Ein Leitfaden für ChexSystems:Was tun, wenn Sie gelistet sind?

Stellen Sie sich Folgendes vor:Sie möchten die Bank wechseln, also machen Sie einen Ausflug zu einer neuen Bank und warten in der Schlange, um ein Konto zu eröffnen. Anschließend chatten Sie mit dem freundlichen Kassierer und geben ihm die für die Eröffnung eines Kontos erforderlichen Informationen sowie Ihren Ausweis. Nach einigen Minuten teilt Ihnen der Kassierer mit, dass die Bank Ihnen derzeit kein Konto anbieten kann.

Was gibt? Ihr Kopf könnte anfangen sich zu drehen und sich fragen, was das Problem ist. In Wirklichkeit passiert dies jedoch vielen Menschen jeden Tag. Es kann mit einer Verbrauchermeldestelle (CRA) zu tun haben:ChexSystems.

Lesen Sie weiter, um mehr über ChexSystems zu erfahren, was zu tun ist, wenn Sie gelistet sind, und wie Sie ein Bankkonto eröffnen, ohne sich Gedanken über ChexSystems machen zu müssen.

Was ist ChexSystems und wie funktioniert es?

ChexSystems ist eine Consumer Reporting Agency (CRA), die Banken und Kreditgenossenschaften normalerweise verwenden, um festzustellen, ob eine Person ein wünschenswerter potenzieller Kunde ist, da eine CRA Risiken für diejenigen bewertet, die ihre Bankkonten routinemäßig missbrauchen oder schlecht verwalten. ChexSystems arbeitet genauso wie Kreditauskunfteien wie Equifax, Experian und TransUnion. Außer, dass ChexSystems in diesem Fall Daten darüber sammelt, wie Sie Ihre früheren Bankkonten verwendet haben, und nicht, wie Sie mit Ihrem Kredit umgegangen sind.

Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen ChexSystems und den Kreditauskunfteien besteht darin, dass ChexSystems im Allgemeinen nur negative Informationen in Ihrem Bericht auflistet. Selbst wenn Sie also nur eine Überziehungsgebühr hatten, ist es möglich, dass diese das Einzige ist, was in Ihrem ChexSystems-Bericht aufgeführt ist (selbst wenn Sie ein ansonsten perfekter Bankkunde sind). ChexSystems sammelt auch nur Informationen über geschlossene Bankkonten, nicht über aktive Bank- oder Kreditkonten wie Kreditkarten oder Kredite.

​​Was ist ein ChexSystems-Bericht?

Ein ChexSystems-Bericht ähnelt einer Kreditauskunft, da er Informationen über Ihre vergangenen finanziellen Aktivitäten enthält. Anstatt Informationen aufzulisten, die in Ihrer Kreditauskunft stehen würden, wie z. B. Kreditnutzung und -historie, sammelt ChexSystems Informationen über Ihre Giro- und Sparkontenhistorie.

Die meisten Kreditauskünfte listen Informationen aus den letzten 7 Jahren oder mehr auf, obwohl ChexSystems-Berichte im Allgemeinen negative Informationen für 5 Jahre aufbewahren. Jedes Finanzinstitut hat jedoch seine eigenen Regeln, wie viel Zeit nach einem negativen Vorfall, wie z. B. unbezahlten Überziehungsgebühren, vergehen muss, bevor Sie ein neues Bankkonto eröffnen können.

Durch diese Berichte verfolgt ChexSystems Ihre Einlagenkonten bei Banken und führt eine Datei mit diesen Informationen, um Ihre Aktivitäten und die Gründe für die Schließung Ihrer früheren Konten aufzuzeigen. Wann immer Sie ein neues Giro- oder Sparkonto beantragen, überprüft die Bank oder Kreditgenossenschaft normalerweise Ihren ChexSystems-Bericht, um festzustellen, ob Sie als neuer Kunde akzeptiert werden.

