Was ist eine Guthabentransfer-Kreditkarte?

In Kreditkartenschulden? Fällt es Ihnen schwer, Ihr hochverzinsliches Guthaben auszuzahlen?

Wenn dies zutrifft, möchten Sie Ihr Guthaben möglicherweise zu einem viel niedrigeren Zinssatz auf eine andere Karte übertragen. Abhängig von Ihrer Situation können Sie Ihre Schulden möglicherweise schneller abzahlen, sodass Sie Ihr hart verdientes Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen können.

Aber bevor Sie Entscheidungen treffen, lesen Sie weiter, um mehr über Kreditkarten mit Saldotransfer zu erfahren.

Was ist eine Guthabenübertragung?

Eine Saldoübertragung ist, wenn Sie Ihre Schulden von einem Konto auf ein anderes verschieben. Auch wenn es kontraintuitiv erscheinen mag, Ihre Schulden von einer Kreditkarte auf eine andere zu übertragen, ist es eine bequeme Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten und Ihr Guthaben hoffentlich schneller zu tilgen.

Eine Saldoübertragung kann es einigen Menschen ermöglichen, ihre Schulden zu begleichen, aber denken Sie daran, dass dies möglicherweise nicht für alle funktioniert. Wenn Sie eine Guthabenübertragung veranlassen, erhalten Sie meistens einen niedrigen Einführungszinssatz. Nach einer bestimmten Zeit geht dieser Zinssatz jedoch wieder auf den üblichen Satz zurück (der nationale Durchschnitt lag im September 2021 bei 16,20 %). Wenn Sie also zu den Typen gehören, die Ihre Schulden nicht innerhalb eines Zeitrahmens begleichen können, dann ist eine Kontostandsübertragungskarte möglicherweise nicht das Richtige für Sie.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass eine Saldoübertragung kein Schuldenerlass oder eine Schuldenrückzahlung ist. Es ist einfach eine Möglichkeit, den Zinssatz für Ihre Schulden vorübergehend zu senken.

Ist eine Guthabentransfer-Kreditkarte das Richtige für Sie?

Bevor Sie eine Guthabenübertragungskarte zur Neige gehen und beantragen oder nach Kartenangeboten suchen, sollten Sie diese persönlichen Finanzaspekte berücksichtigen:

Kreditwürdigkeit

Um die Genehmigung für eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung zu erhalten, müssen Sie in der Regel über eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen. Laut Experian sollten Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 670 anstreben. Sehen Sie sich diese Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit an.

Kreditkartenzahlungen

Haben Sie Guthaben auf mehr als einer Kreditkarte? Eine Saldenübertragung ist eine hervorragende Möglichkeit, mehrere Kreditlinien zu konsolidieren. Auf diese Weise müssen Sie sich nur um eine niedrige Zinszahlung kümmern, was es einfacher macht, bei der Rückzahlung Ihrer Kreditkartenschulden auf Kurs zu bleiben.

Persönliche Ausgabegewohnheiten

Seien Sie ehrlich zu sich selbst:Können Sie wirklich eine weitere Kreditkarte eröffnen, ohne in Versuchung zu geraten, zu viel auszugeben? Wenn nicht, dann ist eine Guthabentransferkarte möglicherweise nicht die beste Option für Sie. Bewerten Sie Ihre Ausgabengewohnheiten und Sparziele, bevor Sie eine andere Kreditkarte beantragen.

