Wie verhandelt man mit Inkassobüros?

Wenn Sie eine langjährige, überfällige Schuld bei einem Gläubiger haben, wird dieser das Konto wahrscheinlich an einen Inkassounternehmen übergeben. Dabei kann es sich um ein unbezahltes Kreditkartenguthaben, medizinische Schulden oder eine andere Art von Schulden handeln.

Normalerweise erhalten Sie per Post eine Benachrichtigung, dass die Schuld den Besitzer wechselt, aber wenn Sie sich nicht sicher sind, versuchen Sie, den ursprünglichen Gläubiger anzurufen, um herauszufinden, wer das Konto hat.

Beim Versuch, Ihre Schulden zu begleichen, können viele Dinge passieren, daher ist es wichtig, Ihre Rechte sowie einige Worst-Case-Szenarien zu verstehen – und wie Sie sie vermeiden können.

Vermeidung einer Klage

Im Umgang mit überfälligen Forderungen kann leider entweder der Gläubiger oder das Inkassobüro eine Klage einreichen, wenn Sie sich weigern, das geschuldete Geld zu zahlen.

Ein Gerichtsverfahren kann jedoch ein langwieriger und teurer Prozess sein. Viele Inkassounternehmen sind der Meinung, dass sich der Aufwand nicht lohnt, insbesondere wenn Sie versiert erscheinen und zeigen, dass Sie Ihre gesetzlichen Rechte verstehen.

Insolvenz

Insolvenz anzumelden ist eine große Entscheidung, die Ihr Leben für die kommenden Jahre beeinflussen kann. Obwohl es sicherlich Situationen gibt, in denen dies eine gute Wahl ist, sollten Sie viel über die Vorteile und Konsequenzen nachdenken und recherchieren, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.

Sie sollten auch einen Finanzexperten oder Kreditberater konsultieren, bevor Sie Insolvenz anmelden. Sie können Ihnen helfen, einen Schuldenmanagementplan aufzustellen. Berücksichtigen Sie auch die Art Ihrer Schulden. Studentendarlehen zum Beispiel verschwinden normalerweise nicht, selbst wenn Sie Insolvenz anmelden.

Die staatlichen Befreiungsgesetze variieren auch je nachdem, wo Sie leben. Diese sind wichtig, weil sie bestimmen, ob Ihr persönliches Eigentum wie Ihr Haus oder Auto wieder in Besitz genommen werden kann, um Ihre Schulden zu begleichen.

Insolvenzen bleiben zehn Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, daher sollte dies immer als letzter Ausweg betrachtet werden. Versuchen Sie, Ihre Schulden zu begleichen, bevor Sie überhaupt die Möglichkeit eines Gerichtsverfahrens oder Konkurses erreichen, damit Sie keinen streitigen Weg einschlagen müssen.

Begleichung Ihrer Schulden

Jetzt kennen wir die beiden Worst-Case-Szenarien, die es zu vermeiden gilt:Klagen und Insolvenzen. Dazu können Sie mehrere Strategien anwenden, um Ihre Schulden bei einem Inkassounternehmen zu begleichen. Lesen Sie sie sorgfältig durch, um festzustellen, welche für Ihre Situation am besten geeignet sind.

Sie können ein wenig Zeit und Mühe kosten, aber wenn Sie bereits so weit auf dem Weg der Verschuldung sind, ist es an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen, damit Sie schwerwiegendere Folgen wie die oben erwähnten vermeiden können.

Beste Schuldenart zur Begleichung

Es gibt zwei Arten von Schulden, die Sie haben können:gesicherte und ungesicherte. Gesicherte Schulden bedeuten, dass persönliches Eigentum mit dem Geld, das Sie schulden, verbunden ist, wie z. B. ein Haus oder ein Auto.

In der Regel ist dies keine gute Art von Schulden zur Begleichung, da der Gläubiger Ihr Haus verpfänden oder das Fahrzeug wieder in Besitz nehmen kann, wenn Sie nicht zahlen.

Kreditkartenschulden, Privatkredite, Arztrechnungen und andere unbesicherte Schulden bieten etwas mehr Spielraum im Verhandlungsprozess. Wenn Sie nicht zahlen oder Konkurs anmelden, hat der Schuldeneintreiber keine Chance, Geld aus den Schulden zu erhalten. Daher ist es wirklich in ihrem besten Interesse, mit Ihnen an einer Lösung zu arbeiten.

Schuldenvalidierung

Ihr allererster Schritt zur Begleichung Ihres Kontostands sollte darin bestehen, eine Forderungsprüfungsanfrage zu senden.

