5 gefährliche Geldgewohnheiten, die Sie um jeden Preis vermeiden sollten

Die meisten Menschen machen sich mindestens eines davon schuldig.

Jeder hat den gelegentlichen finanziellen Fehltritt gemacht. Und meistens sind diese kleinen Fehler nicht schwer zu korrigieren. Aber wenn sie zur Gewohnheit werden, können sie sich als verheerend für Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Fähigkeit, für langfristige Ziele zu sparen, und Ihren Seelenfrieden erweisen.

In den letzten Monaten hat The Ascent die Finanzen des durchschnittlichen Amerikaners unter die Lupe genommen, und einige besonders besorgniserregende Trends stachen heraus. Hier sind fünf der häufigsten – und gefährlichsten – finanziellen Gewohnheiten, die Sie davon abhalten, das Leben zu führen, das Sie sich wünschen.

1. Kreditkartenschulden in die Höhe treiben

Laut der Studie von The Ascent haben über 64 % der Amerikaner Kreditkartenschulden über das Durchschnittsalter der Amerikaner, die ihre erste Kreditkarte erhalten, und ihr anschließendes Kreditverhalten. Die durchschnittliche Kreditkartenschuld der Befragten lag bei über 6.000 US-Dollar. Interessanterweise schien das Alter, in dem die Menschen ihre erste Kreditkarte erhielten, eine gewisse Rolle dabei zu spielen, wie wahrscheinlich es war, dass sie Schulden hatten und wie hoch ihre Schulden waren. Diejenigen, die erst nach ihrem 25. Lebensjahr eine Kreditkarte erhielten, schnitten in beiden Punkten am besten ab.

Kreditkartenschulden sind ein solches Problem, weil die Zinssätze so hoch sind, dass Guthaben schnell außer Kontrolle geraten können. Wenn Sie es sich nur leisten können, jeden Monat die Mindestzahlung zu leisten, und Sie Ihre Kreditkarte weiterhin für neue Einkäufe verwenden, ist es wahrscheinlich, dass Ihre Schulden im Laufe der Zeit wachsen, anstatt sich zu verringern. Die Rückzahlung Ihrer Kreditkartenschulden ist nicht einfach, aber es ist unerlässlich, wenn Sie jemals hoffen, für Ihre langfristigen Ziele sparen zu können.

Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, sich zuerst auf die Schulden mit den höchsten Zinsen zu konzentrieren. Nehmen Sie jeden Monat die Mindestzahlungen für alle Ihre Karten vor. Dann werfen Sie alles übrige Geld auf die Karte mit dem höchsten effektiven Jahreszins. Sobald dieses Guthaben ausgezahlt ist, wechseln Sie auf die Karte mit dem nächsthöheren effektiven Jahreszins. Fahren Sie damit fort, bis alle Ihre Kreditkartenschulden beglichen sind. Sie können auch versuchen, Ihr Guthaben auf eine Karte mit einem Einführungs-APR von 0 % zu überweisen oder einen Privatkredit aufzunehmen, um Ihre Schulden zu decken, damit Sie vorhersehbare monatliche Zahlungen erhalten.

2. Konzentrieren Sie sich zu sehr auf die Prämien Ihrer Kreditkarte und nicht auf die Kosten

Laut der Studie von The Ascent über die Nutzung von Kreditkarten nach Generationen sind Prämien das, was den Menschen am wichtigsten ist, wenn sie eine Kreditkarte beantragen. Dies ist verständlich, da Prämien Teil dessen sind, was Kreditkarten zu einer verlockenderen Zahlungsform als Bargeld macht, aber es ist nicht der einzige Faktor, den Sie berücksichtigen müssen.

Jahresgebühren, Verspätungsgebühren und effektive Jahreszinsen sind ebenfalls wichtig, insbesondere für diejenigen, die Kreditkartenschulden haben oder bekanntermaßen mit ihren Zahlungen in Verzug geraten. Diese Faktoren spielen eine entscheidende Rolle bei den Kosten Ihrer Kreditkarte, und wenn Sie viele Schulden haben, ist es möglich, dass die hohen Zinssätze Sie mehr kosten, als Sie an Prämien verdienen.

Millennials machten sich besonders schuldig, weil sie nicht über die Belohnungen einer Kreditkarte hinausschauten, und viele der Befragten gaben zu, dass sie nicht verstanden hatten, was effektiver Jahreszins bedeutet. Dieser Mangel an Verständnis könnte sich als verheerend erweisen, wenn er dazu führt, dass Kreditkartenbenutzer die Kosten für das Führen eines Guthabens unterschätzen.

