Hier ist, wie viel Geld Sie schlechte Kreditwürdigkeit wirklich kosten wird

Schlechte Kreditwürdigkeit kann kostspielige Folgen haben.

Es ist kein Geheimnis, dass eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie Geld kosten kann, aber was die Verbraucher oft nicht wissen, ist, wie teuer es sein kann.

Ihre Kreditwürdigkeit wird natürlich immer dann ins Spiel kommen, wenn Sie sich Geld leihen, und sie kann sich auch auf monatliche Ausgaben wie Ihre Autoversicherungsprämien auswirken. Wenn Ihre Bonität gerade nicht die beste ist, könnte ein Blick darauf, wie viel Sie das kostet, genau die Motivation sein, die Sie brauchen, um Ihre Punktzahl zu steigern.

So viel mehr zahlen Sie bei schlechter Kreditwürdigkeit für ein Haus, eine Versicherung und mehr.

Hypotheken

Laut MyFICO kann der effektive Jahreszins (APR) einer Hypothek je nach Kreditwürdigkeit um über 1,5 % variieren. Das mag nicht viel erscheinen, hat aber einen großen Einfluss darauf, wie viel Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen.

Um sich für eine traditionelle Hypothek zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher. Hier sehen Sie, wie stark Ihre Zahlungen bei einer 30-jährigen Hypothek mit festem Zinssatz von 250.000 $ und ausgezeichneter Bonität im Vergleich zu diesem Minimum von 620 abweichen.

760 oder höher:

• APR:  027 %
• Monatliche Hypothekenzahlung:  1.197 $
• Gezahlte Zinsen insgesamt:  181.076 $

620 bis 639:

• APR:  616 %
• Monatliche Hypothekenzahlung:  1.438 $
• Gezahlte Zinsen insgesamt:  267.579 $

Gesamtkosten der schlechten Kreditwürdigkeit: 241 $ pro Monat und 86.503 $ über die Laufzeit des Darlehens

Autokredite

Autokredite stehen Verbrauchern mit fast jeder Kreditwürdigkeit zur Verfügung, aber Sie zahlen viel mehr, wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben. Sehen wir uns an, wie hoch Ihre Zinsen bei einem Kredit-Score von 720 oder höher wären, was Sie für die niedrigsten Zinssätze für Autokredite qualifiziert, verglichen mit einem Score unter 590.

In diesem Beispiel gehen wir von einem 60-monatigen Neuwagenkredit über 20.000 $ aus und verwenden Zinsschätzungen von MyFICO.

720 oder höher:

• APR:  567 %
• Monatliche Darlehenszahlung:  373 $
• Gezahlte Zinsen insgesamt:  2.408 $

589 oder niedriger:

• APR:  188 %
• Monatliche Darlehenszahlung:  499 $
• Gezahlte Zinsen insgesamt:  9.945 $

Gesamtkosten der schlechten Kreditwürdigkeit: 126 $ pro Monat und 7.537 $ über die Laufzeit des Darlehens

Autoversicherung

Obwohl es unfair erscheinen mag, dass Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Autoversicherungsprämien beeinflusst, zeigen Statistiken, dass Fahrer mit geringerer Kreditwürdigkeit häufiger Ansprüche geltend machen. Aus diesem Grund basieren Versicherungsträger Ihre Prämien teilweise auf Ihrer Kreditwürdigkeit.

Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie in Kalifornien, Massachusetts oder Hawaii leben, da diese drei Bundesstaaten diese Praxis verboten haben.

Ansonsten zahlt der durchschnittliche Autofahrer laut dem Bericht „The State of Auto Insurance“ von The Zebra aus dem Jahr 2019 Folgendes für eine Autoversicherung mit ausgezeichneter und nicht so ausgezeichneter Kreditwürdigkeit:

• 800 oder mehr Kreditwürdigkeit  -- Ungefähr 1.297 $ pro Jahr
• 579 oder niedrigere Kreditwürdigkeit  -- Ungefähr 2.717 $ pro Jahr

Gesamtkosten der schlechten Kreditwürdigkeit: 1.420 $ pro Jahr

Wohnung mieten

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Ihnen eine schlechte Kreditwürdigkeit schaden kann, wenn Sie sich um die Anmietung einer Wohnung bewerben.

Erstens kann der Vermieter Ihren Antrag aufgrund Ihrer Bonität ablehnen. Dies hängt sowohl davon ab, welche Kreditwürdigkeit der Vermieter akzeptiert, als auch von der Kreditwürdigkeit anderer Bewerber für die Wohnung. Wenn ein anderer Bewerber eine höhere Kreditwürdigkeit hat, stehen die Chancen gut, dass der Vermieter ihn auswählt.

Wenn Sie genehmigt werden, müssen Sie wahrscheinlich eine größere Kaution hinterlegen. Die beworbene Kaution wird in der Regel auf genehmigten Kredit gestellt, was bedeutet, dass Sie sich nur dann dafür qualifizieren, wenn Ihr Kredit gut genug ist. Bei schlechter Kreditwürdigkeit kann Ihre Kaution das Doppelte dieses Betrags oder das Äquivalent einer weiteren Monatsmiete betragen.

Dienstprogramme

Versorgungsunternehmen verlangen von Verbrauchern mit schlechter Kreditwürdigkeit häufig eine Anzahlung, wenn sie ihren Dienst zum ersten Mal einrichten. Die Höhe der Kaution hängt von den Gesetzen des Staates ab, in dem Sie leben. Sie könnten am Ende einen Kostenvoranschlag für einen Servicemonat zahlen – oder für mehrere Monate.

Da es sich jedoch um eine Anzahlung handelt, erhalten Sie diese zurück, wenn Sie Ihre Rechnung rechtzeitig bezahlen.

Kreditkarten

Wenn es um Kreditkarten geht, kann eine schlechte Kreditwürdigkeit extrem teuer werden.

In erster Linie qualifizieren Sie sich wahrscheinlich nur für gesicherte Kreditkarten, wenn Sie eine Kreditwürdigkeit unter 580 haben. Bei diesen Arten von Kreditkarten müssen Sie im Voraus eine Kaution hinterlegen, und normalerweise entspricht Ihre Kaution Ihrem Kreditlimit. Mindestens müssen Sie wahrscheinlich 100 bis 200 US-Dollar aufbringen, nur um ein gesichertes Kreditkartenkonto zu eröffnen.

Wo eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie wirklich kosten wird, sind die verpassten Gelegenheiten. Viele der besten Kreditkarten bieten Anmeldebonusse im Wert von Hunderten von Dollar und verdienen auch Prämien für alle Ihre Ausgaben. Sie können diese Angebote jedoch nur mit guter bis sehr guter Bonität nutzen.

Geld sparen mit besserer Bonität

Es kann frustrierend sein, wie viel mehr Sie ausgeben, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Glücklicherweise kann jeder seinen Kredit erhöhen, wenn er bereit ist, den richtigen Gewohnheiten zu folgen und sich an die Arbeit zu machen. Sehen Sie sich Folgendes an, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern:

• Was in Ihre Kreditwürdigkeit einfließt
• Drei einfache Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit