Persönlicher Finanzkalender 2021:Halten Sie Ihre Finanzen im neuen Jahr auf Kurs

Worauf sollten Sie sich im Jahr 2021 konzentrieren, während wichtige finanzielle Verantwortlichkeiten wie Versicherungen, Steuern und Altersvorsorge in Ihrem Kopf herumschwirren?

Wenn Sie nur 30 Minuten pro Woche für Ihre persönlichen Finanzen aufwenden, sparen Sie Tausende von Dollar pro Jahr.

Im Laufe des Lebens könnte diese grundlegende finanzielle Haushaltsführung Ihnen helfen, Millionen zu sparen. Im Ernst!

Aber welche Art von Dingen sollten Sie jede Woche tun? Wenn Steuerfristen, Arbeitgeberformulare, Autoversicherungen und andere finanzielle Verpflichtungen in Ihrem Kopf herumschwirren, kann es sich stressig und verwirrend anfühlen, zu wissen, worauf Sie sich wann konzentrieren müssen.

Deshalb habe ich mein Bestes getan, um alles für Sie zu planen. Nachfolgend finden Sie eine ausführliche Liste mit Daten im Jahr 2021, an denen Sie sich auf welche spezifischen Dinge konzentrieren sollten. Ich habe versucht, alles getrennt zu halten, damit Sie sich nie überfordert fühlen, und biete Tools und Ressourcen an, um jeden Schritt des Prozesses zu beschleunigen.

Kurz gesagt, folgen Sie diesem Kalender und Sie werden im Handumdrehen steuerlich versiert sein!

Januar

Im Januar beginnen Sie das Jahr, indem Sie ein einfaches Budget erstellen und sich einige Ziele setzen!

4. Januar:Erstellen Sie ein Budget für 2021

Wenn Sie es noch nicht getan haben, ist die Woche nach Silvester der perfekte Zeitpunkt, um ein Budget für 2021 zu erstellen.

Jetzt muss das Erstellen eines Budgets nicht bedeuten, sich mit einer riesigen Tabelle hinzusetzen und alles aufzulisten, wofür Sie jemals Geld ausgeben werden (obwohl ich Freunde kenne, die das gerne tun). Das Erstellen eines Budgets kann so einfach sein wie das Verbringen von fünf Minuten mit einem einfachen Budget-Arbeitsblatt, um eine ungefähre Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie jeden Monat für bestimmte Dinge ausgeben können. Selbst das kleinste Budget im Hinterkopf zu haben, kann Ihnen dabei helfen, Hunderte pro Monat zu sparen.

Um Ihnen dabei zu helfen, das Budget einzuhalten, können Sie auch eine Budgetierungs-App herunterladen. Beispiel:PocketSmith ist wie ein völlig kostenloser Finanzassistent, der Ihnen hilft, Ihre Ausgaben zu kontrollieren und persönliche Trends im Auge zu behalten.

11. Januar:Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und setzen Sie sich Ziele

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine wichtige Zahl, die Sie im Auge behalten sollten, da sie Ihre Fähigkeit bestimmt, Kredite aller Art (Auto, Hypothek usw.) zu erhalten, und wie günstig diese Bedingungen sein werden.

Wenn Sie beispielsweise über einen guten Kredit (560) verfügen, bietet Ihnen ein Kreditgeber möglicherweise einen effektiven Jahreszins von 6 % für einen Autokredit an. Aber wenn Sie Ihren Kredit vor dem Kauf eines neuen Autos auf ausgezeichnet (700+) aufstocken können, können Sie Ihren effektiven Jahreszins auf nur 3 % senken und im Laufe des Kredits Tausende sparen.

18. Januar:Überprüfen Sie Ihre Kreditkarten

Der Januar ist auch ein guter Monat, um Ihre Kreditkartensituation zu überprüfen, da das Öffnen der richtigen Karten Ihnen Hunderte von Dollar an Eröffnungsboni einbringen, Ihnen Punkte für die richtigen Dinge geben und Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern kann.

