CD vs. Bond:Wie sie sich unterscheiden und was für Sie richtig ist

Sowohl Einlagenzertifikate als auch Anleihen könnten eine gute Option für Leute sein, die Zinsen auf ihr Geld verdienen möchten. Aber sie sind deutlich unterschiedliche Finanzvehikel.

CDs sind verzinsliche Konten, die in der Regel staatlich versichert sind. Sie zahlen Geld für eine bestimmte Laufzeit ein, und die Zinssätze für CDs sind in der Regel fest. Anleihen sind Anlageinstrumente, die auf einem Sekundärmarkt gekauft und verkauft werden können. Zinssätze sind fix, aber die Anleihekurse werden in die entgegengesetzte Richtung der Zinssätze schwanken.

Hier ist ein Blick darauf, wie eine CD vs. Bond funktioniert, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche für Sie richtig ist.

In diesem Artikel

• CD vs. Bond:Ein schneller Vergleich
• Wie funktioniert eine CD?
• Wie funktioniert eine Anleihe?
• Hauptunterschiede zwischen einem CD-Konto und einer Anleihe
• Sie können eine CD wählen, wenn…
• Sie können eine Anleihe wählen, wenn…
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

CD vs. Bond:Ein schneller Vergleich

CD Bindung Aussteller

• Banken
• Kreditgenossenschaften

• US-Bundesregierung
• Gemeinden
• Unternehmen

Zinsen 0,20%-1,00%, variiert je nach Kreditgeber 0,50%-1,99% für US-Staatsanleihen, variiert bei anderen Arten von Anleihen Begriff Bis 5 Jahre Bis 30 Jahre Liquidität Im Allgemeinen bis zum Fälligkeitsdatum nicht ohne Strafe abziehbar Kann normalerweise auf dem Sekundärmarkt gekauft und verkauft werden Kehrt zurück Wird am Ende der CD-Laufzeit verzinst Wird in regelmäßigen Abständen verzinst, in der Regel halbjährlich oder jährlich Für wen ist es am besten... Jemand, der Geld auf ein Bankkonto einzahlen möchte, das angemessene Zinsen verdient. Jemand, der sein Anlageportfolio diversifizieren und potenziell anständige Zinsen erzielen möchte

Wie funktioniert eine CD?

Ein Einlagenzertifikat oder ein CD-Konto ist ein Sparvehikel, das von einer Bank angeboten wird, Kreditgenossenschaft, oder eine andere Art von Finanzinstitut. CDs erfordern in der Regel eine Mindesteinzahlung und haben in der Regel eine festgelegte Laufzeit, Dies erfordert, dass Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto aufbewahren.

Obwohl es einige straffreie CDs gibt, die meisten CDs erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie Geld vor dem Fälligkeitsdatum der CD abheben. Diese Strafen variieren, aber sie beinhalten oft, dass ein gewisser Betrag der auf der CD verdienten Zinsen verwirkt wird.

Die meisten CDs, die bei einer Bank eröffnet werden, sind bis zu einem festgelegten Betrag versichert – im Allgemeinen 250 USD, 000. CDs, die von einer Kreditgenossenschaft ausgegeben wurden, die als Aktienzertifikate bekannt sind, kann bis zu $250 versichert werden, 000 durch die National Credit Union Administration. Diese Arten von Versicherungen helfen, Ihre Einlage zu schützen, falls eine Bank oder Kreditgenossenschaft untergeht. Es lohnt sich, sich vorab bei jedem Finanzinstitut, das Sie in Betracht ziehen, nach der Versicherung zu erkundigen, um sicher zu gehen.

Verfügbare Arten von CDs

Wenn Sie ein CD-Konto suchen, Es sind mehrere Arten zu berücksichtigen, einschließlich:

