Was sollten Sie beim Aufbau eines Anlageportfolios beachten?

Die Entscheidung, in Richtung Ihrer Ziele zu investieren, ist der erste von vielen Schritten, die Sie auf Ihrem Anlageweg unternehmen müssen. Was kommt als nächstes, baut ein robustes Anlageportfolio auf, das Ihre finanziellen Ziele unterstützt.

Sie fragen sich, wo Sie anfangen sollen? Wir geben dir Deckung. Im Folgenden werden die wichtigen Faktoren erwähnt, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie mit der Zusammenstellung Ihres idealen Portfolios beginnen. Weiter lesen!

Ihre Lebens- und Anlageziele

Dies ist der Ausgangspunkt für die Zusammenstellung Ihres Portfolios; der Schritt, auf den Sie am meisten achten müssen.

Dies folgt auf eine Reihe wichtiger Fragen, die Sie sich stellen müssen; „Warum investiere ich?“, „Was ist der Zweck dieser Investition?“ Ihre Ziele können alles sein:Heirat, Bildung, eine Familie planen, Kindererziehung, ein Auto kaufen, ein Haus, um Steuern zu sparen oder einfach einen Korpus zu erstellen.

Sobald Sie ein klares Verständnis für das Was und das Warum haben, Der nächste Schritt besteht darin, einen Zeithorizont für diese Ziele festzulegen.

Beispielsweise, Sie wissen, dass Sie in zwei Jahren eine Hochschulausbildung beginnen möchten, dann wird das ein kurzfristiges Ziel, wenn Sie Kinder haben und wissen, dass Sie in den nächsten 10 Jahren ihre Vorschul- und Hochschulbildung planen müssen, dann wird das a mittel- bis langfristiges Ziel .

Der Ruhestand ist für jeden eines der wichtigsten und am meisten geplanten Ziele und das ist sicherlich ein Langzeitziel . Steuerersparnis wird ein kurzfristiges Ziel .

Nachdem Sie Ihre Ziele kennen, dann kannst du ihnen eine nummer geben. Sagen, Sie benötigen Rs 1,5 lakh, um Ihre 80 (C) Investitionen für Steuersparzwecke auszuschöpfen, Rs 50 lakhs für ein College im Ausland für Ihre Hochschulbildung oder Rs 1 crore für Ihr Ruhestandsleben.

Diese Zahlen können je nach Ihrem Lebensstil variieren. Zur Erleichterung, Sie können erwägen, alle Ihre kurzfristigen Ziele zusammen und Ihre langfristigen Ziele zusammen zu vereinen und entsprechend zu investieren.

Risikoappetit

Der nächste Faktor, den Sie berücksichtigen müssen, ist Ihre Risikobereitschaft. Die Risikobereitschaft bedeutet vereinfacht gesagt, wie viel Sie investieren können und wie viel Sie verlieren können, um finanziell und mental nicht beeinträchtigt zu werden, wenn die Märkte volatil sind.

Möchten Sie auf Nummer sicher gehen und einen Festpreis verdienen, der Ihren Bedürfnissen entspricht? Haben Sie die mentale Stärke und die finanzielle Tragfähigkeit, um riskant zu spielen, manchmal Geld verlieren und stärker zurückkommen, um investiert zu bleiben?

Es gibt nämlich drei Varianten der Risikobereitschaft:Entweder Sie sind ein Risikoträger, Sie vermeiden Risiken komplett oder befinden sich irgendwo in der Mitte beider Extreme.

Dies ist ein schwierig zu navigierender Bereich und erfordert die Berücksichtigung mehrerer Faktoren wie Liquiditätsanforderungen, Art Ihres Einkommens, die Anzahl der Angehörigen, die Sie haben usw., um zu einer Schlussfolgerung zu gelangen, wo Sie in das Risikospektrum fallen.

Angenommen, Sie fallen in die Kategorie mit höherem Risiko. Vielleicht fängst du jung an, über genügend Kapital verfügen, das Sie nicht sofort benötigen, und wenig finanzielle Verantwortung. Ihr langfristiges Ziel könnte eine beschleunigte Vermögensbildung sein.

