Ist Ihr Schuldenstand tragbar? Zeichen und finanzielle Gesundheit

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Fast jeder hat Schulden. Dabei kann es sich um eine Hypothek auf ein Haus, einen Autokredit oder mehrere Kreditkarten handeln. Ein gewisses Maß an Schulden ist in Ordnung, aber zu viele Schulden können Sie in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten bringen.

Hier sind einige Anzeichen dafür, dass Sie zu viele Schulden haben, und ein paar Richtlinien, wie Sie Ihre Finanzen verwalten, um innerhalb der Empfehlungen zu bleiben.

Kreditgeber suchen nach Kreditnehmern, die gezeigt haben, dass sie in der Lage sind, ihr Geld zu verwalten.

Anzeichen für zu hohe Schulden

Sie werden wissen, dass Sie zu viele Schulden haben, wenn Sie:

sind

• Sie kommen mit Ihren monatlichen Kreditzahlungen in Verzug
• Eine Kreditkarte mit einer anderen Kreditkarte abbezahlen
• Machen Sie nur Mindestzahlungen mit Ihren Kreditkarten
• Sie haben Ihre Ersparnisse aufgebraucht und haben keinen Notfallfonds
• keinen Beitrag zu einer Altersvorsorge
• von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben
• Verwenden Sie Kreditkarten, um alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel und Benzin zu bezahlen
• Stressgefühl

Wie viel Schulden sind zu viel?

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), eine staatliche Informationsquelle zu persönlichen Finanzen, empfiehlt, dass Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ​43 Prozent nicht überschreiten sollte ​ Ihres Bruttoeinkommens. Statistiken zeigen, dass jemand, der diesen Wert überschreitet, mit seinen Zahlungen in Verzug gerät.

Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu ermitteln, dividieren Sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr Bruttomonatseinkommen. Angenommen, Sie haben eine Hypothekenzahlung in Höhe von ​1.800 $ ​, eine Autozahlung von ​425 $ ​ und Mindestzahlungen per Kreditkarte von ​375 $ ​. Ihre monatlichen Zahlungen belaufen sich auf ​2.600 $. ​

Zahlungen für Ausgaben wie Nebenkosten, Mobiltelefone, Versicherungen, Internet oder monatliche Abonnements sind darin nicht enthalten.

Wenn Ihr monatliches Bruttoeinkommen ​7.500 $ beträgt ​, dann läge Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis bei knapp ​35 Prozent (2.600 US-Dollar dividiert durch 7.500 US-Dollar). ​

Was ist mit Kreditkarten?

Als Richtwert für Kreditkartenschulden gilt, dass die Auslastung 30 Prozent nicht überschreiten sollte ​ Ihrer gesamten Kreditlinien.

Angenommen, Sie haben drei Kreditkarten mit einem maximalen Kreditrahmen von ​3.000 $, 4.000 $ und 2.500 $. Ihre gesamten Kreditlinien würden sich auf ​9.500 $ belaufen ​ Sie möchten, dass Ihre Auslastung unter ​2.850 $ (9.500 $ mal 30 Prozent) liegt ​

Auslastungen über ​30 Prozent Dies hat negative Auswirkungen auf Ihre Bonität, was wiederum dazu führen kann, dass Ihnen höhere Zinsen in Rechnung gestellt werden.

Verwaltung Ihres Budgets

Kreditgeber suchen nach Kreditnehmern, die bewiesen haben, dass sie in der Lage sind, ihr Geld zu verwalten. Die Einhaltung dieser Richtlinien ist ein Beispiel dafür, wie gut Kreditnehmer auf ihr Finanzmanagement achten und den Kreditgebern mehr Sicherheit geben, dass ihre Kredite pünktlich zurückgezahlt werden.

Unter Berücksichtigung dieser Schuldenmaße können Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben so verwalten, dass sie den Richtlinien entsprechen.

Beispiel für persönliches Geldmanagement

Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Sie zahlen ​1.500 $ Bei der monatlichen Miete belaufen sich Ihre Mindestzahlungen per Kreditkarte auf 175 $ ​Ihr Bruttoeinkommen beträgt ​5.000 $ pro Monat ​ und Sie möchten ein neues Auto kaufen. Wie viel können Sie sich für eine Autozahlung leisten?

Um die ​43 Prozent zu erreichen Gemäß der Schulden-Einkommens-Anforderung dürfen Ihre monatlichen Gesamtzahlungen 2.150 US-Dollar (5.000 US-Dollar mal 43 Prozent) nicht überschreiten ​. Sie haben bereits ​1.675 $ (1.500 $ plus 175 $) ​ in monatlichen Zahlungen. Subtrahiert man ​1.675 $ von 2.150 $, verbleiben 475 $ ​ verfügbar für eine Autozahlung, die Sie unter ​43 Prozent hält ​

Sollten Sie den vollen Betrag von ​475 $ verwenden ​ Verfügbarkeit für eine Autozahlung? Das wäre möglich, aber das würde keinen Spielraum für Nachzahlungen lassen. Angenommen, Sie möchten an einen anderen Ort umziehen und Ihre Miete würde auf ​1.800 $ steigen ​. Möglicherweise können Sie die Zahlung leisten, wenn Sie Ihre Ermessensausgaben reduzieren, jedoch über ​43 Prozent hinausgehen ​ könnte es für Sie schwierig machen, sich für andere Kredite, wie zum Beispiel eine Hypothek, zu qualifizieren.

Bei kluger Planung sollten Sie die Raten für Ihr Auto niedrig halten, beispielsweise 300 bis 350 US-Dollar ​, um dir ein Polster zu hinterlassen.