Bankscheck vs. Zahlungsanweisung:Was ist der Unterschied?

Während die meisten von uns es vorziehen, Geld online zu senden oder eine Debitkarte für Einkäufe zu verwenden, kann in manchen Situationen eine physische Zahlung erforderlich sein. Aber Bargeld und persönliche Schecks sind nicht immer die beste Option, besonders wenn es um größere Anschaffungen wie eine Anzahlung für ein Haus geht. Was Sie in dieser Situation möglicherweise benötigen, ist ein Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung.

Einige Transaktionen erfordern zertifizierte Gelder, was bedeutet, dass das Geld garantiert beim Empfänger ankommt. Hier kommen Bankschecks und Zahlungsanweisungen ins Spiel, da sie eine schnelle und sichere Möglichkeit bieten, etwas zu bezahlen. Aber diese beiden Zahlungsmethoden sind nicht genau gleich. Lernen Sie die Unterschiede zwischen den beiden kennen, damit Sie wissen, wann Sie sie übereinander verwenden müssen.

Was ist ein Bankscheck?

Ein Bankscheck ist ein offizieller Scheck, der von einer Bank oder Kreditgenossenschaft an Dritte ausgestellt wird, normalerweise im Namen des Bankkunden. Da der Scheck grundsätzlich von der Bank ausgestellt wird, ist das Geld verifiziert und der Empfänger kann sicher sein, dass das Geld verfügbar ist. Der Unterschied zwischen einem persönlichen Scheck und einem Bankscheck besteht darin, dass bei einem Bankscheck ein Bankvertreter ihn unterschreibt, da das Geld vom Konto der Bank abgebucht wird. Bei einem persönlichen Scheck hingegen unterschreibt der Kunde, da das Geld von seinem persönlichen Girokonto abgebucht wird.

Wie funktioniert ein Bankscheck?

Wenn Sie einen Bankscheck kaufen, zieht die Bank das Geld von Ihrem Giro- oder Sparkonto ab und überweist es auf das Konto der Bank (wenn Sie kein Kunde der Bank sind, können Sie auch bar bezahlen). Der Scheck wird dann auf den Empfänger ausgestellt und von einem Vertreter der Bank unterschrieben. Einige Finanzinstitute begrenzen den Transaktionsbetrag, aber im Allgemeinen haben Bankschecks kein Limit, sodass Sie einen für 50 oder 25.000 US-Dollar kaufen können, solange Sie das Guthaben auf Ihrem Konto haben. Einige Banken berechnen Kunden eine Gebühr für den Kauf eines Bankschecks. Die Gebühren variieren je nach Bank, aber Sie können in der Regel damit rechnen, etwa 10 US-Dollar für einen Bankscheck zu zahlen. Fragen Sie jedoch unbedingt bei Ihrer Bank nach, da einige die Gebühr für bestimmte Kontoinhaber erlassen und andere Banken sie möglicherweise kostenlos anbieten.

Was ist eine Zahlungsanweisung?

Zahlungsanweisungen sind im Wesentlichen dasselbe wie Bankschecks – sie sind eine sichere Möglichkeit, Geld an Dritte zu senden. Während Bankschecks jedoch von einer Bank gedeckt sind, sind Zahlungsanweisungen dies nicht. Zahlungsanweisungen können an verschiedenen Orten gekauft werden, z. B. in Büros des U.S. Postal Service (USPS), Drogerien, Bedarfsartikelgeschäften, Lebensmittelgeschäften sowie Banken und Kreditgenossenschaften.

Wie funktioniert eine Zahlungsanweisung?

Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, müssen Sie das Geld im Voraus bereitstellen, genau wie bei einem Bankscheck. Sie müssen normalerweise mit Bargeld, einer Debitkarte oder Reiseschecks bezahlen – normalerweise werden persönliche Schecks und Kreditkarten nicht akzeptiert. Im Gegensatz zu Bankschecks haben Zahlungsanweisungen ein Höchstlimit, normalerweise etwa 1.000 $ (wenn Sie einen größeren Betrag benötigen, können Sie mehr als eine Zahlungsanweisung kaufen). Für eine Zahlungsanweisung wird Ihnen auch eine Transaktionsgebühr berechnet, die jedoch tendenziell billiger ist als Bankschecks. Je nachdem, wo Sie eine Zahlungsanweisung kaufen – und wie viel sie kostet – variiert die Gebühr, aber Sie können normalerweise damit rechnen, zwischen weniger als 1 und 5 US-Dollar zu zahlen.

