Verwenden Sie diese 9 einfachen Rituale für perfekte Finanzhygiene

Ein wenig Arbeit auf regelmäßiger Basis wird Sie in eine bessere finanzielle Verfassung als je zuvor bringen.

Die meisten Menschen beginnen ihren Tag mit einer Reihe von Ritualen, um sich auf den Erfolg vorzubereiten. Persönliche Hygiene, wie Zähneputzen und Haare kämmen, steht normalerweise an erster Stelle des Tages. Unser tägliches Regime soll uns auf den Erfolg vorbereiten und uns auf den bevorstehenden Tag vorbereiten. Was auch immer Ihr Ritual ist, Sie haben Zeit investiert, um es so weit zu perfektionieren, dass Sie nicht mehr darauf verzichten können.

Aber was ist mit Ihrer Finanzhygiene?

Das Cambridge Dictionary definiert Hygiene als „Bedingungen oder Praktiken, die der Erhaltung der Gesundheit und der Vorbeugung von Krankheiten, insbesondere durch Sauberkeit, förderlich sind“. Aber wir können den gleichen Ansatz für unsere persönlichen Finanzen verfolgen. Befolgen Sie diese neun einfachen wöchentlichen, monatlichen und jährlichen Rituale, um Ihre finanzielle Gesundheit zu erhalten und Katastrophen zu verhindern.

Diese wöchentlichen Rituale helfen dir, organisiert und auf Kurs zu bleiben

Das erste Ritual ist klein, hat aber große Wirkung:Organisieren Sie die Post bei jeder Kontrolle. Suchen Sie sich einen Platz für die Post aus, z. B. ein Tablett oder einen Korb neben der Tür. Lassen Sie den Stapel nicht einfach in das Fach fallen. Nehmen Sie sich fünf Minuten Zeit, um es zu sortieren und den Müll in den Papierkorb zu werfen. Öffnen Sie alles, was so aussieht, als ob es Ihre sofortige Aufmerksamkeit erfordert. Erledigen Sie es entweder sofort oder legen Sie es zurück in die Ablage, um es zu einem bestimmten Zeitpunkt zu erledigen. Eine solche Organisation erhöht Ihre Produktivität und verkürzt die Zeit, die Sie mit der Bearbeitung und Suche nach Rechnungen verbringen, wenn Sie bereit sind, sie zu bezahlen.

Wählen Sie als Nächstes einen Wochentag aus, an dem Sie Rechnungen bezahlen, Kontostände überprüfen und finanzielle Ziele überprüfen möchten. Es sollte ein Tag in der Woche sein, an dem Sie sich ein bis zwei Stunden auf Ihr Geld konzentrieren können. Dieser Tag ist für Ihr zweites Ritual:Ihre geplante finanzielle Tagesordnung.

Überprüfen Sie beim Bezahlen Ihrer Rechnungen den Rechnungsbetrag, auch wenn Sie die automatische Zahlung verwenden. Fehler passieren. Je schneller Sie dem Rechnungssteller einen Fehler melden, desto einfacher ist es, eine Gutschrift zu erhalten. Überprüfen Sie Transaktionen in allen Ihren Konten. Behalten Sie auch Ihre Kreditkartenabrechnung im Auge und suchen Sie nach verdächtigen Transaktionen. Laut der Federal Trade Commission (FTC) tätigen Kartendiebe oft kleine Anfangskäufe, um zu sehen, ob die Karte aktiv ist, um Ihr Konto mit einem anderen Konto zu verknüpfen, damit sie Geld abheben können, oder um über mehrere Monate hinweg kontinuierlich kleine Abhebungen vorzunehmen. Überprüfen Sie abschließend Ihre finanziellen Ziele und verfolgen Sie Ihre Fortschritte. Indem Sie dies jede Woche in Angriff nehmen, reduzieren Sie den Stress bei der Verwaltung Ihrer Finanzen und wissen, wo Sie jede Woche stehen, im Gegensatz zum Monatsende.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, diese wöchentlichen Rituale zu vereinfachen. Viele Banken haben kostenlose Online-Dienste, mit denen Sie Ihre Rechnungen elektronisch direkt an den Rechnungssteller bezahlen können, ohne Briefmarken oder Post. Wenn nicht, gibt es mehrere kostenlose Autopay-Dienste im Internet. Sie können auch Tools wie Quicken (kostenpflichtig) oder Mint.com (kostenlos) verwenden, um beim Bezahlen von Rechnungen, Abgleichen von Konten, Verfolgen von Transaktionen und Festlegen und Verfolgen von Zielen zu helfen. Eine einfache Tabelle oder ein Notizbuch funktioniert auch, wenn Sie es gerne altmodisch halten.

Diese monatlichen Rituale helfen Ihnen, Vermögen zu mehren und sich auf Überraschungen vorzubereiten

Ihr erstes monatliches Ritual besteht darin, Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen zu überprüfen und Ihre Konten auszugleichen, um sicherzustellen, dass Sie und die Bank sich über den Geldbetrag einigen, der sich auf dem Konto befindet oder auf der Karte geschuldet wird. Einer der größten Vorteile bei der Verwendung eines Programms wie Quicken oder Mint ist die einfache Verfolgung Ihrer Transaktionen, die in der App angezeigt werden. Sie müssen lediglich die Transaktionen schnell scannen, und diese Programme gleichen die Konten für Sie ab.

Das nächste Ritual besteht darin, genügend Geld zu sparen, um Ihr monatliches Ziel zu erreichen. Idealerweise sollten Sie sich von jedem Gehaltsscheck durch direkte Einzahlung auf Ihr Sparkonto und Anmeldung in einem vom Arbeitgeber bereitgestellten Altersvorsorgekonto selbst bezahlen. Wenn beides nicht möglich ist, können Sie selbst in Ihre Spar- und Anlagekonten einzahlen. Legen Sie einen Dollarbetrag fest, der zu Spar- und Altersvorsorgeinvestitionen beitragen soll, und legen Sie fest, dass er jeden Monat am selben Tag automatisch von Ihrem Girokonto abgezogen wird. Selbst wenn es 5 $ pro Zahlungsperiode sind, zahlen Sie etwas auf Ihr Konto ein, um die Gewohnheit aufzubauen.

Drittens überprüfen Sie die Leistung Ihrer Renten- und Anlagekonten, um Leistungstrends im Laufe der Zeit zu erkennen. Ändern Sie Ihre Anlagestrategie nicht basierend auf der Performance eines einzelnen Monats. Der Aktienmarkt durchlebt Höhen und Tiefen, hat aber langfristig stetig an Wert gewonnen. Sie sollten auch einen Rentenrechner verwenden, der von Ihrem Makler bereitgestellt wird, um zu sehen, ob Sie genug sparen, um Ihr Rentenziel zu erreichen.

Diese jährlichen Rituale bereiten Sie auf langfristigen Erfolg vor

„SMART“-Ziele für das Jahr zu definieren, ist das erste Ritual. Das bedeutet, finanzielle Ziele zu setzen, die spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und zeitbasiert sind. Auf diese Weise können Sie eine Roadmap erstellen, die Sie auf Kurs hält und datengesteuerte Entscheidungen trifft. Schreiben Sie Ihre Ziele in ein Notizbuch oder auf ein Vision Board.

Angenommen, Sie möchten ein Kreditkartenguthaben von 3.000 $ in 12 Monaten abbezahlen, indem Sie 250 $ pro Monat plus Zinsen zahlen. Sie haben ein bestimmtes Ziel identifiziert, das für Ihre Finanzen relevant ist, weil es Ihnen künftige Zinskosten ersparen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern wird. Es ist erreichbar, weil Sie einen Betrag gewählt haben, den Sie sich jeden Monat leisten können. Es ist messbar, weil Sie Ihre Restschuld von Monat zu Monat verfolgen können, und es ist zeitbasiert, weil Sie einen festen Zeitplan im Auge haben.

Überprüfen Sie für das zweite Ritual die monatlichen Ausgaben des Vorjahres, um zu sehen, wo Sie dieses Jahr Geld sparen können. Schauen Sie sich um, um zu sehen, ob Sie den besten Tarif für Auto- und Hausratversicherungen erhalten. Rufen Sie Ihre Kreditkartenunternehmen an und fragen Sie, ob sie Ihre Zinssätze senken oder auf Ihre Jahresgebühren verzichten. Stellen Sie alle Dienste ein, die Sie nicht regelmäßig verwenden oder die für Sie nicht mehr von Interesse sind.

Das dritte Ritual kann jederzeit durchgeführt werden, aber mindestens einmal im Jahr sollten Sie Ihre Kreditauskünfte und Scores überprüfen. Überprüfen Sie sie auf Fehler – betrügerische Belastungen, fälschlicherweise gemeldete verspätete Zahlungen usw. – und korrigieren Sie sie. Auch wenn Sie nicht auf der Suche nach einem neuen Haus oder Auto sind, ist eine gute Kreditauskunft wichtig. Potenzielle Arbeitgeber, Vermieter und Versorgungsunternehmen prüfen beispielsweise Kreditauskünfte.

Bei mehreren Kreditkarten wird Ihre Kreditwürdigkeit aus Höflichkeit auf Ihrer monatlichen Abrechnung angegeben. Verbraucher haben gesetzlich Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr von den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, TransUnion und Experian, indem sie AnnualCreditReport.com besuchen.

Das letzte Ritual ist das Treffen mit einem Finanzberater. Obwohl sie teuer sein können, sind zertifizierte Finanzplaner (CFPs) eine gute Wahl, da sie eine umfassende Ausbildung durchlaufen haben und Ihnen bei allen Aspekten Ihrer persönlichen Finanzen helfen können, einschließlich Steuern, College-Fonds, Altersvorsorge, Lebensversicherung und so weiter an. Schauen Sie sich um, da einige CFPs erfordern, dass Sie eine beträchtliche Menge an Vermögenswerten verwalten müssen.

Diese einfachen Gewohnheiten verhelfen Ihnen zu bester finanzieller Gesundheit

Der Umgang mit Geld und Finanzen kann verwirrend und entmutigend sein. Aber wenn Sie diese 10 Rituale für perfekte Finanzhygiene anwenden, werden Sie bald einige Veränderungen bemerken. Sie können sich schnell an Ihre finanziellen Aussichten erinnern, einschließlich Ihrer Schulden, Ihres Vermögens und Ihrer Ziele. Sie werden auch das Gefühl haben, etwas erreicht zu haben, wenn Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen, und Sie werden im Gegenzug selbstbewusster in Ihrer Fähigkeit, intelligente finanzielle Entscheidungen zu treffen, wodurch Sie ein größeres Gefühl der Kontrolle über Ihre Zukunft bekommen.