Was ist Lohnpfändung?

So funktioniert Lohnpfändung – und was Sie tun können, um sie zu verhindern.

Wenn Sie mit Ihren Rechnungen in Verzug geraten, können die Folgen verheerend sein. Die Nichtzahlung kann nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, sondern in extremeren Fällen auch dazu führen, dass Ihre Gläubiger einen Teil Ihres Lohns einfordern, bevor er in Ihrer Tasche landet. Diese Situation wird als Lohnpfändung bezeichnet, und hier besprechen wir, wie sie funktioniert – und wie Sie sie vermeiden können.

Wie funktioniert die Lohnpfändung?

Lohnpfändung tritt auf, wenn eine staatliche Stelle oder ein Gläubiger, dem ein Gerichtsbeschluss erteilt wurde, Ihren Arbeitgeber anweist, einen bestimmten Teil Ihres Gehaltsschecks einzubehalten. Dieser einbehaltene Betrag wird dann an das Unternehmen oder den Gläubiger überwiesen, dem Sie Geld schulden, bis Sie die betreffende Schuld vollständig zurückgezahlt haben.

Wer kann Lohnpfändungen vornehmen?

Der IRS kann Ihren Lohn pfänden, wenn Sie Ihre Steuerschulden nicht bezahlen, und die US-Regierung kann Ihren Lohn pfänden, wenn Sie mit Bundesdarlehen in Verzug geraten. Sie können auch Ihren Lohn pfänden lassen, wenn Sie Unterhalt oder Kindesunterhalt nicht zahlen.

Wenn ein Gläubiger Sie verklagt, weil Sie Ihre Schulden nicht bezahlt haben, und gewinnt, könnte dieser Gläubiger außerdem einen Gerichtsbeschluss erwirken, der die Pfändung Ihres Lohns fordert. Solche Gläubiger können private Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen sein.

Wie lange dauert es, bis ein Gläubiger Lohn pfänden kann?

Wenn Sie mit Schuldenzahlungen oder finanziellen Verpflichtungen in Verzug geraten, haben Sie normalerweise die Möglichkeit, diese auszugleichen, bevor eine Lohnpfändung ins Spiel kommt.

Gläubiger wie Kreditkartenunternehmen müssen Sie unterdessen wegen Nichtzahlung Ihrer Schulden vor Gericht verklagen und gewinnen, bevor Ihr Lohn gepfändet werden kann. In der Regel versuchen diese Einrichtungen jedoch, Ihre Schulden auf andere Weise einzutreiben, bevor sie die Ressourcen für eine Klage ausgeben, die zu einer Pfändung führt. Wenn Sie beispielsweise einen Geldbetrag auf einer bestimmten Kreditkarte schulden, kann dieser Emittent einem erweiterten Rückzahlungsplan oder sogar einer Schuldenregelung zustimmen, wenn Sie sich an ihn wenden und proaktiv versuchen, die Situation zu lösen, bevor es vor Gericht geht.

Wie viel von meinem Lohn kann gepfändet werden?

Die Höhe des Lohnes, den Sie pfänden lassen können, hängt davon ab, wer der jeweilige Gläubiger ist. Bei der Lohnpfändung für Kindesunterhalt oder Unterhalt können Sie bis zu 50 % Ihres Wochenlohns einbehalten, wenn Sie ein anderes Kind oder einen Ehepartner unterhalten; andernfalls steigt dieser Prozentsatz auf 60 %. Und für allgemeine Gläubiger (wie Kreditkartenunternehmen) ist dieser Prozentsatz auf 25 % Ihres wöchentlich verfügbaren Einkommens oder den Betrag begrenzt, um den Ihr wöchentliches Einkommen mehr als das 30-fache des Mindestlohns von 7,25 USD pro Stunde beträgt – je nachdem, welcher Wert niedriger ist.

Wenn Ihr wöchentliches verfügbares Einkommen 217,50 USD oder weniger beträgt, kann Ihr Lohn nicht gepfändet werden. Wenn es 290 $ oder mehr sind, verlieren Sie 25 %. Und wenn es zwischen 217,51 $ und 289,99 $ liegt, kann jeder Betrag über 217,51 $ garniert werden. Diese Pfändungsgrenzen gelten jedoch nicht für den IRS für unbezahlte Steuern. Sie gelten auch nicht für unbezahlten Unterhalt und Kindesunterhalt.

Wie kann ich die Lohnpfändung stoppen?

Gläubiger können Ihren Lohn nicht ohne Vorwarnung verfolgen. Sobald Sie über eine beabsichtigte Lohnpfändung informiert werden, können Sie sich an den Gläubiger oder die Stelle wenden und versuchen, dieses Szenario zu vermeiden, indem Sie entweder den geschuldeten Betrag zurückzahlen oder eine neue Rückzahlungsvereinbarung ausarbeiten.

Wenn Sie der Meinung sind, dass die gegen Sie ergangene Lohnpfändung fälschlicherweise erlassen wurde (z. B. weil Sie die betreffende Schuld bereits bezahlt haben), haben Sie das Recht, einen Gerichtsbeschluss anzufechten. Aber Sie müssen im Allgemeinen schnell handeln, um zu vermeiden, dass auf diese Anordnung reagiert wird, und Sie müssen möglicherweise die Hilfe eines Anwalts in Anspruch nehmen, um dagegen anzukämpfen.

Ein Insolvenzantrag ist eine weitere Möglichkeit, die Lohnpfändung zu stoppen. Aber es hat Konsequenzen, diesen Weg zu gehen, und es ist vielleicht nicht die beste Lösung für Sie. Ein Anwalt kann Sie beraten, ob Insolvenz aufgrund Ihrer besonderen Umstände die richtige Wahl ist.

Beeinflussen Lohnpfändungen die Kreditwürdigkeit?

Lohnpfändungen können bis zu sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft bleiben, wodurch Ihre Kreditwürdigkeit sinkt und es schwieriger wird, bei Bedarf Geld zu leihen. Allerdings bleiben Insolvenzanträge auch bis zu sieben Jahre für ein Kapitel 13 oder bis zu 10 Jahre für ein Kapitel 7 in Ihrer Kreditakte, sodass es aus Sicht der Kreditwürdigkeit möglicherweise nicht funktioniert, den Konkurs als Alternative zur Lohnpfändung zu wählen Gut.

Wie kann ich eine Lohnpfändung überhaupt vermeiden?

Der beste Weg, sich nie um eine Lohnpfändung sorgen zu müssen, besteht darin, mit Ihren Rechnungen Schritt zu halten und sich proaktiv an Ihre Gläubiger zu wenden, wenn Sie in Verzug geraten. Wenn Sie beispielsweise dem IRS Geld schulden, wird die Agentur im Allgemeinen mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen Ratenzahlungsplan zu vereinbaren, damit Sie Ihre Steuerschulden im Laufe der Zeit begleichen können. Wenn Sie mit den Mindestzahlungen Ihrer Kreditkarte im Rückstand sind, rufen Sie Ihren Aussteller an und bitten Sie um Spielraum.

Arbeiten Sie gleichzeitig daran, einen Notfallfonds aufzubauen, damit Sie Geld auf einem Sparkonto haben, auf das Sie für Rechnungen zugreifen können, die sich zu häufen beginnen. Eine gewisse Barreserve könnte Ihnen helfen, Lohnpfändungen zu vermeiden, ganz zu schweigen davon, dass Sie sich eine Menge Stress ersparen.