Prepaid-Debitkarte vs. Girokonto:Welches ist das Richtige für Sie?

Die Entscheidung, wie Sie Ihr Geld verwalten, ist ein wichtiger Schritt in einem Finanzplan. und Sie fragen sich vielleicht, ob Sie ein Girokonto verwenden sollten, Prepaid-Debitkarte, oder beides. Sie fragen sich vielleicht auch, wie eine Prepaid-Debitkarte funktioniert.

Sowohl Prepaid-Debitkarten als auch Girokonten haben Vor- und Nachteile. und je nach Situation, vielleicht ist einer für dich besser geeignet. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welches das Richtige für Sie ist, Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen, um die richtige Entscheidung zu treffen.

• Wie funktionieren Prepaid-Debitkarten?
• Wie funktionieren Girokonten?
• So wählen Sie zwischen Prepaid-Debitkarten und Girokonten
• Unsere Auswahl der besten Prepaid-Debitkarten
• Unsere Auswahl der besten Girokonten
• Die Quintessenz

Wie funktionieren Prepaid-Debitkarten?

Eine Prepaid-Debitkarte funktioniert ähnlich wie eine herkömmliche Debitkarte, wenn auch mit ein paar unterschieden.

Für Starter, eine Prepaid-Karte ist nicht an ein Girokonto gebunden. Stattdessen, die Karte selbst ist das Konto. Sie können nur den Geldbetrag verwenden, den Sie auf die Karte geladen haben, aber Sie können keine Schecks ausstellen, Geld überweisen, oder tun Sie viele andere Dinge, die Sie mit einem Girokonto tun können. Prepaid-Debitkarten sind wiederaufladbar, obwohl, und sind auf Visa erhältlich, MasterCard, und American Express, so dass sie weit verbreitet sind.

Ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen Prepaid-Debitkarten und Girokonten besteht darin, dass Prepaid-Debitkarten bei der Beantragung Ihre Bankgeschichte nicht berücksichtigen. Wenn Ihnen also schon einmal ein Bankkonto verweigert wurde, eine Prepaid-Karte könnte eine ausgezeichnete Alternative sein.

Je nach Karte, Sie haben möglicherweise mehrere Möglichkeiten, Geld auf Ihr Konto aufzuladen. Diese können eine direkte Einzahlung, mobile Scheckeinzahlung, Banküberweisungen, PayPal-Überweisung, und Bargeldaufladungen. Beachten Sie jedoch, dass einige Aufladeoptionen möglicherweise nicht kostenlos sind und die Gebühren je nach Kartenaussteller variieren.

Ebenfalls, Beachten Sie, dass Prepaid-Debitkarten nicht mit gesicherten Kreditkarten identisch sind. Mit gesicherten Karten, Sie tätigen nur eine Vorauszahlung, um Ihre Kreditlinie zu sichern. Sie können dann jederzeit bis zu diesem Kreditlimit ausgeben, die Karte auszahlen, und wieder ausgeben. Dies ist nicht dasselbe wie das Aufladen von Geld auf eine Prepaid-Karte, es ausgeben, muss dann mehr laden. Plus, Der verantwortungsvolle Umgang mit gesicherten Kreditkarten kann Ihr Guthaben wieder aufbauen, wohingegen Prepaid-Debitkarten keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben und Ihnen nicht helfen können, eine schlechte Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Vorteile einer Prepaid-Debitkarte

Jede Situation ist anders und die Art und Weise, wie Sie Ihr Prepaid-Debitkartenkonto verwenden, kann von jemand anderem abweichen. Im Allgemeinen, Hier sind einige Vorteile, die eine Prepaid-Karte bieten kann:

• Budgetierungsoptionen: Da Sie nur das Geld verwenden können, das Sie auf Ihre Karte geladen haben, Es kann eine großartige Möglichkeit sein, ein Budget einzuhalten und zu hohe Ausgaben zu vermeiden. Bei einigen Prepaid-Karten können Sie sogar Unterkonten hinzufügen, jeder mit eigener Karte. Dies könnte es Ihnen erleichtern, für verschiedene Ausgabenkategorien zu budgetieren oder Ihren Familienmitgliedern bestimmte Ausgabenbeträge zuzuweisen.
• Geringeres Risiko, Ihr Konto zu überziehen: Einige Prepaid-Debitkarten bieten einen Überziehungsschutz (obwohl dies keine universelle Funktion ist, wie Sie es bei Girokonten sehen). Als Ergebnis, Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie mit einer Strafgebühr geschlagen werden, wenn Sie versehentlich Ihr Guthaben überziehen.
• Keine Prüfung der Bankgeschichte: Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit Bankkonten hatten, Das spielt für einen Herausgeber von Prepaid-Debitkarten keine Rolle. Es gibt auch keine Bonitätsprüfung, da Sie nicht wie bei einer Kreditkarte eine Kreditlinie eröffnen.

Nachteile einer Prepaid-Debitkarte

Obwohl eine Prepaid-Debitkarte für Ihre Situation die richtige Wahl sein mag, Es ist wichtig, auch die Aspekte von Prepaid-Karten zu verstehen, die Sie zum Nachdenken anregen:

• Gebühren: Einige Prepaid-Karten sind besser als andere, aber viele von ihnen verlangen eine lange Liste von Gebühren. Beispiele können eine Aktivierungsgebühr, eine monatliche Gebühr, eine Inaktivitätsgebühr, eine Transaktionsgebühr, eine Gebühr für alle Abhebungen am Geldautomaten, eine Gebühr für das Aufladen von Bargeld, und viele mehr. Sie sollten das Kleingedruckte lesen, wenn Sie eine Prepaid-Debitkarte beantragen.
• Weniger Funktionen: Sie können mit einer Prepaid-Debitkarte nicht alles tun, was Sie mit einer herkömmlichen Debitkarte tun können. Zum Beispiel, Sie können keine Schecks ausstellen, und Sie haben möglicherweise nicht die Möglichkeit, bei Ihrer örtlichen Bank oder Sparkasse ohne Gebühr Bargeld abzuheben. Ebenfalls, obwohl viele Prepaid-Debitkarten ein gebührenfreies Geldautomatennetz bieten, das ist nicht immer so.
• Bankhistorie kann nicht wiederhergestellt werden: Wenn Sie sich für eine Prepaid-Debitkarte entscheiden, weil Ihr Bankkontoverlauf es schwierig macht, ein traditionelles Girokonto zu erhalten, eine Prepaid-Karte wird Ihnen nicht helfen, eine positive Geschichte aufzubauen. In diesem Fall, Vielleicht möchten Sie stattdessen ein Girokonto der zweiten Chance in Betracht ziehen.

Wie funktionieren Girokonten?

Ein Girokonto ist eine Art Bankkonto, mit dem Sie Ihr Geld sicher aufbewahren können, aber trotzdem darauf zugreifen können, wenn Sie es brauchen. Sie können per Direkteinzahlung Geld auf Ihr Konto einzahlen, Scheck- oder Bareinzahlungen, Banküberweisungen, und mehr.

Wenn Sie ein Girokonto eröffnen, Sie erhalten eine Debitkarte, mit dem Sie Einkäufe oder Abhebungen an einem Geldautomaten tätigen können. Sie können Ihr Girokonto auch verwenden, um Geld per Überweisung an andere Personen zu senden, Papierschecks, und mehr.

Wie eine Prepaid-Debitkarte, Ein Girokonto hilft Ihnen nicht dabei, eine Kredithistorie aufzubauen, aber Ihre Aktivität wird in Ihrem ChexSystems-Bericht angezeigt. Dieser Bericht dokumentiert Ihre Historie mit Giro- und Sparkonten, und es ist etwas, das viele der besten Banken überprüfen, bevor sie Sie für ein Konto genehmigen. Gehen Sie verantwortungsvoll mit einem Girokonto um, und es kann Ihnen helfen, eine positive Bankgeschichte aufzubauen.

