5 dumme Dinge, die man mit seinem Geld machen kann

Die Chancen stehen gut, dass Sie mindestens einen dieser Fehler gemacht haben.

Wer von uns hat nicht eine wirklich schreckliche Entscheidung in Bezug auf Geld getroffen, nur um sich später dafür zu verprügeln? Genauso wie Ernährung, Sport und Mama zum Muttertag eine Karte zu schicken, erfordert es Disziplin, finanziell verantwortungsbewusst zu sein, und ein Mangel an Disziplin kann zu einigen wirklich lächerlichen Entscheidungen führen.

Hier sind fünf der schlimmsten.

1. Emotional sein

Dr. Brad Klontz ist ein Finanzpsychologe (ja, das ist eine Sache), der behauptet, dass der emotionale Teil unseres Gehirns größer ist als der logische Teil – und es sind die emotional getriebenen finanziellen Entscheidungen, die uns in Schwierigkeiten bringen.

Stellen Sie sich vor, Sie kaufen ein gutes, zuverlässiges Auto. Der linke, logischere Teil Ihres Gehirns erkennt, dass Ihr Budget knapp ist und Sie etwas Vernünftiges brauchen. Während Sie über den Parkplatz gehen, sehen Sie jedoch das Auto Ihrer Träume:ein teures Luxusmodell, von dem Sie geträumt haben, es zu besitzen.

Plötzlich übernimmt die emotionale Seite deines Gehirns und erinnert dich daran, dass das Leben kurz ist, du hart arbeitest und eine schöne Fahrt verdienst.

Egal, wie klug Sie sind, wie erfolgreich Sie im Rest Ihres Lebens sind, es ist leicht, völlig dumm zu werden, wenn es um Geldangelegenheiten geht.

Da es keine Möglichkeit gibt, Emotionen von finanziellen Entscheidungen zu trennen, ist es wichtig, einen Plan zu haben, wenn die beiden kollidieren.

• Erkenne an, was du fühlst.
• Akzeptiere, dass du emotional bist.
• Gönnen Sie sich eine Bedenkzeit. Wenn Sie eine große Anschaffung wie ein Auto tätigen, geben Sie sich 24 Stunden Zeit, um Ihre Optionen abzuwägen. Wenn Sie etwas Kleines in Betracht ziehen, wie eine Teekanne oder eine Bohrmaschine, gehen Sie zu Mittag oder auf eine Tasse Kaffee und denken Sie darüber nach.
• Anstatt sich Sorgen darüber zu machen, wie traurig Sie sein werden, wenn Sie es nicht tun einen Kauf tätigen, stellen Sie sich vor, wie gut Sie sich fühlen werden, wenn Sie finanziell verantwortlich sind.

2. Über seine Verhältnisse leben

In einem Artikel über den berüchtigten Vielverschwender Paul Manafort, The Washington Post beschreibt, wie Sie erkennen, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben:

• Du hast genug Einkommen, um die Grundversorgung zu bezahlen, aber ...
• Sie essen gerne auswärts, machen Urlaub und geben zu viel Geld für Autos, Kleidung und andere unnötige Dinge aus.
• Das Geld, das für nicht notwendige Dinge ausgegeben wird, wird von zukünftigen Ausgaben umgeleitet, z. B. wenn Sie Ihre Kinder zum College schicken oder für den Ruhestand sparen.

Andere Anzeichen dafür, dass Sie in Schwierigkeiten sind, sind:

• Sie machen sich Sorgen um Geld.
• Sie streiten sich mit Ihrem Partner über Finanzen.
• Du bist nicht in der Lage, deinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, obwohl du genug Geld verdienst.
• Sie entdecken, dass Sie Duplikate desselben Artikels haben.
• An einigen Ihrer Besitztümer ist noch das Preisschild angebracht.

Wenn Sie genug verdienen, um Ihre Grundausgaben zu bezahlen, aber Geld von Ersparnissen und Investitionen abziehen, um Spaß zu haben, leben Sie über Ihre Verhältnisse. Wenn Sie nachts nicht schlafen können, mit Ihrem Partner streiten oder Ihre Rechnungen nicht bezahlen, leben Sie über Ihre Verhältnisse.

