Ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine CD zu öffnen?

Solltest du Geld in eine CD stecken oder deine Ersparnisse woanders aufbewahren?

Der beste Ort, um Ihr Notgroschengeld anzulegen, ist in der Regel ein Sparkonto. Sie könnten dieses Geld zwar stattdessen in eine CD (Certificate of Deposit) stecken, aber das erfordert, dass Sie sich verpflichten, Ihre Ersparnisse für eine gewisse Zeit wegzusperren. Und wenn Sie eine CD vorzeitig auszahlen lassen, gibt es Strafen.

Aber was ist mit Geld, das Sie über Ihren Notfallfonds hinaus sparen möchten? Wenn Sie nicht bereit sind zu investieren, kann eine CD eine gute Wahl sein. Normalerweise erhalten Sie mit einer CD einen höheren Zinssatz als mit einem Sparkonto. Sie riskieren mit einer CD nicht, Geld zu verlieren, wie Sie es tun, wenn Sie in den Aktienmarkt investieren (obwohl eine Investition auch höhere Renditen erzielen kann).

Obwohl eine CD oft eine gute Möglichkeit ist, Geld anzulegen, ist sie derzeit keine gute Option.

Warum CDs derzeit keine gute Wette sind

CDs zahlen nicht. Nun, sie zahlen, aber sie zahlen nicht viel.

Die Zinssätze sind auf breiter Front gesunken, und die meisten sechsmonatigen und einjährigen CDs zahlen Zinsen, die mit denen eines hochverzinslichen Sparkontos vergleichbar sind. Und selbst CDs mit längerer Laufzeit zahlen nur minimale Zinsen – einige der Top-CD-Picks von The Ascent liegen weit unter der 1-%-Marke für eine CD mit fünfjähriger Laufzeit. Wenn die Zinsen so niedrig sind, möchten Sie Ihr Geld nicht jahrelang wegsperren.

Da CDs viel restriktiver sind als Sparkonten, liegt der Vorteil der Eröffnung in einem höheren Zinssatz. Aber wenn Sie einen Zinssatz von 0,5 % auf einem hochverzinslichen Sparkonto und 0,6 % auf einer einjährigen CD erhalten können, macht es keinen Sinn, sich auf diesen kleinen Unterschied zu beschränken. Bei einer Einlage von 5.000 $ beträgt die Differenz zwischen 0,5 % und 0,6 % (heutige Zinssätze) 5 $ an Zinsen.

Wo Sie Ihr zusätzliches Geld anlegen können

Wenn Sie absolut sicher sind, dass Sie das Geld, das Sie in einer einjährigen CD einsperren, nicht mindestens so lange brauchen werden, könnten Sie entscheiden, dass zusätzliche 5 $ besser sind als überhaupt kein zusätzliches Geld. Aber im Allgemeinen sind ein paar zusätzliche Dollar an Zinsen die Einschränkungen einer CD nicht wert. Sie können Ihr Geld auch auf einem Sparkonto lassen, wo Sie jederzeit darauf zugreifen können. Angesichts der Tatsache, dass die US-Wirtschaft immer noch auf wackeligen Beinen steht, ist es leicht zu argumentieren, dass ein Sparkonto derzeit der bessere Ort für Ihr Geld ist.

Sie müssen sich nicht zwischen einem Sparkonto und einer CD entscheiden. Wenn Sie zusätzliches Geld zum Arbeiten haben, sollten Sie erwägen, ein Maklerkonto zu eröffnen und Aktien zu kaufen – stellen Sie nur sicher, dass Sie die Risiken kennen. Außerdem könnten Sie mehr Geld auf eine IRA oder 401 (k) umleiten, obwohl dies bedeutet, dass Sie es bis zu Ihrer Pensionierung wegsperren. Das ist nicht schlimm, denn im Alter braucht man Sparmöglichkeiten für Ausgaben. Denken Sie nur daran, dass Sie für Abhebungen von IRAs und 401(k)s bestraft werden, bevor Sie 59 ½ Jahre alt sind. Wenn Sie also zögern, sich zu einer fünfjährigen CD zu verpflichten, ist ein Rentenkonto im Moment möglicherweise nicht Ihre beste Wahl.

Wenn die CD-Tarife viel großzügiger sind als die Sparkonto-Tarife, machen CDs Sinn. Im Moment ist das nicht der Fall, also ziehen Sie es in Betracht, mit einer CD zu warten, bis die Preise attraktiver werden.