Was ist die höchste Kreditwürdigkeit, die Sie bekommen können?

Der Standardkreditbereich für die beliebtesten Kreditbewertungsmodelle, FICO und VantageScore, liegt zwischen 300 und 850. Diese Bandbreite hat viele Menschen zu der Annahme veranlasst, dass sie einen perfekten Kredit benötigen, um die besten Zinssätze für Kreditprodukte zu erhalten.

Glücklicherweise brauchen Sie keine perfekte Kreditwürdigkeit, um günstige Zinsen von Kreditgebern zu erhalten. Stattdessen sollten Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 740 oder höher anstreben. Wenn Sie diese Punktzahl erreichen, qualifizieren Sie sich für die niedrigsten Tarife.

In diesem Artikel wird erläutert, warum eine perfekte Kreditwürdigkeit nicht erforderlich ist und wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, wenn sie nicht so hoch ist, wie Sie möchten.

Was ist der höchstmögliche Kreditscore?

Die höchste Kreditpunktzahl, die Sie erreichen können, ist 850. Personen mit einer so hohen Punktzahl verfügen über ein nahezu perfektes Kreditmanagement, weshalb nur 1,2 % der Verbraucher in den USA dieses Kunststück erreicht haben.

Im Vergleich dazu liegt die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in den USA bei 704. Hier ist ein Überblick über das Kreditbewertungsmodell von FICO:

• 300-579: Sehr schlecht
• 580-699: Fair
• 670-739: Gut
• 740-799: Sehr gut
• 800-850: Außergewöhnlich

Wenn Ihnen die höchste Kreditwürdigkeit von 850 unmöglich erscheint, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen. Das Erreichen einer perfekten Kreditwürdigkeit ist nicht notwendig oder gar ein Ziel, auf das Sie zielen sollten.

Um sich für die besten Zinsen zu qualifizieren, müssen Sie lediglich über eine Bonität im Bereich „sehr gut“ verfügen. Ein Kredit-Score von 850 wäre zwar nett, ist aber nicht notwendig. Sie sollten einen Kredit-Score von 740 oder höher anstreben. Alles über 800 wird jedoch als „außergewöhnliche“ oder „ausgezeichnete“ Kreditwürdigkeit angesehen.

Warum ist Ihre Kreditwürdigkeit wichtig?

Ihre Kreditwürdigkeit ist so etwas wie eine Momentaufnahme, wie gut Sie Ihre Schulden verwaltet haben. Wenn Sie eine höhere Kreditwürdigkeit haben, gehen die Kreditgeber davon aus, dass Sie ein geringeres Risiko haben, mit einem Kredit in Verzug zu geraten. Sie qualifizieren sich für die besten Zinssätze, Kreditkartenprämien und Sonderangebote.

Aber wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist und Sie in der Vergangenheit Ihre Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt haben, sehen die Kreditgeber Sie eher als Risiko an. Sie sind vielleicht immer noch bereit, Ihnen Geld zu leihen, aber Sie werden viel mehr Zinsen zahlen. Eine niedrige Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie am Ende mehr für Dinge wie Ihre Hypothek, Privatkredite oder Autokredite bezahlen.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann Ihr Leben auf andere unerwartete Weise beeinflussen. Die Society for Human Resource Management hat beispielsweise herausgefunden, dass 47 % der Arbeitgeber bei Einstellungsentscheidungen die Kreditwürdigkeit berücksichtigen.

Vermieter können auch Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, bevor sie entscheiden, ob sie Sie als Mieter aufnehmen. Wenn Ihr Kredit-Score also in einen der unteren Bereiche fällt, lohnt es sich, sich zu bemühen, Ihren Score zu erhöhen.

Wie wird mein FICO-Score berechnet?

Wenn Sie bis dahin noch nie aktiv an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit gearbeitet haben, kann es sich entmutigend anfühlen, wenn Sie gerade erst anfangen. Dieser Prozess wird jedoch viel einfacher, wenn Sie verstehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird.

FICO-Scores werden anhand von fünf verschiedenen Kategorien berechnet. Jede Kategorie erhält ein unterschiedliches Gewicht in Bezug darauf, wie sie sich auf Ihre Gesamtbewertung auswirkt:

• Zahlungsverlauf (35 %): Ihre Zahlungshistorie ist einfach, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Diese Kategorie macht den größten Teil Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie also Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten, wird Ihr Kredit darunter leiden.
• Geschuldete Beträge (30 %): Wie viel Ihres verfügbaren Guthabens verwenden Sie derzeit im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Guthaben? Diese Zahl wird als Ihre Kreditauslastungsquote bezeichnet. Wenn Sie regelmäßig Ihre Kreditkarten ausschöpfen und Ihr gesamtes verfügbares Guthaben aufbrauchen, ist dies ein Zeichen für die Kreditgeber, dass Sie sich möglicherweise überfordern.
• Länge der Kredithistorie (15 %): In der Regel hilft Ihnen eine längere Kredithistorie dabei, eine höhere Punktzahl zu erzielen, da die Kreditauskunfteien über mehr Daten verfügen, mit denen sie arbeiten können. Aber wenn Ihre Kreditauslastung niedrig ist und Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, können auch neue Kreditnehmer einen hohen Kredit-Score erreichen.
• Neues Guthaben (10 %): Die Eröffnung mehrerer Kreditkonten innerhalb kurzer Zeit kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Diese Tatsache sollten Sie berücksichtigen, wenn Sie erwägen, eine neue Kreditkarte abzuschließen.
• Credit-Mix (10 %): Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen sehen gerne, dass Sie verschiedene Arten von Krediten verwaltet haben. Zum Beispiel sieht ein Autokredit, eine Kreditkarte und ein Ratenkredit besser aus als nur drei offene Kreditkarten.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?

Hoffentlich können Sie inzwischen erkennen, dass die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kein Geheimnis ist. Es gibt viele praktische Schritte, mit denen Sie sofort beginnen können. Nachfolgend sind fünf Schritte aufgeführt, die Sie unternehmen können, um noch heute mit der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen.

1. Entfernen Sie alle abfälligen Markierungen aus Ihrer Kreditauskunft

Das erste, was Sie tun möchten, ist, bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anzufordern. Als nächstes sollten Sie nach ungenauen Informationen oder abfälligen Markierungen in Ihren Kreditauskünften suchen. Wenn es irgendwelche Ungenauigkeiten gibt, können Sie verlangen, dass sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, ein Streitschreiben an jedes Kreditbüro zu senden, das dies meldet.

Wenn Sie abfällige Noten oder ausstehende Zahlungen haben, können Sie sich auch an Ihren Kreditgeber wenden und eine Kulanzanpassung beantragen. Dies bedeutet, dass Sie Ihrem Kreditgeber ein Schreiben mit dem Angebot senden, die Schulden vollständig zu begleichen, im Austausch dafür, dass er die Markierungen aus Ihrer Kreditauskunft entfernt.

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2. Halten Sie Ihre Kreditauslastungsquote niedrig

Wie Sie anhand der Berechnung Ihres FICO-Scores sehen können, spielt Ihre Kreditauslastungsrate eine große Rolle bei Ihrem Gesamtkreditscore. Sie sollten immer darauf abzielen, Ihre Kreditauslastung unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten, aber je niedriger, desto besser.

Um eine niedrige Kreditauslastungsquote zu halten, besteht die offensichtliche Lösung darin, Ihre Schulden zu begleichen. Sie können sich jedoch auch an Ihren Kreditkartenaussteller wenden und um eine Erhöhung des Kreditlimits bitten, aber dann das verfügbare Guthaben nicht nutzen.

3. Halten Sie Ihre Karten aktiv

Wenn Sie versuchen, Kreditkartenschulden zu begleichen, könnten Sie versucht sein, Ihre Kreditkarten zu kündigen, damit Sie nichts dafür ausgeben. Aber das Sperren alter Kreditkarten ist so ziemlich immer ein Fehler, weil es Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann.

Das Beste, was Sie tun können, ist, diese Konten offen zu halten und sie entweder nicht zu verwenden oder sie am Ende jedes Monats auszuzahlen. Dies hilft beim Aufbau Ihrer Kredithistorie und stellt sicher, dass Ihre Kreditnutzungsrate niedrig bleibt.

4. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich

Die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen jeden Monat ist ein Muss, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit beibehalten möchten. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, pünktliche Zahlungen zu leisten, müssen Sie möglicherweise Ihr Budget bewerten und prüfen, ob Sie etwas streichen müssen, um Platz für mehr Cashflow zu schaffen. Sie können auch erwägen, automatische Zahlungen einzurichten, damit Sie nie mit einer Zahlung in Verzug geraten.

5. Verwenden Sie verschiedene Konten

Dies ist kein großer Faktor bei der Beeinflussung Ihrer Kreditwürdigkeit, aber es ist eine gute Idee, verschiedene Kreditprodukte zu verwenden. Dies zeigt Kreditgebern, dass Sie Erfahrung mit der Rückzahlung mehrerer verschiedener Arten von Krediten haben.

Abschließende Gedanken

Das Erreichen der höchsten Kreditwürdigkeit von 850 ist nicht erforderlich, aber das Erreichen einer Punktzahl von 740 oder höher ist eine gute Idee. Ein FICO-Score von 740 oder höher stellt sicher, dass Sie sich für die besten Zinsen qualifizieren und weniger Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen müssen.

Wenn Ihre Kredit-Scores niedriger sind als Sie möchten, gibt es keinen Grund zur Panik. Indem Sie ein paar einfache Änderungen vornehmen, können Sie sofort damit beginnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten und Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf abfällige Bewertungen zu überprüfen.