Die Banco Popular in Costa Rica zeigt, wie Banken demokratisch sein können,

Ein Jahrzehnt nach der globalen Finanzkrise 2007-08 die Mehrheit der Privatbanken hat sich kaum verändert. Die meisten sind weiterhin ausschließlich damit beschäftigt, ihre Renditen zu maximieren, während nachhaltige oder soziale Ziele diesem untergeordnet bleiben. Für konventionelle Ökonomen alles andere bleibt ein unmöglicher oder ferner Traum.

Aber es gibt Hoffnung auf eine andere Art von Bank – eine, die demokratisch und mit nachhaltigen Prinzipien im Kern geführt wird. Costa Ricas Genossenschaft Banco Popular and of Communal Development (oder BPDC) stellt eine praktikable und wünschenswerte Alternative zur durchschnittlichen Privatbank dar. Obwohl nicht ohne eigene Herausforderungen, es bietet eine Reihe von Lektionen für den Rest der Welt.

Banco Popular wurde 1969 von der costaricanischen Regierung gegründet, um die wirtschaftliche Entwicklung zu fördern. Die Bank ist aus einer solidarischen Tradition hervorgegangen, und spiegelt dies auch heute noch wider. Ihre Mission ist es, dem sozialen und nachhaltigen Wohlergehen der Costa Ricaner zu dienen.

BPDC ist ein unverwechselbares, öffentlich-rechtliche Genossenschaftsbank, die im Besitz der Arbeitnehmer ist und kontrolliert wird. Jeder Arbeitnehmer, der länger als ein Jahr ein Sparkonto besitzt, hat das Recht, daran mitzuwirken. Es kombiniert kommerzielle und Entwicklungsfunktionen mit Kunden, zu denen Arbeiter, Bauern, Mikro-, Kleine und mittelständische Unternehmen, sowie gemeinschaftlich, Kooperative, und kommunalen Entwicklungsverbänden.

Seit 2000, die Bank hat sich zu einem großen Finanzkonglomerat entwickelt (Costa Ricas drittgrößte Bank), bietet die Bandbreite des Bankwesens, die Pension, Aktienmarkt, Anlage- und Versicherungsdienstleistungen. Sie hat bundesweit 103 Filialen und beschäftigt 4, 300 Leute. Das Vermögen überstieg 2016 5,4 Milliarden US-Dollar mit einem Nettoeinkommen von 68 Millionen US-Dollar. Die Kapitalrendite beträgt durchschnittlich rund 1,5 %, mit hohen Renditen für eine Retailbank.

Die Bank profitiert von einer einzigartigen Form der dauerhaften Kapitalisierung:Arbeitgeber zahlen 0,5 % und Arbeitnehmer 1 % ihres Monatslohns ein. Nach einem Jahr, 1,25% dieser „obligatorischen Spareinlagen“ werden an die individuelle Pensionskasse jedes Arbeitnehmers überwiesen. Die restlichen 0,25% behält die BPDC als Kapitaleinlage.

Die BPDC unterscheidet sich qualitativ von typischen Privatbanken. Sein derzeitiges Mandat beinhaltet ein dreifaches Endergebnis:die wirtschaftliche; die Umwelt; und das Soziale. Die Erzielung finanzieller Erträge wird dem Dienst an Umwelt und Gesellschaft gleichgestellt.

Demokratische Entscheidungsfindung

Die BPDC ist vielleicht die demokratischste Bank der Welt. Sie hat eine Arbeiterversammlung als höchstes Leitungsgremium, die die 1,2 Millionen Arbeiter und Sparer vertritt, die von der Bank betreut werden (20% der Bevölkerung). Die Versammlung setzt sich aus 290 Vertretern aus einer Vielzahl von sozialen und wirtschaftlichen Sektoren zusammen. Es gibt dem Verwaltungsrat der Bank die strategische Ausrichtung, die sich aus vier Mitgliedern der Versammlung und drei Mitgliedern der Regierung zusammensetzt.

Die Beratung durch die Bevölkerung ist ein wesentlicher Bestandteil des Entscheidungsprozesses der Bank. Sein strategischer Plan 2017-2020 wurde durch eine dreijährige landesweite Konsultation, die fast 1 erreichte 500 Teilnehmer in 11 Regionen.

Auch auf Geschlechtergerechtigkeit legt die Bank großen Wert. Daher müssen mindestens 50 % des Vorstands der Bank Frauen sein, Dies brachte der Bank die Auszeichnung ein, die erste öffentliche Organisation in Zentralamerika zu sein, die mindestens 50% Frauen in ihren Entscheidungsgremien einsetzt. Die Bank hat auch eine Ständige Frauenkommission, die die Gleichstellung der Geschlechter zu einer Priorität im gesamten Konglomerat macht.

Was die BPDC ist, hat viel mit ihrer Zusammensetzung zu tun.

Nachhaltigkeit handeln

Die Banco Popular startete nicht sehr grün. Aber es ist zu einem bestimmenden Merkmal geworden, seit 2014 die linksgerichtete Bürgerinitiative an die Macht kam und sich darauf konzentrierte, die Wirtschaft dazu zu bringen, soziales und ökologisches Gut zu fördern, im Gegensatz zum reinen Gewinn.

Seitdem hat die Bank spezielle Kreditprodukte entwickelt, wie Ökoeinsparungen und Ökokredite, um Unternehmen bei der Finanzierung umweltfreundlicherer Projekte zu unterstützen. Zum Beispiel, Anfang dieses Jahres half die Bank bei der Finanzierung des Kaufs und der Installation von Solarmodulen für Wohngebäude.

Auf der Entwicklungsseite, das BPDC unterstützt lokale Kommunalverbände bei der Bereitstellung nachhaltiger Wasserversorgungssysteme. Es arbeitet auch mit regionalen Energiegenossenschaften zusammen, um alles von der Wasserkrafterzeugung über die energetische Sanierung bis hin zu zu Naturschutzprojekten, die gefährdete Naturgebiete betreffen.

Die Bank hat auch damit begonnen, sich selbst zu begrünen. Es verfolgt seinen eigenen Energieverbrauch, Strategien zur Reduzierung der CO2-Auswirkungen, und berichtet dies jährlich im Anschluss an die internationale, unabhängige Global Reporting Initiative. Der Vorsorgebereich der Bank ist seit vier Jahren in Folge als „klimaneutral“ zertifiziert.

Raum für Verbesserung

Deutlich, die Banco Popular als Modell des alternativen Bankings ist sehr zu loben. Aber es ist nicht perfekt. Seit seiner Gründung vor fast 50 Jahren hat Die Bank war Gegenstand intensiver politischer Machtkämpfe und stand in den 1980er Jahren kurz vor dem Zusammenbruch. Rufe nach einer Privatisierung sind allgegenwärtig.

Der Kampf um eine wirksame Kontrolle tobt. Sollte sich die BPDC in Richtung einer vollständigen Arbeitnehmerkontrolle über ihren Vorstand bewegen oder eine fortgesetzte staatliche Aufsicht beibehalten, aber mit größerer Volksvertretung? Das Problem trifft den Kern, wie das öffentliche Interesse in der Bank demokratisch vertreten werden kann und soll.

Betrieblich, das grüne Portfolio der Bank muss ausgebaut werden, um nachhaltiger zu sein. Dies erfordert innovatives Denken in Bezug auf grüne Projekte, die eine gewisse finanzielle Rendite haben. Aber wie die grüne Wirkung praktisch gemessen wird, muss noch geklärt werden.

Schließlich, Es gibt brennende strategische Fragen. Der BPDC ist relativ profitabel. Aus solidarischer Sicht ist das gesellschaftlich vertretbar? Immer noch, Durch die Erzielung guter Renditen kann die Bank über ihre Tochtergesellschaft Social Bank mehr soziale Projekte finanzieren. Einige mögen argumentieren, dass die gesamte Geschäftstätigkeit der Bank darauf ausgerichtet ist.

Diese Schwierigkeiten der Regierungsführung, Grün und Geselligkeit sind wichtig, aber das Schöne an der BPDC ist, dass sie innerhalb der demokratischen Prozesse der Bank und der costaricanischen Gesellschaft gelöst werden können. Für diejenigen, die auf Alternativen zum privaten Gewinnmaximierungsdogma der meisten Banken setzen, die Banco Popular bietet Hoffnung und Orientierung.