3. Geld leihen

Die Emotionen schlagen hoch, wenn jemand, den wir lieben, in Schwierigkeiten steckt (und Emotionen und Finanzen passen nicht zusammen, wie wir besprochen haben). Wenn es sich um finanzielle Probleme handelt, ist es einfach, auf unsere Reserven zurückzugreifen, um ihnen aus ihrer misslichen Lage zu helfen. Es gibt viele Gründe, warum das Verleihen von Geld eine schlechte Idee ist, darunter:

• Es ist selten ein Darlehen. Es besteht eine gute Chance, dass Sie nie zurückgezahlt werden.
• Möglicherweise brauchen Sie das Geld selbst. Selbst wenn es Ihnen heute finanziell gut geht, kann ein Jobverlust, eine Krankheit oder ein anderer Notfall Ihre Situation dramatisch verändern.
• Sie gehen unnötige Risiken ein. Wenn eine Person wegen eines Kredits zu Ihnen kommt, liegt dies wahrscheinlich daran, dass ein Kreditgeber sie für ein hohes Risiko hält. Sobald Sie den Kredit aufgenommen haben, liegt dieses Risiko bei Ihnen.

4. Den Unterschied zwischen billig und sparsam nicht kennen

Die Wörter billig und sparsam sind nicht austauschbar. Das eine bedeutet, so knapp mit dem Geld umzugehen, dass man sich nicht um Qualität kümmert, und das andere bedeutet, mit dem Geld, das man hat, vorsichtig umzugehen. Lassen Sie uns den Unterschied veranschaulichen.

Günstig: Sie brauchen ein Sofa für Ihre neue Wohnung. Der Preis für neue Möbel kommt Ihnen lächerlich vor, also kaufen Sie ein gebrauchtes Sofa auf Craigslist. Innerhalb eines Jahres ist der Rahmen kaputt gegangen und Sie sind gezwungen, ein weiteres Sofa zu kaufen.

Sparsam: Sie kaufen in einem renommierten Möbelhaus ein, fragen nach Angeboten, finden das gewünschte Sofa und haben jahrelang Freude daran.

Es gibt ein spanisches Sprichwort:lo barato sale caro , oder "das billige kommt teuer heraus." Der Unterschied zwischen billig und sparsam läuft darauf hinaus, ob Sie durch Abstriche auf lange Sicht mehr kosten.

5. Planen, "morgen" zu investieren

Ungefähr 29 % der Amerikaner ab 55 Jahren haben nichts für den Ruhestand gespart. Das bedeutet kein 401(k), kein IRA und keine Rente.

Von allen Gründen, sich mit nichts als der Sozialversicherung zum Lebensunterhalt zurückzuziehen, ist das Aufschieben vielleicht der schlimmste, weil es vermeidbar ist. Wenn Sie die Möglichkeit haben zu investieren, sich aber entschieden haben zu warten (aus welchen Gründen auch immer), kosten Sie bereits Geld – und wahrscheinlich weit, weit mehr Geld, als Sie denken.

Angenommen, Sie sind 28, haben einen Kredit und glauben nicht, dass Sie investieren können, bis diese Kredite zurückgezahlt sind. Könnten Sie einen Weg finden, 100 $ pro Monat aus Ihrem Budget zu schürfen? Könnten Sie ein bisschen weniger für das Essen ausgeben, ein paar Abonnements kündigen und / oder einen Teilzeit-Auftritt abholen, der zusätzliche 100 US-Dollar einbringt? Wie auch immer Sie darauf kommen, schauen wir uns einmal an, was 100 $ pro Monat für Sie tun können.

Wenn Sie diese 100 US-Dollar in einen 401(k) oder IRA investieren und jährlich 8 % verdienen, haben Sie bis zum Alter von 67 Jahren 309.700 US-Dollar vor Steuern gespart.

Wenn Sie damit warten, diese 100 $ pro Monat zu investieren, bis Ihr Darlehen in 10 Jahren abbezahlt ist, sinkt der Vorsteuerbetrag, den Sie bis zum Alter von 67 Jahren gespart haben, auf 134.752 $. Der Zinseszins ist einfach so stark.

Wir alle verschwenden manchmal Geld oder treffen schlechte finanzielle Entscheidungen. Wichtig ist, zu verstehen, warum Sie sie machen, und aus Ihren Fehlern zu lernen. Denken Sie daran:Sie haben die Kontrolle über Ihre finanziellen Entscheidungen. Sie können sich kopfüber in dumme Fehler stürzen oder sich bewusst dafür entscheiden, Geld so auszugeben, dass es Ihnen weit in der Zukunft zugute kommt.