Senden Sie es, sobald Sie die Mitteilung erhalten, dass Ihre Schulden an ein Inkassobüro gegangen sind, obwohl Sie technisch gesehen 30 Tage Zeit haben, dies zu tun. Nach Eingang des Antrags ist der Inkassobeauftragte gesetzlich verpflichtet, Ihnen einen Nachweis zu übermitteln, dass er berechtigt ist, die Forderung bei Ihnen einzutreiben.

Akzeptable Dokumente umfassen eine Kopie des Vertrags zwischen dem Inkassobüro und dem ursprünglichen Gläubiger, eine Kopie der ursprünglichen Erklärung des Gläubigers oder eine Kopie Ihres ursprünglichen Kreditkartenantrags oder Kreditvertrags. Wenn sie keine dieser Informationen bereitstellen können, sind Sie gesetzlich nicht verpflichtet, ihnen etwas zu zahlen.

Überprüfen Sie die Verjährungsfrist in Ihrem Staat

Eine weitere grundlegende Strategie zur Begleichung Ihrer Schulden ist die Überprüfung der Verjährungsfrist in Ihrem Staat. Ab einem bestimmten Punkt kann es sein, dass Ihre Schulden zu alt sind, um sie überhaupt noch eintreiben zu können. Da die Zeitachse je nach Wohnort unterschiedlich ist, prüfen Sie speziell Ihren Wohnort.

Sie haben Glück, wenn die Verjährungsfrist abgelaufen ist, denn dann können Sie dem Inkassounternehmen mitteilen, dass es keinen Rechtsanspruch darauf gibt, Sie zur Zahlung des Geldes vor Gericht zu bringen. Die Forderung ist uneinbringlich geworden.

So verhandeln Sie einen Vergleich mit einem Inkassounternehmen

Selbst wenn Ihre Schulden innerhalb der Verjährungsfrist liegen und der Schuldeneintreiber bestätigt hat, dass er tatsächlich Eigentümer Ihrer Schulden ist, haben Sie immer noch mehrere Verhandlungsmöglichkeiten. Beginnen Sie, indem Sie eine einmalige Pauschalzahlung in Höhe eines Betrags anbieten, den Sie sich leisten können, um die Schulden zu begleichen.

Stellen Sie Ihre Anfragen immer schriftlich, damit Sie Ihre gesamte Kommunikation mit dem Inkassounternehmen dokumentieren können. Lassen Sie sich nicht abschrecken, wenn sie Ihre Anfrage zunächst ablehnen. Wenn Sie mit einem Inkassounternehmen verhandeln, ist dies ein mehrstufiger Prozess. Stellen Sie also sicher, dass er nachgibt, bevor Sie es tun.

Inkassobüros erzielen enorme Margen auf den Betrag, den Sie schulden. Scheuen Sie sich also nicht, weniger als 25 % Ihrer Schulden anzubieten. Wieso den? Da der Schuldeneintreiber wahrscheinlich nur 6 oder 7 % Ihres unbezahlten Betrags bezahlt hat, macht er selbst dann, wenn Sie anbieten, 25 % zu zahlen, mindestens 19 % Gewinn.

Denk darüber so. Angenommen, Ihre ausstehenden Schulden betragen 5.000 US-Dollar. Der Schuldeneintreiber zahlte ungefähr 300 Dollar für das Privileg, darauf einzutreiben. Wenn Sie anbieten, 25 % oder 1.250 $ zu zahlen, machen sie immer noch einen Gewinn von 950 $.

Je älter Ihre Schulden sind, desto weniger können Sie anbieten, insbesondere wenn Sie sich der Verjährungsfrist nähern. Deshalb schadet es nie, im Verhandlungsprozess niedrig anzufangen. Es ist ein völlig anderes Ballspiel als die Zusammenarbeit mit dem ursprünglichen Gläubiger.

Best Practices beim Schuldenausgleich

Befolgen Sie diese Best Practices im Umgang mit einem Inkassounternehmen.

1. Kommunizieren Sie nur schriftlich mit Inkassounternehmen und führen Sie Aufzeichnungen

Wir haben bereits erwähnt, dass die gesamte Kommunikation schriftlich erfolgt, und wir können dies nicht genug betonen. Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen über alles, was Sie senden und was der Schuldeneintreiber zurücksendet. Senden Sie auch alles per Einschreiben, damit Sie bestätigen können, dass der Inkassobeamte den Brief erhalten hat. Lassen Sie dem Inkassounternehmen keinen Raum, um zu behaupten, dass Sie ihm nichts geschickt haben.

2. Vermeiden Sie es, mit Inkassounternehmen am Telefon zu sprechen

Telefonieren Sie nur dann mit einem Inkassobüro, wenn Sie sich sicher sind, ruhig bleiben zu können. Schuldeneintreiber sind dafür bekannt, hart zu sein und starke emotionale Reaktionen hervorzurufen. Wenn Sie es jedoch versuchen und mit jemandem telefonieren möchten, denken Sie daran, dass Sie jederzeit auflegen können.

