5 Möglichkeiten, wie die Budgetierung schief gehen kann

Auf den Zug der Budgetierung aufzuspringen, kann entmutigend sein. Hier sind fünf Fehler, die Sie vermeiden sollten.

Auf den Zug der Budgetierung aufzuspringen, kann entmutigend sein. Hier sind fünf Fehler, die Sie vermeiden sollten.

Es gibt viele Gründe, warum Menschen ein monatliches Budget einhalten, von der Überwachung ihrer Ausgaben bis hin zur pünktlichen Zahlung ihrer Rechnungen. Ihr Budget kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele einzuhalten und zu wissen, wie nahe Sie daran sind, sie zu erreichen. Wenn Sie sehen, wohin Ihr Geld fließt, ist es viel einfacher, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie Einsparungen vornehmen und so mehr auf Ihrem Sparkonto sparen können.

Doch wie bei den meisten Dingen im Leben gibt es auch bei einem Budget viele Möglichkeiten, schief zu gehen. Hier sind einige davon: 

1. Sie beschließen, die Budgetierung ganz zu überspringen

Das offensichtlichste Problem ist, dass mehrere Umfragen im vergangenen Jahr zeigten, dass rund ein Drittel der Amerikaner überhaupt kein Budget haben. Wenn Sie einer von ihnen sind oder Ihres völlig veraltet ist, ist es jetzt an der Zeit, ein neues Budget zu erstellen. Zusätzlich zu den oben genannten Vorteilen hilft ein Budget, Chaos in Ihrem Leben zu vermeiden – einschließlich der Angst, nicht zu wissen, wo Sie finanziell stehen, der Unfähigkeit, die Zukunft richtig zu planen, und verpassten Investitionsmöglichkeiten.

2. Sie haben den Kopf in den Wolken

Kopf-in-den-Wolken-Budgetierung ist, wenn Sie ein Budget erstellen, das großartig wäre – wenn es überhaupt korrekt wäre. Angenommen, Sie geben normalerweise 4.000 US-Dollar pro Monat aus, planen aber optimistisch, im nächsten Monat 3.500 US-Dollar auszugeben. Wenn Sie keinen wirklichen Plan haben, diese 500 Dollar zu kürzen, ist es nur ein Wunschtraum.

Warum sich so frustrieren? Sie profitieren davon, ein realistisches Budget zu erstellen und erreichbare Einsparziele zu identifizieren.

Versuchen Sie Folgendes:Wenn Sie Ihre Ausgaben wirklich senken möchten, erstellen Sie ein Budget, das die Art und Weise widerspiegelt, wie Sie tatsächlich Geld ausgeben. Berücksichtigen Sie das Geld, das Sie ausgeben, ohne nachzudenken, wie Essen gehen, mit Freunden ausgehen und Geburtstagsgeschenke kaufen.

Legen Sie Ihr Budget fest und entscheiden Sie dann, wo Sie sparen können. Sie können beispielsweise Ihren Kabel- oder Handytarif herunterstufen, Abonnements kündigen, nach einem günstigeren Friseur suchen und Energie in Ihrem Zuhause sparen, ohne sich stark eingeklemmt zu fühlen.

Und anstatt eine Alles-oder-Nichts-Mentalität anzunehmen, entscheiden Sie sich, diese zusätzlichen Ausgaben für den ersten Monat zu halbieren. Wenn Sie damit fertig sind, sehen Sie, wie viel mehr Sie realistischerweise schneiden können.

3. Du bezahlst dich nicht zuerst

Es ist einfach, ein Basisbudget zu erstellen. Was die meisten von uns nie gelernt haben, war, zuerst uns selbst zu bezahlen. Das bedeutet, Geld in Ihre Ersparnisse zu stecken, bevor Sie etwas anderes tun.

Ganz gleich, ob Sie alles, was Sie können, in einen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan (oder ein anderes Altersvorsorgeprogramm) einzahlen, Ihre Notfallersparnisse aufbauen oder hochverzinsliche Darlehen zurückzahlen möchten, diese Budgetierungsmethode beinhaltet, Ihre Ersparnisse in den Mittelpunkt zu stellen. Das verbleibende Einkommen nach sich selbst zuerst zu bezahlen, ist das, was Sie für Rechnungen ausgeben müssen.

Wenn Sie befürchten, dass Ihnen dies nicht ausreicht, um das Nötigste zu decken, beginnen Sie mit einem Beitrag von 1 % Ihres Einkommens. Was Sie wahrscheinlich feststellen werden, ist, dass Sie das Geld nicht vermissen, eine Tatsache, die es einfacher macht, weitere 1 % einzuzahlen. Ordnen Sie es zu. Angenommen, Sie beschließen, dass Sie nächstes Jahr um diese Zeit 6 % Ihres Einkommens sparen möchten. Beginnen Sie mit 1 % und fügen Sie jeden zweiten Monat weitere 1 % hinzu.

4. Du kommunizierst nicht richtig

Wenn Sie die Finanzen mit einem Lebensgefährten teilen, kann es schwierig werden. Einer von Ihnen ist vielleicht bei der Budgetierung mit an Bord, während der andere gerne das Chaos regieren lässt. Bevor Sie ein Budget initiieren, müssen Sie über Ihre Finanzen sprechen.

Entscheiden Sie gemeinsam, was Sie brauchen, was Sie wollen und worauf Sie verzichten können. Bestimmen Sie, wie viel Sie ausgeben können, ohne den anderen zu konsultieren, und einigen Sie sich auf Grundregeln. Werden Sie zum Beispiel beide Lebensmittel nach Bedarf abholen oder wird einer von Ihnen für den Einkauf (und das Essensbudget) verantwortlich sein?

Wer von Ihnen zahlt jeden Monat die Rechnungen und kann der andere Partner die Aufgabe bei Bedarf übernehmen? Worauf arbeiten Sie hin? Ein gemeinsames Ziel – oder mehrere gemeinsame Ziele – kann Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben.

5. Du kannst nicht nein sagen

Der Wert eines jeden Finanzplans ist seine Fähigkeit, Sie beim Erreichen Ihrer Ziele zu unterstützen. Aber es funktioniert nur, wenn Sie jemand sind, der gelegentlich nein sagen kann – sei es zu sich selbst, Ihrem Partner, Ihren Kindern oder Freunden. Der nicht so lustige Teil eines Budgets ist, dass es deutlich zeigt, wie viel Sie jeden Monat ein- und ausgehen. Es gibt an, wie viel Sie noch haben, wenn Ihre Verpflichtungen gegenüber sich selbst und anderen bezahlt sind. Das bedeutet, kein Geld auszugeben, wenn die Stimmung zuschlägt. Und lernen Sie, wie Sie Ihr Budget nutzen können, um Dinge abzulehnen, die Sie sich nicht leisten können.

Auf den Zug der Budgetierung aufzuspringen, kann sich entmutigend anfühlen. Und obwohl es immer Raum für Verbesserungen gibt, ist es letztendlich immer besser, ein Budget zu haben, als keins zu haben. Genauso wie wir ohne GPS keine lange Reise antreten würden, können wir ohne Budget nicht erwarten, dass wir finanziell ans Ziel kommen.