3. Kreditkarten ausreizen

Dieselbe Studie über die Nutzung von Kreditkarten nach Generationen ergab, dass 52 % der Befragten schon einmal schuldig waren, ihre Kreditkarten ausgeschöpft zu haben. Das ist aus zwei Gründen gefährlich. Erstens, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Schulden am Ende des Monats zurückzuzahlen, geraten Sie in Schulden. Zweitens weist das Ausschöpfen Ihrer Kreditkarten auf eine starke Abhängigkeit von Krediten hin und beeinträchtigt Ihre Kreditnutzungsquote.

Dies ist das Verhältnis zwischen dem Kreditbetrag, den Sie jeden Monat verwenden, und dem Betrag, der Ihnen zur Verfügung steht, und macht etwa 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Idealerweise möchten Kreditgeber eine Kreditauslastungsquote von 30 % oder weniger sehen, und je niedriger Sie sie halten können, desto besser – solange diese Zahl über Null liegt. Wenn Sie also ein Kreditlimit von 10.000 $ haben, versuchen Sie, sich auf höchstens 3.000 $ pro Monat zu beschränken.

Wenn dies nicht möglich ist, erwägen Sie, eine Erhöhung Ihres Kreditlimits zu beantragen oder Ihre Kreditkartenrechnung zweimal im Monat zu bezahlen. Die Kreditauskunfteien sehen Ihren Kontostand erst am Ende des Monats, sodass Sie bei einer Zahlung zur Monatsmitte mehr Geld ausgeben können, ohne Ihre Kreditauslastung zu erhöhen.

4. Verschwenden Sie Geld für Dinge, die Sie nicht brauchen

Leichtfertige Ausgaben sind eine der häufigsten schlechten Angewohnheiten der Amerikaner, wobei 79 % sagen, dass sie mehr Geld verschwenden, als sie sollten, in der Studie von The Ascent über verschwenderische Ausgaben. Zu den häufigsten verschwenderischen Verhaltensweisen gehörten das Wegwerfen von Resten oder das Verfallenlassen von Lebensmitteln, das Essen von zu viel Fast Food, der Kauf überteuerter Getränke und Impulskäufe. Die Umfrageteilnehmer schätzten, dass sie im Durchschnitt etwa 139 US-Dollar pro Monat verschwenden, was sich auf 1.668 US-Dollar pro Jahr summiert.

Die Behebung dieses Problems ist einfach, erfordert jedoch die Bereitschaft, einige Änderungen des Lebensstils vorzunehmen. Möglicherweise müssen Sie anfangen, mehr zu Hause zu kochen und einen bestimmten Betrag für freiwillige Einkäufe einzuplanen, anstatt nur gedankenlos auszugeben. Es ist auch eine gute Idee, Ihre monatlichen Ausgaben zu durchkämmen und nach anderen Bereichen zu suchen, in denen Sie Kosten sparen könnten, wie z. B. die Kündigung von Abonnements, die Sie nicht mehr verwenden.

5. Ihren Partner darüber anzulügen, wie Sie mit Geld umgehen

Über 70 % der Menschen in ernsthaften Beziehungen haben laut der Studie zu finanzieller Untreue von The Ascent irgendeine Form von finanzieller Untreue begangen. Frauen waren etwas häufiger daran schuld als Männer. Häufige Straftaten sind das Verstecken oder Lügen über die Kosten eines Artikels, das Verstecken eines Kaufs und das Verstecken von Schulden.

Diese mögen zu der Zeit wie Notlügen erscheinen, aber wenn sie entdeckt werden, können sie eine Quelle von Konflikten in einer Beziehung sein. Setzen Sie sich besser mit Ihrem Partner zusammen und führen Sie ein offenes Gespräch über Ihre finanziellen Ziele und Ausgabegewohnheiten und wie Sie mit dem Kauf von Artikeln auf Ihrer Wunschliste umgehen.

Dies sind nicht alle finanziellen Fehler, die Sie machen können, aber wenn Sie es schaffen, die fünf oben aufgeführten zu vermeiden, machen Sie es ziemlich gut. Wenn Sie sich einer oder mehrerer der oben genannten finanziellen Sünden schuldig gemacht haben, ergreifen Sie jetzt Maßnahmen, um sie zu korrigieren, damit Sie ein schulden- und stressfreies Leben führen können.