Wie die Pandemie die Einführung von Online- und Mobile-Banking beschleunigt hat

Soziale Distanzierung und veränderte Bankpraktiken in diesem Jahr haben dazu beigetragen, mehr Menschen zum digitalen Banking zu bewegen.

Die Bankenbranche erlebte im Jahr 2020 eine deutliche Verlagerung hin zum digitalen Banking. Alle Anzeichen deuteten bereits darauf hin, dass sich die Verbraucher in diese Richtung bewegen, und Online- und Mobile-Banking sind in den letzten zehn Jahren immer beliebter geworden. Inmitten einer globalen Pandemie standen Einzelpersonen und Unternehmen jedoch vor noch nie dagewesenen Herausforderungen, die eine Änderung ihrer Bankgeschäfte erforderten.

Wir haben mit dem Präsidenten und CEO der Axos Bank, Greg Garrabrants, gesprochen, um einen Insider-Einblick in diesen sich beschleunigenden Trend zum digitalen Banking zu erhalten.

Die Umstellung auf Online- und Mobile-Banking

Online-Banken erregen seit langem die Aufmerksamkeit der Verbraucher, indem sie deutlich höhere Zinssätze für Einlagenkonten anbieten als ihre Pendants im stationären Handel. Obwohl diese beeindruckenden Raten im Laufe des Jahres 2020 schrumpfen, haben die Menschen ihr Geld weiterhin online bewegt.

Die Pandemie wirkte sich auf verschiedene Weise auf das Bankwesen aus. Natürlich spielten soziale Distanzierung und das Bedürfnis nach weniger Kontakt eine Rolle, aber für Garrabrants steckt mehr dahinter. „Eindeutig hat die Pandemie dazu geführt, dass die Menschen das Digitale bevorzugen, zum Teil, weil sie sich Sorgen um Interaktionen machen“, sagt Garrabrants, „aber auch, weil die Banken ihre Arbeitszeiten gekürzt haben, sie haben Standorte gestrichen, was es schwieriger macht. Das Filialerlebnis verschlechtert sich natürlich als ein Ergebnis all der Dinge, die infolge der Pandemie getan werden mussten."

COVID-19 wirkte sich nicht nur auf das Privatkundengeschäft aus, sondern auch darauf, wie Unternehmen ihre Bankgeschäfte erledigen. Garrabrants sagt:„Insbesondere auf der Seite kleiner Unternehmen haben wir ein unglaubliches Wachstum unseres Antragsvolumens erlebt, und ehrlich gesagt war ich mir nicht sicher, wie das gehen würde. Kleine Unternehmen waren aufgrund vieler der Fälle im Fadenkreuz Pandemie-Richtlinien, die erlassen wurden. Aber es gibt viele Unternehmen, die sich gründen, abheben, versuchen, Geld zu sparen, oder einfach einen Weg finden, ihre Geschäfte so zu machen, wie sie es bevorzugen."

Traditionelle Banken, die digitale Banklösungen anbieten

Online-Banken wie die Axos Bank sind nicht die einzigen, die neue Bankmethoden anbieten, und die Pandemie hat auch diesen Trend beschleunigt. Die Mehrheit der traditionellen Banken bietet zumindest eingeschränkten Kontozugriff online oder über mobile Banking-Apps. Einige stationäre Banken bieten sogar Full-Service-Online-Banking-Lösungen an, die denen von Online-Banken Konkurrenz machen.

Wenn Sie ein traditioneller Bankkunde sind, besteht die Möglichkeit, dass Sie für diese Dienstleistungen eine Prämie zahlen, ob Sie es wissen oder nicht. Laut Garrabrants „könnten Sie bei einer Filialbank arbeiten und ein vollständig digitaler Kunde sein. Es gibt viele dieser Kunden. Wenn Sie eine Filialbank mit vielen digitalen Kunden sind, dann das, was Sie im Wesentlichen sind.“ Dabei tragen Sie im Grunde eine Reihe von Betriebskosten, die Sie monetarisieren müssen, indem Sie Ihren Kunden ein Angebot mit geringerem Wert weitergeben."

Garrabrants fährt fort:„Ich höre unsere Kunden sagen:‚Weißt du was? Ich habe mich schließlich für einen Wechsel entschieden ... Ich mag die Idee, das zu können, aber ich habe es nie getan. Also zahle ich diese zusätzlichen Gebühren, und jetzt habe ich es satt. Ich werde das einfach nicht mehr tun, obwohl mir die Sicherheit gefallen hat Decke, den Zweig zu haben.'"

Online-Banking wird weiterhin eine bessere Option sein

Mit den jüngsten Nachrichten über zugelassene Impfstoffe besteht Hoffnung, dass die Welt bald zu einer Art Normalität zurückkehren wird. Selbst wenn das passiert, ist es schwer vorstellbar, dass alle zu ihren alten Bankgewohnheiten zurückkehren.

"Werden die Leute die Bank weiterhin auf traditionelle Weise nutzen?" fragt Garrabrants. "Werden sie wieder zum filialbasierten Bankgeschäft wechseln? Ich denke, insbesondere für viele transaktionsbezogene Aktivitäten lautet die Antwort nein."

Er sagt, Banken seien gezwungen gewesen, zu überdenken, was sie an physischen Standorten anbieten sollen. „Und ich denke, nach der Pandemie werden Sie weiterhin Filialkonsolidierungen und einen Fokus auf digitale Kanäle sehen.“

Ist Online-Banking weniger sicher als traditionelles Banking?

Natürlich ist nicht jeder vom Online-Banking begeistert, Pandemie hin oder her. Wir leben in einer digitalen Welt, aber es gibt immer noch Widerstände, die nervös sind, wenn es darum geht, Online-Banken und anderen Unternehmen zu vertrauen, die nur digital existieren.

Laut Garrabrants ist Online-Banking jedoch in vielerlei Hinsicht sicherer als herkömmliche Methoden. Zum Beispiel:„Wenn Sie jemandem einen Scheck ausstellen, erhält diese Person Ihre Kontonummer und Ihre Bankleitzahl sowie die Adresse Ihres Hauses, während Sie den Scheck einfach über Digital Banking, Venmo oder In manchen digitalen Kanälen würden Sie tatsächlich deutlich weniger Informationen preisgeben."

Was kommt als nächstes?

Für Garrabrants und die Axos Bank ist der Ausbau der Dienstleistungen das Gebot der Stunde. Axos hofft, ein umfassendes „digitales Ökosystem“ anbieten zu können, das eine breite Palette von Finanzdienstleistungen abdeckt. Das Endziel, sagt er, ist "Finanzdienstleistungen für Kunden besser, schneller, relevanter und billiger zu machen."

Angesichts des Trends zum digitalen Banking und der Anforderungen der Pandemie scheint es wahrscheinlich, dass sich solche digitalen Ökosysteme als immer verlockender erweisen werden.