Anlagestrategien 2022:Bewältigung der Inflation und steigender Zinssätze

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Wenn ein Jahr der Unsicherheit zu Ende geht und ein neues beginnt, haben Sie möglicherweise ein Auge auf Ihr Anlageportfolio für 2022 geworfen. Angesichts der steigenden Inflation und der Diskussion über steigende Zinssätze bis zum Jahresende ist es ein guter Zeitpunkt, über Ihre finanziellen Ziele und Ihre Risikotoleranz nachzudenken und entsprechende Anlageentscheidungen zu treffen.

1. Inflation und damit verbundene US-Politik

Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics (BLS) ist der Verbraucherpreisindex (VPI) zwischen November 2020 und 2021 um ​6,8 Prozent gestiegen ​ – der stärkste Anstieg seit 1982. Die Energiepreise stiegen um ​33,3 Prozent ​und die Lebensmittelpreise stiegen um ​6,1 Prozent. ​ Das ist die Inflation wie aus dem Lehrbuch.

Die Inflation wirkt sich auf Ihre Anlagestrategie aus, da sie die Kaufkraft der Verbraucher einschränkt, sich auf die zukünftigen Cashflows fester, langfristiger Investitionen auswirkt und sich auf die Bewertung von Anleihen auswirken kann.

Auf der anderen Seite schneiden Immobilien, wie das Jahr 2021 gezeigt hat, während der Inflation gut ab, da der Immobilienwert steigt und die Hypothekenzahlungen stabil bleiben. Mietobjekte profitieren von überhöhten Immobilienpreisen, da der Kauf von Häusern schwieriger wird.

Der Aktienmarkt kann nachweislich besser mit der Inflation Schritt halten als manche Investitionen, wenn Unternehmen Wachstum verzeichnen und einen höheren Aktienkurs erzielen. Laut Barron's halten sich Aktien nach dem Höhepunkt der Inflationsvolatilität gut, solange die Zinssätze nicht abrupt steigen. Und zumindest im Moment scheinen die Zinssätze stabil zu sein.

Im Jahr 2021 kaufte die Federal Reserve (Fed) massiv Anleihen, um die Wirtschaft anzukurbeln und den Auswirkungen von COVID entgegenzuwirken. Dies trug dazu bei, die Aktien- und Immobilienmärkte anzukurbeln. Anfang November erklärte die Fed ihre Absicht, die Anleihekäufe zurückzufahren, um die Inflation zu bremsen. Der nächste Schritt, eine Zinserhöhung, wird noch in diesem Jahr erwartet.

Wenn die Zinssätze steigen, steigen die Investitionskosten, was den Markt verlangsamt und den Wert von Rohstoffen und Anleihen senkt. Kurz gesagt:Diese Schwankungen können sich darauf auswirken, welche Anlageklassen Ihr Finanzberater im kommenden Jahr empfiehlt.

2. Diversifikation und Allokation

Im Mittelpunkt jeder soliden Anlagestrategie steht das Gleichgewicht zwischen Risiko und Rendite. Während risikoreichere Anlagen tendenziell höhere Renditen versprechen, verfügt nicht jeder über die Risikotoleranz, viele risikoreiche Anlagen zu riskieren. Diversifikation hilft, dieses Risiko zu mindern.

Auch wenn Sie nicht viel Geld verwetten möchten, können Sie einen Prozentsatz Ihres Geldes für risikoreiche Anlagen verwenden, um die Anlagerenditen zu steigern.

Diversifikation zielt auf eine gesunde Mischung aus Aktien, Anleihen und Geldanlagen ab. Aktien weisen tendenziell ein höheres Risiko und höhere Renditen auf, während Anleihen weniger volatil sind und einen bescheidenen Gewinn erzielen. Geldanlagen wie Geldmarktkonten, Einlagenzertifikate und Schatzwechsel sind risikoarm und ertragsarm.

Sie möchten außerdem eine Mischung aus kurzfristigen und langfristigen Anlagen, zu denen Immobilien, Altersvorsorgekonten, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs) gehören können.

Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, eine Diversifizierungsstrategie zu entwickeln, die auf Ihre Anlageziele, Ihr Budget und den Zeitraum, den Sie investieren müssen, abgestimmt ist.

3. Die besten Investitionen werden recherchiert

Warren Buffett, einer der erfolgreichsten Investoren der Welt, sammelte Vermögen, indem er die Unternehmen, in die er investierte, erforschte und bewertete. Er reagierte nicht auf der Grundlage täglicher Schwankungen des Aktienmarktes oder Umwälzungen in der Welt oder der Wirtschaft. Er rät davon ab, Investitionen wie ein Casino zu behandeln und lieber über einen langen Zeitraum in die Geschichte, die bisherige Leistung und das Endergebnis eines Unternehmens zu investieren.

Das bedeutet nicht, dass Sie ein Experte für die Untersuchung des Kurs-Gewinn-Verhältnisses jedes Unternehmens in Ihrem Investmentfonds sein müssen. Aber es ist gut, sich daran zu erinnern, dass Kennzahlen ein Teil des Ganzen sind.

Anstatt zu schauen, was gerade an der Börse angesagt ist, und in Eile zu investieren, besprechen Sie bei der Planung der Portfoliodiversifizierung mit Ihrem Finanzberater, welche Unternehmen als Ergänzung zu den kurzfristigen Investitionen in Ihrem Portfolio wertvolle langfristige Investitionen darstellen könnten.

Diese Grundsätze sind Teil des Value Investing oder der Suche nach einem höheren inneren Wert eines Unternehmens als dem Aktienkurs des Unternehmens. Ein guter Leitfaden für Einsteiger in das Value Investing ist „The Intelligent Investor:The Definitive Book on Value Investing“ von Benjamin Graham, dem Warren Buffett als Mentor zugeschrieben wird.

Fazit

Die Pandemie und die Inflation sorgen weiterhin für Schwankungen und Volatilität in der Wirtschaft. Dennoch müssen Ihre Investitions- und Ruhestandspläne für 2022 nicht so sehr reaktionär, sondern vielmehr achtsam sein. Arbeiten Sie mit Ihrem Finanzberater zusammen, um eine diversifizierte Anlagestrategie zu entwickeln, die Ihre finanziellen Ziele mit der für Sie angenehmen Risikotoleranz vorantreibt.

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