Beste Anlagestrategien:Expertenrat zum Vermögensaufbau

Die Art und Weise, wie Menschen über das Investieren von Geld sprechen, lässt es wie Magie erscheinen. Haben Sie TikToks oder Tweets gesehen, in denen es darum geht, 5 US-Dollar pro Tag auf ein Konto einzuzahlen und daraus 2,3 Millionen US-Dollar zu machen?  Sicher, es wird fünf Jahrzehnte dauern, bis sich die Summe angesammelt hat und eine jährliche Rendite von 10 % erzielt wird, aber das ist genug, um Sie an jenem Morgen dazu zu bringen, Starbucks noch einmal zu überdenken!

Es bleibt jedoch die Frage:Was ist der beste Weg, Geld anzulegen, damit auch Sie ein Vermögensgenie werden können?

Angesichts des Risikos, Ihr hart verdientes Geld zu verlieren, ist es das Letzte, was Sie wollen, es zu versuchen, zu scheitern und am Ende in eine schlechtere finanzielle Lage zu geraten. Um Ihnen zu helfen, haben wir sechs Finanzexperten interviewt, um ihre besten Ratschläge zu den immergrünen Anlagestrategien zu erhalten. Das ist der Weg. 

Expertentipp Nr. 1:Fangen Sie einfach an

Fotos mit freundlicher Genehmigung der Anzahlung

Investieren ist eine entmutigende Angelegenheit, wenn man es noch nie zuvor getan hat. Der Prozess ist ein Rätsel; Begriffe wie „Bärenmarkt“, „Dollar Cost Averaging“ und „Asset Allocation“ machen keinen Sinn. Es könnte Sie denken lassen, dass Investitionen nur etwas für wohlhabende Menschen sind. 

Letztendlich kann die Idee, auf diese Weise Geld zu verdienen, unerreichbar erscheinen – vor allem, wenn man das erschreckende Potenzial, Geld zu verlieren, berücksichtigt. Kein Wunder, dass für viele Menschen der schwierigste Teil des Investierens der Anfang ist.

Deshalb ist die beste Art und Weise, als Neuling das Geld anzulegen, normalerweise, die Zehen ins Wasser zu stecken. Aber anstatt eine große, beängstigende Investition zu tätigen, fangen Sie klein an! Nick Covyeau, Inhaber und Finanzplaner bei Swell Financial Partners, erklärt, dass „50 bis 100 US-Dollar pro Monat … ein toller Einstieg sind.“

Denken Sie daran, wie das 5-Dollar-Beispiel zeigt, dass sich kleine Investitionen irgendwann summieren. Darüber hinaus gilt:Je früher Sie beginnen, desto reicher können Sie werden. Das liegt daran, dass a) der Zinseszins (d. h. die Zinsen, die auf Zinsen anfallen) länger Zeit hat, seine Wirkung zu entfalten, was dazu führt, dass Ihr Nettovermögen in die Höhe schießt, und b) Sie mehr Zeit/Möglichkeit haben, sich von Marktabschwüngen zu erholen.

Umgekehrt gilt:Je länger Sie warten, desto aggressiver müssen Sie sein, um die gleichen finanziellen Vorteile zu erzielen, und desto schwieriger wird es, problematische Abschwünge zu überstehen.

Expertentipp Nr. 2:Denken Sie langfristig

Der 92-jährige Warren Buffett mit dem Spitznamen „Das Orakel von Omaha“ ist wohl der erfolgreichste Investor aller Zeiten. Er hat ein stolzes Nettovermögen von 118 Milliarden US-Dollar angehäuft und ist damit derzeit der fünftreichste Mann der Welt. Wie investiert er also am besten Geld?

Das Geheimnis seines Erfolgs liegt jedoch nicht nur in seiner unheimlichen Fähigkeit, in erfolgreiche Unternehmen zu investieren. Es ist sein beispielloses Durchhaltevermögen. Buffett investiert seit weit über einem Dreivierteljahrhundert! Diese Langlebigkeit – gepaart mit der Kraft des Zinseszinses – hat es ihm ermöglicht, ein so großes Privatvermögen anzuhäufen. Tatsächlich hat er seit seinem 65. Geburtstag 90 % seines Vermögens angehäuft. Das Mitnehmen?

