Was ist Checkkiten?

Check Kiting ist eine Art Scheckbetrug, der auftritt, wenn jemand absichtlich einen Scheck über mehr ausstellt, als er hat, und ihn auf ein anderes Konto einzahlt. Dann verwenden oder verdienen sie Zinsen auf Gelder, bevor der Scheck platzen kann. Dieser Vorgang ist illegal und hängt von der Zeit ab, die für die Freigabe von Schecks benötigt wird (Verifizierung, dass die Mittel verfügbar sind), die normalerweise etwa 3 Tage beträgt, bei internationalen Schecks jedoch länger sein kann.

Kiten überprüfen:Definition

Scheckkiten ist die illegale Handlung, einen Scheck über einen Betrag auszustellen, der höher ist als der Betrag, den Sie auf Ihrem Bankkonto haben. Sie verlassen sich darauf, dass es mindestens ein paar Tage dauert, bis ein Scheck eingelöst wird, was Ihnen Zeit verschafft, um das Geld aufzubringen, oder Ihnen ermöglicht, Zinsen für Gelder zu verdienen, die Sie nicht haben. Einige Betrüger werden weiterhin zwischen mehreren Konten herumkitzeln, ohne jemals über ausreichende Mittel zu verfügen.

Scheckkiter verwenden in der Regel mehrere Girokonten von verschiedenen Banken. Der Prozess kann unterschiedlich kompliziert sein, aber alle Fälle von Check-Kiting sind illegal und sollten niemals verwendet werden.

Kleinere Formen des Checkkitens können völlig unbemerkt bleiben. Aufwändige Check-Kiting-Schemata können fortgesetzt werden, bis eine der beteiligten Banken alarmiert wird oder der Check-Kiter stoppt und sich herausstellt, dass kein Geld vorhanden ist.

Was ist Kiten?

Kiten ist die illegale Nutzung eines Finanzinstruments, um zusätzliche (nicht autorisierte) Gelder zu erhalten. Check-Kiting ist eine spezielle Form des Kitens, bei der Checks zum Einsatz kommen. Es wird Kiting genannt, weil Gelder zwischen Konten hin und her schweben (wie ein Drachen), aber von nichts unterstützt werden (nur Luft)!

Wie funktioniert Check-Kiting?

Check-Kiting kann verschiedene Formen annehmen und in seiner Komplexität variieren. Einige Check-Kiter verwenden möglicherweise ein paar Bankkonten und führen Check-Kiting durch, wenn sie in einer finanziellen Notlage sind (übrigens immer noch illegal). Andere Betrüger verwenden möglicherweise mehrere Konten bei mehreren Banken und führen so lange Check Kiting durch, bis sie erwischt werden.

Der Grund, warum Scheckkiten funktioniert, ist, dass Scheckgelder normalerweise innerhalb eines Tages verfügbar sind. Sie hinterlegen am Montag einen Scheck und haben am Dienstag Zugriff auf das Guthaben. Es dauert jedoch einige Tage, bis ein Scheck vollständig gelöscht ist. Indem sie in den Zeitrahmen hineinspielen, der für die Einlösung von Schecks benötigt wird, können Betrüger Geld zwischen Konten transferieren, ohne dass die Schecks tatsächlich geplatzt sind.

Überprüfen Sie Kiting-Beispiel Nr. 1 

1. Ein Betrüger benötigt 500 $, die er auf keinem seiner Konten hat.
2. Sie stellen am Montag einen Scheck von Bankkonto A über 500 Dollar aus und zahlen ihn am selben Tag auf Bankkonto B ein.
3. Am Dienstag ziehen sie die vollen $500 von Bankkonto B ab und verwenden das Geld.
4. Am Mittwoch kommt der Betrüger mit zusätzlichem Geld auf und überweist schnell die 500-Dollar-Bank auf Bankkonto A, bevor der Scheck zurückgegeben werden kann.

Scheckkiter könnten dies nur als vorübergehenden Kredit von der Bank betrachten. Es ist jedoch nicht autorisiert und betrügerisch.

Überprüfen Sie Kiting-Beispiel Nr. 2 

1. Ein Betrüger hat 3 Bankkonten:Bankkonto A, B und C. 
2. Sie stellen einen Scheck über 5.000 $ von Bankkonto A aus und zahlen ihn auf Bankkonto C ein. 
3. Sie stellen einen Scheck über 5.000 $ von Bankkonto B aus und zahlen ihn auf Bankkonto C ein. 
4. Sie ziehen so schnell wie möglich 10.000 $ von Bankkonto C ab.
5. Die Schecks werden zurückgegeben und Bankkonto C hat jetzt $10.000 zu kurz.

In diesem Beispiel nutzte der Check-Kiter die Bearbeitungszeiten, um Zugang zu einer großen Geldsumme zu erhalten, die er nicht hatte. Im Wesentlichen nahmen sie Geld von der Bank als Kreditform. Diese Verwendung von Geld war illegal und nicht autorisiert.