Auswahl der richtigen Balance Transfer Card

Wenn Sie sich entscheiden, dass eine Saldoübertragung die richtige Wahl für Sie ist, ist es wichtig, Ihre Optionen zu bewerten. Hier sind einige wichtige Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie nach der besten Guthabenübertragungskarte suchen:

• Wie lange dauert die Einführungsphase? Viele Kreditkartenunternehmen bieten in der Einführungsphase einen Zinssatz von 0 % an. Je länger die Einführungsphase, desto mehr Zeit haben Sie außerdem, keine Zinsen oder einen super niedrigen Zins zu zahlen. Suchen Sie deshalb nach einer Karte mit einer möglichst langen Einführungszeit.
• Wie hoch ist die Überweisungsgebühr? In der Regel berechnen Kreditkartenunternehmen eine Überweisungsgebühr zwischen 3 % und 5 %. Je nachdem, wie hoch Ihr Guthaben ist, kann das schnell teuer werden. Bevor Sie sich kopfüber in eine Guthabenübertragung stürzen, bewerten Sie Ihre Situation, um sicherzustellen, dass Sie sich die Gebühr leisten können. Bei den meisten Kartenangeboten ist die Überweisungsgebühr im Voraus aufgeführt, aber wenn Sie sich nicht sicher sind, schauen Sie sich die Kartenvereinbarung genauer an.
• Können Sie das gesamte Guthaben überweisen? Auch wenn Sie möglicherweise für eine Kreditkarte mit Guthabentransfer zugelassen sind, bedeutet dies nicht, dass Sie Ihr gesamtes Guthaben automatisch auf Ihre neue Karte übertragen können. Tatsächlich kann Ihre neue genehmigte Kreditlinie geringer sein als die, die Ihre vorherige Kreditkarte erlaubt hat. Wenn dies der Fall ist, können Sie trotzdem fortfahren, indem Sie einen bestimmten Geldbetrag auf Ihre neue Guthabenübertragungskarte überweisen. Sie können dann während der Einführungsphase das Mindestguthaben auf der Überweisungskarte bezahlen und gleichzeitig die Schulden Ihrer hochverzinslichen Kreditkarte offensiv tilgen.

So überweisen Sie Ihr Kreditkartenguthaben

Der genaue Vorgang kann je nach Aussteller variieren, aber im Allgemeinen sind hier die Schritte aufgeführt, die Sie ausführen müssen, um Ihr Kreditkartenguthaben von einer Karte auf eine andere zu übertragen.

1. Karte beantragen: Denken Sie daran, nach einer Karte mit einem Einführungsangebot von 0 % effektivem Jahreszins für Guthabenüberweisungen Ausschau zu halten. Berücksichtigen Sie auch die Länge des Aktionszeitraums mit niedrigem Jahreszins und etwaige Gebühren.
2. Legen Sie fest, welche Salden übertragen werden sollen: Das geht am besten, indem man zuerst Karten mit hohen Zinsen überweist. Dies wird Ihnen hoffentlich dabei helfen, Ihr Guthaben schneller auszuzahlen.
3. Initiieren Sie die Guthabenübertragung: Sie können dies entweder online oder telefonisch tun. Sie müssen Informationen über die Schulden, die Sie verschieben möchten, angeben, z. B. den Namen des Emittenten, die Höhe der Schulden und die Kontoinformationen.
4. Gebühren für die Kontoüberweisung berechnen und bezahlen: Einige Kreditkartenunternehmen verzichten möglicherweise auf die Überweisungsgebühren (die normalerweise zwischen 3 % und 5 % des Überweisungsbetrags liegen). Lesen Sie das Kleingedruckte, um herauszufinden, ob Sie Gebühren zahlen müssen.
5. Beginnen Sie mit der Zahlung: Sobald die Überweisung abgeschlossen ist, befindet sich Ihr überwiesenes Guthaben auf der neuen Karte. Versuchen Sie, Ihr Guthaben – oder zumindest den größten Teil davon – innerhalb der Einführungsphase auszuzahlen, wenn Ihr effektiver Jahreszins am niedrigsten ist. Dadurch können Sie viel Geld sparen.

Vor- und Nachteile der Guthabenübertragung per Kreditkarte

Nachdem Sie nun wissen, was eine Saldoübertragung ist und wie sie funktioniert, fassen wir zusammen, was wir gelernt haben. Hier ist eine Aufschlüsselung der Vor- und Nachteile der Verwendung einer Kreditkarte mit Saldoüberweisung.

