Beste Kreditkarten des Jahres 2024:Finden Sie die richtigen Prämien und Vorteile

Wenn Sie sich für den Erwerb einer neuen Kreditkarte im Jahr 2022 entschieden haben, stehen Ihnen je nach Bonitätshistorie und Bedürfnissen wahrscheinlich mehrere Optionen zur Verfügung. Bevor Sie jedoch mit der Beantragung einer Karte beginnen, sollten Sie einige Nachforschungen anstellen, um Ihre Auswahl einzugrenzen und Ihre Berechtigung zu beurteilen. Sie möchten außerdem sicherstellen, dass Ihre potenzielle Karte den Karteninhabern die richtigen Vergünstigungen bietet und Sie beim Erreichen Ihrer persönlichen Finanzziele unterstützt. Es gibt mehrere Schritte, mit denen Sie die beste Karte für Sie finden können.

1. Berücksichtigen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sie möchten zunächst Ihren FICO-Score wissen, da er sich auf die Arten Ihrer Kreditkartenoptionen sowie auf Ihr Kreditlimit und den von Ihnen zu zahlenden Zinssatz auswirken kann. Sie können Ihre Kreditauskunft und Ihren Kreditscore von den Kreditauskunfteien und myFICO erhalten oder für diese Informationen Websites wie Credit Karma nutzen. Die Punktzahl liegt normalerweise zwischen ​300 und 850 ​ oder sehr schlecht bis ausgezeichnet.

Bei schlechter Bonität mit einem Score ​bis zu 580 Möglicherweise müssen Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen. Diese Art von Karte verwendet eine Kaution als Sicherheit und ist mit höheren Gebühren und weniger Vergünstigungen verbunden. Weitere Optionen könnten eine Studentenkreditkarte für diejenigen ohne Kredit oder eine Basiskreditkarte mit Mitunterzeichner sein.

Andererseits ein fairer Kreditscore im ​600er ​ kann die Tür zu einfachen Kreditkarten öffnen, während Sie über eine gute oder ausgezeichnete Bonität im ​700er-Bereich oder mehr verfügen ​ kann Ihnen dabei helfen, sich für attraktive Prämien-Kreditkartenoptionen mit besseren Zinssätzen zu qualifizieren.

2. Denken Sie über Ihren Verwendungszweck nach

Sobald Sie Ihre Kreditsituation kennen, legen Sie den Hauptzweck der neuen Karte sowie Ihre Ausgabegewohnheiten fest. Dadurch können Sie Ihre Auswahl auf eine bestimmte Kartenkategorie eingrenzen.

Vielleicht möchten Sie beispielsweise einfach nur Ihr Guthaben aufbauen und eine Basiskarte mit möglichst geringen Gebühren finden. Oder vielleicht wünschen Sie sich eine Geschäftskreditkarte, mit der Sie Vergünstigungen für einen bestimmten Einzelhändler erhalten, oder eine allgemeine Prämienkreditkarte, mit der Sie bei alltäglichen Einkäufen Geld zurückerhalten können.

Wenn Sie viel reisen, möchten Sie möglicherweise eine Karte mit Zugang zu besonderen Vergünstigungen bei Fluggesellschaften. Wenn Sie hohe Zinsen für ein Kartenguthaben zahlen, können Sie nach Guthabentransfer-Kreditkarten mit einem speziellen Einführungs-APR suchen, um Geld zu sparen.

3. Finden Sie Karten mit gewünschten Vorteilen

Um nach Karten zu suchen, die Ihren Kriterien entsprechen, besuchen Sie die Websites von Kreditkartenausstellern wie Visa®, Mastercard® und American Express®. Sie können sich auch bei einzelnen Banken wie Capital One®, Bank of America und Citibank® erkundigen.

Oft können Sie nach dem Angebot der Kreditkarten und möglicherweise sogar nach der typischen erforderlichen Kreditwürdigkeit filtern. Beispielsweise können Sie nach Karten mit Prämienprogramm, Reisevergünstigungen, ohne Jahresgebühr oder Einführungs-APR filtern oder nach Karten für Personen mit begrenzter Bonität fragen.

Viele Karten bieten eine Art Anmeldebonus wie eine Kontoauszugsgutschrift oder Bonusprämien für neue Einkäufe innerhalb weniger Monate nach Kontoeröffnung. Achten Sie genau auf die Bedingungen für solche Angebote und informieren Sie sich über zusätzliche Vergünstigungen wie Prämientarife, Garantien und Gebührengutschriften, mit denen Kreditkartenunternehmen möglicherweise werben.

4. Überprüfen Sie die Zinsen und Gebühren

Wenn eine Karte attraktiv aussieht, prüfen Sie unbedingt die geltenden Zinssätze und Gebühren.

Beachten Sie, dass die Tarife, die die Karten berechnen, variabel sind und je nach Marktbedingungen und Ihrem Kreditverhalten angepasst werden können. Darüber hinaus haben Kreditkarten mit 0 Prozent effektivem Jahreszins nur für einen bestimmten Zeitraum diesen niedrigen Zinssatz, bevor der reguläre effektive Jahreszins gilt. Wenn Sie also planen, über ein Guthaben zu verfügen, ist es hilfreich, einen erschwinglichen regelmäßigen Zinssatz anzustreben.

Bei Kreditkarten kann auch eine jährliche Gebühr anfallen, der Herausgeber kann jedoch im ersten Jahr darauf verzichten. Im Allgemeinen zahlen Sie mehr für eine Karte mit den besten Vorteilen. Darüber hinaus kann für eine gesicherte Karte eine Verwaltungsgebühr anfallen, die die Kosten erhöht. Wenn Sie diese Option nutzen, sollten Sie auch die Gebühren für die Überweisung des Restbetrags sowie die Gebühren für Auslandstransaktionen berücksichtigen, wenn Sie Ihre Karte international verwenden.

5. Beantragen Sie die beste Kreditkarte

Sobald Sie die richtige Kreditkarte gefunden haben, können Sie auf der Website des Kartenausstellers mehr über die geltenden Bedingungen erfahren und sich über Sonderangebote für neue Karteninhaber informieren. Sie sollten die Schaltfläche „Jetzt bewerben“ sehen, um mit dem Ausfüllen der Bewerbung zu beginnen.

Oft erfahren Sie das Ergebnis bereits bei der Einreichung. Wenn die Karte genehmigt wird, erhalten Sie möglicherweise sofort die Details, während Sie auf den Versand der Karte warten, oder erfahren von den nächsten Schritten, die Sie unternehmen müssen. Wenn Ihre Bewerbung abgelehnt wird, sollten Sie einen Brief mit der Entscheidung erhalten.