5 Schritte, die Sie unternehmen können, um Krankheitsschulden zu vermeiden

Medizinische Schulden können eine große Belastung sein. Hier ist, wie Sie sich davon fernhalten können. Bildquelle:Getty Images.

Manchmal verschulden sich Menschen, weil sie unverantwortlich Geld ausgeben und sich Luxus gönnen, den sie sich nicht leisten können. Oft entstehen Schulden jedoch aufgrund unkontrollierbarer Umstände, wie Hausreparaturen, Fahrzeugprobleme oder Gesundheitsprobleme. Letzteres ist so häufig, dass medizinische Schulden in den USA die Hauptquelle für Privatkonkursanträge sind. Wenn Sie dieses Schicksal vermeiden möchten, sind hier fünf wichtige Schritte, die Sie unternehmen sollten, um Ihre Gesundheitskosten zu verwalten.

1. Verstehen Sie Ihre gesundheitlichen Vorteile

Wenn Sie wissen, wie Ihr Krankenversicherungsplan funktioniert, können Sie Fehler vermeiden, die dazu führen könnten, dass Ihre medizinische Versorgung verweigert wird, wodurch Sie für die damit verbundenen Rechnungen auf der Strecke bleiben. Machen Sie sich zunächst mit den Richtlinien Ihres Versicherungsplans in Bezug auf Anbieter außerhalb des Netzes vertraut. Wenn Sie keine gute (oder überhaupt keine) Abdeckung für Ärzte erhalten, die als außerhalb des Netzwerks gelten, können Sie durch den Verbleib im Netzwerk eine Menge sparen.

Lesen Sie als Nächstes nach, welche Schritte erforderlich sind, um Spezialisten aufzusuchen oder mit bestimmten Verfahren oder diagnostischen Tests fortzufahren. Ihr Versicherungsplan schreibt möglicherweise vor, dass Sie eine Überweisung von Ihrem Hausarzt einholen, bevor Sie einen Spezialisten aufsuchen. In diesem Fall müssen Sie diese Kleinarbeit leisten, um nicht mit einer Rechnung stecken zu bleiben. Ebenso müssen Sie möglicherweise einen speziellen Vorzertifizierungsprozess durchlaufen, bevor Sie eine Operation oder bestimmte Tests durchführen lassen. Manchmal genügt es, Ihre Versicherungsgesellschaft anzurufen oder einen Brief Ihres Arztes vorzulegen und auf die Genehmigung zu warten. Nicht alle Tarife haben diese Anforderungen, aber wenn Sie sie ignorieren, könnten Sie für kostspielige Behandlungen verantwortlich gemacht werden, für die Ihre Versicherungsgesellschaft andernfalls die Rechnung übernommen hätte.

2. Überprüfen Sie alle Arztrechnungen, bevor Sie sie bezahlen

Das Lesen von Arztrechnungen und das Überprüfen von Diagnosecodes ist kaum eine unterhaltsame Art, einen Nachmittag zu verbringen. Aber wenn Sie sich nicht die Zeit dafür nehmen, könnten Sie am Ende für Dienstleistungen bezahlen, die Sie eigentlich nie erhalten haben. Bevor Sie eine Ihrer Gesundheitsrechnungen bezahlen, überprüfen Sie sie auf Richtigkeit und hinterfragen Sie alles, was nicht richtig aussieht. Manchmal reicht es aus, wenn eine Arztpraxis den falschen Abrechnungscode angibt, und plötzlich wird Ihr Anspruch abgelehnt – oder Sie müssen für eine teurere Dienstleistung bezahlen, als Sie tatsächlich erhalten haben.

3. Einspruch gegen Ansprüche, die von Ihrer Versicherungsgesellschaft abgelehnt wurden

Nur weil Ihre Versicherungsgesellschaft sagt, dass sie bestimmte Dienstleistungen nicht bezahlt, heißt das nicht, dass Sie die Hände hochwerfen und sich mit weiteren satten Kosten abfinden müssen. Wenn ein Anspruch von Ihnen von Ihrem Versicherer abgelehnt wird, haben Sie jedes Recht, das Berufungsverfahren zu durchlaufen, bevor Sie offiziell an dieser Rechnung festhalten. Häufig setzen sich medizinische Dienstleister für Sie ein, sodass Ihr Arzt möglicherweise einen gegenteiligen Brief schreibt, wenn Ihre Versicherungsgesellschaft beispielsweise einen Anspruch mit der Begründung ablehnt, dass die von Ihnen erhaltene Leistung nicht medizinisch notwendig war. Und wenn Ihre Versicherungsgesellschaft ihre Einstellung ändert, sind Sie in Bezug auf diese Rechnung aus dem Schneider.

4. Verhandeln Sie die Behandlungskosten

Es gibt einen Unterschied zwischen dem Satz, den ein Anbieter einer Versicherungsgesellschaft berechnet, und dem Satz, den er Ihnen berechnet, wenn Sie als Einzelperson aus eigener Tasche zahlen. Wenn Sie wissen, dass Sie vor einem Eingriff oder einer Behandlung auf der gesamten Rechnung sitzen bleiben, sagen Sie etwas und versuchen Sie, einen niedrigeren Preis auszuhandeln. Arztpraxen werden Ihnen in diesen Situationen oft eine Pause einräumen, sodass Sie weniger bezahlen müssen.

5. Arbeiten Sie mit Anbietern zusammen, um Zahlungspläne abzuschließen

Wenn Sie mit einer Arztrechnung stecken bleiben, die Sie nicht sofort bezahlen können, besteht Ihre erste Neigung möglicherweise darin, eine Kreditkarte zu zücken, diese Kosten zu belasten und sie im Laufe der Zeit abzuzahlen. Tu es nicht. Erstens bedeutet das Führen eines Guthabens auf einer Kreditkarte oft, dass Sie sich exorbitanten Zinssätzen aussetzen, die Ihre Kosten nur erhöhen. Zweitens kann das zu lange Tragen eines Guthabens dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, wodurch es für Sie schwieriger und teurer wird, bei Bedarf einen Kredit aufzunehmen.

Besser ist es daher, Ihren Anbieter zu bitten, mit Ihnen einen Zahlungsplan auszuarbeiten. Viele Arztpraxen sind bereits darauf eingerichtet, und sobald Sie in einen ihrer Pläne aufgenommen werden, haben Sie im Allgemeinen die Möglichkeit, Ihre Rechnung im Laufe der Zeit zu bezahlen, ohne obszöne Zinsen anfallen zu müssen.

Wenn Sie Ihre Arztrechnungen außer Kontrolle geraten lassen, riskieren Sie Ihre Finanzen – und das ist keine Situation, in der Sie sich befinden möchten. Je wachsamer Sie sind, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie ernsthaft verschuldet werden.