Können Sie jemanden verklagen, weil er Ihre Kredithistorie abzieht?

Ihre Kredithistorie enthält den Nachweis aller Ihrer Schulden, Ihre Zahlungshistorie und Ihre Identifikationsdaten. Als solche, es ist ein sensibles und sehr persönliches Dokument. Es ist Ihr Bundesrecht, Ihre Kreditauskünfte nur mit Ihrer ausdrücklichen Zustimmung anzuzeigen. Wenn Ihre Kreditauskunft ohne diese Zustimmung abgerufen wird, dies stellt eine Verletzung Ihrer Privatsphäre dar und Sie haben rechtliche Möglichkeiten, um Abhilfe zu schaffen.

Typen

Die beiden Arten von Credit Pulls werden allgemein als Hard Pulls und Soft Pulls bezeichnet. Ein Hard Pull ist ein Kredit von einem Unternehmen, der im Abschnitt "Kreditanfragen" Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird. Soft Pulls treten auf, wenn Sie Ihren eigenen Kredit ziehen oder wenn Ihr Score allein von Unternehmen zu Marketingzwecken gezogen wird. Diese Pulls erscheinen nicht in Ihrer formellen Kreditauskunft, kann jedoch für Sie sichtbar sein, wenn Sie Ihre Kredithistorie online überwachen.

Zeitrahmen

Die Kreditauskunfteien zeigen je nach Agentur für unterschiedliche Zeiträume harte Pulls auf Ihren Kreditauskünften an. Der Zeitraum variiert von einem Jahr bei Equifax bis zu zwei Jahren bei TransUnion. Experian gibt nicht an, wie lange harte Pulls in Verbraucherkreditberichten verbleiben können.

Zulässiger Zweck

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) legt fest, dass Ihre Kreditauskunft nur von Unternehmen geprüft werden kann, die Sie zur Durchführung der Anfrage autorisiert haben. Diese werden als "zulässiger Zweck"-Ziehen bezeichnet. Einige legitime Gründe für eine Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft sind:um Ihnen ein Darlehen zu gewähren, um Sie für eine Anstellung in Betracht zu ziehen oder auf Antrag der Gerichte. Jedes Unternehmen, das beabsichtigt, Ihre Kreditauskunft einzuholen, muss Sie über diese Absicht informieren und die meisten werden Ihre Unterschrift als Nachweis der schriftlichen Zustimmung verlangen.

Auswirkungen

Wenn ein harter Pull gegen Ihre Kreditauskunft erhoben wird, es kostet in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit ein paar Punkte. Eine Ausnahme ist, wenn Sie nach einer Hypothek oder einem Zinssatz suchen. In diesen Fällen, die Auskunfteien zählen alle Anfragen, die innerhalb eines 30-tägigen Zeitblocks gestellt werden, als eine Anfrage. Zahlreiche Anfragen innerhalb kurzer Zeit kosten nicht nur Punkte, sondern können auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen – selbst bei nahezu perfekter Bonität. Kreditgeber werden mehrere Anfragen als "Schuldenkauf" betrachten. Dies erhöht den Risikofaktor bei der Kreditvergabe an Sie.

Optionen

Jede Kreditanfrage kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, auch wenn diese Verletzung gering ist. Wenn Sie feststellen, dass ein Unternehmen ohne Ihre Zustimmung eine Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft gestellt hat, Sie können ihnen einen Brief schreiben, in dem sie wissen, dass nicht zulässige Pulls einen Verstoß gegen die FCRA darstellen. Fordern Sie, dass sie alle Beweise für die Anfrage aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Senden Sie Ihren Brief Einschreiben, und dem Unternehmen eine Frist zur Einhaltung zu setzen. Wenn sie die Anfrage nicht entfernen, die FCRA gibt Ihnen das gesetzliche Recht, eine Zivilklage einzureichen, um sie dazu zu zwingen. Sie können auch auf Strafschadenersatz klagen.