Was ist eine CD-Ausleihe und ist sie das Richtige für Sie?

Wenn Sie Geld in einem Einlagenzertifikat haben, können Sie es möglicherweise ausleihen. Aber sollten Sie?

Es kann einen Punkt in Ihrem Leben geben, an dem Sie Geld leihen müssen. Vielleicht muss Ihr Haus oder Fahrzeug kostspielig repariert werden, oder Sie haben Ihren Job verloren und brauchen das zusätzliche Geld, um über die Runden zu kommen, bis Sie wieder Geld verdienen.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen, haben Sie mehrere Möglichkeiten zur Auswahl. Sie könnten einen Privatkredit aufnehmen, vorausgesetzt, Ihre Kreditwürdigkeit ist stark. Sie könnten auch einige Ausgaben auf einer Kreditkarte mit einem Einführungs-APR von 0 % belasten, was ein potenziell riskanter Schritt ist, aber ein gangbarer Weg, wenn Sie glauben, dass Sie Ihr Guthaben auszahlen können, bevor Ihre Einführungsphase abläuft. Aber hier ist eine andere Option, die Sie vielleicht in Betracht ziehen sollten:ein CD-Leihgerät.

Wie funktioniert eine CD-Ausleihe?

Wenn Sie ein Einlagenzertifikat oder eine CD öffnen, verpflichten Sie sich, Ihr Geld für einen voreingestellten Zeitraum auf der Bank zu lassen. Ihre Bank verpflichtet sich im Gegenzug zur Zahlung eines vorher festgelegten Zinssatzes. Dies unterscheidet sich von Sparkontensätzen, die schwanken können und daher nicht garantiert sind und auch tendenziell niedriger sind als CD-Zinssätze.

Was ist also der Nachteil einer CD? Wenn Sie es vorzeitig auszahlen, wird Ihnen im Allgemeinen eine Strafe berechnet. Diese Strafe ist von Bank zu Bank unterschiedlich, aber für eine einjährige CD entspricht sie oft drei Monatszinsen.

Wenn Sie diese Strafe lieber vermeiden möchten, aber das Geld in Ihrer CD benötigen, um dringende Ausgaben zu bezahlen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, stattdessen einen CD-Kredit aufzunehmen. Ein CD-Darlehen ist einfach ein Darlehen, das durch das Geld besichert ist, das Sie bereits in Ihrer CD haben. Einige Banken, die CD-Darlehen zulassen, lassen Sie Ihr gesamtes CD-Guthaben ausleihen, während andere möglicherweise nur einen Teil davon genehmigen. Wie bei jedem anderen Darlehen stimmen Sie zu, den geliehenen Betrag mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen.

Was sind die Vor- und Nachteile einer CD-Ausleihe?

CD-Darlehen sind im Allgemeinen sehr einfach zu qualifizieren, da sie durch das Geld abgesichert sind, das Sie bereits auf der Bank haben. Ein Kreditgeber zögert möglicherweise, Ihnen einen Privatkredit zu gewähren, aus Angst, dass er nicht zurückgezahlt wird. Aber wenn Sie eine CD im Wert von 5.000 $ haben und einen CD-Kredit im Wert von 2.500 $ aufnehmen, geht Ihre Bank kein großes Risiko ein; Wenn Sie mit diesem Darlehen in Verzug geraten, kann es sich selbst mit Ihrem Geld zurückzahlen, das es hält.

CD-Darlehen neigen auch dazu, weniger Zinsen zu verlangen als Privatkredite, und aus dem gleichen Grund – das Risiko für die Bank ist wirklich minimal. Tatsächlich qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für einen CD-Kredit, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, da die Entscheidung Ihrer Bank, Sie zu genehmigen, von dem Geld abhängt, das Sie bereits auf diesem Konto haben, und nicht von Ihrer Kredithistorie.

Auf der anderen Seite sind CD-Darlehen oft mit hohen Kreditvergabegebühren verbunden. Tatsächlich könnte die von Ihnen gezahlte Kreditvergabegebühr zusammen mit den Zinsen für Ihren CD-Kredit in einigen Fällen die Strafe übersteigen, die Ihnen für die vorzeitige Auszahlung Ihrer CD droht. Und wenn dies die Situation ist, die Sie betrachten, macht ein CD-Darlehen keinen Sinn – warum mehr Bearbeitungsgebühren und Darlehenszinsen zahlen, wenn Sie stattdessen einfach Ihr Geld abheben können?

Sollten Sie eine CD ausleihen?

Wenn Sie die Zahlen durchgehen und feststellen, dass die Aufnahme eines CD-Leihes kostengünstiger ist als die vorzeitige Auszahlung Ihrer CD, dann ist das Ausleihen gegen Ihre CD sinnvoll. Bevor Sie diesen Weg gehen, lohnt es sich jedoch zu prüfen, ob Sie andere Optionen haben, wie z. B. eine Kreditaufnahme für Ihr Zuhause. Genauso wie CD-Darlehen relativ einfach zu qualifizieren sind, gilt dies auch für Eigenheimkredite oder Kreditlinien, da Ihr Haus als Sicherheit verwendet wird. Und diese verlangen im Vergleich zu anderen Kreditmöglichkeiten, wie Privatkrediten, auch relativ niedrige Zinsen.

Wenn Sie gegen Ihr Haus ausleihen, können Sie Ihre CD bis zum Ende der Laufzeit intakt lassen und so eine vorzeitige Auszahlungsstrafe vermeiden. Sobald Ihre CD fällig ist, können Sie Ihr Geld zurückfordern und damit den Kredit zurückzahlen, den Sie für Ihr Eigenheim aufgenommen haben.

Natürlich besitzt nicht jeder ein Eigenheim, und einige Leute, die ein Eigenheim besitzen, haben noch nicht genug Eigenkapital aufgebaut, um eine Kreditaufnahme in Betracht zu ziehen. Wenn das der Fall ist, könnte ein CD-Kredit trotz der damit verbundenen Kosten eine gute Möglichkeit sein, bei Bedarf schnell Geld zu leihen.