Eine der besten Möglichkeiten, Geld zu investieren, ist langfristig .

Jen Swindler, Senior Wealth Manager bei Vincere Wealth Management, sagt, dass „viele Kunden in den Zwanzigern und Dreißigern … sich auf das Kurzfristige konzentrieren und viele Ängste aus der Überlegung resultieren, was im nächsten Jahr passieren könnte.“ Um sie zu beruhigen, erinnert sie sie daran, dass „der S&P in den letzten 10, 20, 50 und 100 Jahren durchschnittlich Renditen zwischen 8 % und 11 % erzielt hat.“

Ebenso sind die Marktabschwünge, die den Anlegern Sorgen bereiten, in Wirklichkeit goldene Gelegenheiten, Wohlstand zu schaffen, und eine der besten Möglichkeiten, Geld zu investieren. Aus diesem Grund hat Buffett einmal bekannt gegeben, dass Anleger „Angst haben sollten, wenn andere gierig sind, und gierig, wenn andere Angst haben.“ Kaufen Sie weiter und profitieren Sie von den Schnäppchenpreisen.

Aus diesem Grund ist, wie Jen Swindler es ausdrückt, „Konsistenz der Schlüssel zum Finanz- und Anlageerfolg.“ ” 

Expertentipp Nr. 3:Diversifizieren Sie und bleiben Sie konzentriert

Ein weiterer Grundsatz effektiven Investierens ist die Diversifikation . Eine wesentliche Risikomanagementstrategie besteht darin, zu vermeiden, dass man alles auf eine Karte setzt, indem man ein Portfolio voller verschiedener Anlagearten erstellt.

Anstatt sich also auf eine einzelne Anlageklasse (z. B. Aktien, Kryptowährungen oder Immobilien) zu konzentrieren, ist die beste Art, Geld zu investieren, die Investition in verschiedene Arten von Anlagen. 

Sie können auch in zahlreiche Länder und Branchen investieren oder in Unternehmen unterschiedlicher Größe investieren. Da Index-, Investment- und börsengehandelte Fonds in der Regel Anteile an Dutzenden (und manchmal Hunderten) verschiedener Unternehmen halten, ist die Investition in sie eine einfache Möglichkeit zur Diversifizierung.

Bei richtiger Umsetzung begrenzt dieser Prozess die finanziellen Auswirkungen einer fehlgeschlagenen Investition. Im Gegensatz dazu ist das Versäumnis, zu diversifizieren, das Wettäquivalent dazu, alles auf Schwarz zu setzen.

Der beste Weg, Geld anzulegen, besteht darin, konzentriert zu bleiben, unabhängig von schwierigen wirtschaftlichen Situationen, wie z. B. Rezessionen. Erik M. Baskin, Finanzplaner und Gründer von Baskin Financial Planning, sagt, Sie sollten „weiterhin in Ihr diversifiziertes Portfolio investieren und außerdem … den Wert Ihres Portfolios und die Nachrichten ignorieren.“ Er stellt fest:„Für den langfristigen Anleger sind Rezessionen und Inflationsperioden lediglich Ablenkungen, die Sie von Ihren langfristigen Zielen abbringen können.“

Dies bestätigt den Rat von Nick Covyeau. Er schlägt vor, dass Anleger „einen Schritt zurücktreten und die Investitionen die Arbeit machen lassen sollten! Die tägliche oder wöchentliche Überprüfung oder Anpassung Ihrer Anlageentscheidungen ist ein todsicherer Weg, um Angst zu erzeugen und möglicherweise schlechter als der Markt abzuschneiden.“

Expertentipp Nr. 4:Vermögenswerte effektiv zuweisen

Diversifizierung fällt unter das Dach der Asset Allocation . Investor.gov sagt, dass es „Ihre Investitionen auf verschiedene Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Bargeld aufteilt“. Mit anderen Worten:Sie entscheiden, was in Ihr Anlageportfolio fließt. wo Sie Ihr Geld auf dem Markt einsetzen können.

