Geldmarkt vs. CD:Welches Konto könnte Ihren Geldzielen helfen?

Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihre Ersparnisse schneller zu steigern als mit einem herkömmlichen Sparkonto, Sie könnten ein Geldmarktkonto oder eine Einlagenbescheinigung in Betracht ziehen. Beide Konten könnten Ihnen helfen, höhere Zinsen zu erzielen und mehr Geld zu sparen.

Aber je nach Ihren finanziellen Bedürfnissen und Sparzielen, eine dieser Optionen könnte für Sie schlauer sein. Wie bei jedem Finanzprodukt Es ist wichtig, sich über die Vor- und Nachteile jeder Art von Einlagenkonto zu informieren.

Lassen Sie uns Geldmarktkonten im Vergleich zu CDs untersuchen, um zu verstehen, welcher Weg besser zu Ihnen und Ihren Zielen passt.

In diesem Artikel

• Geldmarktkonto vs. CD
• Was ist ein Geldmarktkonto?
• Was ist eine CD?
• Hauptunterschiede zwischen einem Geldmarkt- und einem CD-Konto
• Sollten Sie unser Geld auf ein Geldmarktkonto oder CDs legen?
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Geldmarktkonto vs. CD

Geldmarktkonto Einzahlungsschein (CD) Durchschnittlicher Zinssatz

(Stand 29. Juli 2021)

0,08 % APY 0,03 % bis 0,26 % APY Laufzeit N/A 1 Monat bis 5 Jahre Scheckschreiben und/oder Debitkarte Möglicherweise, variiert je nach Banknummer Zugang zu Geld Aufgrund der Verordnung des Federal Reserve Board können nicht mehr als sechs Transaktionen oder Überweisungen pro Monat getätigt werden. D Kein Zugriff bis zum Fälligkeitsdatum FDIC oder NCUA versichert Jawohl, je nach Institution Ja, je nach Institution Beste für... Wer ein kurzfristiges Sparziel hat (Notfonds, Steuerzahlung, Urlaub) Jeder mit einem langfristigen Sparziel (Ruhestand, Studiengebühren)

Was ist ein Geldmarktkonto?

Ein Geldmarktkonto kann als kombiniertes Spar- und Girokonto betrachtet werden. Genauer, es ist ein verzinsliches Sparprodukt, das auch mit einer Bankomatkarte oder einer begrenzten Anzahl von Schecks geliefert werden kann.

Geldmarktkonten funktionieren wie alle anderen Bankkonten:Sie zahlen Geld ein und die Bank verzinst Ihr Guthaben gemäß den Kontobedingungen. Geldmarktkonten bieten Ihnen in der Regel einen höheren Zinssatz als bei einem normalen Sparkonto. obwohl in diesen Tagen, der Unterschied kann minimal sein. In beiden Fällen, Sie sehen den Zinssatz als prozentuale Jahresrendite, oder APY.

Auf der Kehrseite, Geldmarktkonten haben manchmal höhere Anforderungen an die Mindesteinlage und das Mindestguthaben als bei Giro- und Sparkonten.

Normalerweise können Sie bei den meisten Banken und Kreditgenossenschaften ein Geldmarktkonto eröffnen. Da Geldmarktkonten bis zu 250 US-Dollar staatlich versichert sind, 000, Ihre Einlagen sind geschützt, auch wenn die Institution untergeht. Wenn Sie ein MMA bei einer Bank eröffnen, Dann haben Sie eine FDIC-Versicherung von der Federal Deposit Insurance Corporation. Wenn Sie Ihr Konto bei einer Kreditgenossenschaft eröffnen, Dann sind Sie bei der National Credit Union Administration versichert.

Was ist eine CD?

Wenn Sie sich fragen, was eine CD ist, Es ist eine Art Sparkonto, das im Allgemeinen höhere Zinssätze (oder APYs) zahlt, wenn Sie Ihr Geld für eine bestimmte Laufzeit sperren. Die Laufzeiten können einen Monat oder bis zu fünf Jahre betragen. Bankinstitute belohnen Sie in der Regel mit höheren APY-Sätzen für längerfristige CDs. Zum Beispiel, Sie erhalten möglicherweise 0,80 % APY auf einer 5-Jahres-CD, wohingegen eine einmonatige CD möglicherweise nur eine Rendite von 0,05 % APY liefert.

Das Ende der Laufzeit wird als Fälligkeitsdatum bezeichnet, dann können Sie auf Ihr Geld zugreifen, einschließlich Einlagen und Zinsen. Sie können auf Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum zugreifen, aber Sie werden wahrscheinlich einer Vorfälligkeitsentschädigung unterliegen. Sie haben bei Fälligkeit die Möglichkeit, das Geld abzuheben, die Gelder in ein anderes Finanzprodukt zu verschieben, oder die Bank die CD automatisch um dieselbe Laufzeit verlängern zu lassen. Möglicherweise können Sie an dieser Stelle auch zusätzliche Mittel hinzufügen.

