I Anleihen:Eine sichere Investition zur Bekämpfung der Inflation | [Ihr Firmenname]

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Die Inflation ist auf dem höchsten Stand seit Jahrzehnten und belastet die persönlichen Finanzen und Investitionen jedes Einzelnen erheblich. Darüber hinaus sind die Zinssätze für Sparkonten und Einlagenzertifikate seit einigen Jahren extrem niedrig und weisen nun inflationsbereinigt negative Renditen auf.

Glücklicherweise verfügt die US-Regierung über eine attraktive Anlage namens Series I Savings Bonds (und manchmal auch IBonds), die die finanziellen Belastungen durch steigende Kosten etwas lindern und Anlegern sicherere und höhere Renditen auf ihr Geld bieten kann.

Was sind Anleihen?

Anleihen der Serie I sind langfristige Anlagen, die Zinsen erwirtschaften und Anlegern Schutz vor Inflation bieten sollen. I-Anleihen werden vom US-Finanzministerium ausgegeben und gelten als praktisch risikofrei.

Die Rendite von I-Anleihen ist ein fester Zinssatz zuzüglich eines variablen Zinssatzes, der auf dem Verbraucherpreisindex (VPI) basiert. Der Zinssatz wird alle sechs Monate entsprechend den Änderungen der halbjährlichen Inflationsrate, gemessen am VPI, angepasst. Während der Zinssatz für eine I-Anleihe derzeit auf einem attraktiv hohen Niveau liegt, könnte der Zinssatz in Zukunft sinken, wenn die Inflationsrate nachlässt. Derzeit wird für I-Anleihen ein Gesamtzinssatz von 9,62 Prozent gezahlt ​ bis Oktober 2022.

Die auf I-Anleihen erwirtschafteten Zinsen werden nicht als Ertrag ausgezahlt, sondern jeden Monat zum Kapitalbetrag der ursprünglichen Anlage addiert. Die Zinsen werden halbjährlich auf den Kapitalbetrag berechnet, der die Zinserträge der letzten sechs Monate umfasst. Zinsen und Kapital werden ausgezahlt, wenn Sie die Anleihe einlösen. I-Anleihen sind derzeit in den Nachrichten und auch Forbes behandelt das Thema.

I Anleihen haben eine Laufzeit von 20 Jahren mit dem Recht, die Laufzeit nach Wahl des Anlegers um weitere 10 Jahre zu verlängern.

Eignung von I-Anleihen

Sie können in I-Anleihen investieren, wenn Sie sparen, um eine Anzahlung für ein Haus zu leisten oder einen anderen größeren Kauf zu tätigen. I Anleihen sind als langfristige Anlagen konzipiert. Sie müssen auf drei Monatszinsen verzichten, wenn Sie Ihre Anleihen vor fünf Jahren zurückzahlen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Anleihen nach 24 Monaten einlösen, erhalten Sie für die ersten 21 Monate Zinsen. Bei den aktuellen Zinssätzen kann es natürlich sinnvoll sein, auf einen kleinen Teil der Zinsen zu verzichten, da Sie für Ihre I-Anleihen einen höheren Zinssatz erhalten würden als vergleichbare Zinssätze für Banksparkonten oder CDs.

I Anleihen eignen sich nicht für kurzfristige Anlagen, wenn Sie innerhalb eines Jahres Zugriff auf Ihre Mittel benötigen. Für kurzfristige Anlagen eignen sich Einlagenzertifikate mit Laufzeiten von mehreren Monaten oder einem Jahr besser.

I Anleihen eignen sich auch nicht für Anlageportfolios, die einen bestimmten Ertrag generieren müssen, der monatlich oder vierteljährlich ausgezahlt werden muss

In Zeiten jahrzehntelanger hoher Inflation sind Sparbriefe der Serie I eine risikofreie Verdienstmöglichkeit, die Ihr finanzielles Vermögen schützt und eine attraktive Rendite erwirtschaftet.

So kaufen Sie I-Anleihen

Es gibt zwei Möglichkeiten, I-Anleihen zu kaufen:(1) elektronisch direkt bei der US-Regierung und (2) Papierzertifikate unter Verwendung Ihrer Bundeseinkommenssteuerrückerstattung. Sie können I-Anleihen nicht über ein Brokerage-Konto kaufen.

Die meisten Anleger kaufen I-Anleihen direkt auf der Website TreasuryDirect.gov. Alles wird elektronisch abgewickelt, auch die Anmeldung. Es werden keine physischen Zertifikate ausgestellt. Sie müssen ein Konto auf der TreasuryDirect-Website einrichten, um die I-Anleihen zu kaufen.