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Checkkiten kann auch in Form eines „Hütchenspiels“ erfolgen. In diesem Fall verschieben Betrüger immer wieder nicht vorhandene Gelder zwischen Konten hin und her. Durch eine Reihe von Abhebungen und Teileinlagen kassieren Banken Geld voneinander, ohne zu merken, dass die Person von Anfang an nicht über das Geld verfügt.

Die Höhe der Gelder wächst mit jeder Transaktion, und ernsthafte Betrüger könnten sogar noch mehr Bankkonten in den Mix einbringen. Bei einem Check-Kiting-Hütchenspiel sind die Gelder der „Preis“ und die Bankkonten die „Muscheln“. Der Preis wird zwischen den Muscheln hin und her weitergegeben und kann sogar wachsen, wenn sie Zinsen auf die nicht vorhandenen Gelder verdienen.

Wie man Check-Kiting verhindert

Es gibt Anstrengungen, die Sie und Banken unternehmen können, um Check Kiting zu bekämpfen. Es ist eine reale Möglichkeit, dass Sie in die Scheckbetrugsbemühungen einer anderen Person verwickelt werden. Indem Sie auf Check Kiting achten, können Sie Betrug vorbeugen.

Was können Sie tun?

Um Kiting zu erkennen und zu stoppen, haben Sie folgende Möglichkeiten: 

1. Nehmen Sie nur Schecks an, die auf den genauen Betrag ausgestellt sind, der Ihnen geschuldet wird
2. Warten Sie, bis die Schecks eingelöst sind, wenn Ihnen jemand eine Zahlung anbietet und dann eine Rückerstattung oder etwas Geld zurück möchte 
3. Seien Sie vorsichtig bei „versehentlichen“ Überzahlungen bei Online-Transaktionen
4. Überprüfen Sie regelmäßig Ihr Konto und achten Sie auf Schecks, die außerhalb der Reihenfolge eingelöst werden
5. Beschränken Sie den Zugriff auf Schecks und führen Sie Aufzeichnungen über jeden verwendeten Scheck und stornieren Sie Schecks, die nicht mehr verwendet werden sollten

Was können Banken tun?

Banken können bei Check Kiting wachsam sein, indem sie auf Folgendes achten: 

1. Häufige Kontostandsabfragen 
2. Mehrere tägliche Einzahlungen
3. Einzahlungsbeträge fast gleich oder gleich Abbuchungen/Abbuchungen
4. Große Beträge, die wiederholt von derselben Person eingezahlt und abgehoben werden
5. Häufige Verwendung von Geldautomaten 
6. Häufige Nutzung mehrerer Konten in verschiedenen Filialen

Banken und andere Finanzinstitute sollten sich auch um Sicherheitsmaßnahmen bemühen, um Scheckbetrug zu erkennen. Zum Beispiel können Einzahlungsbeschränkungen dazu beitragen, das Check-Kiting-Verhalten zu stoppen, indem sie die Anzahl der Einzahlungen begrenzen, Schecks mit hohen Dollarbeträgen zurückhalten und vieles mehr.

Siehe Kiting-FAQ

Wenn Sie noch einige unbeantwortete Check-Kiting-Fragen haben, lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Warum ist Check-Kiting illegal?

Scheckkiten ist im Wesentlichen die Aufnahme eines Kredits, wie ein kleiner Kredit, von einem Kreditgeber ohne Genehmigung. Es gilt als eine Form von Bankbetrug und ist daher illegal. Checkkiten ist sehr beabsichtigt. Während jemand aus Versehen einen Check platzen lassen könnte, geschieht Check-Kiting absichtlich und wiederholt sich.

Was ist die Strafe für Check-Kiting?

Scheckkiten ist eine ernsthafte Form des Scheckbetrugs. Die Strafe richtet sich nach der Schwere des Verbrechens. Der Scheck-Kiter könnte einfach sein Konto / seine Kontovorteile verlieren oder mit rechtlichen Schritten und sogar Gefängnis rechnen.

Warum heißt es Checkkiten?

Check Kiting hat seinen Namen von der Idee, Gelder zwischen verschiedenen Konten zu verteilen, ohne das Geld tatsächlich zu haben. Dies ähnelt einem Drachen, der hin und her schwebt und nichts anderes als Luft trägt.

Das Endergebnis

Unterm Strich ist Check Kiting eine Form des Scheckbetrugs – es ist illegal und etwas, das Sie beachten sollten, wenn Sie Schecks als Zahlung von anderen annehmen. Seien Sie sich bewusst, was Sie auf Ihrem Konto haben, und verpflichten Sie sich, nur das auszugeben, was Sie haben. Seien Sie vorsichtig, wenn andere Ihnen „versehentlich“ zu viel bezahlen oder Ihnen einen Scheck geben und Geld zurückverlangen. Mit dem richtigen Bewusstsein können Sie Betrug und Aktivitäten bekämpfen, die Ihr Geld gefährden.