10 Must-Dos, um Ihre persönlichen Finanzen in Ordnung zu bringen

Möchten Sie Ihr Finanzleben unter Kontrolle bekommen? Hier sind 10 Aufgaben, die Sie von Ihrer To-Do-Liste abhaken müssen.Bildquelle:Getty Images.

Haben Sie jemals das Gefühl, dass Ihr Finanzleben außer Kontrolle gerät? Wenn ja, sind Sie nicht allein. Der verantwortungsvolle Umgang mit Ihrem Geld erfordert so viel, dass es schwierig sein kann zu wissen, wo Sie anfangen sollen, wenn es darum geht, sich um Ihre persönlichen Finanzen zu kümmern.

Die gute Nachricht ist, dass es nicht kompliziert sein muss, herauszufinden, wie man das Finanzmanagement in den Griff bekommt. Es gibt nur ein paar Pflichtaufgaben, die Sie erledigen müssen, um Ihre finanzielle Situation ein für alle Mal unter Kontrolle zu bringen.

Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, sind hier 10 grundlegende Aufgaben aufgeführt, die Sie erledigen sollten, wenn Sie Ihre persönlichen Finanzen in Ordnung bringen möchten.

1. Finden Sie heraus, wem Sie Geld schulden, und erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan

Kennen Sie den Gesamtbetrag Ihrer Schulden? Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, haben Sie wahrscheinlich Kreditkartenschulden und vielleicht eine Hypothek, einen Privatkredit oder einen Kredit für medizinische Versorgung. Viel zu viele Menschen haben viele verschiedene Kreditgeber, denen sie Geld schulden, und leisten nur Mindestzahlungen für jede Schuld, ohne das Gesamtbild zu betrachten. Wenn Sie das tun, könnten Sie sehr lange verschuldet sein.

Anstatt nur mit deinen Schulden zu leben, übernimm die Kontrolle darüber. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um eine vollständige Liste der Kreditgeber zu erhalten, die Sie schulden, und erkundigen Sie sich bei jedem Kreditgeber, um den ausstehenden Kreditsaldo und den Zinssatz zu erfahren. Machen Sie dann einen Plan, wie Sie Ihre Schulden angehen können.

Möglicherweise möchten Sie Hypotheken oder Kredite nicht vorzeitig zurückzahlen, da der Zinssatz für diese Art von Schulden normalerweise niedriger ist als die Rendite, die Sie aus Investitionen erzielen können – aber Sie sollten es tun Konzentrieren Sie sich darauf, Schulden mit höheren Zinsen wie Kreditkarten abzuzahlen.

Sie können entweder die Schulden-Schneeball- oder die Schuldenlawinen-Abzahlungsmethode anwenden und sollten sich darauf konzentrieren, zusätzliche Zahlungen entweder an Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz oder an die Schulden mit dem kleinsten Saldo zu senden. Berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat zusätzlich auf Ihre Schulden zahlen können, und sehen Sie, wie lange es dauern wird, bis Sie schuldenfrei werden, wenn Sie Ihren geplanten Rückzahlungsplan einhalten.

Wenn Sie es mit der Schuldentilgung ernst meinen und Ihre Fortschritte überwachen, können Sie Ihre Schulden hoffentlich schnell begleichen und aufhören, so viel Geld für Zinsen zu verschwenden.

2. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und korrigieren Sie etwaige Fehler

Laut der Federal Trade Commission hat etwa jeder fünfte Amerikaner Fehler in seiner Kreditauskunft. Wenn Ihr Bericht Fehler enthält, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, könnten Ihnen Kredite verweigert werden oder Sie müssen möglicherweise mehr bezahlen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Sie möchten nicht, dass die negativen Informationen einer anderen Person in Ihrem Bericht Geld kosten, daher sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen.

Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft hilft Ihnen auch dabei, Identitätsdiebstahl zu erkennen und Ihren Schuldenrückzahlungsplan zu verfolgen. Das sollte jeder tun, der sich um seine persönlichen Finanzen kümmert – zumal die Bonitätsprüfung kostenlos ist.

