Bankkonto verweigert? Lesen Sie dies, bevor Sie Ihren nächsten Schritt machen

Ein Bankkonto verweigert zu werden kann eine frustrierende Erfahrung sein, aber es passiert. Glücklicherweise, Es gibt eine Möglichkeit zu wissen, warum Sie möglicherweise abgelehnt wurden, sowie einige alternative Optionen, die Sie verwenden können.

Das erste, was Sie tun müssen, wenn Ihnen ein Bankkonto verweigert wurde, ist, Ihren ChexSystems-Bericht zu überprüfen. Hier ist, was Sie über Ihren ChexSystems-Bericht wissen müssen:was es dir sagen kann, und welche Optionen stehen zur Verfügung, wenn Sie kein Girokonto oder Sparkonto eröffnen können.

• Was ist ChexSystems?
• Warum Ihnen möglicherweise ein Bankkonto verweigert wird
• So sehen Sie Ihren ChexSystems-Bericht und was tun Sie damit?
• Ihre Optionen, wenn Sie kein Bankkonto erhalten können
• Die Quintessenz

Was ist ChexSystems?

ChexSystems ist eine Verbraucherauskunftsstelle, die dem Fair Credit Reporting Act unterliegt. Bei Banken und Kreditgenossenschaften verhält es sich ähnlich wie bei den drei nationalen Kreditauskunfteien, wenn Sie Kreditkarten und Privatkredite beantragen, und sie führen eine harte Bonitätsprüfung Ihrer Kreditauskunft durch. In diesem Fall, die Banken verlangen einen ChexSystems-Bericht, wenn Sie ein Giro- oder Sparkonto beantragen.

Ihr ChexSystems-Bericht enthält eine Historie Ihrer Einlagenkonten bei Banken und Kreditgenossenschaften. Sie finden Informationen zu bestimmten Aktivitäten und den Gründen, aus denen Ihre Konten in der Vergangenheit geschlossen wurden, wenn anwendbar.

Wenn Sie ein Giro- oder Sparkonto beantragen, Die Bank oder Kreditgenossenschaft, die sie anbietet, führt Ihren ChexSystems-Bericht aus, um zu bestimmen, ob Ihr Antrag genehmigt wird. Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit Bankkonten hatten – wir werden mögliche Probleme in einer Minute behandeln – wird es Ihnen möglicherweise schwer fallen, ein traditionelles Bankkonto zu bekommen.

ChexSystems existiert aus dem gleichen Grund, aus dem Kreditauskunfteien existieren:um Finanzinstituten die Informationen bereitzustellen, die sie benötigen, um Risiken zu verstehen und zu managen. Wenn Sie wichtige negative Informationen in Ihrem ChexSystems-Bericht haben, Sie können für ein neues Konto als zu riskant erachtet werden.

Warum Ihnen möglicherweise ein Bankkonto verweigert wird

Es gibt mehrere Gründe, warum Ihnen basierend auf Ihrem Kontoverlauf möglicherweise ein Bankkonto verweigert wird. Und obwohl Finanzinstitute im Allgemeinen nicht verpflichtet sind, Ihnen Einzelheiten mitzuteilen, Normalerweise finden Sie die benötigten Informationen in Ihrem ChexSystems-Bericht.

Einige der negativen Punkte, die Sie möglicherweise in Ihrem ChexSystems-Bericht finden, könnten sein:

• Unfreiwillige Kontoschließung: Die Bank oder Kreditgenossenschaft hat Ihr Konto ohne Ihre Zustimmung geschlossen. Dies kann passieren, wenn Sie das Konto missbraucht oder gegen andere Bedingungen verstoßen haben.
• Unbezahlte Kontostände: Wenn Sie Ihr Konto überzogen haben oder Ihr Konto aufgrund unbezahlter Gebühren negativ geworden ist und Sie das Geld nicht zurückgezahlt haben, es könnte zu einer unfreiwilligen Schließung kommen, ein bei ChexSystems eingereichter Bericht, und eventuell sogar Inkasso, was auch Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte.
• Unzustellbare Schecks und Überziehungen: Wenn Sie Ihr Konto mehrmals überzogen oder einen Scheck storniert haben, obwohl Ihr Konto nicht ausreichend war, es kann in Ihrem Bericht erscheinen.
• Konto, Debitkarte, oder Geldautomatenmissbrauch: Dies kann die Einzahlung von leeren Umschlägen mit einem Dollarbetrag über einen Geldautomaten umfassen, Überschreitung der Übertragungsgrenzen, und ähnliche Aktionen.
• Mehrere kürzlich erfolgte neue Kontoanträge: Die Beantragung mehrerer Bankkonten in kurzer Zeit könnte als riskantes Verhalten angesehen werden.
• Verdacht auf Betrug oder Identitätsdiebstahl: Zum Beispiel, falsche Angaben zu Ihrer Bewerbung zu machen, Hinterlegung von betrügerischen Schecks, und mehr.