In einem solchen Szenario Sie können erwägen, nach Möglichkeiten mit hohem Risiko und hohem Ertrag zu suchen, wie beispielsweise Aktien- oder Aktienfonds, die langfristig eine Inflation übertreffen.

Natürlich unterliegen diese Marktrisiken und Sie sehen Ihr Portfolio anfangs möglicherweise mehr rot, als Sie möchten, Dies ist jedoch ein Kompromiss, den Sie akzeptieren sollten.

Wenn Sie denken, Sie wollen Risiken vermeiden und immer auf Nummer sicher gehen, Sie möchten, dass Ihr Kapital während der gesamten Anlagedauer oder zumindest für den größten Teil davon sicher ist.

In diesem Fall, Sie können erwägen, mehr in Festgelder zu investieren, wiederkehrende Einlagen und andere Bankprodukte und Sie können sich auch auf Schuldtitel konzentrieren. Mit Sicherheit gehen moderate Renditen einher, sodass ihre Renditen nicht so stark steigen wie bei Aktien, aber in hohem Maße garantiert werden.

Schuldverschreibungen oder Direktinvestitionen in Staatsanleihen und Wertpapiere gelten als sicherer als Aktien und Aktienfonds, da sie eine garantierte Rendite aufweisen und staatlich unterstützt sind.

In der Tat, mit Bankprodukten sowie die Vorstellung, dass es sich um ein Bankprodukt handelt und einen treuen Mitarbeiter wie die Reserve Bank of India hat, die das gleiche für viele traditionelle Anleger beaufsichtigt.

Auch wenn diese Übung hektisch erscheinen mag, Wenn Sie Ihr eigenes Profil kennen und Ihr Risiko einschätzen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Erwartungen an die Anlageprodukte, in die Sie sich wagen, genau erfüllen. Wenn Sie Ihr Risiko nicht einschätzen, kann dies zu einer falschen Verwendung Ihrer eigenen Mittel führen, und die Erwartungen werden sich negativ auswirken. Lassen Sie mich erklären, wie.

Lassen Sie uns dies anhand eines Beispiels einer Person mit geringem Einkommen und geringer Risikobereitschaft verstehen.

Gehalt der Person :30 Rupien, 000

Investierbarer Korpus :Rs 5, 000

Gleichgewicht: 25 Rupien, 000

Risikoappetit :Niedrig

Angenommen, die Person investierte ihr Geld in einen Aktienindexfonds, der auf Sensex ausgerichtet ist

Sensex ist seit dem 16. April im bisherigen Jahresverlauf um mindestens 25 % gefallen. Dies würde bedeuten, dass Sie mindestens Rs 1 verlieren würden. 250 Ihres Geldes, falls Sie Ihre Investition heute zurückzahlen möchten.

In dieser Situation, Wie hat Ihnen die Investition in Aktien mit geringer Risikobereitschaft geschadet?

Ihnen bleiben nur Rs 3, 750 von Ihrem investierten Korpus. Angenommen, Sie hatten eine Notsituation und benötigten mindestens 5 Rupien, 500 nach Ablauf von sechs Monaten nach Ihrer Investition.

Lassen Sie uns mindestens zwei Probleme bei dieser Investition hervorheben.

Keine Diversifikation: Diversifikation bedeutet im Wesentlichen, Ihre Investitionen auf verschiedene Anlagewege zu verteilen und verschiedene Sektoren und Branchen abzudecken, um das Beste aus allen zyklischen Phasen des Aktienmarktes zu machen.

Hier, Sie haben Ihr gesamtes Geld in Sensex investiert und der Index ist während Ihrer erforderlichen Amtszeit gefallen. Sie konnten keine anderen Investitionen in Anspruch nehmen, die sich im gleichen Zeitraum möglicherweise gut entwickelt haben.

Beispielsweise, Gold ist im gleichen Zeitraum in Dollar ausgedrückt um mindestens 10-12% gestiegen.

Hätten Sie Ihre Anlage zwischen Aktien diversifiziert, Gold und andere Anlagemöglichkeiten, Sie hätten das beste aller Produkte nehmen können.