Unterschied zwischen Bankschecks und Zahlungsanweisungen

Während Bankschecks und Zahlungsanweisungen oberflächlich betrachtet synonym erscheinen mögen, gibt es einige wesentliche Unterschiede, die Sie beachten sollten. Fassen wir also zusammen, was wir gelernt haben.

Wann sollte ein Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung verwendet werden?

Die Entscheidung, ob Sie einen Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung kaufen sollten oder nicht, hängt von mehreren Faktoren ab. Erkundigen Sie sich in erster Linie beim Empfänger, da dieser möglicherweise Anweisungen zum Senden des Geldes hat. Wenn Sie beispielsweise ein Mietobjekt mieten, kann ein Vermieter verlangen, dass Sie eine Kaution nur per Bankscheck hinterlegen – dies kann zeigen, dass ein potenzieller Mieter über ein zuverlässiges Bankkonto verfügt. Wenn Sie die Wahl haben, welche Sie verwenden möchten, sollten Sie Folgendes berücksichtigen:

• Verwenden Sie es für einen großen Einkauf? Da Bankschecks normalerweise keine Geldgrenze haben, sind sie wahrscheinlich die bessere Wahl für einen Einkauf über 1.000 US-Dollar. Sie können einen Bankscheck über den benötigten Betrag kaufen, anstatt mehrere Zahlungsanweisungen zu kaufen.
• Suchen Sie nach der günstigsten Option? Die Gebühr für eine Zahlungsanweisung ist in der Regel geringer als die eines Bankschecks.
• Haben Sie einfachen Zugang zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft? Wenn nicht, ist eine Zahlungsanweisung einfacher zu kaufen, da sie an mehreren Orten erhältlich ist:Lebensmittelgeschäfte, Postämter, große Einzelhandelsgeschäfte usw.
• Ist Sicherheit ein Hauptanliegen? Bankschecks haben mehr Sicherheitsmerkmale als eine typische Zahlungsanweisung und sind von einer Bank abgesichert.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich einen Bankscheck einlösen, wenn ich kein Bankkonto habe?

Die meisten Banken erlauben Ihnen, einen Bankscheck ohne Konto bei ihrer Institution einzulösen, aber seien Sie bereit, eine Gebühr zu zahlen. Möglicherweise können Sie auch ohne Bankkonto einen Bankscheck kaufen, aber Sie müssen ihn in bar bezahlen.

Wie sicher ist ein Bankscheck?

Bankschecks gelten als sehr sicher und gelten im Allgemeinen als sicherer als Zahlungsanweisungen, da sie von Banken abgesichert sind. Während es Scheckbetrug gibt, der sowohl Bankschecks als auch Zahlungsanweisungen betrifft, sollten Sie sich dessen bewusst sein, aber ein Bankscheck hat mehr Sicherheitsmerkmale als eine Zahlungsanweisung.

Kann ich auf einen Bankscheck schreiben?

Wenn Sie einen Bankscheck kaufen, druckt die Bank oder das Finanzinstitut alle Informationen auf den Scheck. Dazu gehören der Name des Zahlungsempfängers und des Empfängers, der Scheckbetrag und eventuelle Notizen. Sie schreiben nichts selbst und können auch keinen Blankoscheck bestellen.

Wie lange sind Bankschecks gültig?

Bankschecks haben kein offizielles Verfallsdatum. Einige Banken haben jedoch einen bestimmten Zeitrahmen, in dem Scheckguthaben garantiert sind. Erkundigen Sie sich bei der ausstellenden Bank, um ihr Protokoll zu bestimmen, wenn es um den Ablauf ihrer Bankschecks geht.

Abschließende Gedanken

Bankschecks und Zahlungsanweisungen sind eine sicherere Alternative zu persönlichen Schecks oder Bargeld, wenn es darum geht, ein Unternehmen oder eine Einzelperson zu bezahlen. Wenn Sie erwägen, einen über dem anderen zu verwenden, denken Sie daran, zuerst den Empfänger zu fragen, was er bevorzugt. Als nächstes sollten Sie die anfallenden Gebühren überprüfen und sich vielleicht für die günstigere Option entscheiden. Und je nachdem, wie groß der Kauf ist, den Sie sich ansehen, kann dies bestimmen, ob ein Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung das Richtige für Sie ist. Letzter Hinweis:Denken Sie daran, Ihre Quittungen oder Kontoauszüge aufzubewahren, aus denen hervorgeht, wann die Zahlungsanweisung oder der Bankscheck gekauft wurde, falls sie verloren gehen, gestohlen oder beschädigt werden.