3 Gründe, warum die Umstellung auf rein digitale Banken gut für Sparer ist

Wo Ihre Bank zu Ihrem Leben und Ihren Zielen passen sollte. Es beginnt damit, zu wissen, was jede Art von Bank anbieten kann.

So wie das Internet das Gesicht der Technologie verändert hat, verändern rein digitale Banken die Art und Weise, wie wir mit unseren persönlichen Finanzen umgehen. Wir sehen uns an, was eine rein digitale Bank ist, hören von einem Branchenexperten und behandeln einige der Möglichkeiten, wie Sie mit einer rein digitalen Bank Geld sparen können.

Was ist eine rein digitale Bank?

Wie der Name schon sagt, führt eine rein digitale Bank ihre Geschäfte ausschließlich über ein digitales Gerät wie einen Computer, ein Smartphone oder ein Tablet durch. Während einige Banken rein digital „geboren“ wurden, sind andere Ableger traditioneller stationärer Banken. Zum Beispiel war Chase die Muttergesellschaft der rein digitalen Finn Bank. HSBC besitzt First Direct und Wells Fargo besitzt Greenhouse, eine reine Digitalbank. Die Citizens Bank besitzt den rein digitalen Citizens Access.

Der Trend zu rein digitalen Banken

Wir haben Beth Johnson, Chief Experience Officer bei der Citizens Financial Group, um einen Einblick gebeten, warum reine Digitalbanken in den nächsten Jahren voraussichtlich wachsen werden.

Johnson erklärt:„Die Coronavirus-Pandemie hat zu einer Beschleunigung der Akzeptanz von Mobile- und Online-Banking durch die Verbraucher geführt. Viele Verbraucher begannen, auf neue Weise mit ihren Finanzinstituten zu interagieren, indem sie während der Pandemie verstärkt Online- und Mobile-Banking nutzten, und wir sehen dies Das neue Interaktionsmodell wird wahrscheinlich bleiben, wenn wir in die Zukunft blicken.

Die Citizens Financial Group hat kürzlich ihre Banking Experience Survey veröffentlicht, die ergab, dass 50 % der Verbraucher und 76 % der Unternehmen angaben, die COVID-19-Pandemie habe „die Art und Weise verändert, wie sie mit ihrem Finanzinstitut interagieren“. Außerdem erwarteten 66 % dieser Verbraucher und 73 % der Unternehmen, dass die Änderungen dauerhaft sein würden.

Laut Johnson ist es keine Entweder-Oder-Situation. Um erfolgreich zu sein, müssen Banken ihren Kunden eine End-to-End-Digitalisierung bieten und ihnen gleichzeitig die Möglichkeit bieten, auf Wunsch mit einem menschlichen Berater in Kontakt zu treten.

Während Citizens Access und andere es einfach machen, einen Bankvertreter zu erreichen, tun das nicht alle rein digitalen Banken. Wenn Ihnen das wichtig ist, informieren Sie sich vor der Eröffnung eines Kontos bei dieser Institution darüber, wie zugänglich Bankangestellte sind.

Wie eine rein digitale Bank Ihnen Geld sparen kann

Es gibt mindestens drei Möglichkeiten, wie Sie mit einer rein digitalen Bank Geld sparen können.

1. Gebühren:Immer weniger

Eine rein digitale Bank hat geringere Gemeinkosten als eine stationäre Institution. Das macht es möglich, Geld zu sparen, indem weniger Gebühren gezahlt werden – oder, im Fall von Citizens Access und anderen, keine Gebühren. Eine rein digitale Bank hat kein Büro voller Support-Mitarbeiter, keine Kassierer und keine Kaffeestation in der Lobby. Kurz gesagt, es läuft ein schlanker Betrieb. Idealerweise legen Sie beim Kauf einer rein digitalen Bank Wert darauf, deren Bankgebühren mit denen Ihres aktuellen Finanzinstituts zu vergleichen. Das Vermeiden von Gebühren bedeutet mehr Geld, um einen Notfallfonds aufzubauen, Schulden abzuzahlen oder in Ihre Zukunft zu investieren.

2. Höhere Zinsen

Niedrige Gemeinkosten können auch zu beeindruckenden Zinssätzen führen. Laut FDIC beträgt der durchschnittliche Zinssatz, der zum jetzigen Zeitpunkt auf ein Sparkonto gezahlt wird, 0,05 %. Citizens Access bringt derzeit 0,50 % ein, zehnmal mehr.

3. Sie sparen Zeit, und Zeit ist Geld

Zeit ist die ultimative Währung. Je mehr Zeit Sie sparen, desto mehr Zeit haben Sie, Geld zu verdienen oder die Dinge zu erledigen, die Sie wollen – von wo immer Sie wollen. Laut Johnson bietet eine rein digitale Bank Flexibilität, die nicht spezifisch für die Region ist. In nur fünf Minuten kann ein Kunde von überall aus ein Citizens Access-Konto eröffnen und aufladen. Vergleichen Sie das mit der Zeit, die Sie damit verbringen würden, zu einer Bank zu fahren und darauf zu warten, dass Ihnen jemand hilft, ein Konto zu eröffnen.

Ist es rein digitale Banken vs. stationäre?

Es besteht kein Zweifel:Nur-Digital-Banken bieten einige Vorteile, die stationäre Banken nicht haben. Das gilt insbesondere, wenn Sie jemand sind, der nicht den Aufwand haben möchte, in eine örtliche Bankfiliale zu gehen, wenn Sie eine Dienstleistung benötigen. Wenn Sie ein Bankkunde sind, der sich besser fühlt, weil er weiß, dass Sie hineingehen und sich mit einem Bankangestellten zusammensetzen können, oder sich beim Banking so wohl fühlt, wie Sie es immer getan haben, ist das für Johnson in Ordnung.

„Wir sehen die Zukunft des Bankwesens nicht als ‚digital oder stationär‘“, sagt Johnson. „Wir sehen die Bank der Zukunft als eine Bank, die das Beste des digitalen Bankings mit dem Besten des persönlichen Bankings kombiniert, um Kunden nahtlos über den Kanal ihrer Wahl zu treffen. Verbraucher und Unternehmen sind sich weitgehend einig, dass die Technologie bereit ist, die Art und Weise neu zu gestalten sie Bank, wird nicht erwartet – oder gar gewünscht – dass es die Notwendigkeit menschlicher Expertise in Kunden-Bank-Beziehungen völlig ersetzt.“

Ein solcher hybrider Ansatz macht Sinn. Citizen Research ergab, dass 69 % der Verbraucher Online-Banking bevorzugen. Gleichzeitig bevorzugen jedoch immer noch rund 65 % menschliche Expertise, wenn sie sich in Finanzfragen beraten lassen.

Ob Sie zu denjenigen gehören, die digitales Banking bevorzugen oder nicht, es ist schön zu wissen, dass Sie Optionen haben – und Sie werden immer noch Optionen haben, auch wenn digitales Banking immer häufiger wird.