Ich empfehle dringend, „Lifestyle-Karten“ zu vermeiden, die Cashback für nicht notwendige Dinge wie Luxusgüter und Reisen bieten. Es sei denn, Sie sind bereits Wenn Sie Gobs für diese Kategorien ausgeben, sollten Sie keine Kreditkarte eröffnen, die unnötige Ausgaben oder „Einzelhandelstherapie“ fördert.

Bewerben Sie sich jetzt auf der sicheren Website

Ziehen Sie stattdessen eine Karte wie Chase Freedom Flex℠ in Betracht , das 3 % Cashback auf Einkäufe in Restaurants und Drogerien bietet. Sprechen Sie über das Wesentliche! Die Karte beinhaltet außerdem einen Eröffnungsbonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten der Kontoeröffnung 500 $ ausgegeben haben, zusätzlich 5 % Cashback auf bis zu 1.500 $ in kombinierten Einkäufen in Bonuskategorien in jedem aktivierten Quartal und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.

Wenn Sie im Jahr 2021 eine große Anschaffung planen, bietet der Chase Freedom Flex℠ 15 Monate lang einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe und 15 Monate lang einen Einführungs-APR von 0 % auf Guthabenübertragungen, dann einen regulären effektiven Jahreszins von 17,24 % - 25,99 % Variabel.

4. Januar:Stellen Sie Ihr W-4 ein

Wenn Sie einen Job bekommen, ist eines der ersten von vielen Formularen, die Sie ausfüllen, das W-4.

Das W-4 hilft bei der Bestimmung, wie viel von Ihrem Gehaltsscheck Ihr Arbeitgeber für Steuerzwecke einbehält. Sie möchten, dass diese Informationen Jahr für Jahr so ​​genau wie möglich bleiben, da Ungenauigkeiten dazu führen können, dass Sie zu wenig Steuern zahlen (und eine Geldstrafe erhalten) oder zu viel zahlen (und dem IRS ein zinsloses Darlehen Ihres hart verdienten Geldes gewähren).

Einige Gründe, warum Sie Ihr W-4 möglicherweise anpassen müssen, sind:

• Einen zweiten Job/eine neue Einkommensquelle außerhalb der Arbeit bekommen.
• Ihr Ehepartner hat eine Änderung in der Beschäftigung/im Einkommen.
• Du warst einen Teil des Jahres arbeitslos (vielleicht hast du während COVID-19 ein paar Monate Einkommen verloren).
• Ihr Ehestatus hat sich geändert.
• Du hast ein Kind bekommen.

Selbst wenn Sie alle oben genannten Fragen mit „NEIN“ beantwortet haben, sollten Sie sich vergewissern, dass sich keine anderen Antworten geändert haben. Tun Sie Ihrem zukünftigen Ich einen großen Gefallen und führen Sie diese fünfminütige Übung durch:

1. Sehen Sie sich das leere W-4 auf der IRS-Website an.
2. Fragen Sie sich, ob sich Ihre Antworten geändert haben, seit Sie Ihren Job bekommen haben.
3. Falls ja, bitten Sie Ihren Arbeitgeber um ein neues W-4 zum Ausfüllen.

Februar

Nachdem Sie im Januar Ihr Short-Game verfeinert haben, bringen wir im Februar Ihre Long-Game-Finanzen in Ordnung.

8. Februar:Rentenkonto eröffnen

Du möchtest Geld im Schlaf verdienen? Eröffnen Sie ein Rentenkonto.

Es ist auch nicht nur ein Rinnsal. Probieren Sie den Investitionsrechner von MU30 aus und finden Sie heraus, wie viel Sie mit Ihrer Investition verdienen könnten.

Aber welche Art von Altersvorsorgekonto ist die richtige für Sie?

Wenn Sie bereits Vollzeitbeschäftigter sind, hat Ihr Arbeitgeber möglicherweise bereits ein 401 (k) für Sie eröffnet. Wenn ja, stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat die maximalen Beiträge leisten.

Wenn Ihr Arbeitgeber keine Rentenoptionen anbietet oder Sie selbstständig oder zwischen den Jobs sind, sollten Sie eine IRA oder HSA eröffnen. Die Eröffnung eines Rentenkontos und die Einrichtung automatischer Beiträge von Ihrem Bankkonto können nur 20 Minuten dauern, und es ist der beste finanzielle Schritt, den Sie jemals in Ihren 20ern machen werden.

