7 Dinge, die Sie vor der Eröffnung eines Kindersparkontos beachten sollten

Ein Kindersparkonto kann eine großartige Möglichkeit sein, Kindern etwas über Geld beizubringen.

Ein Kindersparkonto kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihren Kindern etwas über Geld beizubringen.

Ob es darum geht, sich gesund zu ernähren, aktiv zu bleiben oder zu lernen, die Aufgaben im Haushalt zu bewältigen, es ist klar, dass gesunde Gewohnheiten früh beginnen. Studien zeigen, dass sich Gewohnheiten und Routinen in der Kindheit im Alter von nur 9 Jahren verfestigen.

Dazu gehört die Etablierung gesunder Finanzgewohnheiten. Glücklicherweise bieten Banken jetzt Produkte an, die speziell darauf ausgelegt sind, Kindern dabei zu helfen, solide Geldgewohnheiten zu erlernen.

Was ist ein Kindersparkonto?

Kindersparkonten sind Sparkonten, die bei den meisten traditionellen Banken und Sparkassen im Namen eines Kindes eröffnet werden können. Sie müssen gemeinsam eröffnet werden, sodass sowohl der Name des Kindes als auch der Elternteil oder Erziehungsberechtigten auf dem Konto stehen. Viele haben kein Mindestalter, obwohl sie mit zunehmendem Alter des Kindes möglicherweise ihre Gelder auf Jugend-, Studenten- und schließlich Erwachsenensparkonten umschichten müssen. Sparkonten für Kinder bieten oft keine Gebühren und Programme zur finanziellen Bildung, die Kindern helfen, gesunde Spargewohnheiten zu lehren.

Was Sie vor der Eröffnung eines Kindersparkontos wissen müssen

Während Sie möglicherweise Optionen in Betracht ziehen, um die finanzielle Verantwortlichkeit Ihres Kindes zu stärken, sollten Sie Folgendes beachten, bevor Sie sich beeilen, ein Kindersparkonto in seinem Namen zu eröffnen.

1. Sie müssen das Konto bei ihnen eröffnen

Banken verlangen jemanden, der mindestens 18 Jahre alt ist, um ein Sparkonto zu eröffnen. Dies bedeutet, dass sich ein Elternteil als Inhaber eines gemeinsamen Kontos anmelden muss. Dadurch haben Sie die Kontrolle über das Konto, aber Sie haben nicht die alleinige Verfügungsgewalt über Geldeingänge und -ausgänge.

2. Sowohl der Erwachsene als auch das Kind haben vollen Zugriff auf das Konto

Als Inhaber eines gemeinsamen Kontos haben sowohl Elternteil als auch Kind Zugang, Geld abzuheben und einzuzahlen, wann immer sie es wünschen. Da bei vielen Banken die Anwesenheit eines Erwachsenen bei Transaktionen nicht erforderlich ist, könnte das Kind möglicherweise das Konto leeren oder Überziehungsgebühren durch zu hohe Ausgaben ansammeln.

3. Fragen Sie, was passiert, wenn der Minderjährige erwachsen wird

Abhängig von den Kontobedingungen hat das Kind möglicherweise bestimmte Einschränkungen bei der Verwendung des Kontos, die aufgehoben werden können, wenn es 18 Jahre alt wird. Dies bedeutet, dass das Konto für sorglose Ausgaben verwendet werden könnte, anstatt für das, was Sie sich vorgestellt haben, wie z. B. Studiengebühren. Darüber hinaus verzichten Sparkonten für Kinder häufig auf monatliche Gebühren, die ab dem Erwachsenenalter anfallen. Oft ist es die beste Wahl, das gemeinsame Sparkonto zu schließen, sobald sie das Erwachsenenalter erreicht haben, und sie ein eigenes unabhängiges Sparkonto eröffnen zu lassen, das ihren Bedürfnissen entspricht.

4. Eröffnen Sie nicht gleich ein Girokonto

Möglicherweise erwägen Sie auch die Eröffnung eines Girokontos auf den Namen Ihres Kindes, das für gelegentliche Ausgaben verwendet werden kann. Dies sollte reserviert werden, wenn das Kind älter ist und unter strenger Aufsicht damit beginnen kann, verantwortungsvolle Ausgabengewohnheiten zu erlernen.

5. Wenn Sie für das College sparen, ziehen Sie einen steuerbegünstigten College-Sparplan in Betracht

Angesichts der steigenden Studiengebühren planen viele Eltern für die Zukunft ihrer Kinder, indem sie College-Sparpläne in Anspruch nehmen. Am gebräuchlichsten ist ein 529-College-Sparplan, der steuerbegünstigte Einnahmen und steuerfreie Abhebungen bietet, wenn er für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird. Je nach Plan kann es auch zusätzliche staatliche Steuerabzüge und Gutschriften für Beiträge geben – ein sofortiger Vorteil für die Eltern. Langfristige Ersparnisse, wie zum Beispiel College-Ersparnisse, sollten nicht in ein reguläres Sparkonto gefiltert werden, da Sie auf Zinseszinsen und zahlreiche Steuervorteile verzichten.

