Was sind hochverzinsliche Girokonten?

Hochverzinsliche Girokonten sind Girokonten, die Ihnen eine überdurchschnittliche Verzinsung bezogen auf Ihren Kontostand gewähren. Dies ist ideal für Kontoinhaber mit großen Geldbeträgen auf ihrem Bankkonto. Die Zinssätze werden in Prozent angegeben, z. B. 1,00 % APY (jährliche prozentuale Rendite).

Hochverzinsliche Girokonten können auch als Hochzins-Girokonten bezeichnet werden oder Prämien-Girokonten .

Wie funktioniert ein hochverzinsliches Girokonto?

Hochverzinsliche Girokonten funktionieren ähnlich wie ein normales Girokonto, aber mit der Möglichkeit, Zinsen zu verdienen. Sie können Geld einzahlen und abheben und erhalten eine Debitkarte. Sie erhalten dann Zinsen basierend auf Ihrem Guthaben.

Zinsen zu verdienen bedeutet, dass die Bank einen Prozentsatz Ihres Guthabens nimmt und Ihnen diesen Betrag auszahlt. Um als „hochverzinsliches“ Girokonto zu gelten, ist dieser Prozentsatz (APY) überdurchschnittlich hoch. Laut der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beträgt der durchschnittliche Prüfzinssatz 0,03 % (Stand:April 2021).

Jede Bank oder Kreditgenossenschaft legt ihren eigenen APY fest. Dies kann je nach Konto variieren. Einige Banken geben Ihnen auch einen höheren APY für größere Guthaben. Beispielsweise können Sie 0,01 % Zinsen auf ein Guthaben von bis zu 10.000 $ verdienen, aber 0,02 % Zinsen auf ein Guthaben von über 100.000 $.

APY (jährliche prozentuale Rendite)

APY ist der Geldbetrag, den ein Bankkonto in einem Jahr verdient. Dazu gehört der Zinseszins. Ein höherer APY bedeutet eine höhere Zinszahlung.

Hochverzinsliche Spareinlagen vs. hochverzinsliche Prüfung

Hochverzinsliche Sparkonten funktionieren ähnlich wie hochverzinsliche Girokonten. Verglichen mit dem durchschnittlichen Zinssatz von 0,03 % für die Überprüfung beträgt der durchschnittliche Sparzins 0,06 %. Genau wie hochverzinsliche Girokonten zahlen Ihnen hochverzinsliche Sparkonten einen Prozentsatz Ihres Guthabens. Bei „hochverzinslichen“ Konten übersteigt dieser Satz oft diese 0,06 %.

Verzinsliche Sparkonten sind in der Regel häufiger anzutreffen. Girokonten sind in der Regel aktiver, da häufig Geld eingezahlt und vom Konto abgehoben wird. Sparkonten sind bei langsamem, langfristigem Wachstum oft weniger aktiv. Es gibt weniger Abhebungen, da die Menschen bestrebt sind, ihr Guthaben im Laufe der Zeit wachsen zu lassen.

Hochverzinsliche Konten können schwanken, wenn der Zinssatz nicht festgelegt ist. Mit anderen Worten, der Zinsprozentsatz, den Sie bei der Anmeldung erhalten, kann sich jederzeit ändern.

Hier sind einige Unterschiede zwischen einem hochverzinslichen Girokonto und einem hochverzinslichen Sparkonto.

Hast Du gewusst?

Das Sparkonto von Chime hat 0,5 % APY¹. Sie können Ihre Ersparnisse auch mit der automatischen Sparfunktion² erhöhen.

Was sind die Vor- und Nachteile eines hochverzinslichen Girokontos?

Hochverzinsliche Girokonten haben sowohl Vor- als auch Nachteile. Sie können Ihnen helfen, Ihr Gleichgewicht zu verbessern, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen. Sie können Sie auch dazu ermutigen, weniger auszugeben, um ein höheres Guthaben für mehr Zinsen zu halten.

Es gibt auch Nachteile zu berücksichtigen. Viele dieser Konten haben große Eröffnungseinzahlungen und laufende Guthabenanforderungen. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat eine große Summe Geld auf Ihrem Konto benötigen, um alle Vorteile zu erhalten. Die Preise können auch unvorhersehbar sein, insbesondere wenn es einen variablen APY gibt. Mit anderen Worten, die Zinsen, die Sie bei der Kontoeröffnung erhalten, können sich jederzeit ändern.

Konten mit vielen großartigen Vorteilen haben oft versteckte Gebühren. Wenn Sie sich dessen nicht im Voraus bewusst sind, werden Sie möglicherweise jeden Monat mit Gebühren überrascht.

Wie viel kostet ein hochverzinsliches Girokonto?

Hochverzinsliche Girokonten können höhere Gebühren haben. Zu den üblichen Gebühren und Kosten gehören: 

• Eine minimale Eröffnungseinzahlung
• Monatliche Wartungsgebühren 
• Überziehungsgebühren 
• Geldautomatengebühren 
• Gebühren für Auslandstransaktionen
• Mindestguthabenanforderungen
  

Es ist wichtig, alle Gebühren und Guthabenanforderungen zu verstehen, wenn man ein hochverzinsliches Bankkonto in Betracht zieht. Gebührenfreies Banking steht für viele im Vordergrund. Wenn dies der Fall ist, können Sie sich bei Chime anmelden. Keine versteckten Gebühren³ und keine Mindestguthabenanforderungen bieten Ihnen Flexibilität bei der Verwaltung Ihres Geldes.

Häufig gestellte Fragen zu hochverzinslichen Girokonten

Lassen sich verzinsliche Bankkonten lohnen?

Verzinsliche Bankkonten haben Vor- und Nachteile. Sie haben die Möglichkeit, jeden Monat ein wenig zusätzliches Geld zu verdienen, basierend auf Ihrem Guthaben. Aber Sie müssen sich auch der Kontoanforderungen bewusst sein, wie zum Beispiel, welches Mindestguthaben Sie haben müssen, um Zinsen zu verdienen.

Was ist ein guter Zinssatz für Girokonten?

Der durchschnittliche APY für verzinsliche Girokonten beträgt 0,03 %. Einige Banken haben niedrigere Zinssätze, andere höhere. Letztendlich hängt es von der Bank ab, die Sie wählen, welche Art von Konto Sie haben und wie hoch Ihr Guthaben ist.

Welche Gebühren sind mit einem Girokonto mit hohen Zinsen verbunden?

Hochverzinsliche Girokonten können eine Eröffnungseinlage, eine Mindestguthabenanforderung, eine monatliche Servicegebühr, eine Überziehungsgebühr, eine Geldautomatengebühr und andere versteckte Gebühren haben. Sehen Sie sich jede mögliche Gebühr an, damit Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt.

Was ist ein guter Zinssatz für ein hochverzinsliches Girokonto?

Einige Banken werben mit hochverzinslichen APY von bis zu 4 %, aber lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte. Es hängt alles davon ab, wie hoch Ihr Guthaben ist und ob Sie die Anforderungen erfüllen oder nicht. Wenn nicht, könnte Ihr APY erheblich sinken.

Abschließende Gedanken

Ein hochverzinsliches Girokonto zahlt Ihnen einen kleinen Prozentsatz basierend auf Ihrem Kontostand. Dies ist ideal für Personen mit großen Geldbeträgen auf ihren Konten. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie nicht nur prüfen, wie viel Geld Sie erhalten, sondern auch, wie viel Sie ausgeben, um die beste Entscheidung für Sie und Ihr Bankkonto zu treffen.