• Traditionelle CDs :Traditionelle CDs werden in der Regel von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten. Als Gegenleistung für die Einzahlung Ihres Geldes für eine bestimmte Laufzeit, Sie erhalten während dieser Laufzeit einen festen jährlichen Zinssatz. Wenn die CD reif ist, Du kannst dein Geld nehmen, oder Sie können es in eine andere CD reinvestieren, wenn Sie möchten.
• CDs ohne Strafen :Diese CDs sind das, was der Name schon sagt. Mit diesen CDs es gibt keine Strafe, wenn Sie Ihr Geld vor dem Ende der CD-Laufzeit abheben. Einige bieten höhere Preise als andere, Daher sollten Sie den Zinssatz und andere Bedingungen überprüfen, um sicherzustellen, dass dies eine gute Option für Sie im Vergleich zu einer anderen Art von Spar- oder Geldmarktkonto ist.
• Jumbo-CDs :Diese ähneln traditionellen CDs, nur verlangen sie in der Regel eine größere Mindesteinzahlung. 100 $, 000 Mindesteinzahlung ist keine Seltenheit. Eine Jumbo-CD bietet oft einen höheren Zinssatz als eine herkömmliche CD. Jedoch, bevor Sie so viel Geld in eine CD investieren, Es ist eine gute Idee, sicherzustellen, dass dieses Vehikel im Vergleich zu anderen potenziellen Anlageoptionen eine angemessene Rendite bietet.
• CDs mit hoher Reichweite :Diese CDs bieten möglicherweise höhere Erträge als herkömmliche CDs. Diese Art von CDs finden Sie möglicherweise bei einer Online-Bank, da sie höhere Renditen bieten könnten, weil sie einen geringeren Overhead haben als eine stationäre Bank.
• Vermittelte CDs :Vermittelte CDs werden von Maklerfirmen verkauft. Sie ähneln traditionellen Bank-CDs, außer dass sie auf dem Sekundärmarkt gekauft oder verkauft werden können. Diese CDs können eine FDIC-Versicherung haben oder nicht. Sie könnten auch mehr Liquidität bieten, indem sie sie verkaufen und höhere Zinsen anbieten können. Sie können Geld verlieren, wenn Sie eine vermittelte CD vor dem Fälligkeitsdatum verkaufen. obwohl.

Wie funktioniert eine Anleihe?

Eine Anleihe ist ein Schuldtitel, oder ein Instrument zur Kapitalbeschaffung, von einer Körperschaft ausgestellt, das US-Finanzministerium, andere Bundesbehörden, oder Länder oder Gemeinden. Der Anleiheemittent bietet die Anleihen Anlegern an, die in sie investieren. Anleihen haben normalerweise einen Nennwert – 1 USD, 000 ist üblich, obwohl Sie möglicherweise Anleihen mit einem höheren oder niedrigeren Nennwert sehen, auch. Anleihen gelten als festverzinsliche Anlage, da sie in der Regel in regelmäßigen Abständen verzinst werden, halbjährlich ist üblich.

Da Anleihen ein Schuldinstrument sind, Sie fungieren für Unternehmen als Alternative zur Kreditaufnahme bei einer Bank. Der Emittent ist verpflichtet, die Schuld durch Rückzahlung der Anleihen bei Fälligkeit zurückzuzahlen. Der Ausfall einer Anleihe kann für einen Unternehmensemittenten den Konkurs bedeuten – und für eine Regierungsbehörde, wie wir vor einigen Jahren in Detroit gesehen haben.

Anleihen sind nicht von einer Einrichtung wie der FDIC oder NCUA versichert, aber einige Anleihen sind versichert. Versicherungen sind bei Kommunalanleihen häufiger als bei Anleihen, die von einem Unternehmen ausgegeben werden. Staatsanleihen benötigen keine Versicherung, da sie durch das volle Vertrauen und die Anerkennung der US-Regierung gestützt werden.

Im Gegensatz zu den meisten CDs Anleihen können auf dem Sekundärmarkt gekauft oder verkauft werden. Eigentlich, das ist üblich.

Obwohl Anleihen als relativ sichere Anlagen gelten, Es gibt einige Risiken zu beachten, einschließlich Zinsänderungs- und Ausfallrisiko. Einmal ausgestellt, Der Kurs einer auf dem Sekundärmarkt gehandelten Anleihe schwankt mit der Richtung der Zinssätze. Anleihenkurse bewegen sich im Allgemeinen umgekehrt zu den Zinssätzen, also wenn die zinsen steigen, Anleihekurse fallen in der Regel.