Ihre einzigartige Struktur und die höheren Zinsen machen CDs zu einer logischen Option als längerfristiges Sparvehikel. Sie können in der Regel höhere Zinsen erzielen als ein Sparkonto, ohne Ihr Geld den Risiken einer Börsenanlage auszusetzen. Die erforderlichen Mindesteinzahlungen können bei CDs stark variieren, ab $1, 000 bis 10 $, 000.

Sie können CDs bei den meisten Banken öffnen. Wenn Ihre Bank FDIC-Mitglied ist, dann ist Ihr Geld FDIC-versichert bis zu $250, 000. Ebenso Aktienzertifikate – die Kreditgenossenschaftsversion von CDs – sind von der NCUA für den gleichen Betrag staatlich versichert.

Hauptunterschiede zwischen einem Geldmarkt- und einem CD-Konto

Während Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate beide Arten von staatlich versicherten Einlagenkonten sind, die Zinsen verdienen, es gibt einige wichtige unterschiede zwischen ihnen.

Zinsen

CD-Kurse sind in der Regel höher als die von Geldmarktkonten. Es ist sinnvoll, weil die Finanzinstitute wissen, dass sie Ihr Geld für einen längeren Zeitraum kontrollieren werden, wenn es auf einer CD gespeichert ist. damit sie Ihnen einen höheren Zinssatz zahlen können.

Gemäß der neuesten nationalen Tariftabelle der FDIC der nationale Durchschnittszinssatz für Geldmarktkonten liegt bei 0,08 % (Stand 29.07. 2021) und Einlagenzertifikate werden durchschnittlich zwischen 0,03 % und 0,26 % verzinst (Stand 29. Juli). 2021).

Es ist auch erwähnenswert, Geldmarktkonten haben in der Regel variable Zinssätze, CDs hingegen bieten einen Festpreis, der für die Dauer Ihrer Amtszeit gleich bleibt.

Aus diesen Gründen, CDs zeichnen sich in Bezug auf die Zinssätze im Vergleich zu Geldmarktkonten aus.

Zugang zu Geld

Ein wesentlicher Unterschied zwischen einem Einlagenzertifikat und einem Geldmarktkonto ist die Liquidität. Mit einem Geldmarktkonto können Sie mit wenigen Einschränkungen Geld einzahlen oder abheben. Im Gegensatz, Sie können im Allgemeinen kein Geld von einer CD abheben, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Sie können einer CD auch kein Guthaben hinzufügen, außer am Erneuerungspunkt.

Möglicherweise bevorzugen Sie eine CD, wenn Sie versuchen zu speichern, vielleicht auf einem Rentenkonto, und Sie mögen die Idee, Ihr Geld für eine gewisse Zeit unantastbar zu haben. Auf der anderen Seite, wenn Sie einfachen Zugang zu Ihrem Geld benötigen, Auf Geldmarktkonten erhalten Sie normalerweise sechs Abhebungen pro Monat, bevor eine Abhebungsgebühr anfällt.

Bankvergünstigungen

Einige Geldmarktkonten bieten Vergünstigungen, die oft mit Girokonten verbunden sind. wie Debitkarten, Zugang zu Geldautomaten, und die Fähigkeit, Schecks zu schreiben. Im Gegensatz, CDs sind ausschließlich ein Sparvehikel, das keine Vergünstigungen enthält, mit denen Sie auf Ihr Geld zugreifen können.

Sollten Sie unser Geld auf ein Geldmarktkonto oder CDs legen?

Sie können ein Geldmarktkonto wählen, wenn...

Wenn Sie für einen Notfallfonds sparen, eine Steuerzahlung, oder einen großen Kauf in naher Zukunft, Dann müssen Sie Ihr Geld liquide haben. Dann sind Geldmarktkonten am sinnvollsten – wenn Sie einen besseren Zinssatz als ein Sparkonto wünschen, aber die Möglichkeit, auf das Geld zuzugreifen, wenn Sie es brauchen.

Wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft jedoch ähnliche Zinssätze für ihr Standardsparkonto und ihr Geldmarktkonto zahlt, Vielleicht ist es besser, Ihr Geld auf dem Sparkonto zu verstauen. Der Grund? Möglicherweise können Sie die hohen Mindestguthabenanforderungen vermeiden, die häufig mit Geldmarktkonten einhergehen, während Sie Ihr Geld dennoch auf einem leicht zugänglichen und staatlich versicherten Konto aufbewahren.

Jedoch, wenn der Zinssatz des Geldmarktkontos deutlich höher ist und Sie sich das Minimum leisten können, dann kann es sinnvoll sein, mit dem MMA zu gehen.

Sie können ein CD-Konto wählen, wenn…

Ein CD-Konto könnte die richtige Wahl für jemanden sein, der kurz vor dem Ruhestand steht und einen sicheren, Bundesversicherter Ort, um ihr Geld aufzubewahren und Zinsen zu verdienen. Sie können auch erwägen, eine CD zu kaufen, wenn Sie für eine Anzahlung sparen, College-Ersparnisse, Ferien, oder ein anderes langfristiges Ziel, und Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Geld nicht für versehentliche Ausgaben verfügbar ist.