Wir könnten einen ganzen Artikel zu diesem Thema schreiben, aber hier ist die TL/DR-Version: Der beste Weg, Geld anzulegen, ist eine diversifizierte Allokation, die auf Ihre Risikotoleranz zugeschnitten ist und für die Zeit, die Ihnen auf dem Markt zur Verfügung steht, sinnvoll ist.

Beispielsweise sieht die Zuteilung für einen bulligen Zwanzigjährigen, der so schnell wie möglich Millionär werden möchte, ganz anders aus als für einen Achtzigjährigen, der seiner Familie nach ihrem Tod den größtmöglichen Nachlass hinterlassen möchte.

Erstere würden es wollen (und könnten es sich, weil die Zeit auf ihrer Seite ist, leisten). ) investieren aggressiv und gehen größere Risiken ein. Ihre Vermögensallokation könnte voller neuer Börsengänge, Small-Cap-Aktien und Hochzinsanleihen sein – also risikoreiche Vermögenswerte, die hohe Renditen versprechen. Im Gegensatz dazu würde sich der Achtzigjährige wahrscheinlich auf den Kapitalerhalt konzentrieren. Da sie nicht bereit sind, Geld zu verlieren, könnte ihre Allokation US-Staatsanleihen, Sparbriefe der Serie I und Immobilien umfassen.

Sean Polley, ein privater Vermögensverwalter und CEO von Polley Wealth Management, unterstützt diese Ideen. Er sagte uns:„Der Schlüssel zum erfolgreichen Investieren liegt darin, sicherzustellen, dass Ihr Portfolio entsprechend Ihrem richtigen Risikoniveau aufgeteilt und über hochwertige Anlagen diversifiziert wird.“

Expertentipp Nr. 5:Nutzen Sie die Kraft der Automatisierung

Konsequentes, langfristiges Investieren ist nicht einfach – insbesondere in Zeiten von Marktabschwüngen, wenn die Versuchung groß ist, Aktien zu verkaufen, Vermögenswerte aufzugeben und Risiken zu mindern. Die Lösung?

Eine der besten Möglichkeiten, Geld anzulegen, ist die Automatisierung Ihrer Investitionen.

Joe Dunat von der Sturkie Wealth Management Group bringt es auf den Punkt:„Sie neigen dazu, viel weniger auf Marktturbulenzen zu reagieren, wenn Sie wissen, dass der nächste Geldzufluss unmittelbar bevorsteht. Der Markt fällt? Das ist in Ordnung; Sie kaufen es mit einem Abschlag. Der Markt steigt? Großartig, ich kann es kaum erwarten, mehr von einem Gewinner zu kaufen.“

Alexis Woodward von Blend Wealth bestätigt diese Einschätzung. Ihr Rat lautet:„Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse so schnell wie möglich.“

Auf diese Weise können Sie, anstatt alles manuell zu erledigen, neue Assets per Autopilot erwerben. Sie können es „einstellen und vergessen“ und Ihr Leben leben, ohne ständig Ihr Guthaben zu überprüfen und/oder in die Versuchung zu geraten, vorbeugende Abhebungen vorzunehmen. Das ist ein großer Segen für Woodward, der sagt:„Zeit am Markt ist alles, weil sie Ihrem Geld mehr Möglichkeiten gibt, sich zu vermehren.“

Darüber hinaus werden automatische Investitionen zu festgelegten Zeiten jeden Monat wahrscheinlich zu besseren langfristigen Ergebnissen führen als das riskante Spiel, den Markt zeitlich zu steuern. Wie Woodward bemerkt:„Wirtschaftliche Unsicherheit ist sicher. Versuchen Sie nicht, den Markt zu timen, denn die Zukunft lässt sich nicht vorhersagen.“

Automatische Zahlungen verhindern außerdem, dass Vergesslichkeit, Internetprobleme und andere Probleme Ihre Investitionsreise behindern. 