Natürlich, die Kriterien für die Kontogenehmigung können variieren, je nach Bank oder Kreditgenossenschaft. Auch wenn eine Institution Ihren Antrag ablehnen kann, Es kann möglich sein, dass Sie woanders für ein reguläres Bankkonto zugelassen werden.

Aber bevor du etwas tust, Es ist wichtig, Ihren ChexSystems-Bericht zu überprüfen und festzustellen, ob Sie zuerst andere Maßnahmen ergreifen müssen.

So sehen Sie Ihren ChexSystems-Bericht und was tun Sie damit?

Im Allgemeinen, Sie können alle 12 Monate kostenlos eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts über die CheckSystems-Website anfordern. Wenn Ihnen ein Bankkonto verweigert wurde, obwohl, Sie können eine kostenlose Kopie erhalten, die nicht auf dieses 12-Monats-Limit angerechnet wird.

Sie können Ihre Anfrage online stellen, über das Telefon, per Mail, oder per Fax. Nachdem die Agentur Ihre Anfrage erhalten hat, Sie sollten Ihren Bericht innerhalb von fünf Werktagen erhalten.

Sobald Sie den Bericht erhalten haben, Lesen Sie es durch, um potenzielle Probleme zu identifizieren, die Ihre Chancen auf ein Bankkonto beeinträchtigen könnten.

Was tun Sie, wenn Sie Ihren ChexSystems-Bericht erhalten haben? Hier sind ein paar Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Punktzahl und Ihre Wahrscheinlichkeit, in Zukunft für ein Bankkonto genehmigt zu werden, zu verbessern:

1. Bestreiten Sie falsche Angaben

In manchen Fällen, Es ist möglich, dass Ihrem Bericht ungenaue Informationen hinzugefügt wurden. Wenn Ihnen das passiert, Sie haben das Recht, es anzufechten. Die beste Vorgehensweise besteht darin, einen Streitfall direkt bei der Bank oder Kreditgenossenschaft einzureichen, die die Details zur Verfügung gestellt hat. Aber wenn Sie es vorziehen, Sie können Ihre Streitigkeit bei ChexSystems einreichen, die die Quelle in Ihrem Namen kontaktieren wird.

Nachdem Sie einen Rechtsstreit eingereicht haben, die Agentur schließt ihre Untersuchung in der Regel innerhalb von 30 Tagen (21 Tage, wenn Sie in Maine leben) ab. Jedoch, wenn Sie während der Untersuchung zusätzliche Unterlagen vorlegen, um Ihren Streitfall zu untermauern, es kann bis zu 15 Tage verzögern, Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihre gesamte Dokumentation im Voraus teilen.

Sie erhalten einen Brief per Post, der Sie über die Ergebnisse informiert, Dies kann eine Überarbeitung oder Entfernung der ungenauen Details umfassen, sobald die Untersuchung abgeschlossen ist.

2. Bezahlen Sie überzogene Konten

Wenn Sie es sich leisten können, ein überzogenes Konto abzubezahlen, mach das schnell. Nachdem Sie die Schulden beglichen haben, Sie können verlangen, dass die Bank oder Kreditgenossenschaft ihre Aufzeichnungen aktualisiert, damit der unbezahlte negative Saldo aus Ihrem ChexSystems-Bericht entfernt wird.

Alternative, Sie können eine Quittung von der Institution erhalten und diese direkt an ChexSystems senden, damit sie Ihren Bericht aktualisieren.

3. Seien Sie geduldig

Negative Elemente verbleiben bis zu fünf Jahre in Ihrem ChexSystems-Bericht. Das bedeutet, dass, wenn Ihnen ein Bankkonto aufgrund von etwas verweigert wurde, das Sie nicht durch einen Streitfall oder eine Auszahlung entfernt haben können, Möglicherweise müssen Sie einfach warten, bis es von Ihrem Bericht abfällt, bevor Sie ein reguläres Bankkonto beantragen können.

Ihre Optionen, wenn Sie kein Bankkonto erhalten können

Glücklicherweise, Ein weniger als herausragender ChexSystems-Bericht bedeutet nicht, dass Sie keine Optionen mehr haben. Wenn Sie Probleme in Ihrem Bericht behoben haben und immer noch keine Genehmigung für ein neues Girokonto oder Sparkonto erhalten, Ihre beiden alternativen Optionen sind Bankkonten der zweiten Chance und Prepaid-Debitkarten.

Bankkonten der zweiten Chance

Girokonten und Sparkonten der zweiten Chance geben Ihnen die Möglichkeit, eine positive Bankgeschichte wiederherzustellen, während Sie darauf warten, dass negative Posten aus Ihrem ChexSystems-Bericht entfernt werden. Hauptsächlich, sie funktionieren ähnlich wie normale Bankkonten, mit wenigen Ausnahmen.