Beim elektronischen Kauf müssen Sie die Anleihen nicht in runden Beträgen wie ​100 $ oder 1.000 $ kaufen ​ Inkremente. Der Mindesteinkaufsbetrag beträgt 25 US-Dollar und kann in Beträgen auf den Cent genau erworben werden. Sie können beispielsweise einen I-Bond für ​1.233,43 $ erwerben ​ oder ​437,18 $ ​ wenn Sie möchten.

Die andere Methode besteht darin, I-Anleihen mit einer Rückerstattung in Ihrer Steuererklärung zu kaufen. Bei diesem Ansatz erhalten Sie Papierzertifikate für Ihre Anleihen. Papieranleihen gibt es in den Nennwerten ​50 $, 100 $, 200 $, 500 $ und 1.000 $ ​ und Mindestbestellwert von ​50 $. ​

Maximale Kaufbeträge

Elektronische Einkäufe sind auf einen Höchstbetrag von ​10.000 $ begrenzt ​ pro Kalenderjahr für jede Person. Wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung zum Kauf von I-Anleihen verwenden, beträgt die Höchstgrenze 5.000 $ ​ pro Jahr. Die Limits gelten separat, was bedeutet, dass Sie beide Höchstbeträge nutzen und bis zu ​15.000 $ kaufen können ​ pro Kalenderjahr.

Der maximale Kaufbetrag gilt für separate Sozialversicherungsnummern. Mit anderen Worten:Familien könnten mehr investieren, indem sie die individuelle Sozialversicherungsnummer jedes Mitglieds verwenden.

Steuervorteile von I-Anleihen

Zinsen aus I-Anleihen sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit und es fällt Ihnen keine Bundeseinkommensteuer an, bis die Anleihen eingelöst werden.

Verkauf oder Einlösung

Im Gegensatz zu anderen Staats- und Unternehmensanleihen werden I-Anleihen nicht auf den Sekundärmärkten verkauft. Dies bedeutet, dass sich der Nennwert von I-Anleihen bei Schwankungen der Zinssätze nicht ändert und Ihre Investition immer dem ursprünglichen Betrag zuzüglich der verdienten Zinsen entspricht und niemals an Wert verliert. Wenn Sie Ihr Bargeld wollen, müssen Sie Ihre Anleihen vollständig zurückzahlen

Sie können Ihre Anleihen jederzeit nach 12 Monaten einlösen. Für die Einlösung von Anleihen, die weniger als fünf Jahre alt sind, müssen Sie jedoch eine Strafe in Höhe von drei Monatszinsen zahlen.

Bildungsausnahmen

Abgesehen davon, dass Sie nicht den staatlichen und lokalen Steuern unterliegen, können Sie möglicherweise die Bundeseinkommenssteuer vermeiden, wenn Sie die I-Bond-Zinserträge für Bildungszwecke verwenden. Sie können I-Bond-Zinsen von Ihrem Bruttoeinkommen ausschließen, wenn Sie diese Bedingungen erfüllen:

• Sie machen den Ausschluss im selben Steuerjahr geltend, in dem Sie Ihre Anleihen einlösen.
• Die Mittel werden zur Finanzierung qualifizierter Hochschulaufwendungen im selben Steuerjahr verwendet.
• Ihr Anmeldestatus kann nicht die getrennte Anmeldung einer Ehe sein.
• Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen muss weniger als ​98.200 $ betragen ​ für alleinstehende Steuerzahler oder ​154.800 $ ​ für die gemeinsame Anmeldung einer Ehe.
• Sie müssen zum Zeitpunkt der Ausgabe der Sparbriefe mindestens 24 Jahre alt sein.

Anleihen verschenken

Sie können I Bonds zu jedem Anlass verschenken, zum Beispiel zu Schulabschlüssen oder Geburtstagen, oder auch ganz ohne Grund.

Dies sind die Schritte zum Verschenken eines tragbaren elektronischen Sparbriefs:

• Sie müssen für sich selbst ein Konto bei TreasuryDirect haben.
• Der Empfänger muss außerdem über ein Konto bei TreasuryDirect verfügen.
• Sie müssen den vollständigen Namen des Empfängers, seine Sozialversicherungsnummer und seine TreasuryDirect-Kontonummer haben.

Wenn Sie einem Kind unter 18 Jahren eine Anleihe schenken, muss dieses über ein TreasuryDirect-Konto für Minderjährige verfügen, das mit einem Elternkonto oder einem Depotkonto für Erwachsene verknüpft ist.

Wenn Sie Ihre Bundeseinkommenssteuerrückerstattung für den Kauf von Papier-I-Anleihen verwenden, können Sie einfach beantragen, dass die Anleihe auf den Namen des Empfängers ausgestellt wird.