Sie werden nicht glauben, wie viele Babyboomer keine Altersvorsorge haben

Knappes Geld ist ein ernstes Problem, wenn Sie im Ruhestand sind. Finden Sie heraus, wie viele Babyboomer keine Altersvorsorge haben und was sie dagegen tun sollten.Bildquelle:Getty Images.

Die Babyboomer nähern sich dem Ende ihrer Karriere und jeden Tag erreichen Tausende weitere das Rentenalter. Leider verfügt eine beträchtliche Anzahl von ihnen entweder über keine oder nur unzureichende Altersvorsorge. Wenn Sie kaum genug Geld haben, um durchzukommen, fühlen sich diese goldenen Jahre nicht so golden an.

Wie schlimm ist es? Jüngste Forschungsergebnisse zeichnen ein düsteres Bild, und es könnte für einen großen Teil der Babyboomer schwierig werden, in absehbarer Zeit in den Ruhestand zu gehen.

So viele Babyboomer haben kein Geld gespart

Laut einer Umfrage von Comet haben 42 % der Babyboomer noch nicht mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen. Das Durchschnittsalter der Befragten in dieser Gruppe lag bei 59,7 Jahren und das erwartete Durchschnittsalter für den Beginn des Sparens bei 59,8 Jahren. Dies ist also offensichtlich ein dringendes Problem für diejenigen, die noch nicht an ihrem Notgroschen arbeiten konnten.

Während das Worst-Case-Szenario für die Babyboomer darin besteht, keine Altersvorsorge zu haben, sind diejenigen ohne Ersparnisse nicht die einzigen, die Probleme bekommen könnten. GoBankingRates hat herausgefunden, dass die Mehrheit der Babyboomer mit ihren Ersparnissen hinter den von Finanzexperten empfohlenen Benchmarks zurückbleibt. Bei den 50- bis 59-Jährigen lagen 78 % im Rückstand, und bei den über 60-Jährigen wurde es nicht viel besser, da 74 % zu wenig gespart hatten.

Die Gefahren unzureichender Altersvorsorge

Menschen neigen dazu, sich nicht allzu viele Gedanken über die Zukunft zu machen. Aus dem Auge, aus dem Sinn. Das ist einer der Gründe, warum der Ruhestand den größten Teil Ihres Lebens nicht als dringende Sorge erscheint – weil Sie denken, dass Sie es später herausfinden können. Je näher Sie dem Rentenalter kommen, desto mehr beginnt die Realität einzukehren.

Ohne Ersparnisse, aus denen Sie im Ruhestand schöpfen können, müssen Sie sich auf die Sozialversicherung verlassen, die etwa 40 % Ihres Durchschnittseinkommens ausmacht. Solch ein drastischer Einkommensrückgang erfordert von Ihnen eine erhebliche Änderung Ihres Lebensstils.

Selbst wenn Sie genug sparen, um von der Sozialversicherung zu überleben, sind Sie nur eine Notausgabe davon entfernt, sich zu verschulden. Möglicherweise haben Sie nicht viel zusätzliches Geld, das Sie für große Rechnungen, die Ihnen in den Weg kommen, wie z. B. Reparaturen zu Hause oder Arztkosten, zurücklegen können

Die traurige Wahrheit ist, dass dies die wahrscheinlichsten Szenarien sind, wenn Sie nicht genug für den Ruhestand gespart haben:

• Du hast Mühe, mit einem begrenzten Einkommen auszukommen.
• Sie verschieben Ihren Ruhestand, um mehr Geld zu sparen.
• Sie müssen einen Teilzeitjob annehmen, um Ihre Sozialversicherung aufzustocken.

Was zu tun ist

Wenn Sie ein Baby-Boomer sind, der nichts für den Ruhestand oder nicht genug gespart hat, dann ist jetzt die Zeit, Ihren Notgroschen anzukurbeln und das Ende Ihrer Karriere zu planen. So geht's:

Maximieren Sie Ihre 401(k)-Beiträge -- Sie sollten mindestens so viel zu Ihrem 401(k) beitragen, dass Sie die Arbeitgeberübereinstimmung maximieren können. Hören Sie dort aber nicht auf. Es ist sogar noch besser, wenn Sie genug beitragen können, um das Jahreslimit zu erreichen, das ab 2019 19.000 US-Dollar beträgt. Ein Vorteil, wenn Sie über 50 Jahre alt sind, besteht darin, dass Sie auch Nachholbeiträge leisten können, sodass Sie weitere 6.000 US-Dollar über dieses Jahreslimit hinaus einzahlen können.

Zu diesem Zeitpunkt befinden Sie sich höchstwahrscheinlich in Ihren Spitzenverdienstjahren, was einen traditionellen 401 (k) zur besten Altersvorsorgeoption macht. Sie können Einkommen vor Steuern zu Ihrem 401(k) beitragen, Ihre Steuerverpflichtungen vorerst reduzieren, und dann von Ihrem Konto abheben, wenn Sie in Rente gehen und ein viel geringeres Einkommen haben.

Wenn Sie keinen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan haben oder das Maximum einzahlen und noch Geld übrig haben, können Sie auch ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) eröffnen. Es gibt viele ausgezeichnete Online-Börsenmakler für IRAs, die Ihnen dabei helfen können.

Beseitigen Sie Ihre Schulden -- Das Letzte, was Sie wollen, sind Schuldenzahlungen, wenn Sie im Ruhestand sind, da diese Ihr Budget noch mehr strapazieren. Finden Sie genau heraus, wie hoch Ihre Schulden sind, und erstellen Sie dann einen realistischen Rückzahlungsplan, den Sie vor Ihrer Pensionierung durchziehen können.

Bei der Entscheidung, welche Schulden zuerst zurückgezahlt werden sollen, sollten Kreditkartenschulden Ihre Priorität sein, da Kreditkarten in der Regel die höchsten effektiven Jahreszinsen haben. Danach können Sie sich zu Schulden mit niedrigeren Zinssätzen, wie z. B. Ihrer Hypothek, vorarbeiten.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, Kosten zu senken -- Wenn Sie keine Altersvorsorge haben, könnten zu hohe Ausgaben der Übeltäter sein. Gehe deine monatlichen Ausgaben durch und kürze alles, was du kannst. Jeder Euro, den Sie sparen, ist mehr Geld, das Sie jeden Monat zu Ihrem Ruhestand beitragen können.

Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um zu planen, wie Sie mit weniger Einkommen umgehen können. Die richtigen Anpassungen des Lebensstils, wie z. B. der Umzug in eine Gegend mit niedrigeren Lebenshaltungskosten, die Verkleinerung Ihres Hauses oder der Verkauf Ihres Autos, können Ihnen helfen, einen erschwinglicheren Ruhestand zu haben.

Vorbereitung auf den Ruhestand

Als Babyboomer keine Altersvorsorge zu haben, ist ein Problem, aber keine hoffnungslose Situation. Indem Sie sich verpflichten, Schulden abzuzahlen, einen hohen Beitrag zu Ihrem Rentenkonto leisten und Ihre Ausgaben reduzieren, können Sie in weniger als 10 Jahren erhebliche Fortschritte erzielen.