Nick Covyeau bestätigt diese Einschätzung und stellt fest:„Die Automatisierung Ihrer Finanzen ist der Schlüssel dazu, zuerst sich selbst zu bezahlen und die richtige Grundlage für einen erfolgreichen Ruhestand zu schaffen.“

Expertentipp Nr. 6:Arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen

Angenommen, die Idee, etwas über Finanzmärkte und die verschiedenen damit verbundenen Vermögenswerte und Prozesse zu lernen, löst bei Ihnen Kopf- und Magendrehungen aus. In diesem Fall können diejenigen, die zusätzliche Beratung und Unterstützung benötigen, ihr Geld am besten mit der Hilfe eines Finanzberaters anlegen.

Sie sind darin geschult, Menschen in Vermögensverwaltung und anderen wichtigen Geldangelegenheiten zu beraten. Sie helfen Ihnen dabei, Ihre finanziellen Ziele zu ermitteln und einen Plan zur Erreichung dieser Ziele zu erstellen, wobei Ihre Risikotoleranz berücksichtigt wird.

Und was noch besser ist:Sie können auch Ratschläge zur Steuereffizienz geben.

Dies ist wichtig, denn, wie Alexis Woodward anmerkt, „passen alle Anlagekonten je nach steuerlicher Behandlung in eine von drei verschiedenen Kategorien:steuerbegünstigt, steuerpflichtig und steuerfrei.“ Sie empfehlen Ihnen:„Arbeiten Sie mit Ihrem Finanzplaner zusammen, um herauszufinden, wie Sie am besten in Ihre steuerbegünstigten, steuerpflichtigen und steuerfreien Bereiche sparen können, um eine ordnungsgemäße Steuerdiversifizierung sicherzustellen … [Dies] kann zu erheblichen Steuereinsparungen führen und gibt Ihnen mehr Kontrolle über die im Ruhestand gezahlten Steuern.“

Nur damit Sie es wissen:All dieser Aufwand hat allerdings seinen Preis. Finanzberater sind nicht kostenlos und in der Regel auch nicht billig. Sie berechnen entweder eine reine Provision, einen Stundensatz oder eine Gebühr, die davon abhängt, wie viel Geld sie verwalten sollen.

Wenn Sie sich für die Beauftragung eines Beraters entscheiden, stellen Sie außerdem sicher, dass dieser über die entsprechenden beruflichen Qualifikationen verfügt. Sind sie beispielsweise ein Certified Financial Planner (CFP) oder ein Chartered Financial Analyst (CFA)? Darüber hinaus sollten diese in der Branche anerkannten Standards gewährleisten, dass sie als Treuhänder fungieren. Mit anderen Worten:Sie müssen dabei helfen, Ihr Geld zu Ihrem Nutzen zu verwalten und nicht zu ihrem .

Wenn Sie ihnen Fragen dazu stellen, wie sie bezahlt werden, können Sie etwaige Warnsignale erkennen, z. B. die Empfehlung von Anlageoptionen, die mit einer hohen Gebühr verbunden sind, weil dadurch ihr Geldbeutel wächst und nicht Ihrer. 

Was ist also der beste Weg, Geld zu investieren?

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Da die Inflation derzeit bei 6,2 % liegt, wird es außerdem immer wichtiger, dass Ihr Geld so für Sie arbeitet. Tun Sie das nicht, und Ihre hart verdienten Ersparnisse verlieren jeden Tag an Wert, Ihre Kaufkraft sinkt und die steigenden Lebenshaltungskosten wirken sich noch schlimmer aus.

Da jeder Anleger anders ist, ist es nahezu unmöglich, eine einzige „Best Way to Invest Money“-Strategie zu definieren, die sich für jeden als geeignet und lukrativ erweisen würde. Allerdings gibt es bestimmte Anlagegrundsätze, die auf jeden Fall für alle gelten.

Wie wir gesehen haben, besteht die beste Art, Geld zu investieren, darin, klein anzufangen und kurzfristige Marktschwankungen zugunsten eines langfristigen Ansatzes zu ignorieren. Mit fortlaufenden automatisierten Käufen sollten Sie über ein diversifiziertes Portfolio verfügen, das Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz entspricht. Und wenn Sie sich zu irgendeinem Zeitpunkt überfordert fühlen, engagieren Sie einen professionellen Berater, der Sie bei der Verwirklichung Ihrer Anlageträume unterstützt.