7 persönliche Finanz-Apps, um Ihr Geld auf Kurs zu halten

Wenn Sie bei iTunes oder Google Play schnell nach persönlichen Finanzen suchen, werden Sie Hunderte, wenn nicht Tausende von Apps sehen, die behaupten, Ihnen dabei zu helfen, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. Die Beschreibungen sind jedoch nicht immer vollständig. Daher kann es schwierig sein zu entscheiden, welche für Sie und Ihre finanziellen Bedürfnisse am besten geeignet sind.

Wir haben eine umfassende Liste der sieben besten Apps für persönliche Finanzen mit den jeweiligen Vor- und Nachteilen zusammengestellt. Darüber hinaus finden Sie sie in vier hilfreiche Kategorien unterteilt:Budgetierung, Sparen, Investieren und Kreditüberwachung.

Es ist schwer, eine App zu finden, die alles kann. Diese Liste kann Ihnen jedoch bei der Entscheidung helfen, welche Bereiche Ihrer Finanzen am meisten verbessert werden müssen. Sie werden auch sehen, welche App Ihnen helfen kann, Ihre Ziele basierend auf Ihren Gewohnheiten und Ihrem Lebensstil zu erreichen.

Budgetierungs-Apps

Diese Budgetierungs-Apps helfen Ihnen, den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten. Vielleicht haben Sie bereits ein Budget und können sich einfach nicht daran halten. Oder vielleicht sind Sie neu darin, Ihre Ausgaben jeden Monat zu analysieren. In jedem Fall können unsere bevorzugten Budgetierungs-Apps selbst den verschwenderischsten Benutzern helfen, wieder auf Kurs zu kommen.

Toshl

Manchmal ist Einfachheit am besten. Toshl wurde explizit für Personen entwickelt, die Ausgaben schnell über ihr Smartphone eingeben möchten.

Die Basis-App ist kostenlos und ermöglicht die Eingabe von zwei Budgets und Einnahmequellen. Sie geben dann jede Ihrer Ausgaben ein und kategorisieren sie, um Ihren Fortschritt im Laufe des Monats zu verfolgen.

Eine Jahresgebühr von 19,95 $ gibt Ihnen Upgrades wie unbegrenzte Ausgaben und Einnahmen, die Möglichkeit, Daten zu exportieren, und benutzerdefinierte Diagramme Ihres Cashflows und Ihrer Ausgaben.

Im Gegensatz zu vielen anderen Budget-Apps ist Toshl mit keinem Ihrer Bankkonten verknüpft. Das heißt, Sie müssen alles manuell eingeben. Möglicherweise bevorzugen Sie diese Methode jedoch, wenn Sie Ihr Budget praktisch handhaben möchten oder wenn Sie zögern, Ihre Finanzkonten mit Dritten zu teilen.

Minze

Mint ist bei weitem eine der beliebtesten Apps für die Budgetierung und integriert alle Ihre Konten an einem Ort, einschließlich Girokonto, Ersparnisse und Investitionen.

Mit der automatischen Kategorisierung Ihrer Ausgaben in der App können Sie Ihre Ausgaben ganz einfach nachverfolgen. Sie können beispielsweise sehen, wie viel Sie für Fast Food ausgeben, und Ihre Gewohnheiten anpassen, um diese Zahl zu senken.

Zu den weiteren Funktionen dieser kostenlosen Budgetierungs-App gehören Benachrichtigungen, wenn Ihr Kontostand niedrig oder Ihr Guthaben hoch ist, und Erinnerungen, um Ihre Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen. Mint hat kürzlich auch einen kostenlosen Dienst zur Überwachung der Kreditwürdigkeit hinzugefügt. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit und eine Zusammenfassung Ihrer Konten anzeigen, damit Sie wissen, wo Sie Verbesserungspotenzial haben.