Wägen Sie immer die Vor- und Nachteile ab, bevor Sie eine Kreditkarte öffnen. Und denken Sie daran, dass eine Kreditkarte mit Saldotransfer nur so viel bewirken kann, wenn es um die Linderung von Schulden geht. Letztendlich hängt es von Ihnen und Ihren Ausgabengewohnheiten ab, wie Sie aus den Schulden herauskommen.

Häufig gestellte Fragen

Wie funktionieren Guthabenübertragungen?

Eine Saldoübertragung funktioniert, indem Sie Ihre bestehenden Schulden von einer Kreditkarte mit höherem Zinssatz auf eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen. Dies kann Ihnen Geld sparen, indem Sie Zinsen sparen, und könnte Ihnen sogar dabei helfen, Ihre Schulden schneller zu begleichen.

Was ist eine Kontostandsübertragungsgebühr?

Eine Kontostandsübertragungsgebühr ist eine Gebühr, die üblicherweise von Kreditkartenunternehmen erhoben wird, wenn ein Kreditnehmer bestehende Schulden von einer Karte auf eine andere überträgt. Die Gebühren liegen im Allgemeinen zwischen 3 % und 5 % des überwiesenen Gesamtbetrags. Um neue Kunden anzulocken, erheben einige Kreditgeber möglicherweise keine oder nur geringe Überweisungsgebühren als Einführungsangebote.

Welche Arten von Schulden kann ich auf eine Kreditkarte übertragen?

Kreditkartenaussteller haben unterschiedliche Beschränkungen für die Arten von Guthaben, die Sie überweisen können. Überprüfen Sie daher unbedingt die Bedingungen Ihrer Karte. Bei den meisten Kreditgebern können Sie Guthaben von anderen Kreditkarten und Darlehen übertragen, z. B. von einem Privat-, Auto- oder Studentendarlehen. Möglicherweise können Sie jedoch keine Guthaben zwischen Konten übertragen, die Sie bei demselben Finanzinstitut oder Kreditkartenunternehmen haben.

Verbessert die Verwendung einer Kreditkarte mit Saldoüberweisung meine Kreditwürdigkeit?

Eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung wird Ihnen helfen, größere Schulden zu begleichen, was Ihre Kreditwürdigkeit im Wesentlichen erhöht, wenn Sie konsistent pünktliche Zahlungen leisten. Denken Sie daran, dass bei der Beantragung einer neuen Kreditlinie eine strenge Prüfung Ihrer Kreditauskunft vorgenommen wird, was Ihre Kreditwürdigkeit kurzfristig um mehrere Punkte senken kann.

Wie lange dauert eine Guthabenübertragung?

Abhängig von den beteiligten Banken kann eine Saldoübertragung mehrere Wochen oder länger dauern.

Ist eine Guthabenübertragung eine gute Idee?

Eine Saldoüberweisung kann ein nützliches Instrument sein, um Kreditkartenschulden schneller und zu einem niedrigeren Zinssatz abzubezahlen. Aber bevor Sie diesen Weg einschlagen, recherchieren Sie, ob es eine gute Idee für Sie und Ihre finanzielle Situation ist. Berücksichtigen Sie Überweisungsgebühren, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Finanzgewohnheiten, bevor Sie sich für eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung entscheiden.

Abschließende Gedanken

Achten Sie beim Kauf einer neuen Guthabenübertragungskarte darauf, dass Sie nicht mehr abbeißen, als Sie kauen können.

Zum Beispiel ist es nicht ratsam, das Guthaben auf Ihrer alten Karte aufzuheben, nur um die neue Kreditkarte auszureizen. Behalten Sie Ihr Endziel im Auge:Sie wollen aus den Schulden herauskommen. Wenn Sie dies im Hinterkopf haben, werden Sie eher das erreichen, was Sie sich vorgenommen haben – Ihr finanzielles Wohlergehen verbessern.