Sie können einfach AnnualCreditReport.com besuchen, um jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) zu erhalten.

3. Finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit heraus und arbeiten Sie daran, sie zu verbessern

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, können Sie überwachen, was Kreditgeber über Sie berichten – aber Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht preisgegeben.

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Ihrer wichtigsten Finanzzahlen. Sie werden auf einer Skala von 300 bis 850 bewertet und möchten, dass eine Punktzahl über 700 mindestens eine gute Kreditwürdigkeit hat. Je höher die Punktzahl, desto besser ist es natürlich. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos mit Diensten wie Mint oder Kreditkartenunternehmen wie Discover überprüfen.

Wenn Ihre Punktzahl nicht weit über 700 liegt, haben Sie Raum für Verbesserungen und sollten daran arbeiten, sie zu verbessern. Sie können dies folgendermaßen tun:

• Pünktliche Zahlung aller Schulden . Das Zahlungsverhalten ist eigentlich der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Punktzahl, daher möchten Sie immer alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wenn Sie eine verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft haben, möchten Sie vielleicht auch den Gläubiger kontaktieren, indem Sie ein Kulanzschreiben senden und fragen, ob er bereit sein könnte, diese negativen Informationen nicht mehr zu melden. Wenn Sie im Allgemeinen pünktlich bezahlt haben und ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer waren, sind sie möglicherweise bereit – und dies könnte Ihrer Punktzahl einen großen Schub verleihen.
• Begleichen Sie Ihre Schulden :  Der zweitwichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ist Ihre Kreditauslastungsquote. Das Verhältnis wird berechnet, indem das verbrauchte Guthaben durch das Ihnen zur Verfügung stehende Guthaben dividiert wird. Wenn Sie ein Guthaben von 2.000 US-Dollar auf einer Kreditkarte mit einem Kreditrahmen von 10.000 US-Dollar verwenden, würden Sie Ihr Verhältnis berechnen, indem Sie 2.000 US-Dollar durch 10.000 US-Dollar teilen. In diesem Fall hätten Sie eine Auslastung von 20 %. Je niedriger das Verhältnis, desto besser – aber Verhältnisse über 30 % können einen großen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.
• Beschränkung neuer Kredite, die Sie aufnehmen:  Während eine Mischung aus verschiedenen Arten von Krediten wichtig ist, um die höchste Kreditwürdigkeit zu erzielen, kann das Öffnen neuer Kreditkarten oder das Aufnehmen neuer Kredite auch Ihrer Wertung schaden. Das Eröffnen neuer Konten verringert Ihr durchschnittliches Kreditalter, während ein längeres Durchschnittsalter erforderlich ist, um die höchste Kreditwürdigkeit zu erzielen. Die Beantragung eines neuen Kredits führt auch zu einer Abfrage Ihrer Kreditauskunft, und zu viele Abfragen können dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt. Um die unerwünschten Folgen einer Reihe neuer Kredite zu vermeiden, sollten Sie den beantragten Kredit begrenzen.

Wenn Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wird es für Sie viel einfacher, bei Bedarf zu einem erschwinglichen Preis einen Kredit aufzunehmen.

4. Erstellen Sie – und leben Sie – ein Budget

Wenn Sie hoffen, viele wichtige persönliche Finanzziele zu erreichen, müssen Sie die Kontrolle über Ihr Geld haben. Die einzige Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Ihrem Geld einen Job zu geben, indem Sie ein Budget verwenden. Wenn Sie ein Budget erstellen, können Sie entscheiden, wie viel Geld Sie sparen möchten, können sehen, wie viel Geld Sie ausgeben müssen, und können sicherstellen, dass Ihre Ausgaben und Ihr Sparen zusammen Ihr Einkommen nicht übersteigen.