Vorteile eines Girokontos

Im Vergleich zu einer Prepaid-Debitkarte Hier sind einige der Vorteile, die Sie erwarten können, wenn Sie sich für ein Girokonto entscheiden:

• Weniger Gebühren: Einige Banken erheben eine monatliche Gebühr, Viele bieten jedoch die Möglichkeit, darauf verzichtet zu werden, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen. Darüber hinaus, Sie haben fast immer Zugang zu einem gebührenfreien Geldautomatennetz, und Sie müssen sich wahrscheinlich nie um die Zahlung einer Gebühr für Einzahlungen oder die Verwendung Ihrer Debitkarte kümmern.
• Einige Girokonten bieten Zinsen: Bei den meisten Girokonten werden Sie in der Regel nicht viel Zinsen verdienen. Einige Online-Banken bieten jedoch vergleichsweise hohe Zinsen auf Girokontoguthaben an.
• Mehr Funktionen: Ein Girokonto ist mehr als nur eine Debitkarte, und Sie können mit Ihrem Konto Dinge tun, die mit einer Prepaid-Debitkarte nicht möglich sind. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise, dass Sie ein Girokonto haben, um für einen Kredit oder eine Kreditkarte genehmigt zu werden. und ein Bankkonto zu haben, wird Ihnen helfen, Ihre Bankgeschichte aufzubauen.

Nachteile eines Girokontos

Hauptsächlich, Es ist eine gute Idee, ein Girokonto zu haben. Aber hier sind einige potenzielle Probleme, die es weniger attraktiv machen oder die Genehmigung erschweren könnten:

• Geringere Zustimmungschancen bei negativer Bankhistorie: Wenn Ihr ChexSystems-Bericht einige negative Punkte enthält, Sie können möglicherweise nicht für ein traditionelles Girokonto genehmigt werden. Es gibt einige Optionen zur Überprüfung der zweiten Chance, die weniger strenge Anforderungen stellen. aber viele von ihnen sind teuer und bieten weniger Funktionen. Es kann auch schwierig sein, eine zu bekommen, wenn Sie keine Sozialversicherungsnummer haben.
• Weniger Budgetierungstools: Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise allgemeine Haushaltstipps und -tools an. Aber Sie werden nicht die gleiche Erfahrung machen wie mit einer Prepaid-Karte, die Ihre Ausgaben auf das beschränkt, was Sie auf die Karte laden. und Sie haben nicht die Möglichkeit, Unterkonten für verschiedene Ausgabenkategorien zu erstellen.
• Überziehungsschutz kann teuer werden: Nach Angaben des Verbraucherschutzbüros Finanzinstitute kassieren jedes Jahr Milliarden von Dollar an Überziehungsgebühren, und Überziehungsschutz ist bei Girokonten Standard. Wenn Sie nicht aufpassen, Sie könnten jedes Mal, wenn Sie Ihr Konto überziehen, mit einer Strafgebühr belegt werden.

So wählen Sie zwischen Prepaid-Debitkarten und Girokonten

Die Wahl zwischen einer Prepaid-Debitkarte und einem Girokonto hängt weitgehend von Ihrer aktuellen Situation und Ihren persönlichen Finanzzielen ab.

Hauptsächlich, Ein Girokonto ist eine bessere Option als eine Prepaid-Debitkarte. Dies ist jedoch möglicherweise keine Option, wenn Sie keine Genehmigung erhalten, weil Sie keine Sozialversicherungsnummer oder keine solide Bankgeschichte haben. Wenn das der Fall ist, eine Prepaid-Debitkarte kann eine gute Alternative sein, bis Sie sich für ein Girokonto qualifizieren können.

Bei Girokonten fallen in der Regel weniger Gebühren an als bei Prepaid-Karten. und sie bieten auch mehr Funktionen. Wenn Sie also ein traditionelles Bankerlebnis wünschen, entscheiden Sie sich für ein Girokonto.

Das gesagt, Es ist auch eine Überlegung wert, ob Sie sich für beide entscheiden und das Beste aus beiden Welten erhalten. Zum Beispiel, Wenn Sie die Budgetierungsfunktionen einer Prepaid-Karte mögen, aber nicht auf andere traditionelle Bankkontofunktionen verzichten möchten, Sowohl eine Prepaid-Karte als auch ein Girokonto zu haben, kann die beste Option sein.

