Welcher Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens sollte für Ihre Hypothek verwendet werden?

Wenn Sie die höchste Zahlung leisten, die Ihr Einkommen zulässt, können Sie reich und bargeldlos werden. Finanzexperten raten, einen Teil Ihres monatlichen Einkommens für Ersparnisse zu verwenden, ein Notfallfonds und langfristige finanzielle Ziele. Jedoch, Hausbesitzer, die sich zu dünn verteilen, haben es schwer, ihren Beitrag zur Altersvorsorge zu leisten, Reserven und sogar wesentliche monatliche Ausgaben. Kreditgeber verwenden einen einzigartigen Satz von Standards, um zu bestimmen, wie viel einer Hypothekenzahlung Sie sich leisten können. Aber der Prozentsatz, den Ihr Kreditgeber glaubt, für eine Hypothek aufwenden zu können, überschreitet oft die von Finanzberatern empfohlenen 30 Prozent.

Was zählt als Einkommen

Möglicherweise haben Sie beim Kauf einer Hypothek eine monatliche Zahlung im Hinterkopf, die nicht unbedingt auf Ihrem Einkommen basiert. aber eher, was Sie bequem bezahlen. Kreditgeber, jedoch, anders arbeiten. Sie beginnen mit Ihrem Einkommen, um die maximale monatliche Zahlung abzuleiten, die Sie sich leisten können. Kreditgeber verwenden Brutto, nachweisbares Einkommen aller Kreditnehmer des Darlehens. Das bedeutet, dass Sie Ihr Einkommen – in der Regel für die letzten zwei Jahre – dokumentieren und nachweisen müssen, dass es stabil ist und wahrscheinlich auch nach Erhalt der Hypothek bestehen bleibt.

Kreditgeber betrachten DTI-Verhältnisse

Ein Front-End-Schulden-Einkommens-Verhältnis ist der Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens, der für die Zahlung Ihrer Hypothek verwendet wird. Für kreditqualifizierende Zwecke, Ihre Hypothekenzahlung, einschließlich Kapital und Zinsen, wird mit monatlichen Grundsteuern gebündelt, Hauseigentümerversicherung, und Wohnungseigentümergemeinschaft und Hypothekenversicherung. Die maximal zulässigen Front-End-DTI-Verhältnisse können stark variieren, je nach Kreditgeber und Kredit. Zum Beispiel, ein Front-End-DTI von 28 Prozent oder weniger ist für Kreditgeber ideal, jedoch, die flexibelsten Frontend-DTIs gehen bis in den hohen 30-Prozent-Bereich.

Erschwinglichkeit hängt nicht nur von DTI . ab

Nur weil Ihr Kreditgeber bereit ist, einen High-Front-End-DTI zu genehmigen, bedeutet nicht, dass Sie die Hypothek erhalten sollten. Finanzberater empfehlen, Ihre monatlichen Gesamtschulden bei oder unter 36 Prozent Ihres Bruttoeinkommens zu halten. Das bedeutet Ihre monatliche Hypothekenzahlung, plus Autokredite, Kreditkartenzahlungen und andere wiederkehrende monatliche Verpflichtungen sollten nicht mehr als 36 Prozent Ihres Haushaltseinkommens betragen. Wenn Ihr DTI hoch ist, Sie sollten andere monatliche Schulden beseitigen. Oder, wenn Sie zusätzlich zu einer Hypothek monatliche Schulden tragen müssen, Stellen Sie sicher, dass Ihr Front-End-DTI für die Hypothek deutlich unter 36 Prozent liegt.

Berücksichtigen Sie andere Eigenheimkosten

Ihr Kreditgeber berücksichtigt nur die monatlichen Kosten, die direkt mit dem Eigenheim verbunden sind. aber es berücksichtigt nicht die Kosten für Wartung und Versorgungsunternehmen. Hausbesitzer, die eine Hypothek aufnehmen, die einen größeren Prozentsatz ihres Einkommens verbraucht, haben ein höheres Ausfallrisiko, wenn medizinische Probleme, Jobverlust, oder einen anderen Notschlag. Wenn ein hoher DTI benötigt wird, um ein größeres Haus zu kaufen, es kann auch zu höheren Energiekosten und mehr Unterhalt führen. Zusätzlich, Die Kosten für die Eigenheimversicherung können jährlich steigen und auch Ihre Grundsteuern können mit steigendem Wert Ihres Hauses steigen. Diese erhöhten Ausgaben können im Laufe der Zeit zu einer höheren als erwarteten Wohngeldzahlung führen.