechtlichen Besonderheiten im Umgang mit Kreditkartenunternehmen, um sicherzustellen, dass alle veralteten und falschen Informationen vollständig gelöscht werden – all dies trägt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bei.

Sobald Sie alles richtig gemacht haben, versuchen Sie erneut, Ihren Kreditkartenaussteller zu kontaktieren, um zu sehen, ob Sie sich diesmal qualifizieren. Wie das alte Sprichwort sagt, bekommt das quietschende Rad das Öl.