Wenn Sie überlegen, welche Option für Sie besser ist, Denken Sie an Ihre Präferenzen, wenn es um Kosten und Funktionen geht.

Unsere Auswahl der besten Prepaid-Debitkarten

Die besten Prepaid-Debitkarten verlangen in der Regel niedrigere Gebühren und bieten bessere Dienste als die meisten Alternativen. Hier sind einige zu beachten, zusammen mit einigen bemerkenswerten Funktionen.

Drossel

Diese American Express Bluebird Prepaid-Debitkarte überspringt viele der Gebühren, die Sie im Allgemeinen von einer Prepaid-Karte erwarten können. und es verfügt über ein gebührenfreies Geldautomatennetz mit mehr als 30, 000 Geldautomaten. Sie können Ihre Karte kostenlos mit Direkteinzahlung aufladen, Bargeld oder Debitkarte an Walmart-Standorten, online mit Debitkarte, und mit mobilen Scheckeinlagen.

Die Karte bietet auch einen Einkaufsschutz, Pannenhilfe, und Zugang zu Amex-Angeboten und American Express-Erlebnissen, die Ihrem Prepaid-Kartenerlebnis einen großen Mehrwert verleihen können.

American Express Cashback servieren

Diese Karte ist eine der wenigen Prepaid-Debitkarten, die Cashback-Prämien bieten. Sie erhalten bei jedem Einkauf, den Sie tätigen, eine Pauschale von 1% Cashback. In den meisten Staaten wird für die Karte eine monatliche Gebühr von 7,95 USD erhoben. Aber das Cashback, das Sie verdienen, kann dies ausgleichen, wenn Sie jeden Monat mindestens 795 US-Dollar ausgeben.

Wie der Bluebird, diese Karte bietet mehr als 30, 000 gebührenfreie Geldautomaten. Sie können Ihre Karte kostenlos per Direkteinzahlung aufladen, Banküberweisung, und mobile Scheckeinreichungen. Sie erhalten auch einen Einkaufsschutz, wenn Sie die Karte zum Einkaufen verwenden.

Mango Prepaid-Mastercard

Wenn Sie Ihre Ersparnisse maximieren möchten, die Mango Prepaid Mastercard ist die beste Wahl. Die Karte bietet ein separates Sparkonto, in dem Sie bis zu 6% APY verdienen können. Es gibt einige Voraussetzungen, um für diesen Tarif in Frage zu kommen, und es gilt nur für die ersten $2, 500 haben Sie an Ersparnissen. Aber es wird Ihnen schwer fallen, bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft etwas Besseres zu finden.

Merken Sie sich, obwohl, dass die Karte eine monatliche Gebühr von 5 USD erhebt, und es gibt kein kostenloses Geldautomatennetz für Bargeldabhebungen.

Unsere Auswahl der besten Girokonten

Wenn es darum geht, das beste Girokonto zu ermitteln, Diese Konten bieten eine Vielzahl von Funktionen, die Sie mit vielen traditionellen Bankkonten nicht erhalten können. und sie verlangen auch weniger Gebühren. Hier sind einige unserer Top-Auswahlmöglichkeiten für Sie.

Radius Bank Rewards-Überprüfung

Wenn Ihnen die Idee gefällt, Bargeld mit einer Debitkarte zu verdienen, Dieses Konto ist möglicherweise für Sie. Sie erhalten bis zu 1,5 % Cashback auf Ihre Einkäufe und bis zu 0,15 % APY auf Ihr Guthaben (Stand 28. Juli). 2020). Trotz dieser Vorteile die bei Girokonten alles andere als Standard sind, es gibt keine monatliche Gebühr.

Sie erhalten auch unbegrenzte Rabatte auf die ATM-Gebühren, was im Wesentlichen bedeutet, dass die Welt Ihr gebührenfreies Geldautomatennetz ist. Wenn das Verdienen von Cashback und die Reduzierung von Gebühren Ihre obersten Prioritäten sind, Radius Bank Reward Checking ist schwer zu schlagen.