Es gibt verschiedene Ansätze zur Budgetierung. Wenn Sie sich nicht eingeschränkt fühlen möchten, können Sie ein Budget von 50-30-20 festlegen. Dies bedeutet einfach, die Ausgaben für Bedürfnisse auf 50 % des Einkommens und die Ausgaben für Bedürfnisse auf 30 % des Einkommens zu begrenzen, während die restlichen 20 % gespart werden. Dies funktioniert für einige Leute, solange Sie tatsächlich 20 % sparen und nicht zu viel für die anderen Kategorien ausgeben.

Andere benötigen ein detaillierteres Budget, um sicherzustellen, dass ihr Geld am richtigen Ort ankommt. Sie könnten jeden Dollar zuweisen und angeben, wie viel für die Miete verwendet wird. Transport; Essen gehen; Ersparnisse; Kleidung; und andere laufende Ausgaben. Wenn Sie diesen Ansatz verfolgen, besteht das Ziel darin, dass Ihre budgetierten Mittel – einschließlich Ausgaben und Sparen – genau Ihrem monatlichen Einkommen entsprechen. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie wissen, wie Ihr Bargeld verwendet wird, und sicherstellen, dass es sinnvoll verwendet wird.

5. Sparen Sie einen Notfallfonds mit drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten

Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, werden Sie Ihr finanzielles Leben nie wirklich unter Kontrolle haben, denn ein einziger Notfall könnte Sie in Schulden treiben. Notfälle sind unvermeidlich und unerwartete Ausgaben tauchen ständig für alle auf. Sie müssen sicherstellen, dass Sie Geld für diese Überraschungskosten beiseite gelegt haben, die Ihnen definitiv entstehen werden.

Idealerweise sollten Sie genug Geld sparen, um die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu decken. Dies sollte auf einem zugänglichen Sparkonto aufbewahrt werden, auf das Sie bei Bedarf zugreifen können – aber das Sie in Ruhe lassen, wenn Sie dies nicht tun.

Obwohl dies schwierig sein kann, können Sie diesen Betrag erreichen, indem Sie im Laufe der Zeit sparen. Wenn Sie über einen großen Notfallfonds verfügen, haben Sie die Gewissheit, dass Sie größere Auto- oder Hausreparaturen abdecken, Ihre Hypothek nach einem Arbeitsplatzverlust weiter bezahlen oder mit einer schweren Krankheit fertig werden können. Sie sind in einer viel besseren finanziellen Verfassung und können die Kreditaufnahme vermeiden, wenn etwas schief geht.

6. Eröffnen Sie ein Rentenkonto – und fangen Sie an, Geld einzuzahlen

Du musst nicht nur für den Notfall sparen, sondern auch langfristig. Sie können nicht allein von der Sozialversicherung leben, da die Sozialversicherung nur etwa 40 % des Vorruhestandseinkommens ersetzen soll, während die meisten Experten davon ausgehen, dass Sie etwa 70 % bis 80 % Ihres Einkommens benötigen, während Sie noch arbeiteten. Und die meisten Menschen haben keine Renten mehr vom Arbeitgeber, also liegt es an Ihnen, genug für den Ruhestand zu sparen.

Stellen Sie sicher, dass Sie jetzt Geld beiseite legen damit Sie nicht mittellos sind, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Wenn Sie bei der Arbeit einen 401(k) haben, melden Sie sich für automatische Beiträge an, falls Sie dies noch nicht getan haben. Wenn Sie dies nicht tun, eröffnen Sie eine IRA und richten Sie am Zahltag automatische Beiträge von Ihrem Bankkonto ein.

Idealerweise sollten Sie anstreben, mindestens 15 % Ihres Einkommens zu sparen, aber Sie müssen möglicherweise bis zu diesem Betrag arbeiten. A 401 (k) und IRA bieten Ihnen beide Steuervergünstigungen zum Sparen, da Sie mit Dollars vor Steuern investieren können. Keine Steuern auf Gelder zahlen zu müssen, die Sie in Ihren 401 (k) oder IRA investieren, kann das Investieren billiger und einfacher machen.

7. Eröffnen Sie einige Sparkonten, um für andere große Ziele zu sparen

Zu guter Letzt, wenn Sie Ihre persönlichen Finanzen in Ordnung bringen wollen, müssen Sie auch für andere kurz- und langfristige Ziele sparen.

Jeder hat Dinge, die er haben möchte und die er sich nicht leisten kann, direkt zu kaufen. Dies kann eine Anzahlung für ein Haus, ein College für Ihre Kinder oder sogar nur ein Urlaub sein. Wenn Sie für diese Ziele nicht sparen, müssen Sie sich verschulden, um sie zu erreichen – oder können sie möglicherweise überhaupt nicht erreichen.

Es ist eine gute Idee, ein paar verschiedene Sparkonten zu eröffnen, damit Sie Ihr Geld verschiedenen Zielen zuweisen können. Sie könnten zum Beispiel ein Autoreparaturkonto haben, auf das Sie Geld einzahlen, sowie einen Urlaubsfonds, einen Anzahlungsfonds und eine 529, um für das College für Ihr Kind zu sparen.

Wenn Sie Ihr Budget festlegen, können Sie entscheiden, wie viel Geld Sie für jedes dieser Ziele zur Verfügung haben – und Sie können und sollten erwägen, automatische Beiträge für jedes Konto einzurichten Sie wissen, dass Sie Ihre Einsparungsmeilensteine ​​immer erreichen werden.

8. Erfahren Sie, wie Sie ein diversifiziertes Anlageportfolio aufbauen

Wenn Sie einen Notfallfonds angespart haben oder Geld sparen, das Sie innerhalb von fünf Jahren benötigen, sollte das Geld auf einem Sparkonto aufbewahrt werden, auf das Sie leicht zugreifen können. Wenn Sie jedoch langfristig sparen, müssen Sie mit Ihrer Investition eine bessere Rendite erzielen, als ein Sparkonto bieten kann. Andernfalls wächst Ihr Geld nur sehr langsam und hält möglicherweise nicht einmal mit der Inflation Schritt – was bedeuten würde, dass es kontinuierlich an Wert verliert und Ihre Kaufkraft sinkt.

In der Vergangenheit hat der Aktienmarkt im Laufe der Zeit die besten Renditen erzielt. Sie sollten also etwas von Ihrem Geld in den Markt investieren. Aber das solltest du erst tun, wenn du weißt, wie man ein diversifiziertes Portfolio aufbaut. Diversifikation schützt Sie vor Verlusten, da Sie Ihr Geld auf verschiedene Vermögenswerte verteilen. Auf diese Weise werden sich andere hoffentlich gut entwickeln, wenn einige Investitionen schlecht abschneiden.

Der Aufbau eines diversifizierten Portfolios muss nicht schwer sein. Die Verwendung von börsengehandelten Fonds ist eine der einfachsten Möglichkeiten, dies zu tun. Exchange Traded Funds (ETFs) ermöglichen es Ihnen im Wesentlichen, Ihr Geld mit den Geldern einer ganzen Reihe anderer Personen zusammenzulegen und Zugang zu vielen verschiedenen Vermögenswerten zu erhalten.

Es gibt ETFs, die dazu gedacht sind, die Performance des US-Marktes, der Schwellenländer, kleiner Unternehmen, großer Unternehmen, Anleiheinvestitionen, Immobilieninvestitionen und mehr zu verfolgen. Wenn Sie ein paar verschiedene kostengünstige oder provisionsfreie ETFs auswählen, die Ihnen ein Engagement in verschiedenen Arten von Investitionen ermöglichen, sollten Sie leicht in der Lage sein, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, um Ihr Risiko zu minimieren und gleichzeitig Ihren Investitionen eine gute Wachstumschance zu geben.

9. Holen Sie sich den Versicherungsschutz, den Sie brauchen

Sobald Sie begonnen haben, Vermögen aufzubauen, müssen Sie das erworbene Vermögen schützen. Das bedeutet, dass Sie sich gegen Risiken versichern müssen.

Natürlich benötigen Sie eine Autoversicherung, um sich im Falle eines Autounfalls vor Verlusten zu schützen – und weil es gesetzlich vorgeschrieben ist. Sie brauchen auch eine Krankenversicherung, damit eine Krankheit Sie nicht bankrott macht, und eine Hausbesitzer- oder Mieterversicherung, falls Ihr Haus oder Ihr Besitz beschädigt, zerstört oder gestohlen wird. Und eine Lebensversicherung kann Ihre Familie im Falle Ihres Todes schützen, während eine Berufsunfähigkeitsversicherung sicherstellt, dass Sie nicht alles verlieren, wenn Sie zu krank werden, um zu arbeiten.

Sie können sich auch für den Abschluss einer Umbrella-Police entscheiden, die zusätzlich zu Ihrer Auto- und Hausratversicherung zusätzlichen Versicherungsschutz bietet. Eine Umbrella-Police bietet starken Schutz für Ihr Vermögen, denn wenn Sie für mehr verklagt werden, als Ihre Auto- oder Hausbesitzer-Police vorsieht, zahlt sich die Umbrella-Police aus und Ihr persönliches Vermögen ist nicht gefährdet.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Versicherung Sie benötigen, kann Ihnen ein Versicherungsvertreter helfen. Sie sollten die Risiken, denen Sie ausgesetzt sind, bewerten und den Abschluss einer Versicherung in Betracht ziehen, um dieses Risiko mit Versicherungsunternehmen zu teilen, um Ihr eigenes finanzielles Leben zu schützen.

10. Beginnen Sie mit der Verfolgung Ihres Nettovermögens 

Ihr Vermögen ist die wichtigste Finanzkennzahl. Es sagt Ihnen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen.

Es wird berechnet, indem Sie alles, was Sie besitzen, addieren und das gesamte Geld, das Sie schulden, subtrahieren. Wenn Sie also ein Haus im Wert von 300.000 US-Dollar hätten, 100.000 US-Dollar auf alle Ihre Bank- und Anlagekonten investiert hätten, 20.000 US-Dollar an persönlichem Eigentum und ein 20.000 US-Dollar teures Auto hätten, würden Sie ein Eigentum im Wert von 440.000 US-Dollar besitzen. Wenn Sie 250.000 $ für Ihr Haus, 50.000 $ für allgemeine Kredite und 15.000 $ für Ihr Auto schulden, würden Sie 315.000 $ schulden. Ihr Nettovermögen wird berechnet, indem 315.000 US-Dollar von 440.000 US-Dollar abgezogen werden, sodass Ihr Nettovermögen 125.000 US-Dollar beträgt.

Viele Menschen beginnen mit einem negativen Nettovermögen, weil sie das College mit Schulden abschließen und nicht viel besitzen. Aber während Sie diese anderen Schritte unternehmen, um Ihre persönlichen Finanzen in Ordnung zu bringen, sollten Ihre Vermögenswerte wachsen und Ihre Schulden schrumpfen. Sie sollten sich in ein positives Vermögen bewegen und hoffentlich eines Tages ein sehr hohes Vermögen haben, so dass Sie weit mehr besitzen, als Sie schulden, und als wohlhabend angesehen werden können.

Indem Sie Ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit überwachen, können Sie sehen, ob Sie sich in die richtige Richtung bewegen – und werden hoffentlich motivierter, Schulden abzuzahlen, zu sparen und Wertvolles zu erwerben Vermögenswerte.

Machen Sie diese zehn Dinge und Ihre persönlichen Finanzen werden in bester Verfassung sein

Wenn Sie die 10 Aufgaben auf dieser To-do-Liste erfüllen können, befinden Sie sich in einer großartigen finanziellen Position und sollten das Gefühl haben, Ihr Finanzleben vollständig unter Kontrolle zu haben. Fangen Sie noch heute an, diese Aufgaben von Ihrer Liste zu streichen. Sie müssen sie nicht alle auf einmal erledigen, aber nachdem Sie sie alle erledigt haben, werden Sie sehr froh sein, dass Sie sich die Mühe gemacht haben.