15. Februar:Sparkonto eröffnen

Sparkonten sind wie Sparschweine für Erwachsene.

Im Gegensatz zu einem Rentenkonto würden einige argumentieren, dass Sie es nicht wirklich brauchen ein Sparkonto. Sie sind ein großartiger Ort, um ein wenig Geld für Regentage zu verstauen und ein Rinnsal an Zinsen zu sammeln, aber sie sind für Ihre finanzielle Gesundheit nicht wesentlich.

Das heißt, Sie mögen vielleicht einfach den Komfort, einen Regentag-Fonds zu haben, der unabhängig von der Überprüfung oder dem Ruhestand ist und auf sich selbst aufbaut.

Dann eröffnen Sie mit Chime in weniger als fünf Minuten ein Sparkonto . behält konsequent einen wettbewerbsfähigen APY (jährliche prozentuale Rendite =wie viel Zinsen Sie verdienen) und bietet neuartige Funktionen für Sparer wie automatisches Sparen, das Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar aufrundet und die Differenz auf Ihr Sparkonto einzahlt.

Chime-Offenlegung - *Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen und Debitkarte, bereitgestellt von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A.; Mitglieder FDIC.
(1) Save When I Get Paid überweist automatisch 10 % Ihrer direkten Einzahlungen von 500 USD oder mehr von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto.
^Aufrundungen runden Debitkartenkäufe automatisch auf den nächsten Dollar auf und überweisen die Aufrundung von Ihrem Chime-Girokonto auf Ihr Sparkonto.

22. Februar:Mach deine Steuern (ernsthaft)

Warte, ist nicht am 15. April Steuertag?

Ja, aber es gibt nein Grund zu warten. Ihr Arbeitgeber (oder Kunden, wenn Sie ein Auftragnehmer sind) ist gesetzlich verpflichtet, Ihnen alle erforderlichen Formulare bis zum 31. Januar zuzusenden, sodass Sie jetzt alles haben sollten, was Sie brauchen. Wenn Sie die Formulare, die Ihr Arbeitgeber Ihnen geschickt hat, nicht finden können, haben Sie jetzt genügend Zeit, um einen Nachdruck anzufordern!

Wenn Sie Ihre Steuern bis zum 23. Februar elektronisch einreichen, können Sie außerdem bis Mitte März mit Ihrer Rückerstattung rechnen. Je länger Sie warten, desto länger lassen Sie den IRS Geld zurückhalten, das Sie investieren könnten. Wollen Sie der Regierung wirklich ein zinsloses Darlehen geben?

Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Steuern nicht bereits von Ihrem Gehaltsscheck einbehält, müssen Sie das IRS-Formular 1040-ES ausfüllen.

Hier ist der Knackpunkt:1040-ES berechnet Ihre geschuldeten Steuern das ganze Jahr über vierteljährlich. Formular 1040-ES ist für jedes vorangegangene Quartal am 15. April, 15. Juni, 15. September und 15. Januar fällig (ja, die Fälligkeitsdaten sind nicht vierteljährlich, aber was auch immer).

Wenn Sie Hilfe bei der Einreichung Ihrer Steuern benötigen, lesen Sie den Leitfaden von MU30 zur Einreichung Ihrer Steuern.

März

Da im März sonst nicht viel los ist, bezeichne ich ihn offiziell als Versicherungsmonat. Es ist der perfekte Zeitpunkt, um bessere Tarife für Ihre Auto- und Haus-/Mieterversicherung zu finden und sich möglicherweise für eine Haustier-, Lebens- und Kleinunternehmensversicherung zu entscheiden, um Ihre Grundlagen abzudecken.

Ich verspreche, das wird mehr Spaß machen und einfacher sein, als es sich anhört. Einige ziemlich coole neue Tools machen den Versicherungsabschluss schnell und unkompliziert, und Sie sparen Hunderte in nur wenigen Stunden Arbeit.

1. März:Finden Sie ein besseres Angebot für Autoversicherungen

Ich wäre bereit, den rosa Zettel zu meinem Mazda Miata zu verwetten, dass Sie derzeit zu viel für die Autoversicherung bezahlen.