Apps speichern

Sobald Sie Ihr Budget erstellt haben, ist es an der Zeit, mit dem Sparen zu beginnen. Diese Apps wenden ausgeklügelte Taktiken an, sodass Sie nicht einmal bemerken, dass viel Geld auf Ihrem Girokonto fehlt – bis Sie Ihr Sparguthaben sehen.

Qapital

Die Verwendung der Qapital-App bringt das automatisierte Sparen auf die nächste Stufe. Sie beginnen mit der Erstellung spezifischer Sparziele und richten dann verschiedene Ausgabenregeln ein, um automatische Überweisungen auf Ihr Bankkonto auszulösen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun. Eine Methode besteht darin, sich selbst für schlechte Ausgabegewohnheiten zu bestrafen; Sie können beispielsweise eine Regel erstellen, nach der jedes Mal, wenn Sie bei McDonald's essen, 10 $ in Ersparnisse überwiesen werden.

Versuchen Sie alternativ, sich selbst einen Anreiz zu geben, an einem bestimmten Ort weniger auszugeben. Legen Sie zum Beispiel eine Obergrenze dafür fest, wie viel Sie diesen Monat bei Whole Foods ausgeben möchten, und wenn Sie unter dem Budget bleiben, überweist Qapital automatisch den verbleibenden Budgetbetrag an Ihre Ersparnisse.

Sie können auch eine Aufrundungsregel für Ihre Debit- und Kreditkarten erstellen. Wenn Sie dann bereit sind, Ihre Ersparnisse abzuheben, dauert es etwa zwei Werktage, bis Sie Ihr Geld erhalten.

Ziffer

Wenn Sie stressfrei Geld sparen möchten, erledigt Digit die Drecksarbeit für Sie. Diese kostenlose App analysiert im Wesentlichen Ihr Finanzverhalten und überweist Geld auf Ihr Sparkonto, wenn Sie es sich leisten können.

Keine Sorge, es gibt keine Überziehungsgarantie, und der typische Auszahlungsbetrag liegt alle paar Tage zwischen 5 und 50 US-Dollar. Aber auch hier hängt der Betrag von Ihren Ausgabengewohnheiten ab.

Damit die App kostenlos bleibt, verdienen Sie keine Zinsen auf Ihrem Digit-Sparkonto, also verwenden Sie es am besten für kurzfristige Sparziele.

Wenn Sie bereit sind, Ihr Geld abzuheben, senden Sie einfach eine SMS an Digit. Sie werden Ihre Ersparnisse dann innerhalb eines Werktages auf Ihr Girokonto überweisen. Es gibt kein Mindestguthaben, daher ist der Einstieg einfach und Sie müssen sich keine Gedanken über Gebühren machen.

Apps zum Investieren

Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie seit Jahren investieren oder gerade erst anfangen. Wenn Sie sich für eine seriöse Anlage-App entscheiden, arbeitet Ihr Geld mit nur wenigen Handgriffen auf Ihrem Smartphone für Sie.

Eicheln

Wenn Sie mit dem Investieren beginnen möchten, aber nicht sicher sind, wie oder wenn Sie keine Zeit haben, könnte Acorns eine hervorragende App für Sie sein.

Für nur 1 $ pro Monat (oder kostenlos, wenn Sie 5.000 $ oder mehr auf Ihrem Konto haben) stellt Acorns eine Verbindung zu Ihren Kredit- und Debitkarten her, um jeden von Ihnen getätigten Einkauf auf den nächsten Dollar aufzurunden. Dann überweist es dieses Wechselgeld auf ein Anlagekonto, sobald es 5 US-Dollar erreicht hat.

Sie können Ihr Geld auch manuell auf ein Anlagekonto von Acorns überweisen. Wenn Sie sich für die App anmelden, nehmen Sie an einer kurzen Umfrage teil, in der Ihre Anlageziele und Ihre Risikobereitschaft ermittelt werden. Basierend auf Ihren Antworten empfiehlt Acorns dann eines von fünf Anlageportfolios.

