Wie man diese wichtige Finanzgewohnheit festhält

Es gibt immer Raum, um Ihre finanziellen Gewohnheiten zu verbessern – hier ist eine kleine Hilfestellung.Bildquelle:Getty Images.

Während des gesamten Jahres 2018 erreichten die Kreditkartenschulden in Amerika kontinuierlich Allzeithochs. Gleichzeitig sagen 40 % der Amerikaner, dass sie nicht genug Geld gespart haben, um einen Notfall in Höhe von 400 US-Dollar abzudecken, und müssten etwas verkaufen oder Geld leihen – obwohl die Zinssätze für Kreditkarten ebenfalls auf Rekordhöhe sind.

Es lässt sich nicht leugnen, dass unsere finanzielle Situation nicht immer unter unserer Kontrolle steht. Oft wird es durch externe Faktoren diktiert, die von stagnierenden Löhnen, steigenden Schulden und gestiegenen Wohnkosten bis hin zu Arztrechnungen und unerwarteten Entlassungen reichen. Aber auch interne Faktoren – also unsere Geldgewohnheiten – prägen unsere finanzielle Situation. Glücklicherweise haben wir unsere Gewohnheiten unter Kontrolle.

Wie Finanzgewohnheiten entstehen

Während Sie im Geschäft sind, kann es sich anfühlen, als würden Sie eine bewusste Entscheidung treffen, einen Artikel zu kaufen, aber es besteht eine gute Chance, dass Sie tatsächlich aus Gewohnheit handeln. Laut Charles Duhigg, Autor von The Power of Habit:Why We Do What We Do in Life and Business etwa 40 % bis 45 % unseres täglichen Verhaltens sind Gewohnheiten.

Betrachten Sie den Begriff „Impulskauf“ oder die Tatsache, dass die meisten unserer Häuser mit Dingen gefüllt sind, die wir nicht wirklich brauchen. Dann gibt es noch den „Target-Effekt“, das Phänomen, bei dem Target-Käufer einen Artikel kaufen und mit 20 gehen – so üblich, dass es einen Namen hat. All dies ist darauf zurückzuführen, dass wir darauf programmiert sind, zu kaufen, ohne vorher eine durchdachte Entscheidung zu treffen.

Deshalb kann es so schwierig sein, unser finanzielles Verhalten zu ändern – wir denken nicht einmal darüber nach. Wie Duhigg in einem Interview mit der Harvard Business Review erklärt, entstehen Gewohnheiten nicht einmal im gleichen Teil des Gehirns wie fundierte Entscheidungen. Wenn Verhalten zur Routine wird, wandert es vielmehr in einen Teil unseres Gehirns, der Dinge automatisch verarbeitet, ohne bewusstes Denken einzusetzen.

Um zu verstehen, wie Gewohnheiten funktionieren, zerlegt Duhigg die Struktur einer Gewohnheit in drei Teile:einen Hinweis, eine Routine und eine Belohnung. Der Hinweis ist ein Auslöser, der das Verhalten auslöst, die Routine ist das Verhalten selbst, und die Belohnung ist der Nutzen, den Sie durch die Vollendung dieses Verhaltens erfahren. „Die meisten Menschen … konzentrieren sich auf das Verhalten oder die Routine“, erklärt Duhigg. „Aber was wir gelernt haben, ist, dass es der Hinweis und die Belohnung sind, die wirklich bestimmen, warum sich eine Gewohnheit entfaltet.“

Wenn dies der Fall ist, müssen Sie unsere Ausgabegewohnheiten einfach nur überprüfen, indem Sie unsere Hinweise untersuchen und unsere Belohnungen ändern.

Untersuchung unserer Ausgabenhinweise zur Eindämmung von Mehrausgaben

Wenn es darum geht, Ihre Hinweise zu untersuchen, werden Sie manchmal feststellen, dass sie mit einem Bedürfnis verbunden sind. Zum Beispiel haben Sie Toilettenpapier gesehen und festgestellt, dass Sie fast leer sind. Häufiger werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass der Hinweis mit etwas anderem verbunden ist. Es kann sein, dass Sie hungrig einkaufen gegangen sind und Ihren Einkaufswagen mit Lebensmitteln beladen, die Sie nicht essen möchten. Vielleicht ist es Freitag und Sie versuchen, nach einer langen Arbeitswoche Stress abzubauen. Oftmals handelt es sich bei diesem Stichwort tatsächlich um cleveres Marketing.