Was enthält ein ChexSystems-Bericht?

Sie fragen sich vielleicht, was genau in Ihrer ChexSystems-Datei aufgeführt ist. Hier sind einige Beispiele für den Inhalt Ihres Berichts:

• Personenbezogene Daten (Name, Adresse, Sozialversicherungsnummer usw.)
• Unbezahlte Bank- oder Überziehungsgebühren
• Unbezahlte negative Salden 
• Unfreiwillige Kontoschließungen 
• Betrügerische Aktivität (vom Kontoinhaber oder einer externen Quelle)
• Identifizieren Sie Diebstahl 
• Neueste Bankkontoabfragen 

Woher wissen Sie, ob Sie einen ChexSystems-Bericht haben

Wenn Sie noch nie ein Problem bei der Eröffnung eines Bankkontos hatten, haben Sie wahrscheinlich nie daran gedacht, einen Bericht oder eine Datei von ChexSystems zu haben. Wenn Sie ein Bankkonto haben, das einen guten Ruf hat und bei der Eröffnung eines neuen Kontos noch abgelehnt werden muss, sind Sie wahrscheinlich in guter Verfassung. Aber es ist immer gut, sicher zu sein.

So überprüfen Sie Ihren ChexSystems-Bericht

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ermöglicht es Ihnen, einmal alle 12 Monate kostenlos auf Ihren ChexSystems-Bericht zuzugreifen. Sie können eine Kopie Ihres Berichts online anfordern oder sich per Fax oder Post zusenden lassen. Nachdem Sie eine Kopie Ihres Berichts haben, ist es am besten, ihn gründlich zu lesen, um sicherzustellen, dass keine Fehler enthalten sind. Es ist auch eine gute Idee, Ihren Bericht Jahr für Jahr zu überprüfen, um sicherzustellen, dass kein Betrug oder Fehler darin aufgeführt sind, insbesondere wenn Sie vorhaben, ein neues Konto zu eröffnen.

Wenn Sie eine Datei mit negativen Einträgen haben, werden Details zu diesen in der Vergangenheit geschlossenen Konten bereitgestellt. Denken Sie daran, dass es nicht schadet, Ihren Bericht einmal im Jahr zu überprüfen, da dies sicherstellt, dass die Informationen immer auf dem neuesten Stand sind und Ihr Ruf sauber ist.

Wenn Sie ein Bankkonto beantragen und aufgrund dessen, was die Bank in Ihrem ChexSystems-Bericht gesehen hat, abgelehnt werden, können Sie auch kostenlos eine weitere Kopie erhalten, um sicherzustellen, dass sie korrekt ist. Wenn Sie einen Fehler finden, haben Sie das Recht, diesen anzufechten.

Wie Sie Ihren ChexSystems-Bericht anfechten können

Wenn Sie einen Fehler entdecken, können Sie ihn beheben, indem Sie sich an Ihre Bank und ChexSystems wenden, um eine Beschwerde einzureichen. Sobald ein Streitfall über die Website von ChexSystems eingereicht wird, muss die Behörde diesen untersuchen und herausfinden, ob die Informationen tatsächlich falsch sind. Untersuchungen werden in der Regel innerhalb von 30 Tagen abgeschlossen.

Nach Abschluss der Untersuchung wird ChexSystems Sie schriftlich über die Ergebnisse informieren. Dies garantiert nicht, dass die negativen Informationen entfernt oder korrigiert werden, aber es ist einen Versuch wert, wenn Sie glauben, dass Ihr Bericht tatsächlich einen Fehler enthält.

Gibt es Banken, die ChexSystems nicht verwenden?

Es gibt viele Finanzinstitute, die ChexSystems-Berichte nicht verwenden, wenn neue Kunden versuchen, ein Konto zu eröffnen. Für eine Liste von Orten, die ChexSystems nicht verwenden, können Sie sich umsehen oder online recherchieren. Die meisten Orte listen diese Informationen auf ihrer Website auf, aber wenn Sie sie scheinbar nicht finden können, können Sie einen physischen Standort oder eine Kundendienstnummer anrufen, um es noch einmal zu überprüfen.

