Das Aufwachsen in einer Bankenwüste kann Ihre Kreditwürdigkeit für den Rest Ihres Lebens beeinträchtigen

Der Research Brief ist ein kurzer Überblick über interessante wissenschaftliche Arbeiten.

Die große Idee

Eine Bankenwüste ist ein Gebiet ohne traditionelle Finanzinstitute und Dienstleistungen. Sie sind in ländlichen Gebieten weit verbreitet, weil große Finanzinstitute nur ungern in weniger besiedelten Gebieten tätig sind, die weniger rentabel sind. Zwei Kollegen und ich haben festgestellt, dass Menschen, die in einer Bankwüste in Indianerreservaten aufwachsen, ihr ganzes Erwachsenenleben lang finanziell benachteiligt sind. Sie nutzen seltener traditionelle Kredite, wie eine Kreditkarte oder eine Hypothek. Wenn sie es tun, ihre Zahlungen liegen deutlich über dem Durchschnitt, und sie geraten eher in Zahlungsverzug. Diese Effekte bleiben auch bei Menschen bestehen, die in Gebiete mit mehr Bankdienstleistungen ziehen.

Warum es wichtig ist

Junge Erwachsene, die früh mit dem Finanzsystem in Berührung kamen – zum Beispiel wenn ein Elternteil sein erstes Sparkonto eröffnet – werden mit größerer Wahrscheinlichkeit finanziell gebildet. Dies ist wichtig, da finanzieller Analphabetismus zu kostspieligen Fehlern beim Navigieren in den Feinheiten von Finanzprodukten führt. Unsere Ergebnisse unterstreichen die Bedeutung des Lernens aus der Interaktion mit lokalen Banken und der Entwicklung einer Kredithistorie in jungen Jahren.

Wie wir unsere Arbeit machen

In dieser speziellen Studie Wir haben uns Bankwüsten in einem Umfeld mit besonders geringem Zugang zu Finanzdienstleistungen angeschaut:Indianerreservate. Eine Studie aus dem Jahr 2001 über den finanziellen Zugang zu Reservierungen ergab, dass nur die Hälfte der Reservierungen eine Bank im Umkreis von 30 Meilen hatte. Obwohl eine kürzlich durchgeführte Analyse zeigt, dass sich der Zugang zum Bankgeschäft mit Reservierungen verbessert hat, jemand, der in einem Reservat lebt, muss durchschnittlich mehr als 12 Meilen zurücklegen, um die nächste Bankfiliale zu erreichen.

Für unser Studium, Wir haben Daten von Equifax Kreditbüros verwendet, um die Kreditergebnisse von Menschen zu beobachten, die in den Wüsten der amerikanischen Ureinwohner Banken aufgewachsen sind, und sie mit denen verglichen, die auf Reservierungen mit einer Filiale vor Ort aufgewachsen sind. Während das bloße Leben in einem Reservat mit Armut und negativen Folgen für den Einzelnen im späteren Leben in Verbindung gebracht wurde, Wir stellten fest, dass zumindest für die Kreditergebnisse das Fehlen von Bankgeschäften wirklich von Bedeutung war.

Wir haben auch fast 1 befragt. 000 amerikanischen Ureinwohnern, um zu verstehen, wie Bankwüsten ihre Einstellung zum Finanzwesen beeinflusst haben. Wir erfuhren, dass amerikanische Ureinwohner, die in Bankenwüsten aufwuchsen, eine schlechtere Finanzkompetenz hatten und Bankern weniger vertrauten. Diese Unterschiede führten dazu, dass junge Menschen eine schlechtere Kredithistorie entwickelten, ein Nachteil, der ein Leben lang anhält.

Was ist noch nicht bekannt

Eine wichtige, noch nicht beantwortete Frage ist, ob Technologie zur Lösung des Problems beitragen kann. Das Online-Banking hat sich stark ausgeweitet, mit zahlreichen Apps, die die Verwaltung der Finanzen erleichtern, ohne einen Fuß in eine Filiale zu setzen. In der Theorie, Dies könnte den finanziellen Zugang zu Menschen in Bankenwüsten erweitern. Jedoch, Wir haben festgestellt, dass Bankwüsten trotz der jüngsten Verbreitung des Online-Bankings lang anhaltende Auswirkungen haben, Dies deutet darauf hin, dass Online-Banking nicht vollständig ersetzt, eine lokale Bank in der Nähe zu haben.

Was ist noch los

Unsere Forschung zu Bankwüsten der amerikanischen Ureinwohner steht im Zusammenhang mit der laufenden Politikforschung, die versucht zu verstehen, wie Bankgeschäfte in Reservaten aufrechterhalten werden können. Obwohl wir uns darauf konzentrieren, wie Menschen von fehlendem Zugang zu Finanzmitteln betroffen sind, Es gibt auch wichtige Lücken für kleine Unternehmen, die Kredite benötigen, um ihr Geschäft auszubauen.

Was kommt als nächstes

Ich bin generell daran interessiert zu verstehen, wie Haushalte auf Kredite zugreifen und diese verwenden. Meine neueste Forschung untersucht, wie sich der Erhalt großer Geldgewinne aus der Entdeckung von Schiefererdgas auf den Zugang und die Verwendung von Krediten durch Haushalte auswirkt. Zahlungen aus Schiefererdgasfunden können häufig 100 US-Dollar übersteigen, 000. Wir hoffen zu verstehen, wie sich dieses Geld auf die Schuldentilgung und die Ergebnisse der selbstständigen Erwerbstätigkeit der Haushalte auswirkt.

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