Wenn Sie mit jemandem sprechen, erhalten Sie seinen vollständigen Namen und alle anderen identifizierenden Informationen. Machen Sie sich dann umfassende Notizen, damit Sie Aufzeichnungen über alles haben, was gesagt oder vereinbart wurde. Sie können dann eine Kopie Ihrer Notizen per Post an das Inkassounternehmen senden.

3. Bieten Sie eine Pauschalzahlung an

Bieten Sie beim Aushandeln eines Zahlungsbetrags nur eine Pauschale und keine regelmäßigen Zahlungen an. Der Schuldeneintreiber kann versuchen, Gebühren und Zinsen zu erheben, die Ihren geschuldeten Betrag höher machen als vereinbart.

Wenn Sie nicht genug Bargeld zur Verfügung haben, um eine Zahlung oder zumindest eine Teilzahlung zu leisten, müssen Sie anfangen, für eine zu sparen. Sie können auch versuchen, einen Zahlungsplan mit ihnen auszuhandeln und monatliche Zahlungen zu leisten.

4. Machen Sie sich mit den Gesetzen Ihres Staates vertraut

Wenn der Schuldeneintreiber versucht, Ihnen Gebühren oder Zinsen in Rechnung zu stellen, überprüfen Sie Ihre staatlichen Wuchergesetze. Diese Gesetze begrenzen die Höhe der Zinsen, die ein Gläubiger verlangen darf.

Stellen Sie sicher, dass der Schuldeneintreiber im Einklang mit den staatlichen Gesetzen steht. Andernfalls ist es an der Zeit, sie wissen zu lassen, dass Sie sich Ihrer Rechte bewusst sind und dass die Behörde diese verletzt.

5. Sei gleichgültig

Scheinen Sie während des Verhandlungsprozesses niemals verzweifelt nach einer Schuldenregelung und seien Sie auf einen langwierigen Prozess vorbereitet. Wenn der Schuldeneintreiber erkennt, dass Sie einen Vergleich abschließen müssen, hat er im Verhandlungsprozess die Oberhand und wird sehr wahrscheinlich verlangen, dass Sie den vollen Betrag zahlen.

Im besten Fall leitet das Inkassounternehmen den Schuldenregulierungsprozess ein, aber selbst wenn Sie das erste Angebot machen, bleiben Sie während des gesamten Prozesses ruhig und gelassen.

Denken Sie daran, dass es bei der Begleichung Ihrer Schulden nicht nur darum geht, eine Einigung über die Zahlung zu erzielen. Sie können auch verhandeln, wie die Schulden den Kreditauskunfteien gemeldet werden.

Dies ist wichtig, da es bestimmt, was in Ihrer Kreditauskunft erscheint, und sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Stellen Sie sicher, dass der Schuldeneintreiber den Artikel vollständig aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Andernfalls wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Tatsächlich kann es Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, selbst wenn es als „wie vereinbart bezahlt“ oder „vollständig bezahlt“ aufgeführt ist.

6. Holen Sie sich alles schriftlich

Sobald Sie eine günstige Vergleichsvereinbarung getroffen haben, lassen Sie sich alle Details schriftlich geben, um sicherzustellen, dass sie nicht versuchen, in letzter Minute etwas zu ändern. Führen Sie eine detaillierte Liste dessen, was Sie ausgehandelt haben, und stellen Sie sicher, dass der Vertrag alles genau widerspiegelt. Wenn nicht, ist es an der Zeit, noch einmal nachzuhaken.

Solange Sie sorgfältige Aufzeichnungen führen und den Schuldenregulierungsprozess geduldig handhaben, haben Sie gute Chancen, nur einen Bruchteil Ihres ursprünglichen Saldos zu zahlen.

7. Verstehen Sie Ihre Rechte

Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) verbietet Inkassounternehmen, Sie zu belästigen oder zu täuschen. Sie dürfen Sie nicht belästigen, belügen, bedrohen oder profane Sprache verwenden. Inkassounternehmen können Sie auch nicht vor 8 Uhr oder nach 21 Uhr anrufen.

Machen Sie sich mit dem FDCPA vertraut, da es Ihnen bei Verhandlungen mit Inkassounternehmen einen wertvollen Hebel bieten kann. Wenn Sie belästigt werden, können Sie dies einer oder mehreren der folgenden Stellen melden:

• Büro für finanziellen Schutz der Verbraucher (CFPB)
• Federal Trade Commission (FTC)
• Better Business Bureau (BBB)
• Der Generalstaatsanwalt Ihres Staates

Sie können auch in Betracht ziehen, mit einem Anwalt, einem Schuldenregulierungsunternehmen oder einem Kreditreparaturunternehmen zusammenzuarbeiten.