Dies ist keine Empfehlung, in Gold über Aktien zu investieren. Es ist nur ein Beispiel, um zu erklären, wie nützlich Diversifikation ist. Sie können das Geld, das Sie in ein Produkt investiert haben, das sich für eine Notsituation gut bewährt hat, zurückzahlen und andere investiert bleiben lassen.

Diversifikation hilft Ihnen, von einer Anlage zu profitieren, die in einem solchen Szenario möglicherweise besser abschneidet als die anderen. Wenn Sie alle Eier in einen Korb legen, jeder Druck wird alle Eier zerbrechen.

Geringes Risiko:Sie hatten aufgrund Ihres Einkommens eine geringere Risikobereitschaft und haben alles, was Sie konnten, in ein Produkt mit hohem Risiko investiert. Aktien sind volatile Produkte und es gibt keine Garantie dafür, dass Sie in kurzer Zeit Renditen erzielen.

Sie haben einen Verlust bei Ihrer Investition erlitten und müssen Ihre anderen Ausgaben kürzen und etwas Geld von Ihrem Guthaben verwenden. das ist Rs 25, 000, um Ihren Notfall zu finanzieren.

Bedeutet dies, dass Aktien vermieden werden sollen? Definitiv nein. Was Sie tun können, ist, Ihr Risikoprofil und Ihre Ziele untersuchen und Ihr Geld richtig auf verschiedene Produkte aufteilen, die Aktien enthalten können oder nicht, abhängig von Ihrem Risikoprofil.

Passen Sie Ihre Risiken und Ziele an

Sie haben Ihre Ziele vor Augen, Sie wissen, wie viel Risiko Sie eingehen möchten, Der nächste Schritt besteht also darin, Ihr Risiko an Ihrem Ziel auszurichten. Nehmen wir ein Beispiel, Angenommen, Sie möchten in 15 Jahren einen festen Korpus für die Hochschulbildung Ihres Kindes erreichen.

Wenn Sie in eine Anlageoption mit hohem Risiko und hoher Rendite investieren, sagen wir Aktien, Sie können möglicherweise den erforderlichen Korpus aufbauen, indem Sie einen geringeren monatlichen Betrag investieren, da hohe Renditen erwartet werden.

Wenn Sie hingegen ein konservativer Anleger sind, der kurzfristig nicht die Hauptlast der Volatilität tragen möchte und sichere Renditen möchte, Dann können Sie sich Optionen wie PPF oder Festgeld ansehen.

Wenn Sie sich für letzteres entscheiden, Sie müssen möglicherweise monatlich einen größeren Betrag investieren, da die Renditen geringer sind, innerhalb des Zeitrahmens denselben Korpus zu erreichen. Sie können auch einen gemischten Ansatz verfolgen und Ihr Geld überlegt zwischen den beiden Investitionen aufteilen, wenn Sie das Beste aus beiden herausholen möchten.

In jedem Fall, Stellen Sie sicher, dass Ihre Kapitalallokation auch auf Ihr Profil abgestimmt ist.

Das letzte Wort,

Selbstbewusstsein trägt wesentlich dazu bei, ein erfolgreicher Investor zu werden. Bevor Sie einsteigen, Es ist wünschenswert, dass Sie über ein grundlegendes Verständnis des Marktes und seiner Wege verfügen.

Lesen Sie über Investitionen, verschiedene auf dem Markt erhältliche Produkte, Verstehen Sie die Wirtschaft Ihres Landes und alle Faktoren, die sich auf Ihren Geldbeutel auswirken.

Es gibt keine Einheitsgröße für die Anlagestrategie. Nehmen Sie sich die Zeit, sich als Investor zu verstehen und fahren Sie dann fort.

Viel Spaß beim Investieren!

Haftungsausschluss:Dieser Blog wurde vom Content Desk des Sundaram Mutual Fund verfasst. Die in diesem Beitrag geäußerten Ansichten sind die des Autors und nicht die von Groww. Investmentfonds unterliegen Marktrisiken. Lesen Sie alle programmbezogenen Dokumente sorgfältig durch, bevor Sie investieren.