Payday Advance Apps:Sind sie eine gute Möglichkeit, früh bezahlt zu werden?

Wenn eine Geldkrise eintritt und Sie zusätzliches Geld benötigen, scheint es ziemlich süß, früh bezahlt zu werden. Damit Sie noch schneller an Ihr Geld kommen, können Sie sich jetzt einer neuen Generation von Zahltagvorschuss-Apps zuwenden.

Doch obwohl diese Apps Geld auf Ihr Bankkonto einzahlen, wenn Sie es brauchen, sind sie gut? Hier ist, was Sie über Bargeldvorschuss-Apps wissen müssen.

Besseres Banking für alle

Gebührenfreier Überziehungskredit bis zu 200 $ ¹
Keine versteckten Gebühren ²
Mit Direktüberweisung ³ werden Sie bis zu 2 Tage früher bezahlt

So funktionieren Zahltagvorschuss-Apps

Zahltagvorschuss-Apps funktionieren nach dem gleichen Konzept wie Zahltagdarlehen, mit einigen Wendungen.

Bei einem traditionellen Zahltagdarlehen geben Sie dem Zahltagdarlehen Ihre Gehaltsabrechnungen und Einkommensinformationen. Sie geben Ihnen einen Kredit mit der Erwartung, dass Sie ihn an Ihrem nächsten Zahltag zurückzahlen. Klingt einfach genug, aber Zahltagkreditgeber können unverschämt hohe Gebühren und Zinssätze verlangen. Tatsächlich beträgt der durchschnittliche Zinssatz erstaunliche 391 %.

Zahltagvorschuss-Apps bieten Kreditnehmern jedoch mehr Flexibilität und Erschwinglichkeit.

„Der größte Unterschied zwischen einem typischen Zahltagdarlehen und Zahltagvorschuss-Apps besteht darin, dass Apps keine Zinsen verlangen“, sagt John Li, Mitbegründer des Online-Kreditgebers Fig Loans.

Zum Beispiel sind Zahltagvorschuss-Apps wie Earnin und Dave so konzipiert, dass sie es einfacher machen, einen kurzfristigen Kredit von Ihrem Gehaltsscheck zu bekommen.

„Diese Arten von Apps ermöglichen Benutzern den Zugriff auf ihre Einnahmen vor Ablauf der Lohnperiode, indem sie ihnen einen Teil ihres verdienten Lohns vorstrecken“, sagt Atif Siddiqi, Gründer und CEO von Branch, einer Planungs- und Zahlungs-App für Stundenarbeiter.

„Wenn ihr Gehaltsscheck eingeht, bucht die App diesen Betrag von ihrem Bankkonto ab“, sagt Siddiqi.

Zusammenfassend sind Zahltagvorschuss-Apps keine Kredite, sondern Gehaltsscheckvorschüsse, die es Arbeitnehmern ermöglichen, früher für die Arbeit bezahlt zu werden, die sie bereits geleistet haben, auch wenn ihr Gehaltsscheck noch mehrere Tage entfernt ist.

Vor- und Nachteile der Payday Advance App

Fast 54 % der Verbraucher in den USA leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck und haben nicht die Mittel, um sowohl ihre Grundbedürfnisse als auch unerwartete Notfälle zu decken. Diese Apps sind eine schnelle, bequeme und kostengünstigere Möglichkeit, einen Vorschuss zu erhalten.

Siddiqi stimmt zu und stellt fest, dass Zahltagvorschuss-Apps eine bessere Option sind, als das Risiko einzugehen, Ihr Girokonto zu überziehen. Die durchschnittliche Überziehungsgebühr der Banken beträgt 35 $. Wenn Sie die Zahlen nebeneinander laufen lassen, haben Zahltagvorschuss-Apps die Nase vorn, sagt er.

Der Nachteil? In der Lage zu sein, Ihre Einnahmen vor dem Zahltag anzuzapfen, kann finanziell mehr schaden als nützen, insbesondere wenn Sie die Apps nicht mit Bedacht einsetzen.

„Da der geliehene Betrag automatisch abgezogen wird, wenn Ihr Gehaltsscheck auf Ihrem Konto eingeht, müssen Sie Ihre Zahlungstermine und Zahlungsbeträge im Auge behalten“, sagt Li. „Wie bei allen Kreditprodukten ist es sehr einfach, von diesen Apps abhängig zu werden.“

Sein bester Tipp für die Verwendung von Zahltagvorschuss-Apps?

„Setzen Sie sich ein Limit, um nur das zu leihen, was Sie sich leisten können, um es zurückzuzahlen“, sagt er.

Bevor Sie eine Zahltagvorschuss-App verwenden, prüfen Sie die folgenden Vor- und Nachteile:

5 Zahltagvorschuss-Apps, die Sie kennen sollten

Egal, ob Sie einen kurzfristigen Vorschuss benötigen, um sich über Wasser zu halten, oder eine Möglichkeit, Ihren Gehaltsscheck frühzeitig zu erhalten, diese Apps können Ihnen helfen, Ihr Geld vor dem Zahltag zu erhalten.

1. Klingeln

Chime ist zwar per se keine Zahltagvorschuss-App, bietet seinen Kunden jedoch sofortigen Zugriff auf ihr Geld. Wenn Sie ein Chime-Konto mit vorzeitiger Direkteinzahlung haben, steht Ihnen Ihr Lohn am selben Tag zur Verfügung, an dem Ihr Arbeitgeber ihn auf Ihr Konto einzahlt – sodass Sie bis zu 2 Tage früher auf Ihr Geld zugreifen können³ als bei herkömmlichen Banken.

2. David

Benutzer, die ihr Bankkonto mit der Dave-App verbinden, werden benachrichtigt, wenn sich ihr Konto einem Nullsaldo nähert, um Überziehungsgebühren zu vermeiden. Die App bietet Ihnen die Möglichkeit, einen Barvorschuss von bis zu 200 $ von Ihrem nächsten Gehaltsscheck anzufordern. Dave überweist das Geld auf Ihr Konto und zieht es dann ab, wenn Sie bezahlt werden. Dave hat einen minimalen Mitgliedsbeitrag von $1 pro Monat.

3. Verdienen

Die Earnin-App verfolgt, wie viel Sie jeden Tag bei der Arbeit verdienen, indem sie Informationen verwendet, die Sie über Ihren Zahlungsplan und Ihre geleisteten Arbeitsstunden bereitstellen. Mit Earnin können Sie sich das Geld leihen, das Sie voraussichtlich verdienen werden, damit Sie es sich bei Bedarf auszahlen lassen können. Wenn Ihr nächster Gehaltsscheck auf Ihrem Bankkonto eingeht, wird Earnin Ihr Konto automatisch mit dem geliehenen Betrag belasten. Mit Earnin können Benutzer bis zu 100 $ pro Tag oder bis zu 500 $ ihres Gehaltsschecks pro Abrechnungszeitraum abheben.

4. Brigitte