Was können Sie tun, wenn Ihnen ein Bankkonto verweigert wird?

Es gibt Lösungen, die Sie untersuchen können, wenn Ihnen aufgrund eines negativen Berichts von ChexSystems ein Bankkonto verweigert wird. Wenn Sie verstehen, wie der Prozess funktioniert und welche Optionen Sie für Ihr Girokonto haben, können Sie auf dem Weg zu einem besseren Geldmanagement vorankommen.

Girokonten der „zweiten Chance“ werden denjenigen angeboten, denen reguläre Konten verweigert wurden, um dabei zu helfen, eine positive Bankhistorie wiederherzustellen und wieder in das Finanzsystem einzusteigen. Einige Banken und Online-Institute bieten diese Art von Konten an, um den Menschen zu helfen, mit ihren Finanzen wieder auf Kurs zu kommen. Verbrauchern wird in der Regel eine Genehmigung garantiert, da die meisten Banken verstehen, dass diese Konten für Personen gedacht sind, die etwas Arbeit bei der Verwaltung ihres Geldes benötigen.

Eine weitere Möglichkeit ist die Verwendung einer Prepaid-Debitkarte. Mit diesen Karten können Sie Geld aufladen und dann Bargeld abheben oder Einkäufe tätigen, wie Sie es mit einer normalen Debitkarte tun würden. Der Unterschied besteht darin, dass eine Prepaid-Debitkarte nicht mit einem Bankkonto verbunden ist.

Sehen Sie sich das an

Chime bietet Konten an, die Ihre ChexSystems-Berichte nicht überprüfen oder eine Mindesteinzahlung erfordern!

Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert es, bis ich von ChexSystems entfernt werde?

ChexSystems bewahrt Berichte nur bis zu 5 Jahre auf, obwohl Bundesvorschriften eine Aufbewahrung der Dateien bis zu 7 Jahren erlauben.

Wirkt sich ein Bericht von ChexSystems auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Eine ChexSystems-Meldung hat grundsätzlich keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie jedoch einen ausstehenden oder negativen Bankkontosaldo haben, der zum Inkasso geschickt werden könnte, würde dies als Schuld angesehen, die sich unweigerlich auf Ihre Punktzahl auswirkt. Es ist immer eine gute Idee, den Überblick über Ihre Kreditauskunft zu behalten, was Sie tun können, indem Sie online eine kostenlose Kopie davon anfordern oder einen Kreditüberwachungsdienst nutzen.

Was ist ein Sicherheitsstopp von ChexSystems?

Ein ChexSystems-Sicherheitsstopp liegt vor, wenn Sie Ihren Bericht einfrieren, um die Behörde daran zu hindern, Ihre personenbezogenen Daten ohne Ihre Zustimmung oder Genehmigung weiterzugeben. Dadurch wird verhindert, dass andere Personen ein neues Konto oder eine neue Kreditlinie in Ihrem Namen eröffnen oder sich als Sie ausgeben. ChexSystems implementiert diesen Prozess und ermöglicht es Verbrauchern, eine Sperre einzuleiten, um Identitätsdiebstahl und Betrug zu verhindern.

Abschließende Gedanken

Die Ablehnung eines Bankkontos kann frustrierend und entmutigend sein. Aber lassen Sie sich dadurch nicht von Ihrer Motivation abbringen, Ihre finanziellen Verhältnisse zu verbessern. Überprüfen Sie Ihren ChexSystems-Bericht, um festzustellen, ob Sie etwas tun können, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern. Erwägen Sie den Wechsel zu Chime, um Ihre finanzielle Situation positiv zu beeinflussen und Ihren Ruf wieder auf Vordermann zu bringen!