Es besteht auch das Ausfallrisiko, was eintreten kann, wenn der Emittent der Anleihe die versprochenen Zinszahlungen nicht leisten oder die Anleihen bei Fälligkeit nicht zurückzahlen kann. Ratingagenturen für Anleihen – wie Standard and Poor’s, Fit-Bewertungen, und Moody’s Investors Service – bewerten verschiedene Anleihen basierend auf der Finanzkraft des Emittenten. Anleihen mit einem niedrigeren Rating müssen in der Regel einen höheren Zinssatz zahlen, um Investoren anzuziehen, da sie in der Regel eine risikoreichere Anlage darstellen.

Verfügbare Arten von Anleihen

Wenn Sie sich fragen, wie Sie Anleihen kaufen können, Anlegern stehen verschiedene Arten zur Verfügung, einschließlich:

• Unternehmensanleihen :Unternehmensanleihen werden von Unternehmen ausgegeben, um Kapital zur Finanzierung ihres Geschäfts zu beschaffen. Diese Anleihen werden von Standard and Poor’s bewertet, Moody’s Investors Service, und Fitch-Bewertungen, und kann mit Investment Grade oder niedriger bewertet werden. Allgemein, je höher die Bewertung, desto größer sind die Chancen, dass der Emittent seine Schulden zurückzahlen kann. Anleihen mit einem Rating unter Investment Grade werden oft als Junk- oder High-Yield-Anleihen bezeichnet. Diese Anleihen haben in der Regel einen höheren Zinssatz, um Anleger zum Kauf zu verleiten.
• Kommunalanleihen: Kommunalanleihen, oder munis, werden von Staaten ausgestellt, Städte, Landkreise, und andere kommunale Einrichtungen. Allgemein, Zinsen auf Munis sind von der Bundeseinkommensteuer befreit und können von der staatlichen Einkommensteuer befreit werden, wenn die Anleihe von einem Unternehmen in Ihrem Wohnsitzstaat ausgegeben wird. Munis unterliegen auch Anleihen-Ratings, die auf der finanziellen Gesundheit des Emittenten basieren.
• US-Staatsanleihen :Diese Wertpapiere gibt es in einer Vielzahl von Typen. T-Bills sind kurzfristige Wertpapiere mit einer Laufzeit von einem Jahr oder weniger. Staatsanleihen und Schuldverschreibungen brauchen in der Regel länger bis zur Fälligkeit. Staatsanleihen gelten als risikolose Vermögenswerte, da sie von der Bundesregierung unterstützt werden. Zinsen auf Staatsanleihen sind von der staatlichen Einkommensteuer befreit.
• Rentenfonds: Rentenfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) sind eine Möglichkeit, in Anleihen zu investieren. Es gibt aktiv gemanagte Investmentfonds und ETFs, sowie Fonds, die in Rentenindizes investieren. Diese Anlagen bieten eine sofortige Diversifikation zwischen einer Reihe von Anleihen.

Hauptunterschiede zwischen einem CD-Konto und einer Anleihe

CDs und Anleihen sind zwei völlig unterschiedliche Optionen. Eine CD ist eine Art Bankkonto, während eine Anleihe ein Anlageinstrument ist, das als einzelne Anleihe oder über einen Rentenfonds oder ETF gekauft oder verkauft werden kann. Sie sind im Wesentlichen wie Äpfel und Orangen.

1. Emittenten

CDs sind Konten, die von einigen der besten Banken und Kreditgenossenschaften angeboten werden. Anleihen werden vom Endkreditnehmer ausgegeben, sei es eine Körperschaft oder eine staatliche Einrichtung. Anleihen können auch auf dem Sekundärmarkt über einen Broker gekauft werden.

2. Zinssätze

Der Zinssatz einer CD ist in der Regel für die Laufzeit der CD festgelegt. CD-Sätze werden in der Regel von Banken festgelegt und basieren auf verschiedenen Faktoren. Online-Banken bieten möglicherweise höhere Zinsen als traditionelle stationäre Institute, da Online-Banken oft niedrigere Gemeinkosten haben.

Die Zinssätze für Anleihen werden durch Faktoren wie das Risiko des Anleiheemittenten, die finanzielle Gesundheit des Emittenten, und die Laufzeit der Anleihe. Im Allgemeinen besteht bei einer Anleihe mit einer Laufzeit von 20 Jahren ein höheres Risiko als bei einer Anleihe mit einer Laufzeit von zwei Jahren, da sich im Laufe der Zeit mehr Dinge ändern können.

