APRA hätte CBA vor Jahren untersuchen können:Experten

Die Australian Prudential Regulation Authority (APRA) ist die zweite Aufsichtsbehörde, die die Commonwealth Bank of Australia unabhängig untersucht. Experten sagen, die Untersuchung bringe die Regulierungsbehörde in die schwierige Lage, bei Bankenskandalen hart zu sein, aber ihre engen Beziehungen zur Regierung und der CBA zu jonglieren.

Die Untersuchung folgt auf ein Zivilverfahren, das gegen die Bank wegen Mittäterschaft an Geldwäsche eingeleitet wurde.

„Die APRA kann diese Verschlechterung des öffentlichen Vertrauens und des Vertrauens in unsere Banken nicht länger ruhen lassen, “ sagt Eliza Wu, von der Universität Sydney.

Die Untersuchung wird von einem unabhängigen Gremium durchgeführt, von APRA ernannt. Es läuft sechs Monate, danach erhält die Regulierungsbehörde einen Abschlussbericht, öffentlich gemacht werden.

Der Untersuchungsschwerpunkt wird auf Governance, Kultur- und Rechenschaftsrahmen bei der CBA. APRA-Vorsitzender Wayne Byres sagte:

Die Untersuchung hat die Befugnis, CBA-Mitarbeiter zu zwingen, auf Anfrage Informationen bereitzustellen, ungeachtet anderslautender Bestimmungen einer Vertraulichkeitsvereinbarung. Sie wird jedoch nicht die Macht haben, Zeugenaussagen von Personen außerhalb der Organisation zu erzwingen, die eine königliche Kommission haben würde.

„Die Tatsache, dass die Untersuchung als unabhängig vorgeschlagen wird, ist entscheidend. Das hat das Potenzial, die Möglichkeit zu verhindern, dass ein „Gefangen“ des Regulators in das Verhalten einfließen kann. Erkenntnisse und Ergebnisse der Untersuchung. Damit dies der Fall ist, Es ist entscheidend, dass diejenigen, die die Untersuchung leiten, wirklich geistesunabhängig sind, Erscheinen und die erforderliche Unterstützung haben, um die Untersuchung effektiv durchführen zu können, “ sagt Suzanne Le Mire, von der Universität Adelaide.

Die Regierung hat die Untersuchung unterstützt. Der Zeitpunkt der Antwort hat jedoch die Frage aufgeworfen, ob die Regulierungsbehörde früher hätte handeln sollen.

„Morrison hat erklärt, dass APRA unabhängig ist, und dass dies die Entscheidung von APRA ist, Nein das. Aber das Timing wirft angesichts des offensichtlichen Ärgers des Schatzmeisters Fragen auf, zweifellos motiviert durch das politische Kapital, das die Regierung Turnbull für den Widerstand gegen eine königliche Kommission aufgewendet hat - keine leichte Aufgabe für eine Regierung mit einer Mehrheit von einem Sitz und einem schlechten Ergebnis in den Umfragen, “ sagt Andy Schmulow, von der University of Western Australia.

Die Fähigkeit der APRA, die CBA strafrechtlich zu verfolgen, beruht auf aufsichtsrechtlichen Standards, die Mindestgrundlagen für eine gute Regierungsführung bilden. Aber Schmulow sagt, dass APRA viele Gelegenheiten hatte, dies zu untersuchen. seit seiner Einführung im Jahr 2015.

„Die Frage ist, ob die Ankündigung einer Untersuchung durch die APRA früher hätte kommen sollen – möglicherweise Jahre früher – und wenn ja, ob die Ankündigung der APRA heute reiner Zufall ist, oder ob es auf Druck des Schatzmeisters reagiert, " er sagt.

Akademiker sind sich einig, dass APRA die beste Agentur ist, um eine Untersuchung zum CBA durchzuführen, aufgrund der engen Beziehungen der Agentur zu den Banken und der Branchenkenntnis.

„APRA ist wirklich die einzige Agentur, die das kann. Es hat bereits ein Team, das sich auf jede der Banken konzentriert. Keine der anderen Agenturen verfügt über fundierte Kenntnisse über die Funktionsweise von Banken, “ sagt Rodney Maddock, von der Monash-Universität.

„Die Banken und die Aufsichtsbehörden führen regelmäßige gegenseitige Gespräche. Eine solche Interaktion ist von wesentlicher Bedeutung für die Art und Weise, wie Australien seine Banken beaufsichtigt, anstatt gegeneinander Rechtsstreitigkeiten anzuzetteln. Die meisten Länder betrachten unser Regulierungsmodell als eines der besten der Welt.“

Die CBA war mit einer Reihe von Skandalen konfrontiert, die ihre Versicherungs- und Finanzberatungs- und Planungsarmeen betrafen und zuletzt wegen der Nichteinhaltung des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung.

Die Untersuchung bringt die Regulierungsbehörde in einen schwierigen Kompromiss im Umgang mit Bedrohungen der finanziellen Sicherheit und der Schaffung von unlauterem Wettbewerb. wenn es als zu viel Prüfung auf eine Bank wahrgenommen wird.

„Wenn sich herausstellt, dass APRA nicht ernsthafte Fragen stellt, wie dies zustande gekommen sein könnte, und eine kritische Bewertung des Risikomanagement-Rahmens der CBA und der vorgesehenen Kontrollen und Abwägungen durchführt, es besteht die Gefahr, dass die Einleger beginnen, ihre Ersparnisse abzuschöpfen… wir enden mit einem Liquiditätsabfluss aus unserem Bankensystem und einer erheblichen Unterbrechung der Kreditversorgung, “, sagt Eliza Wu.

CBA ist die größte Bank in Australien, gemessen an der Bilanzsumme und der Höhe ihrer Einlagenfinanzierung.

Die Untersuchung könnte auch Auswirkungen auf andere Fälle haben, die noch von internationalen Aufsichtsbehörden gegen die Bank eingeleitet werden müssen.

„Berichten zufolge verlangen die Behörden Hongkongs und Malaysias von der CBA Informationen über grenzüberschreitende Versäumnisse bei der Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusbekämpfung. Noch besorgniserregender wäre, dass alle Transaktionen mit US-Dollar in New York abgewickelt und abgewickelt werden müssten. und in der Vergangenheit haben die US-Behörden Schritte gegen unter anderen, Australische Einrichtungen wegen illegalen Verhaltens. Dazu gehört auch Verhalten, das nicht in die Nähe der USA ging. Dies eröffnet potenziell mehrere Kampffronten für CBA sowohl im Ausland als auch im Inland. “, sagt Andy Schmulow.