Sie können wählen, welches Sie möchten, aber Sie sind auf nur ihre fünf Angebote beschränkt. Keines davon enthält eine IRA, daher ist diese App nicht für die Altersvorsorge gedacht. Aber wenn Sie nach einer schmerzlosen Möglichkeit suchen, automatisch ein diversifiziertes Anlageportfolio aufzubauen, könnte Acorns das Richtige für Sie sein.

Lesen Sie unsere vollständige Rezension von Acorns.

Kreditüberwachungs-Apps

Unabhängig davon, wie Ihre persönlichen Finanzen derzeit aussehen, muss jeder seine Kredithistorie im Auge behalten. Diese Kreditüberwachungs-Apps bieten Ihnen ständigen Zugriff auf diese unschätzbaren Informationen, von der Beobachtung von Anstiegen Ihrer Kreditwürdigkeit bis hin zur Erkennung früher Anzeichen von Identitätsdiebstahl.

Kreditkarma

Die App von Credit Karma, eine Erweiterung der beliebten Website, aktualisiert Ihre Kreditinformationen jede Woche. Es ruft Berichte von TransUnion und Equifax ab (nur Experian fehlt bei den drei großen Kreditauskunfteien).

Die App teilt Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit mit und bewertet Ihre Kreditwürdigkeit, damit Sie wissen, was potenzielle Kreditgeber von Ihrer Kreditwürdigkeit insgesamt halten könnten.

Sie erhalten sofortigen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft. Die Credit Karma-App sendet Ihnen auch Benachrichtigungen, wenn ein neues Konto eröffnet wird oder wenn eine harte Anfrage gestellt wird.

Dies ist eine großartige Taktik, um Identitätsdiebstahl zu vermeiden. Sie wissen sofort, ob jemand versucht, eine Kreditkarte zu eröffnen oder einen Kredit mit Ihren persönlichen Daten zu erhalten. Und genau wie auf der Website von Credit Karma müssen Sie keine Kreditkartennummer eingeben, um über die App auf Ihr Kreditprofil oder andere Funktionen zuzugreifen.

Kredit Sesam

Die Credit Sesame App bietet sowohl eine kostenlose Version als auch einen ausführlicheren kostenpflichtigen Abonnementdienst. Mit der kostenlosen App erhalten Sie von TransUnion ein monatliches Bonitäts-Update. Die beiden anderen Auskunfteien nehmen nicht teil.

Darüber hinaus erhalten Sie tägliche Überwachungsbenachrichtigungen, wenn sich Änderungen an Ihrer Kreditauskunft ergeben. Diese Funktion schützt Sie vor Identitätsdiebstahl. Sie erhalten außerdem kostenlose Unterstützung bei der Betrugsbekämpfung und einen Versicherungsplan gegen Identitätsdiebstahl in Höhe von 50.000 US-Dollar.

Sie erhalten jeden Monat eine detaillierte Übersicht über Ihre Finanzen. Sie können auch Ihre Kreditzahlungen, Zinssätze und Kreditquoten verfolgen. Unabhängig davon, ob Sie dies wünschen oder nicht, erhalten Sie auch Kreditangebote auf der Grundlage Ihres persönlichen Kreditprofils.

Es gibt Optionen für erweiterte und Platin-Pläne, die zusätzliche Dienste bieten. Dazu gehören tägliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit und umfassendere Identitätsschutzdienste.

Abschließende Gedanken

Die ständigen Anforderungen des Alltags können es schwierig machen, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. Durch das Herunterladen einiger strategischer persönlicher Finanz-Apps können Sie jedoch die Kontrolle über Ihr Geld und Ihren Kredit übernehmen, ohne Unmengen an wertvoller Zeit zu opfern.

Nach der Implementierung automatischer Benachrichtigungen und Kontoüberträge wissen Sie genau, wo sich Ihr Geld befindet, und erreichen bald Ihre finanziellen Ziele. Es ist so einfach wie das Wischen eines Smartphones.