Meine Freundin verlor ihren Job und hatte keine Ersparnisse. Hier ist, was passiert ist

Lassen Sie sich von jemandem, den ich kenne, über die Notwendigkeit von Notspareinlagen unterrichten.

Vor ein paar Jahren wurde die Finanzwelt einer Freundin von mir (wir nennen sie Jane) auf den Kopf gestellt. Ich teile ihre Geschichte, damit Ihnen nichts Ähnliches passiert.

Jane hatte einen ziemlich guten Job im Marketing. Sie verdiente ungefähr 80.000 Dollar im Jahr, hatte eine schöne Wohnung, und als Single konnte sie dieses Gehalt für sich selbst ausgeben.

Dann verlor Jane ihren Job. Es war unerwartet, da es dem Unternehmen finanziell gut ging, aber ein neues Management kam und beschloss, sich neu zu organisieren. Diese Umstrukturierung ließ Jane und eine Reihe ihrer Kollegen arbeitslos zurück. Ihre Abfindung war nicht spektakulär – etwa ein Monatsgehalt. Und da die Entlassung Ende des Jahres stattfand, hatte sie keine ungenutzten Urlaubstage, die sie sich auszahlen lassen konnte.

Jane verbrachte ihre ersten paar Wochen nach der Entlassung damit, hin und her zu wechseln zwischen Herumtollen und Leben. Sie nahm sich sogar Urlaub, um ihren Kopf frei zu bekommen und sich besser zu fühlen. Bevor Jane es wusste, war ihr Monat der Abfindung vorbei, und sie war noch lange nicht in der Nähe eines neuen Jobs. Sie hatte auch sehr wenig Geld auf ihrem Sparkonto – vielleicht 1.000 Dollar. Und so begannen drei der stressigsten Monate ihres Lebens.

Die Gefahr, keine Notfallersparnisse zu haben

Wie viele Menschen in den Dreißigern hatte Jane einen soliden Lebenslauf und gute Arbeitserfahrung. Sie ging davon aus, dass sie schnell einen neuen Job finden würde. Das ist nicht passiert.

Stattdessen verbrauchte Jane ihre Ersparnisse innerhalb weniger Wochen, nachdem sie ihre Abfindung aufgebraucht hatte. Sie konnte zwar Arbeitslosengeld beziehen, ersetzte aber weniger als die Hälfte ihres Einkommens. In der Zwischenzeit schöpfte Jane langsam aber sicher ihre Kreditkarten aus (sie hatte bereits ein beträchtliches Guthaben auf jeder). Als sie dann eine neue beantragte, wurde sie wegen schlechter Kreditwürdigkeit abgelehnt.

Sehen Sie, Jane war nie die verantwortungsvollste Spenderin. Obwohl sie gutes Geld verdiente, verpasste sie routinemäßig Rechnungen oder häufte Kreditkartengebühren an, die sie nicht bezahlen konnte. Sie hat mir nie ihre Kreditwürdigkeit mitgeteilt, aber ich wurde zu dem Schluss gebracht, dass sie ziemlich schlecht war.

Jane war eindeutig in der Klemme. Sie hatte zu wenig Geld, um ihre Rechnungen zu bezahlen, keine Ersparnisse und fast keine Flexibilität, sich Geld zu leihen. Sie wandte sich an Freunde, um Hilfe zu erhalten (leider ist sie allein, was die Familie angeht), und wir haben uns alle unterschiedlich eingemischt. Einer meiner Freunde ließ Jane kostenlos bei ihr einziehen, während sie wieder auf die Beine kam. (Jane wurde von Monat zu Monat gemietet, das hat geholfen.) Ich habe Jane einen Kredit gegeben, um ihr zu helfen, ihre verbleibenden Ausgaben zu decken und einen Teil ihrer Schulden zu begleichen, damit keine kostspieligen Zinsen mehr anfallen. Ein anderer Freund brachte Jane mit jemandem in Kontakt, der ihr schließlich half, einen neuen Job zu bekommen.

Heutzutage geht es Jane finanziell gut. Sie hat einen festen Job mit einem vergleichbaren Gehalt wie vorher, und sie hat einen Großteil ihrer Schulden abbezahlt, einschließlich des Darlehens, das ich ihr gegeben habe. Aber sie hat eine wertvolle Lektion gelernt, die jeder, der dies liest, auch mitnehmen sollte:Notsparen ist immer ein Muss.

Hätte Jane mehr Geld auf der Bank gehabt, wäre sie besser in der Lage gewesen, ihre Rechnungen zu bezahlen, während sie nach einem Job suchte. Wenn Sie keine Notfallersparnisse haben, reduzieren Sie sofort Ihre Ausgaben, um Geld für die Einzahlung auf die Bank freizugeben. Hören Sie nicht auf, bis Sie genug gespart haben, um drei bis sechs Monate wichtige Rechnungen zu decken.

Noch etwas:Gewöhnen Sie sich an, unter Ihren Verhältnissen zu leben. Ein Teil von Janes Problem bestand darin, dass sie sich zu wiederkehrenden Ausgaben – wie Miete und einer Autozahlung – verpflichtet hatte, die ihre Gehaltsschecks überstiegen. Schuldentilgungen zu leisten, half auch nicht. Nachdem Jane sich in ihrem neuen Job eingelebt hatte, fand sie eine Wohnung, die viel billiger war als ihre vorherige. Und als ihr Autoleasing abgelaufen war, unterschrieb sie einen neuen günstiger.

Es ist schwer vorherzusagen, wann eine Entlassung Sie treffen könnte. In Janes Fall gab es keine Warnzeichen. Der beste Weg, sich vor den finanziellen Auswirkungen des Verlusts des Arbeitsplatzes zu schützen, ist, Geld auf der Bank zu haben, falls dies zu Ihrer Realität wird. Es könnte Ihnen eine Menge Stress ersparen und verhindern, dass ein einziger unglücklicher Karriereeinbruch Ihre Finanzen langfristig ruiniert.