Zum Beispiel, Beim Second-Chance-Banking können Sie auf einige der folgenden Einschränkungen stoßen:

• Höhere Gebühren
• Kein Überziehungsschutz
• Kann nur Kassenschecks und Zahlungsanweisungen einzahlen
• Nur Debitkartentransaktionen zulassen

Natürlich, die Funktionen, die Sie mit einem Bankkonto der zweiten Chance erhalten, können variieren, je nach Bank oder Kreditgenossenschaft. Nehmen Sie sich Zeit und recherchieren Sie mehrere Optionen, bevor Sie sich für eine entscheiden.

Sie können sich bei örtlichen Kreditgenossenschaften erkundigen, Gemeindebanken, Nationalbanken für Bankoptionen der zweiten Chance. Mittlerweile gibt es sogar Online-Banking-Optionen und Finanzprodukte, die in die Kategorie der zweiten Chance fallen.

Hier sind nur einige Beispiele für einige Finanzunternehmen, die Konten der zweiten Chance anbieten:

• Glockenspiel ¹
• Wells Fargo
• Grüner Punkt (über GoBank)
• BBVA-Kompass
• Radiusbank

Beachten Sie, dass einige Institute, die Second-Chance-Banking anbieten, Ihren ChexSystems-Bericht während des Antragsverfahrens möglicherweise noch überprüfen. und es gibt keine Garantie, dass Sie genehmigt werden. Aber diese Finanzinstitute übersehen eher bestimmte Dinge, die traditionelle Banken nicht würden, und einige überprüfen möglicherweise Ihren ChexSystems-Bericht überhaupt nicht.

Prepaid-Debitkarten

Prepaid-Debitkarten ähneln einer herkömmlichen Debitkarte, aber sie sind nicht an ein Girokonto gebunden. Als Ergebnis, Herausgeber von Prepaid-Karten verwenden Ihren ChexSystems-Bericht nicht, wenn Sie einen Antrag stellen. Sie müssen sich also keine Sorgen machen, dass Ihre bisherige Bankgeschichte Sie einholt.

Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Bankkonto Mit Prepaid-Karten können Sie in der Regel nur das Geld verwenden, das Sie auf die Karte geladen haben. Aber im Gegensatz zu Bargeld Sie können mit Prepaid-Karten online einkaufen, sowie persönlich. In manchen Fällen, Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, den Überziehungsschutz zu aktivieren, aber das ist keine universelle Funktion.

Die besten Prepaid-Debitkarten verlangen niedrige Gebühren und bieten wertvolle Funktionen, wie Unterkonten für Familienmitglieder, Kaufschutz, ein angeschlossenes Sparkonto, und mehr. Sie können sogar eine Prepaid-Debitkarte mit Cashback-Prämien erhalten.

Merken Sie sich, obwohl, dass selbst die besten Optionen möglicherweise noch monatliche Gebühren erheben. Möglicherweise sind Sie auch auf bestimmte Optionen für gebührenfreie Aufladungen auf die Karte beschränkt. In den meisten Fällen, Das Aufladen mit Bargeld bei einem Händler kann Sie Geld kosten. Und wenn Sie Schecks über eine mobile App einzahlen, Es kann bis zu 10 Tage dauern, bis Sie Zugriff auf Ihr Geld erhalten, es sei denn, Sie möchten eine Gebühr zahlen.

Jedoch, Sie können in der Regel kostenlose Aufladungen per Direkteinzahlung erhalten, Überweisungen von anderen Bankkonten (z. wenn Sie ein Familienmitglied mit einem Konto haben), und manchmal sogar Überweisungen von einem PayPal-Konto.

Ein weiterer Nachteil bei der Verwendung einer Prepaid-Debitkarte besteht darin, dass der Kartenaussteller Ihre positive Kontoaktivität nicht an ChexSystems meldet. Sie haben also nicht die Möglichkeit, Ihre Bankgeschichte neu aufzubauen.

Die Quintessenz

Die Ablehnung eines neuen Bankkontos kann sich wie ein persönlicher Angriff anfühlen. aber es ist nicht. So wie Kreditgeber und Kreditkartenaussteller Ihre Kredithistorie prüfen, bevor sie ein Konto genehmigen, Banken und Kreditgenossenschaften verwenden die Berichte von ChexSystems, um ihre Risiken zu managen. Wenn Sie Fehler gemacht haben oder Opfer von ungenauen Informationen oder sogar Betrug wurden, Sie können als zu riskant erachtet werden, um Sie als Kontoinhaber zu übernehmen.

Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht ohne Optionen gelassen werden. Fordern Sie eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts an, sobald Sie von der Ablehnung erfahren und bestimmen Sie, wie Sie mit den darin enthaltenen Informationen umgehen sollen.

Wenn Sie Ihren Bericht aktualisieren können, indem Sie fehlerhafte Informationen bestreiten oder einen negativen Saldo begleichen, das kann ausreichen, um sich erneut erfolgreich zu bewerben. Aber wenn nicht, vergleichen Sie Second-Chance-Bankkonten und Prepaid-Debitkarten, um die für Sie passende Lösung zu finden, bis Sie sich in Zukunft wieder bei einer unserer besten Banken bewerben können.