6. Achten Sie auf Kontogebühren, Funktionen und Tarife

Sie sollten ein Sparkonto mit den niedrigsten Gebühren und den höchsten Zinssätzen wählen. Es gibt jedoch eine Vielzahl von Funktionen, wie z. B. finanzielle Bildung und Belohnungsprogramme für gute Noten, die bei der Auswahl des richtigen Sparkontos für Ihr Kind von Bedeutung sein können.

7. Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihr Kind zu jung für ein Sparkonto ist

Es gibt kein „zu früh“, wenn es darum geht, Ihrem Kind gute Finanzgewohnheiten beizubringen und sich auf die Zukunft Ihres Kindes vorzubereiten. Wenn sie alt genug sind, um zu verstehen, was Geld ist und wie es funktioniert, sind sie alt genug, um eine aktive Rolle beim Sparen zu spielen.

Worauf Sie bei einem Kindersparkonto achten sollten

Achten Sie beim Einkaufen darauf, Ihre Optionen abzuwägen, da nicht alle Bankkonten gleich sind. Hier sind einige Funktionen, auf die Sie bei einem Kindersparkonto achten und die Sie vermeiden sollten.

Keine monatlichen Gebühren -- Sie sollten jedes Sparkonto vermeiden, das monatliche Servicegebühren verlangt. Während es sich manchmal lohnt, als Erwachsener für den Zugang zu einer breiteren Palette von Diensten zu bezahlen, verzichten die meisten Bankkonten für Kinder auf alle monatlichen Gebühren, sodass es keinen Sinn macht, sich für eine Option zu entscheiden, die Sie kostet. Glücklicherweise sind die besten Sparkonten kostenlos. Versuchen Sie auch, bei Kreditgenossenschaften nach den niedrigsten Gebühren zu suchen.

Verzinslich - Suchen Sie nach einem Kindersparkonto, das verzinst wird. Wenn Sie nicht vorhaben, sofort eine große Einzahlung zu tätigen, werden die Zinssätze auf Kindersparkonten wahrscheinlich nicht allzu beeindruckend sein. Es ist jedoch wichtig, zu vergleichen und das beste Zinsangebot zu erhalten, damit das Geld Ihres Kindes mit der Zeit nicht an Wert verliert. Sie sollten APYs von 1 % oder mehr anstreben.

Filialstandorte -- Nur-Online-Banken sind großartige Optionen für Erwachsene, aber wenn Sie ein Kindersparkonto verwenden, um Ihrem Kind den Wert des Sparens beizubringen, kann es hilfreich sein, es in eine Filiale bringen zu können. Ihr Kind physisch zur Bank gehen zu lassen, um Geld einzuzahlen und abzuheben, ist ein unvergesslicheres Erlebnis, als einfach online Überweisungen zu tätigen.

Finanzielle Bildung -- Viele Kindersparkonten beinhalten eine kostenlose finanzielle Bildungskomponente für Ihr Kind. Dies können lehrreiche Broschüren und Bücher sein, oder es können Websites und mobile Apps sein, die die Ersparnisse Ihres Kindes in ein lustiges Spiel verwandeln, das ihm etwas über Geld beibringt. Suchen Sie nach einer Bank, die ansprechende Bildungsprogramme für Kinder anbietet.

Belohnungen für gute Noten -- Sie werden eine Reihe von Kreditgenossenschaften und Banken finden, die Prämienprogramme für Kinder, Jugendliche und Inhaber von Studentenkonten anbieten. Diese Programme bieten Kontoinhabern, die jedes Semester gute Noten bekommen, in der Regel einen Geldbonus, der Ihr Kind dazu anregt, sowohl in der Schule gute Leistungen zu erbringen als auch mehr Geld zu sparen.

Ist ein Kindersparkonto das Richtige für Sie?

Ob ein Kindersparkonto das Richtige für Sie ist, hängt von Ihren Zielen ab. Diese Konten können eine wunderbare Option sein, um Ihrem Kind schon früh das Sparen beizubringen und ihm ein Gefühl der Eigenverantwortung für das Geld zu vermitteln, das es spart.

Wenn Sie jedoch nach den besten Renditen für Ihre Ersparnisse suchen, gibt es bessere Optionen. Für College-Ersparnisse sind steuerbegünstigte Konten wie ein 529-Plan eine kluge Wahl. Wenn Sie vorhaben, Ihren Kindern langfristig beim Sparen zu helfen, sollten Sie Investitionen wie Anleihen, Maklerkonten oder eine CD-Leiter in Betracht ziehen. Selbst wenn es Ihnen nur um kurzfristiges Sparen geht, erhalten Sie mit einem regulären Sparkonto mit hoher Rendite wahrscheinlich höhere Zinsen als mit einem Kindersparkonto.

Wie auch immer Sie sich entscheiden, ein früher Einstieg kann Ihrem Kind wertvolle Lektionen in Bezug auf Eigenverantwortung und Verantwortung beibringen und ihm gleichzeitig einen finanziellen Vorsprung verschaffen.