Wie viel Schulden sind zu viele Schulden?

Zu hohe Schulden können Sie in Schwierigkeiten bringen - - aber wie viel Schulden genau sind zu viel?Bildquelle:Getty Images.

Schulden zu haben ist weit verbreitet. Tatsächlich haben die meisten Amerikaner zumindest irgendeine Art von Schulden, ob es sich dabei um Privatdarlehen, Kreditkartenschulden, Hypothekenschulden oder eine Kombination verschiedener Arten von Schulden handelt.

Etwas Geld zu schulden ist nicht unbedingt etwas Schlechtes. Wenn Sie eine Ausbildung finanzieren oder Kredite aufnehmen, um ein Unternehmen zu gründen oder ein Haus zu kaufen, sollten diese Aktivitäten letztendlich dazu führen, dass Ihr Vermögen wächst.

Aber obwohl es sinnvoll sein kann, Schulden aufzunehmen, wollen Sie definitiv nicht zu viel davon, da Sie sich in einer finanziellen Katastrophe wiederfinden könnten. Das wirft eine wichtige Frage auf:Wie viel Schulden sind zu viel?

Wie viel Schulden sind zu viel?

Obwohl es in Ordnung ist, sich etwas Geld zu leihen, haben Sie zu viele Schulden, wenn das Geld, das Sie schulden, Ihre Fähigkeit beeinträchtigt, finanzielle Ziele zu erreichen. Wenn Ihre Schuldenzahlungen so hoch sind, dass Sie nicht für den Ruhestand investieren, für Notfälle sparen oder andere Dinge mit Ihrem Geld tun können, dann haben Sie zu viele Schulden.

Wenn Sie Ihre Rechnungen überhaupt nicht bezahlen können, ist dies ein klares Zeichen dafür, dass Sie überfordert sind und sich mit Ihrem Schuldenproblem auseinandersetzen müssen. Es ist jedoch möglich, dass Sie zu viele Schulden haben, selbst wenn Sie Ihre Zahlungen leisten können, wenn diese Zahlungen einen zu großen Prozentsatz Ihres Einkommens einnehmen.

Die meisten Experten empfehlen, Ihre Verbraucherschulden wie Kreditkarten, Autokredite und andere Darlehenszahlungen unter 20 % Ihres monatlichen Nettogehalts zu halten. Wenn Sie Hypothekenschulden hinzufügen, kann diese Zahl höher werden – aber Ihre Schulden sollten immer noch nicht zu viel von Ihrer Nettovergütung einnehmen.

Hypothekenbanken betrachten in der Regel Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das der Gesamtbetrag der monatlichen Schuldenzahlungen (einschließlich Wohnkosten) im Verhältnis zu Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen ist. Wenn dieses Verhältnis von Schulden zu Einkommen 43 % übersteigt, gelten Sie als zu überfordert und erhalten wahrscheinlich keine Hypothek.

Schließlich, wenn Ihr Kredit-Score von den großen Kreditauskunfteien berechnet wird, ist Ihre Kreditauslastungsquote ein Faktor. Wenn Sie mehr als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens aufgebraucht haben, ist Ihre Kreditwürdigkeit deswegen niedriger.

Denken Sie jedoch daran, dass alle diese Verhältnisse maximal sind s. Viele Finanzberater würden argumentieren, dass es irgendwelche gibt Schulden mit hohen Zinsen – wie Kreditkartenschulden – sind eine schlechte Idee, weil Sie Geld verschwenden, indem Sie Zinsen für Vermögenswerte zahlen, deren Wert nicht steigt.

Was ist mit guten Schulden?

Während Kreditkartenschulden und andere Schulden für die Wertminderung von Vermögenswerten – wie Autokredite – nicht besonders gut zu haben sind, gibt es einige Arten von Schulden, die als gute Schulden gelten.

Hypotheken gelten beispielsweise als gute Schulden, weil sie Ihnen helfen, in Ihre Zukunft zu investieren. Sie bauen Eigenkapital in Ihrem Haus auf, daher ist eine Kreditaufnahme sinnvoll.

Nur weil Hypotheken Ihnen langfristig helfen können, bedeutet das nicht, dass Sie übermäßig viel Geld leihen sollten. Es macht keinen Sinn, einen Kredit für ein Haus aufzunehmen, das Sie sich nicht wirklich leisten können, da dies Sie dem Risiko einer Zwangsvollstreckung aussetzen oder Ihr Haus arm machen und Ihr gesamtes Geld in Ihrem Haus versenken würde.

Normalerweise sollten Sie die Wohnkosten auf nicht mehr als 30 % Ihres Einkommens begrenzen. Wenn Ihre Hypothekenzahlungen zusammen mit Grundsteuern und Versicherungen diesen Betrag übersteigen, sollten Sie ein günstigeres Haus kaufen.

Es ist immer am besten, Ihre Schulden niedrig zu halten

Geld zu leihen kostet immer Geld, und je mehr von Ihrem monatlichen Einkommen für die Zahlung von Zinsen verwendet wird, desto weniger müssen Sie andere Dinge tun. Wenn möglich, sollten Sie Ihre Kreditaufnahme auf ein Minimum beschränken und Ihre Schuldensalden niedrig halten. Wenn Sie sich daran halten, nur „gute Schulden“ aufzunehmen und die Höhe der guten Schulden angemessen halten, befinden Sie sich in einer viel besseren finanziellen Position, als wenn Sie mit hohen Kreditkartenrechnungen fertig werden müssen.