Der Grund dafür ist, dass Autoversicherungsunternehmen ständig sind Wettbewerb, um neuen Versicherungsnehmern bessere Tarife, Anmeldeboni und Versicherungsschutz anzubieten.

In der Zwischenzeit stellen sie ihren bestehenden Versicherungsnehmern mehr in Rechnung wenn sie seit mehr als 2 Jahren dabei sind. Die „Treuesteuer“ ist eine gängige Praxis in der Versicherungsbranche, da Unternehmen davon ausgehen, dass sie damit davonkommen, selbstgefällige Kunden zu belasten, die sich nicht umschauen. Es ist so ein Betrug, dass ich einen ganzen Artikel darüber geschrieben habe.

8. März:Finden Sie ein besseres Angebot für Haus-/Mieterversicherungen

Sobald Sie sich einen besseren Tarif für die Autoversicherung gesichert haben, ist es an der Zeit, dasselbe für Ihre Haus- und Mieterversicherung zu tun.

Politikgenie ist ein Aggregator, der problemlos unzählige Angebote für Hausbesitzer- und Mieterversicherungen findet.

Denken Sie auch daran, dass Ihr aktueller Autoversicherungsanbieter möglicherweise einen netten Rabatt auf ein Haus + Auto-Paket anbietet, also schauen Sie sich diese zuerst an.

15. März:Haustierversicherung abschließen

Hast Du ein Haustier? Die meisten Leute unter 30 tun das. Und wenn Sie ein guter Katzen- oder Hundeelternteil sind, zahlen Sie wahrscheinlich bereits 250 bis 300 US-Dollar pro Jahr für Vorsorgemaßnahmen wie eine jährliche Untersuchung, Impfungen und mehr.

300 US-Dollar sind kein kleiner Betrag, also scheinen weitere 600 US-Dollar pro Jahr für Versicherungen wahrscheinlich nicht in Frage zu kommen. Das kostete früher eine Haustierversicherung, heute nicht mehr.

Dank eines genialen Geschäftsdesigns, Lemonade Pet Insurance ist in der Lage, überraschend umfassende Pläne ab 10 $ pro Monat anzubieten. Diese $10+/Monat deckt die meisten Unfälle und Krankheiten ab, die Ihre Katze oder Ihr Hund erleidet, sowie die Notfallversorgung – und kann darüber hinaus Wellnessbesuche, Impfstoffe, Medikamente und vieles mehr abdecken.

Für den Preis, den Sie bereits bezahlen, um Ihr Haustier gesund zu halten, können Sie über Lemonade eine Haustierversicherung abschließen, die sowohl die vorbeugende als auch die Notfallversorgung abdeckt.

Dieser finanzielle Ninja-Schachzug stellt sicher, dass Sie sich nie zwischen Ihrem Bankkonto und der Gesundheit von Winston Purrchill entscheiden müssen.

22. März:Lebensversicherung abschließen

Sehen Sie, wenn Sie jung und gesund sind und niemand für Ihr Einkommen auf Sie angewiesen ist, dann wahrscheinlich brauchen keine Lebensversicherung. Aber wenn Sie Angehörige haben oder zumindest Ihre Bestattungskosten decken möchten, könnte eine günstige Lebensversicherung eine gute Wahl sein.

Ich empfehle Leiter . Sie sind sehr einfach zu bedienen und die Möglichkeit, Ihre Versicherungsbedingungen spontan zu ändern, ist hervorragend. Wenn beispielsweise Ihr Ehepartner plötzlich seinen Job verlor und Sie der Hauptversorger für den Haushalt wurden, sollten Sie Ihre Deckungssummen möglicherweise sofort erhöhen.

29. März:Versicherung für Kleinunternehmen abschließen

Unsere letzte Gruppe im Versicherungswahnsinn im März ist die Versicherung für kleine Unternehmen; eine Art von Berichterstattung, von der die meisten Leute nicht wissen, dass es sie gibt.

