Wie viel Geld sollten Sie sparen?

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Der Standard-Notfallfonds

Da Sie nie wissen, welche ungeplanten Ausgaben das Leben für Sie bereithält, lautet eine allgemeine Faustregel, einen Notfallfonds mit genügend Geld aufzubauen, um die „wesentlichen Ausgaben“ von drei bis sechs Monaten zu decken, zu denen Ihre Miete oder Hypothekenzahlung gehören. Autozahlungen, Stromrechnungen, Gesundheitsversorgung und Lebensmittel. Diese Zahl muss keine Ausgaben wie Reisen, Essen im Restaurant und Kabel beinhalten – Sie haben die Möglichkeit, die Kosten zu senken, wenn finanzielle Notwendigkeiten entstehen.

Ob Sie das untere Ende dieses Bereichs (drei Monate) oder das obere Ende (sechs Monate) anstreben sollten, hängt teilweise von der Art der ungeplanten Rechnungen ab, die Ihnen möglicherweise entstehen. Wenn Sie kein Haus besitzen, können Sie nicht mit einer großen Reparaturrechnung stecken bleiben. Wenn Sie kein Auto besitzen, müssen Sie sich keine Sorgen um eine katastrophale Panne machen. Und wenn Sie keine Kinder haben, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass sie krank werden und Sie ein Vermögen an Arztrechnungen kosten. In diesem Fall sparen Sie möglicherweise drei Monate an wesentlichen Lebenshaltungskosten und nennen es einen Tag.

Auf der anderen Seite, wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, die Ihr Risiko erhöhen, im Krankenhaus zu landen, oder ein alterndes Zuhause Sie jedes Jahr mit einem neuen Problem zu überraschen scheint, dann ist es sinnvoller, sechs Monate Lebenshaltungskosten zu sparen. Dasselbe gilt, wenn Sie der alleinige Ernährer in Ihrem Haushalt sind und mehrere unterhaltsberechtigte Personen haben, die auf Ihr Einkommen zählen.

Vergessen wir nicht, welche Rolle Ihr Job bei der Bestimmung Ihres Sparniveaus spielen sollte. Das Geld in Ihrem Notfallfonds kann Sie während einer Zeit der Arbeitslosigkeit überbrücken. Wenn Sie einen festen Arbeitsplatz in einer boomenden Branche haben, brauchen Sie im Falle einer Kündigung möglicherweise keine sechs Monate, um eine Arbeit zu finden, und können sich daher mit drei Monaten Lebenshaltungskosten in Form von Ersparnissen begnügen. Wenn Ihr Job weniger sicher ist und es schwierig sein wird, eine vergleichbare Stelle wie jetzt zu finden, dann sind Sie mit einem sechsmonatigen Sparpolster besser bedient.

Warum Sie möglicherweise noch mehr Barreserven benötigen

Obwohl drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten der Standard für Einsparungen sind, gibt es einige Szenarien, in denen Sie möglicherweise höhere Ziele anstreben. Wenn Sie beispielsweise selbstständig sind und Ihr Einkommen schwankt, lohnt es sich, ein wenig zusätzliches Geld auf der Bank zu haben, um sich in langsameren Phasen der Arbeit Luft zu verschaffen.

Außerdem kann es nie schaden, ein wenig mehr Geld zu sparen, wenn Sie eine große Lebensveränderung durchmachen, wie z. B. den Kauf eines Hauses oder die Geburt Ihres ersten Kindes. Im ersten Szenario werden Sie möglicherweise davon überrascht, wie viel Sie die Wartung und Reparatur Ihres Hauses tatsächlich kosten, und Sie können auch Probleme mit Ihrem Haus aufdecken. Im letzteren Szenario stellen Sie möglicherweise fest, dass die Kinderbetreuung teurer ist als Sie dachten, oder dass Sie nach der Geburt eines Babys nicht bereit sind, sofort wieder zu arbeiten. In jedem Fall werden Sie es zu schätzen wissen, etwas zusätzliches Geld versteckt zu haben.

Wie viel darf das "Mehr" sein? Auch hier hängt es davon ab, wie viel Ruhe Sie wollen. Manche Menschen können nachts nicht schlafen, ohne die Lebenshaltungskosten eines Jahres auf der Bank zu haben. Andere könnten mit einer viel kleineren Menge in Ordnung sein. Denken Sie an die finanziellen Probleme, die ganz oben auf Ihrer Liste stehen, seien es Arbeitslosigkeit, Hausreparaturen oder die Ungewissheit, Kinder zu haben, und finden Sie heraus, wie viel Geld Sie brauchen, um sie zu lindern. Von dort erhalten Sie Ihr ideales Sparziel, und solange es mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten auf der Bank sind, sind Sie weitaus besser vorbereitet als der durchschnittliche Amerikaner.