Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit:3 bewährte Strategien für eine bessere finanzielle Gesundheit

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Ihre Kreditwürdigkeit mag nur eine dreistellige Zahl sein, sie kann jedoch einen großen Einfluss auf Ihre Lebensqualität haben. Es gibt potenziellen Kreditgebern Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen. Wenn Ihre Finanzierung zu niedrig ausfällt, wird es für Sie schwierig, wenn nicht sogar unmöglich, sich für eine Finanzierung zu qualifizieren.

Die gute Nachricht hierbei ist, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht in Stein gemeißelt ist. Sie können Ihren Erfolg steigern, wenn Sie die richtigen Schritte unternehmen.

Wie Kredit-Scores funktionieren

Ihre Kreditwürdigkeit kann zwischen 300 und 850 oder einer der fünf dazwischen liegenden Kreditwürdigkeitsstufen liegen. Je höher, desto besser.

Zu diesem Ergebnis kommt eine von zwei Berechnungen. Es handelt sich entweder um einen FICO-Score oder einen VantageScore. Die meisten Kreditgeber – bis zu ​90 Prozent ​ – FICO verwenden. Credit Karma verwendet VantageScore. Beide sammeln Finanzdaten über Sie von den drei großen Kreditauskunfteien:Experian, Equifax und TransUnion.

FICO berücksichtigt fünf Kredit-Score-Komponenten, wobei die ihnen jeweils zugewiesene Gewichtung unterschiedlich ist:

• eine Historie pünktlicher (oder verspäteter) Zahlungen
• Ihre Kreditauslastung
• Wie viele Jahre Erfahrung haben Sie mit der Kreditaufnahme?
• die Arten von Krediten, die Sie haben, z. B. Kreditkarten oder Hypotheken- und Autokredite
• wie viel neues Guthaben Sie in den letzten Monaten beantragt haben

Sie können sich auf diese Bereiche konzentrieren, um Ihre Punktzahl zu verbessern.

Ihre Kreditwürdigkeit berechnet, wie lange Sie bereits Kredite aufgenommen haben. Alte Konten sind also gute Konten. Das bedeutet, dass Sie Erfahrung mit der Verwaltung Ihrer Kreditwürdigkeit haben.

1. Verpassen Sie nie wieder eine Zahlung

Setzen Sie Ihre Kreditkonten ganz oben auf Ihre Zahlungsliste, bevor Sie irgendetwas oder jemand anderen bezahlen. Zahlen Sie mindestens die Mindestzahlung per Kreditkarte, damit Sie nicht als verspätet gemeldet werden. Ein einzelnes säumiges Konto kann in Ihrer Kreditauskunft verbleiben und sich bis zu ​sieben Jahre auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken ​

Wenn Sie es sich leisten können, werfen Sie denjenigen, die ihrem Kreditlimit am nächsten kommen, zusätzliches Geld zu. Dies wirkt sich auf Ihre Kreditauslastung aus – wie viel von Ihrem verfügbaren revolvierenden Kredit Sie aufgebraucht haben – und ist der wichtigste Teil Ihres Scores. Es zeigt Kreditgebern an, wie hoch Ihre Schulden sind.

2. Beantragen Sie keinen neuen Kredit

Auch die Beantragung einer neuen Kreditwürdigkeit wirkt sich negativ auf Ihren Punktestand aus. Kreditgeber werden sich fragen, ob Sie finanziell überfordert sind, wenn Sie in relativ kurzer Zeit eine Menge neuer Kreditkonten eröffnet oder diese sogar beantragt haben.

Von dieser Regel gibt es eine Ausnahme. Sie können in kurzer Zeit bei zahlreichen Finanzinstituten einen Antrag stellen, wenn sich alle Ihre Anträge auf die gleiche Kreditart beziehen, beispielsweise eine Autofinanzierung oder eine Hypothek. Die Kreditauskunfteien gehen davon aus, dass Sie nach dem besten Angebot suchen, und wägen diese Umstände entsprechend ab. Es wird nicht davon ausgegangen, dass Sie sieben Autos kaufen werden, wenn Sie innerhalb kurzer Zeit sieben Autokredite beantragen.

3. Schließen Sie keine alten Konten

Ihre Kreditwürdigkeit berechnet, wie lange Sie bereits Kredite aufgenommen haben. Alte Konten sind also gute Konten. Das bedeutet, dass Sie Erfahrung in der Verwaltung Ihrer Kreditwürdigkeit haben. Ihre Schließung kann sich auch auf Ihren wichtigen Kreditauslastungsgrad auswirken.

Möglicherweise haben Sie eine offene Kreditkarte, die Sie schon ewig nicht genutzt haben. Ihr Guthaben auf dieser Karte ist Null, aber Sie haben ein Kreditlimit von 4.000 $. Das sind 4.000 US-Dollar, die Ihre Kreditauslastung verbessern. Lassen Sie es also in Ihrem Besitz, auch wenn Sie es nicht nutzen.

Wie lange wird das dauern?

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist kein Zauberstab, zumindest nicht in den meisten Fällen. Es könnte passieren, dass Sie alle Ihre Kreditkarten und Umlaufkonten auf einmal abbezahlen und Ihre Kreditauslastung auf 0 Prozent sinkt. Andernfalls müssen Sie damit rechnen, dass Sie drei bis sechs Monate damit verbringen, diese und andere Regeln zu befolgen, bevor Sie eine deutliche Verbesserung feststellen. Es kann sogar ein bis zwei Jahre dauern, je nachdem, was Ihre Punktzahl beeinträchtigt hat.