Wenn Sie ein Einzelunternehmer, Auftragnehmer oder selbst ein Kleinunternehmen betreiben, kann eine Kleinunternehmensversicherung dabei helfen, Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten abzudecken, wie zum Beispiel:

• Gewerbeimmobilien.
• Ausrüstung.
• Medizinische Kunstfehler.
• Alkoholhaftung.
• Arbeiterkomp.

April

Hast du deine Steuern für 2020 schon eingereicht? Jetzt ist die Zeit!

15. April:Abgabetermin für Ihre Steuererklärungen für 2020

Wenn Sie im April Ihre Steuern noch nicht eingereicht haben, werden Sie definitiv an dieser Stelle elektronisch einreichen möchten. Ich persönlich empfehle die Verwendung von TurboTax .

Ja, Sie haben wahrscheinlich gehört, dass einige Unternehmen für die Steuererklärung sagen sie sind kostenlos (sind es aber nicht), aber TurboTax free ist wirklich kostenlos. Sie haben jedoch einige Premium-Optionen, um das Leben noch einfacher zu machen, und alle sind billiger, als einen privaten Steueranwalt zu beauftragen, um für Sie einzureichen.

15. April:1040 ES fällig für das 1. Quartal 2021

Freundliche Erinnerung, dass der 15. April auch die Frist für die Einreichung Ihres 1040 ES-Formulars für das 1. Quartal ist. Denken Sie daran, dass dies von Ihren Steuern für 2020 getrennt ist, da Sie Ihre Einnahmen aus dem ersten Quartal 2021 melden.

15. April:Abgabetermin für Ihre Roth IRA

Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber einen 401 (k) haben, müssen Sie sich um diese Frist keine Sorgen machen. Wenn Sie wie ich sind und eine Roth IRA haben, ist diese Frist für Sie!

Laut IRS gibt es Grenzen, wie viel Sie jedes Jahr zu Ihrer Roth IRA beitragen können. Es liegt normalerweise bei etwa 7.000 US-Dollar, und Sie können nicht mehr beitragen, wenn Sie eine bestimmte Einkommensschwelle überschreiten.

Es ist großartig, den maximalen Betrag beizutragen, wenn er in Ihr Budget fällt, aber Ihre IRA zu maximieren, ist nicht immer die richtige Wahl. Sie möchten auch sicher sein, dass Sie nicht jedes Jahr bis zum Stichtag warten, um eine beängstigende Pauschale in Ihr Roth zu werfen. Richten Sie stattdessen automatische Beiträge von Ihrem Bankkonto zu Ihrem Roth ein.

Mai

Es ist fast Sommer! Sobald die Prüfungen vorbei sind, sollten Sie zwei Schritte unternehmen, die Ihnen jede Menge Zeit und Geld sparen können. Reichen Sie zunächst Ihre FAFSA rechtzeitig vor Ablauf der Frist ein und bereiten Sie dann Ihr Auto für diese sommerlichen Straßenfahrten vor.

10. Mai:FAFSA für Herbst 2021 ausfüllen und einreichen

Der kostenlose Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ist ein großes, langes Formular, das Sie ausfüllen müssen, um staatliche Studienbeihilfen zu beantragen.

Die FAFSA für das Schuljahr 2021-2022 ist bereits live auf studentaid.gov, aber es wird mehr als ein paar Minuten dauern, bis sie fertig ist. Sie benötigen die Einkommensnachweise Ihrer Eltern, Steuerunterlagen, Sozialversicherungsinformationen und mehr.

Die FAFSA ist zwar erst am 30. Juni fällig, aber wenn Sie einen Vorsprung haben, haben Sie und Ihre Leute genügend Zeit, um alle notwendigen Informationen zu sammeln.

18. Mai:Bringen Sie Ihr Auto zur Inspektion und zum Ölwechsel

Gehört neben Rentenkonten und der FAFSA wirklich ein Kfz-Pflegetipp in den persönlichen Finanzkalender?

Unbedingt! Als Autowartungsfanatiker würde ich schätzen, dass alle 100 US-Dollar, die Sie in vorbeugende Wartung investieren, werden 1.000 $ an Reparaturen verhindern. Zum Beispiel, wenn Sie nicht Ölwechsel im Wert von 60 US-Dollar pro Jahr durchführen, werden Sie am Ende mit Sicherheit über 600 US-Dollar an erforderlichen Motorreparaturen erhalten.

Außerdem ist es sicherer, Ihr Auto in Topform zu halten, Pannen zu vermeiden und den Wert Ihres Autos zu erhalten.

Geben Sie Ihr Auto also einem vertrauenswürdigen Mechaniker vor Ort (kein Händler) und bitten Sie ihn, es von Kopf bis Fuß zu überprüfen. Sie füllen Ihre Flüssigkeiten auf, füllen Ihre Reifen und geben Ihnen eine Liste mit empfohlenen Wartungsarbeiten, um Ihre Fahrt sicher zu halten und teure Kopfschmerzen zu vermeiden.

Juni

Sie haben bisher hart daran gearbeitet, Ihre Finanzen in Ordnung zu halten, daher ist der Juni hauptsächlich ein Entspannungsmonat. Genießen Sie Ihren Sommer!

15. Juni:1040 ES fällig für das 2. Quartal 2021

Dies ist nur eine freundliche Erinnerung, dass Ihre 1040 ES für das 2. Quartal 2021 am 15. Juni fällig ist (ja, nicht ein Viertel nach dem letzten, aber hey, ich habe die Regeln nicht festgelegt).

30. Juni:Abgabefrist für die FAFSA

Haben Sie Ihre FAFSA für das Schuljahr 2021-2022 bereits im Mai eingereicht? Wenn nicht, ist es Zeit, darauf zu springen. Einsendeschluss ist der 30. Juni. Und denken Sie daran, dass Sie viel benötigen Hilfe und Papierkram von deinen Eltern, also leg los!

Juli

Jetzt, wo Sie die Hälfte des Jahres hinter sich haben und Ihre wichtigsten Enten hintereinander haben (Ruhestand, FAFSA usw.), ist es an der Zeit, etwas zusätzliches Geld zu verdienen und ein wenig Spaß zu haben.

5. Juli:Fangen Sie an zu investieren

Um es klar zu sagen, ein Rentenkonto ist ein Anlagekonto, Sie sind also bereits eine Art Investor.

Abgesehen davon sollten Sie Ihre Rentenkonten immer den Profis überlassen, da sie wissen, wo Sie Ihr Geld verstauen müssen, um Ihnen sichere, stetige Renditen zu bieten. Niemand sollte mit seinem 401(k) schnell und locker spielen.

Wenn Sie etwas aktiver werden möchten, lassen Sie Ihr Rentenkonto in Ruhe und investieren Sie ein paar Dollar von Ihrem Girokonto, um loszulegen. Ein toller nächster Schritt wäre, Public herunterzuladen .

Public ist eine sozial ausgerichtete Investment-App, mit der Sie über 5.000 Aktien kaufen, verkaufen und handeln können. Wenn Sie Freunde weiterempfehlen, erhalten Sie außerdem ein kostenloses Stück Aktien im Wert von bis zu 50 US-Dollar. Trades sind provisionsfrei und Ihre Dividenden werden automatisch auf Ihr verknüpftes Bankkonto eingezahlt.

Das Beste ist vielleicht, dass Public die Möglichkeit bietet, Teil- oder Bruchteile von Aktien zu kaufen. Wenn Sie also wirklich in TSLA investieren möchten, aber nicht die 500 US-Dollar für eine ganze Aktie haben, können Sie einen Teil einer Aktie für viel weniger kaufen.

August

Im August machen Sie einen meiner persönlichen Lieblings-Ninja-Finanzschritte. Ich liebe es, diesen Tipp zu teilen, weil er nicht nur Zeit und Geld spart und Stress reduziert, sondern auch Ihre Beziehungen zu Ihren Freunden und Ihrer Familie verbessert.

1. August:Erstellen Sie Ihr Urlaubsbudget

Es gibt mindestens drei Gründe, warum ich Ihnen dringend empfehle, Ihr Urlaubsbudget Monate im Voraus zu erstellen.

Erstens, wenn Sie Student sind, hat der Unterricht wahrscheinlich noch nicht begonnen, sodass Sie diesem Projekt leichter einen halben Tag widmen können.

Zweitens vergessen viele Leute, Halloween und Thanksgiving in ihr Urlaubsbudget einzubeziehen. Im Durchschnitt geben Amerikaner 86 US-Dollar für Halloween und 186 US-Dollar für Thanksgiving aus, Reisen nicht eingeschlossen. Im Dezember merken sie also zu spät, dass sie zu Weihnachten kein Geld mehr haben. Außerdem ist es billiger und einfacher, Urlaubsreisen Monate im Voraus zu buchen.

Schließlich, und sicherlich nicht zuletzt, finde ich, dass es viel einfacher ist, Ihre Weihnachtseinkäufe Monate im Voraus zu beginnen. Sie haben Zeit zum Brainstorming, Monate, um auf Sonderangebote für hochpreisige Artikel zu warten, und das Beste ist, dass Sie unverblümt Ideen von Freunden und Familie sammeln können, ohne die Überraschung zu verraten.

Vertrau mir; Wenn Sie Ihre Reisen und Einkäufe rechtzeitig erledigen, können Sie das Herbstsemester und die Ferienzeit stressfrei genießen.

September

Der September ist ein Aufholmonat. Die einzige offizielle Frist ist das 3. Quartal 1040 ES, sodass Sie den Rest des Monats damit verbringen können, Kästchen anzukreuzen, die Sie möglicherweise früher im Finanzkalender übersehen haben.

15. September:1040 ES fällig für das 3. Quartal 2021

Eine weitere freundliche Erinnerung, dass Ihre 1040 ES für das 3. Quartal an unsere Freunde beim IRS fällig ist.

Oktober

Im Oktober füllen Sie das neue FAFSA aus und beginnen Ihre Krankenversicherungsreise.

4. Oktober:Reichen Sie Ihre FAFSA für 2022 ein

Eine weitere FAFSA nur fünf Monate nach der letzten?

Ja! Die FAFSA für das Schuljahr 2022–2023 wird am 1. Oktober veröffentlicht, also können Sie sie genauso gut früher ausschalten.

18. Oktober:Anmeldung für Arbeitgeberleistungen beginnt

Wenn Sie ein Vollzeitbeschäftigter mit Krankenversicherungsleistungen sind, gilt dies für Sie.

Von Mitte Oktober bis Mitte Dezember läuft normalerweise ein Zeitraum, der als offene Einschreibung für Arbeitgeberleistungen bezeichnet wird. Dies ist der Zeitpunkt, um Ihre bestehende Krankenversicherung durch Ihren Arbeitgeber zu überprüfen und Änderungen vorzunehmen.

Es ist wichtig, jedes Jahr ein paar Minuten damit zu verbringen, den Krankenversicherungsschutz Ihrer Mitarbeiter zu überprüfen, da Sie vermeiden möchten, dass Sie entweder zu viel für den Versicherungsschutz bezahlen, den Sie nicht benötigen, oder den Versicherungsschutz verpassen, den Sie abschließen brauchen (und den Pfeifer später bezahlen).

Ungefähr zu dieser Zeit sollten Sie eine E-Mail von Ihrem Arbeitgeber bezüglich der offenen Immatrikulation erhalten. Lesen Sie Ihre Optionen und Prämien durch und zögern Sie nicht, denjenigen zu kontaktieren, der Ihnen die E-Mail gesendet hat, um um Rat zu bitten.

Das Finden des richtigen Gleichgewichts zwischen Versicherungsschutz und Prämien durch Ihren Arbeitgeber kann nur 15 Minuten dauern und Ihnen im Jahr 2022 Hunderte sparen.

November

November ist Krankenversicherungsmonat! Wenn Sie selbstständig sind und eine Versicherung über den Healthcare Marketplace abschließen, nehmen Sie sich im November einen guten halben Tag Zeit, um zu recherchieren und die bestmögliche Deckung für 2022 zu finden.

1. November:Die offene Registrierung für den Gesundheitsmarktplatz beginnt

Vom 1. November bis 15. Dezember ist ein Zeitraum namens Open Enrollment. Dies unterscheidet sich ein wenig von der offenen Registrierung für Mitarbeiter, da es bei der offenen Registrierung speziell um den Abschluss Ihrer eigenen Nicht-Mitarbeiter-Versicherung über Healthcare.gov geht.