3. Zugriff auf Ihr Geld

Obwohl straffreie CDs eine Ausnahme bilden, wenn Sie vorzeitig Geld von einer CD abheben, Sie werden in der Regel bestraft. Anleihen sind in der Regel liquider. Sie können sie auf dem Sekundärmarkt verkaufen, wenn Sie das Geld benötigen. der Preis, den Sie erhalten, kann höher oder niedriger sein als der, den Sie für die Anleihe bezahlt haben.

Sie können eine CD wählen, wenn…

Eine CD könnte eine gute Wahl für Geld sein, das Sie nicht sofort brauchen, möchte aber kein großes Risiko eingehen. Es ist wichtig, eine CD-Laufzeit zu wählen, während der Sie das Geld nicht benötigen, um mögliche Strafen zu vermeiden.

Sie könnten auch erwägen, eine CD-Leiter zu erstellen, was Ihnen mehr Flexibilität geben könnte. Dies beinhaltet den Kauf mehrerer CDs, die zu unterschiedlichen Zeiten reifen. Anstatt also eine große Summe wie 20 US-Dollar zu investieren, 000 in einer CD mit fünfjähriger Laufzeit, Sie könnten 5 USD investieren, 000 in einer einjährigen CD, $ 5, 000 in einer 18-Monats-CD, $ 5, 000 in einer dreijährigen CD, und $5, 000 in einer fünfjährigen CD.

Durch die Ladderung der Fälligkeitstermine, Sie haben CDs, die in unterschiedlichen Intervallen reifen, wodurch Sie schneller auf Ihr Geld zugreifen können, als wenn Sie alles in eine CD mit längerer Laufzeit investiert hätten. Sie können es in eine neue CD reinvestieren oder anderweitig verwenden.

Sie können eine Anleihe wählen, wenn…

Anleihen sind ein Anlageinstrument im Gegensatz zu einem Sparkonto. Anleihen können eine gute Wahl sein, wenn Sie Ihr Anlageportfolio diversifizieren möchten.

Eine Anleihe mit einem attraktiven Zinssatz könnte solide, laufenden Einnahmen. Im Idealfall, Wenn der Preis angemessen ist, Sie würden die Anleihe bis zur Fälligkeit halten. Aber es ist gut zu wissen, dass Sie die Möglichkeit haben, bei Bedarf zu verkaufen oder wenn die Marktbedingungen den Kurs der Anleihe erheblich erhöht haben.

Häufig gestellte Fragen

Ist eine CD besser als eine Anleihe?

Keines ist besser oder schlechter als das andere, aber sie sind anders. Eine CD ist eine Art Bankkonto, während eine Anleihe eine Anlageform ist. Obwohl beide eine Möglichkeit bieten könnten, Zinsen zu verdienen, Welche Option für Sie die richtige ist, hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihren persönlichen Finanzzielen ab.

Lohnen sich CDs?

CDs können einen höheren Zinssatz bieten als normale Sparkonten, aber sie kommen normalerweise mit einem festen Begriff. Sobald Sie Geld auf eine CD einzahlen, Wenn Sie diesen Betrag vor Ablauf der Laufzeit der CD abheben, wird in der Regel eine Strafe fällig. Wenn Sie wissen, wie CDs funktionieren, können Sie entscheiden, ob sie eine gute Option für Sie sind.

Lohnen sich Anleihen?

Ob sich Anleihen lohnen, hängt von Ihrer individuellen Situation und Ihren finanziellen Zielen ab. Anleihen sind ein üblicher Bestandteil eines diversifizierten Anlageportfolios und können auch als eigenständiger Ort dienen, um Zinsen für das von Ihnen investierte Geld zu verdienen.

Obwohl Anleihen im Vergleich zu Aktien als relativ risikoarme Anlagen gelten, Sie sind nicht ganz ohne Risiko. Es ist wichtig, die Risiken zu verstehen, die mit dem Kauf von Anleihen verbunden sind, und sich mit diesem Risiko wohl zu fühlen.

Endeffekt

Sowohl CDs als auch Anleihen könnten eine gute Wahl für jemanden sein, der Zinsen verdienen möchte. Die richtige Wahl hängt jedoch von Ihrer Situation ab.

Wenn Sie darüber nachdenken, Geld auf eine CD einzuzahlen, Sehen Sie sich unsere Auswahl der besten CD-Konten an.