Immer wenn die Federal Reserve die Zinssätze erhöht, Zinssätze für CD folgen oft. In diesen Fällen, Es kann sinnvoller sein, eine CD mit einer höheren Rate einzubinden. Umgekehrt, wenn die Zinsen hoch sind, und die Fed deutet an, den Zinssatz zu senken, Vielleicht möchten Sie schnell handeln und Geld, auf das Sie keinen schnellen Zugriff benötigen, in einem Einzahlungszertifikat sperren.

Häufig gestellte Fragen

Ist es besser, ein CD- oder Geldmarktkonto zu haben?

Welches Konto besser ist, hängt von Ihren finanziellen Zielen ab. Geldmarktkonten sind besser als CDs, wenn Sie einfachen Zugang zu Ihrem Geld benötigen, da diese Konten es Ihnen ermöglichen, online oder mit Ihrer Bankomatkarte oder persönlichen Schecks Geld einzuzahlen oder abzuheben. Aber auch MMAs haben tendenziell niedrigere Zinsen. CDs können eine bessere Option sein, wenn Sie einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festlegen möchten und Ihre Optionen für den Zugriff auf Ihr Geld absichtlich reduzieren möchten.

Können Sie Ihr Geld auf einem Geldmarktkonto verlieren?

Geldmarktkonten sind in der Regel von der FDIC oder NCUA versichert, bis zu 250 $, 000 pro Einleger, nicht pro Konto. Wenn Sie mit Ihrem Ehepartner ein gemeinsames Geldmarktkonto haben, Ihr Konto kann bis zu $500 gedeckt sein, 000 für dasselbe gemeinsame Konto (250 USD, 000 pro Konto-Mitinhaber). Für den unwahrscheinlichen Fall, dass Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft untergeht, Ihr Geld ist bis zur Versicherungssumme geschützt.

Was bedeutet es, CDs zu rangieren?

Das Laddering von CDs ist eine strategische Möglichkeit, sowohl bei kurz- als auch bei langfristigen CDs Geld zu sparen. Wenn Sie CD-Leitern erstellen, Sie investieren Ihr Geld anteilig auf mehrere CD-Konten, jeweils mit unterschiedlicher Laufzeit. Wenn Ihre kurzfristigen CDs reifen, Sie reinvestieren ihren Erlös in eine neue langfristige CD.

Eine CD-Leiter bietet Ihnen mehr Flexibilität, als Ihr gesamtes Geld auf einer CD zu verstauen. Das heißt, Sie können die höheren Raten eines Drei-, vier-, oder Fünf-Jahres-CD, während Sie im Laufe der Zeit immer noch regelmäßigen Zugriff auf zumindest einen Teil Ihres Geldes haben.

Wie viel Geld sollte man auf einem Geldmarktkonto aufbewahren?

Es ist eine kluge Idee, genug Geld auf einem Geldmarktkonto zu halten, um das erforderliche Mindestguthaben zu decken. Wenn Sie die Saldoanforderung nicht erfüllen können, um Dividenden von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zu erhalten, Ein Geldmarkt-Sparkonto ist für Sie möglicherweise nicht sinnvoll.

Wenn Sie in der beneidenswerten Lage sind, einen Geldbetrag zu haben, der mehr als genug ist, um das Mindestguthaben zu erfüllen, Vielleicht möchten Sie die Zahlen laufen lassen, um zu sehen, was besser ist:Investieren Sie Ihr zusätzliches Geld auf ein Geldmarktkonto oder in andere Anlageprodukte mit höheren Risiken, die möglicherweise höhere Erträge bringen.

Sind CDs sicherer als Geldmarktfonds?

CDs sind in der Regel stabiler als Geldmarktfonds – nicht zu verwechseln mit Geldmarktkonten. Geldmarktfonds sind eine Anlageform in Investmentfonds, die bei fallenden Märkten an Wert verlieren können. Auf der anderen Seite, CDs haben einen festen Zinssatz und werden normalerweise von der FDIC oder NCUA vom Bund unterstützt.

Endeffekt

Wenn es ums Sparen geht, Sie finden mehrere Fahrzeuge, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen, einschließlich Geldmarktkonten und CDs. Vielleicht ist eines dieser Bankkonten genau das Richtige für Sie. Oder vielleicht passt keine dieser Optionen, und ein hochverzinsliches Sparkonto ist am sinnvollsten.

Es geht darum, die Kontofunktionen mit Ihren Bedürfnissen abzuwägen. Wenn Sie einen Festzins für bis zu fünf Jahre wünschen, eine CD kann ideal sein. Recherchieren Sie, welches Produkt derzeit mehr Interesse weckt, CD vs. Einsparungen. Wenn Sie das Geld nur für mehrere Monate auf einem Konto aufbewahren und einen höheren Zinssatz wünschen, dann könnte ein Geldmarktkonto Ihren Bedürfnissen entsprechen, wenn Sie die Mindestguthabenanforderungen erfüllen können.

Der beste Weg, um zu beginnen, ist, auf dem Marktplatz mit unserer Liste der besten Banken einzukaufen. Sehen Sie sich die Banken und ihre verzinslichen Konten an, um zu sehen, wo Sie das Beste für Ihr Geld bekommen.