Wenn Sie alleine sind und noch keine Krankenversicherung durch Ihre Schule, Ihren Arbeitgeber oder Ihre Eltern haben … brauchen Sie sie wirklich?

Bei durchschnittlichen monatlichen Prämien von fast 500 $ ist dies möglicherweise der Fall Sinnvoller ist es, sich nicht zu versichern und aus eigener Tasche zu zahlen. Das Risiko ist minimal, aber extrem, daher kann die Entscheidung, ob Sie eine Krankenversicherung für 2021 abschließen oder nicht, die unangenehmste finanzielle Entscheidung sein, die Sie in diesem Jahr treffen.

Wenn Sie in der Familie medizinische Probleme und / oder Pech hatten, wird Ihre Entscheidung etwas einfacher und Sie sollten wahrscheinlich nur Prämien verlangen.

Dezember

Glücklicherweise sind Sie mit einem finanziell versierten Jahr 2020 fast fertig! Im Dezember erstellen Sie einen einfachen Budgetplan für 2022, reichen ein paar Formulare ein und binden einen Bogen um ein äußerst produktives Jahr.

1. Dezember:Erstellen Sie Ihr Budget für 2022

Da Sie Ihr Urlaubsbudget für 2021 bereits im August erstellt haben, haben Sie im Dezember jetzt Zeit, um an 2022 zu denken.

Jetzt, im Januar, haben Sie eine Kombination aus dem Geld unter 30-Budgetrechner und dem raffinierten Pocketsmith verwendet App, um ein Budget festzulegen und einzuhalten.

Wie ist es gelaufen? Haben Sie in manchen Bereichen zu viel oder zu wenig ausgegeben? Wenn Sie Ihr eigener Finanzberater wären, was würden Sie vorschlagen, Ihr Budget für ein noch besseres Jahr 2022 anzupassen?

Das Finden des richtigen Budgets kann Jahre des Feinschliffs und der Übung erfordern. Sie müssen das Rad nicht neu erfinden, sondern sich darauf konzentrieren, hier und da kleine Anpassungen von 5 % vorzunehmen. Im Laufe der Zeit passt sich Ihr Budget an Ihr Einkommen, Ihren Lebensstil und Ihre Sparziele an, und das Gefühl wird herrlich sein.

15. Dezember:Die offene Registrierung für den Gesundheitsmarktplatz endet

Freundliche Erinnerung, dass die Open Enrollment zum Abschluss einer Krankenversicherung über Healthcare.gov am 15. Dezember endet.

Möglicherweise qualifizieren Sie sich für einen speziellen Registrierungszeitraum nach dem Ende der offenen Registrierung, aber verlassen Sie sich nicht darauf!

31. Dezember:1040 ES fällig für das 4. Quartal 2021

Der letzte Schritt auf Ihrer finanziellen Reise 2021 besteht darin, Ihre letzten 1040 ES einzureichen.

Technisch gesehen ist der 1040 ES für das 4. Quartal 2021 erst am 15. Januar 2022 fällig. Aber warum das neue Jahr aufschieben?

Stattdessen kann ich mir keinen besseren Weg vorstellen, ein äußerst erfolgreiches, steuerlich versiertes Jahr 2021 abzurunden, als Ihre Steuern für 2021 zwei Wochen im Voraus zu erledigen!

Zusammenfassung

Das rundet es ab! Wenn Sie dieses Jahr mitverfolgt haben, haben Sie einige ziemlich wichtige finanzielle Meilensteine ​​erreicht, wie zum Beispiel:

• Ein Rentenkonto eröffnen.
• Studienbeihilfe beantragen.
• Steuern rechtzeitig einreichen.
• Wartung Ihres Autos.
• Abschluss einer Versicherung.

Und mehr.

Nun, diese Liste ist nicht 100 % umfassend und deckt nicht die von jedermann ab einzigartige finanzielle Situation. Aber wenn Sie diese Grundlagen ausschalten, sind Sie finanziell an einer hervorragenden Stelle und können sich beruhigt zurücklehnen.

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