Schulden entkommen:Bewährte Strategien, um sich zu befreien und die finanzielle Gesundheit wiederherzustellen

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Laut Experian hatte der durchschnittliche Amerikaner einen durchschnittlichen Gesamtschuldensaldo von ‌96.371 $ ‌ im Jahr 2021. Wenn Sie auch mit Schulden zu kämpfen haben, kann es aufgrund eines ohnehin schon knapperen Budgets aufgrund steigender Preise und Zinssätze schwieriger werden, über das Minimum hinaus zu zahlen und letztendlich davonzukommen. Um aus der Schuldenfalle herauszukommen, bedarf es Engagement und Planung, damit Sie genau wissen, welche Schulden Sie zuerst in Angriff nehmen, wie Sie die Zinsen senken und wie Sie Ihre Schuldentilgungsziele budgetieren. Probieren Sie diese Hacks aus, um den Prozess weniger überwältigend zu gestalten.

Erstellen Sie eine Schuldeninventur

Um einen Plan zur Schuldentilgung zu erstellen, müssen Sie alle Ihre Schulden auflisten, um zu wissen, wo Sie stehen. Hierfür eignet sich eine Tabelle zum Schuldenabbau hervorragend, da sie Platz bietet, um Ihre Schulden nach Name, Betrag, Zinssatz und Mindestzahlung aufzulisten. Darüber hinaus können Sie Ihre Schulden nach Betrag sortieren und eine Grafik verwenden, um jede Schuld im Vergleich zur Gesamtsumme darzustellen. Sie können auf Ihre Online-Konten zugreifen, Ihre Gläubiger kontaktieren oder aktuelle Kontoauszüge für die erforderlichen Schuldendetails einsehen.

Wählen Sie Ihr erstes Ziel mit Bedacht

Für einen einfachen Einstieg verwenden Sie Ihren Schuldenbestand, um die erste Schuld auszuwählen, die Sie abbezahlen möchten. Das Office of Financial Readiness empfiehlt Ihnen, diejenige zu wählen, die entweder am kleinsten ist oder die höchste Zinsbelastung aufweist. Wenn Sie klein anfangen, können Sie Frustrationen und letztliches Aufgeben vermeiden, während Sie durch die Bewältigung hoher Zinsen die Gesamtkosten minimieren. Nachdem Sie die angestrebten Schulden beglichen haben, können Sie mit derselben Strategie Ihren nächsten Schwerpunkt festlegen.

Zinsen und Gebühren minimieren

Insbesondere hohe Zinsbelastungen erschweren die Schuldentilgung, da nur ein Teil Ihrer Zahlungen dem Kapital zugute kommt. Daher lohnt es sich, nach Möglichkeiten zu suchen, die Zinsen zu senken, insbesondere wenn Sie über eine Kreditkarte verfügen. Das Consumer Financial Protection Bureau empfiehlt Optionen wie die Nutzung von ‌Null Prozent ‌ Optionen zur Übertragung des Restbetrags, vollständige Zahlung innerhalb der Zahlungsfrist und Zahlung über den Mindestbetrag hinaus.

Sie können auch versuchen, mit den Gläubigern Kontakt aufzunehmen, um einen niedrigeren Zinssatz auszuhandeln. Eine andere Möglichkeit besteht darin, Refinanzierungsmöglichkeiten für Schulden wie Hypotheken und Autokredite in Betracht zu ziehen. Sie sollten jedoch sicherstellen, dass etwaige Gebühren die Zinsersparnisse wertlos machen. Achten Sie außerdem stets darauf, Zahlungsausfälle zu vermeiden, da diese sowohl zu Gebühren als auch zu Strafzinsen führen können; Automatische Zahlungsvereinbarungen helfen dabei.

Suchen Sie nach zusätzlichen Geldquellen

Ihre erste Anlaufstelle für Schuldentilgungsgelder sollten zusätzliche Barmittel sein, die Sie bereits in Ihrem Budget haben. Wenn Sie jedoch schnellere Fortschritte bei der Schuldentilgung wünschen oder bereits ein sehr knappes Budget haben, lohnt es sich, Nebenverdienstmöglichkeiten in Betracht zu ziehen, die Ihren Interessen entsprechen. Sie könnten beispielsweise einer freiberuflichen Tätigkeit im Zusammenhang mit einem Hobby nachgehen, am Wochenende für eine Mitfahrgelegenheit fahren, unerwünschte Gegenstände verkaufen oder ein Zimmer vermieten. Die Bank of America empfiehlt Ihnen außerdem, unerwartete Vorteile wie Urlaubsgelder, Steuerrückerstattungen oder Geschenke zur Schuldentilgung zu nutzen.

Planen Sie Ihr Geld strategisch

Unabhängig davon, ob Sie eine App verwenden oder selbst ein Budget erstellen, ist ein Budget unerlässlich, um Ihre Ausgabegewohnheiten zu überwachen und Ihr Geld sowohl für Ihre täglichen Ausgaben als auch für die Schuldentilgung zu verwenden. Die North Dakota State University empfiehlt eine einfache, aber effektive Strategie namens 50/30/20-Budget. Das bedeutet, dass Sie die Hälfte Ihres monatlichen Einkommens für die Grundbedürfnisse aufwenden würden, also 30 Prozent ‌ auf Wünsche und ‌20 Prozent ‌ für Ihre Schuldentilgung und Ersparnisse.

Es ist ideal, noch einen Schritt weiter zu gehen und Möglichkeiten zu finden, Ihre Grundausgaben zu senken und Bedarf zu sparen, damit Sie mehr als 20 Prozent in die Schuldentilgung investieren können. Dazu kann es gehören, monatliche Servicekosten auszuhandeln, ungenutzte Abonnements abzuschaffen, gebrauchte Artikel zu kaufen, ein Mittagessen von zu Hause einzupacken, Gutscheine zu verwenden und den Stromverbrauch zu reduzieren. Wenn Sie natürlich auch neue Einkommensquellen hinzufügen können, ist es noch einfacher, mehr für die Schuldentilgung bereitzustellen.

Erwägen Sie eine professionelle Kreditberatung

Wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen, können Sie eine persönliche Kreditberatung bei einer örtlichen Organisation wie einer Schule, einem Finanzinstitut oder einer gemeinnützigen Organisation in Anspruch nehmen. Diese können hilfreich sein, um zu lernen, wie man richtig budgetiert, seine Kreditwürdigkeit erhöht und Schulden abbezahlt. Wenn Sie sich umsehen, können die Dienste sogar kostenlos oder zu einem geringen Preis erhältlich sein.

Die Federal Trade Commission rät Ihnen, sich gründlich über alle Dienste zu informieren und solche zu meiden, die schlechte Bewertungen haben, nicht lizenziert sind oder unqualifizierte Berater beauftragen. Sie sollten auch Betrügereien vermeiden, bei denen Ihnen hohe Geldsummen in Rechnung gestellt werden, um angeblich mit Gläubigern über die Tilgung Ihrer Schulden zu verhandeln.