Bei der Werbung geht es darum, unsere Gewohnheiten neu zu verdrahten, damit wir ein bestimmtes Produkt kaufen, und dies geschieht oft, indem wir Hinweise in unser Unterbewusstsein einpflanzen. In seinem Buch erklärt Duhigg, dass das, was Zahnpasta in den frühen 1900er Jahren schließlich an die Massen verkaufte, keine verbesserte Hygiene war, sondern ein Werbefachmann, der Marketing kreierte, um die Menschen davon zu überzeugen, dass, wenn sie einen Film auf ihren Zähnen spüren (das Stichwort), Es ist Zeit, Zahnpasta zu verwenden.

Wenn Sie das nächste Mal im Geschäft sind und einen Artikel in Ihren Einkaufswagen legen, um ihn zu kaufen, halten Sie inne und nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um darüber nachzudenken, was das Stichwort war, das Sie dazu veranlasst hat, diesen Artikel in die Hand zu nehmen, und schreiben Sie ihn dann auf. Wenn Sie diese Hinweise in Ihr Bewusstsein übertragen, können Sie durchdachtere Ausgabenentscheidungen treffen.

Ändern unserer Prämien, um das Sparen zu fördern

Ein weiterer Grund, warum Ausgaben einfacher sind als Sparen, besteht darin, dass ein Kauf eine unmittelbarere und offensichtlichere Belohnung hat, als das Geld auf Ihr Sparkonto zu legen. Aber obwohl die Belohnungen des Sparens weiter entfernt sind, sind sie auch erfüllender.

Der Trick besteht darin, den Preis im Auge zu behalten, auch wenn es noch Jahre her ist. Setzen Sie sich spezifische Ziele für Ihre Ersparnisse – kurzfristige Ziele wie die Reise nach Costa Rica, die Sie schon immer machen wollten, sowie langfristige Ziele wie den Ruhestand – und denken Sie dann regelmäßig darüber nach. Studien haben tatsächlich gezeigt, dass Menschen, die es sich zur Gewohnheit machen, sich ihren idealen Ruhestand vorzustellen, motivierter sind, zu sparen. Sie können auch Hinweise für sich selbst einrichten, indem Sie beispielsweise den Sperrbildschirm Ihres Telefons auf ein Foto eines wunderschönen Strandes in Costa Rica einstellen.

Sie können auch sofortige Belohnungen für sich selbst erstellen. Legen Sie ein monatliches Sparziel fest und fügen Sie dann 50 $ hinzu. Für jeden Monat, in dem Sie Ihr Ziel erreichen, können Sie die zusätzlichen 50 $ für etwas Lustiges ausgeben, das Sie den ganzen Monat über unbedingt kaufen wollten, aber zurückgehalten haben. Wenn Sie es nicht ausgeben, wird es übertragen, sodass Sie Ihre Prämien sogar für größere Einkäufe aufsparen können.

Schließlich ist eine der einfachsten Möglichkeiten, eine Belohnung für das Sparen einzurichten, die Eröffnung eines kostenlosen Sparkontos mit hoher Rendite. Die besten hochverzinslichen Sparkonten haben Zinssätze, die 20-mal höher sind als der nationale Durchschnitt, sodass Sie jeden Monat eine beträchtliche Menge an Bargeld verdienen könnten. Es gibt keine befriedigendere Belohnung, als zu sehen, wie Ihr Geld Geld für Sie verdient. Außerdem können Sie festlegen, dass ein Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks automatisch auf Ihr Online-Sparkonto eingezahlt wird, sodass Sie eine neue Spargewohnheit entwickeln, ohne es überhaupt zu versuchen.

Duhigg untersucht auch eine Gruppe von Menschen, die "Quantum Changer" genannt werden - das sind Menschen mitten in ihrem Leben, die plötzlich drastische Veränderungen an lebenslangen Mustern vornehmen. Er schlägt vor, dass dies einfach dadurch erreicht werden kann, dass wir bewusster mit unseren Gewohnheiten umgehen. Die Moral? Es ist nie zu spät, Ihre Finanzen umzukrempeln.