Die Finanzen der durchschnittlichen Amerikaner nach Zahlen

Wie schneiden Sie ab?

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihre Ausgaben außer Kontrolle geraten, Ihre Schulden zu hoch sind oder Ihr Sparkontostand unter Ihrem gewünschten Wert liegt, sind Sie nicht allein. Wir haben Amerikaner in einer Reihe von Umfragen zu allem befragt, von ihren Ausgabengewohnheiten und ihrem Schuldenstand bis hin zu ihrer Einstellung zu ihrer finanziellen Sicherheit, und das haben sie gesagt.

Die meisten Amerikaner betrachten sich selbst als Mittelschicht

Natürlich können wir nicht alle Teil der Mittelschicht sein. Interessanterweise scheint es eine Diskrepanz zwischen Amerikanern und Forschern hinsichtlich der Wahrnehmung dessen zu geben, was es bedeutet, Mittelklasse zu sein. Der durchschnittliche Amerikaner betrachtet ein Jahresgehalt von mehr als 43.000 US-Dollar für einen Einpersonenhaushalt als Mittelklasse. Das Pew Research Center beziffert diese Zahl jedoch auf nur 26.093 $.

Exzessive Ausgaben lassen viele Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben

Obwohl sich die meisten Amerikaner bequem in der Mittelschicht einordnen, leben laut derselben Umfrage etwa 40 % der Mittelschicht-Millennials und der Generation X und 45 % der Babyboomer von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

Und in einer anderen Umfrage sagten die meisten Amerikaner, dass die Reduzierung ihrer verschwenderischen Ausgaben ihnen helfen würde, sich weniger um ihre Finanzen zu kümmern und mehr für den Ruhestand zu sparen.

Wohin geht unser ganzes Geld? Nun, der durchschnittliche Amerikaner gibt jeden Monat 2.833 $ aus, wobei mehr als ein Drittel davon für den Wohnungsbau verwendet wird. Lebensmittel, Nebenkosten, Transport und Gesundheit sind weitere große Ausgaben für die meisten Amerikaner, gefolgt von Restaurants, Unterhaltung und Kinderbetreuung.

Während Kosten wie Wohnen und Gesundheit oft außerhalb unserer Kontrolle liegen, könnten wir alle die Ausgaben für Lebensmittel kürzen. In unserer Umfrage zu verschwenderischen Konsumgewohnheiten war der Kauf von Lebensmitteln und Getränken bei weitem die größte Quelle für verschwendetes Geld. Der durchschnittliche Amerikaner verschwendet 139 US-Dollar pro Monat, wobei weggeworfene Essensreste und abgelaufene Lebensmittel die größten Übeltäter sind, gefolgt von Fast Food und teuren Getränken. Auch das häufige Auswärtsessen stand ganz oben auf der Liste gängiger verschwenderischer Verhaltensweisen.

Kreditkartenschulden sind in Amerika die Norm

Etwa die Hälfte der Mittelklasse-Amerikaner gab an, sich finanziell unsicher zu fühlen. Und für viele Amerikaner gibt es ein großes Hindernis, das sie davon abhält, Stabilität zu erreichen:Schulden.

Angesichts der Tatsache, dass verschwenderische Ausgaben weit verbreitet sind, ist es nicht verwunderlich, dass Kreditkartenschulden ebenfalls weit verbreitet sind. Unsere Studie zu Kreditkartengewohnheiten zeigt, dass 60 % der Befragten Kreditkartenschulden haben, wobei Angehörige der Generation X am häufigsten Kreditkartenschulden haben und Millennials am unwahrscheinlichsten. Der durchschnittliche Karteninhaber hat Kreditkartenschulden in Höhe von etwa 6.000 US-Dollar, was angesichts der hohen Zinssätze für Kreditkarten kein unbedeutender Betrag ist.

Tatsächlich gibt fast jeder dritte Amerikaner an, häufig Geld für überhöhte Zinsgebühren zu verschwenden. Darüber hinaus führen 2 von 3 Amerikanern mit Kreditkarten routinemäßig ein monatliches Guthaben mit sich, was der sicherste Weg ist, Geld für Zinsgebühren zu verschwenden und sich in Schulden zu stürzen. Unterdessen beteiligt sich jeder fünfte Karteninhaber an einem weiteren großen finanziellen Nein-Nein – sich auf Kreditkarten zu verlassen, um die grundlegenden Lebenshaltungskosten zu decken.

Die größte finanzielle Belastung für viele Amerikaner

Während Kreditkartenschulden sehr häufig vorkommen und sicherlich schlimmer sind als die meisten Hypotheken- oder Autokreditschulden, sind sie nicht die belastendsten. Es gibt noch eine andere Form der Verschuldung, die die Amerikaner in größerem Maße finanziell zurückhält:medizinische Schulden.

Unsere Studie zu den psychologischen Kosten von Schulden zeigt, dass unter den Menschen mit Schulden diejenigen mit medizinischen Schulden am ehesten feststellen, dass sie nicht in der Lage sind, ihre monatliche Mindestzahlung zu leisten. Die Schulden im Krankheitsfall sind besonders erdrückend, da 42 % der Menschen weniger als die Mindestzahlung leisten, verglichen mit nur 8 % bei Kreditkartenschulden.

Darüber hinaus sind unter den Menschen mit Schulden diejenigen mit medizinischen Schulden am wenigsten zufrieden mit ihrem Leben. Während 86 % der Menschen mit Hypothekenschulden und 75 % der Menschen mit Kreditkartenschulden mit ihrem Leben zufrieden sind, sinkt diese Zahl bei Menschen mit medizinischen Schulden auf 64 %.

Die Menschen schämen sich auch sehr in Bezug auf medizinische Schulden, wobei 76 % der Menschen mit medizinischen Schulden sich für ihre Schulden schämen, verglichen mit 69 % der Menschen mit Kreditkartenschulden und 57 % der Menschen mit Hypothekenschulden.

Insgesamt sind Amerikaner ohne Schulden zufriedener mit ihrem Leben, und 97 % der Amerikaner mit Schulden sind der Meinung, dass sie ohne Schulden glücklicher wären. Die größte finanzielle Auswirkung von Schulden für die meisten Amerikaner ist die Unfähigkeit, Geld zu sparen. Ohne einen Notfallfonds oder Altersvorsorge werden die Amerikaner weiterhin von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.

Der Schlüssel zum Erreichen finanzieller Stabilität für den durchschnittlichen Amerikaner liegt in der Bewältigung der steigenden Verschuldung unserer Nation. Auf individueller Ebene bedeutet dies, die Kreditkartenschulden zu reduzieren, indem verschwenderische Ausgabegewohnheiten wie Spontankaufe und Essengehen eingedämmt werden. Auf kollektiver Ebene bedeutet dies auch, Lösungen für steigende Wohnkosten, medizinische Ausgaben und Studiengebühren umzusetzen. Eines ist klar:Wir müssen zusammenarbeiten.