NPS vs. SIP:Welcher Investitionsplan ist besser?

Die Altersvorsorge ist ein wichtiger Aspekt im Leben jedes Einzelnen. Es beinhaltet eine sorgfältige Ansammlung von Mitteln, die Ihnen die notwendigen finanziellen Mittel zur Verfügung stellen, die Sie benötigen, um die Ausgaben nach der Pensionierung zu decken. Der wichtigste Aspekt bei der Planung Ihres Ruhestands besteht darin, frühzeitig zu beginnen und in Wege zu investieren, die inflationshemmende Renditen bieten.

Wenn es um den Ruhestand geht, gibt es zwei beliebte Wege, nach denen Einzelpersonen suchen; das Nationale Rentensystem und den Investmentfonds SIP. In diesem Blog, Ich werde beide Pläne hinsichtlich verschiedener Parameter vergleichen, damit Sie den für Sie am besten geeigneten auswählen können. Weiter lesen!

Nationales Rentensystem

NPS oder National Pension Scheme wurde 2004 von der Regierung eingeführt. es war ein exklusives Programm, das nur Regierungsangestellten zur Verfügung stand.

Jedoch, in 2009, NPS in Indien wurde Mitarbeitern außerhalb des öffentlichen Sektors zur Verfügung gestellt. Es ermöglicht Ihnen, während Ihrer gesamten Beschäftigung in das Programm zu investieren. Bei Pensionierung können Sie bis zu 40% des angesammelten Korpus beziehen.

Ein Teil der verbleibenden 60 % muss als Rente reinvestiert werden, während der andere monatlich gutgeschrieben werden kann.

Funktionen von NPS

1. Investitionsflexibilität: Einer der Vorteile des Nationalen Rentensystems besteht darin, dass Sie jederzeit nach Belieben investieren können. Es gibt keine Klausel, die besagt, dass Einzelpersonen regelmäßig in das System investieren müssen.
2. Niedriges Risiko: NPS-Investitionen haben ein geringes Aktienengagement. Der maximale Prozentsatz, der in Aktien oder Aktien investiert werden kann, beträgt 50%. Deswegen, es reagiert weniger volatil auf Marktschwankungen. Jedoch, dieser Faktor schränkt auch die Ertragskraft des Systems ein und wertet das Kapital nur begrenzt auf.
3. Anlagemöglichkeiten: In erster Linie, NPS in Indien bietet seinen potenziellen Anlegern zwei Arten von Anlageoptionen – Active-Choice-Investitionen und Auto-Choice-Investitionen. Bei der ersten Option, Sie können sich entscheiden, in Wertpapiere Ihrer Wahl zu investieren. Es bietet Ihnen die Freiheit, entsprechend Ihrem Risikoappetit und Ihren Vermögenssteigerungszielen zu wählen. Bei letzterer Möglichkeit, Der Systemmanager wählt die Wertpapiere aus, die er in Ihrem Namen anlegt, basierend auf der Altersgruppe des Anlegers. Dann, Der Risikofaktor Ihres Portfolios wäre umgekehrt proportional zu Ihrem Alter.
4. Kehrt zurück: Da NPS in Indien nur ein begrenztes Engagement in Aktien oder Aktien hat, ist ihr Ertragspotenzial begrenzt. In den meisten Fällen, NPS-Fonds erwirtschaften jährliche Renditen im Bereich von 8%-10%. Jedoch, im Vergleich zu anderen festverzinslichen Wertpapieren, es bietet höhere Erträge. Sie können Ihre NPS-Rendite mit dem NPS-Rechner von Groww Online berechnen.
5. Eigenkapitalanteil: Wie bereits erwähnt, nur 50 % der NPS-Investitionen können in den Kauf von Aktienfonds fließen. Dieser Anteil wird ab dem 50. Lebensjahr um weitere 2,5% jährlich reduziert.
6. Vorbezug: Vor Ablauf des Systems oder Ihrer Pensionierung, Es gibt strenge Regeln für den Widerruf. Sie können je nach Zweck Ihrer Auszahlung nur 25% Ihres Korpus abheben. Kosten, die durch medizinische Behandlungen von sich selbst oder Familienmitgliedern entstehen, Erziehung oder Heirat des Kindes, ein Haus kaufen oder bauen, usw. Die Begrenzung für solche Entnahmen beträgt 3 Mal während der Laufzeit des Systems mit einer Mindestpause von 5 Jahren zwischen jeder Entnahme.

Systematischer Investitionsplan

SIP oder systematischer Investitionsplan, auf der anderen Seite, ist eine Möglichkeit, in Investmentfonds zu investieren, die es Ihnen ermöglicht, regelmäßig in einen bestimmten Fonds zu investieren und regelmäßig Dividenden auf Ihre Anlagen zu erhalten.

Investmentfonds sind Investmentpools, die Gelder von verschiedenen Einzelpersonen sammeln, die zum Kauf von Wertpapieren verwendet werden. Diese Wertpapiere können entweder marktgebundene oder festverzinsliche Wertpapiere sein. Beispiele für marktgebundene Wertpapiere sind Aktien und Aktien; Schuldverschreibungen, Fesseln, Wechsel sind Beispiele für festverzinsliche Wertpapiere.

Zwischen NPS- und SIP-Returns , die langfristigen Gewinne aus letzterem sind tendenziell höher. Wenn Sie frühzeitig über den SIP-Weg in ein diversifiziertes Aktienportfolio investieren, Sie könnten aufgrund der Compoundierfähigkeit, die SIP nutzt, einen komfortablen Korpus aufbauen. SIP-Route befreit Sie auch von den Sorgen des Market Timing. Sie können auch in Rentenfonds investieren, d.h. Fremdkapitalfonds, die im Vergleich zu Aktienfonds erhebliche Renditen bieten und ein geringeres Risiko beinhalten.

Merkmale des systematischen Investitionsplans

1. Periodische Investitionen: Im Fall von SIP, Sie müssen regelmäßig einen festen Geldbetrag in Ihren gewählten Fonds investieren. Es hilft Ihnen, als Investor disziplinierter zu werden und Ihr Ausgabenmuster konsistenter zu machen. Sie können Ihre Investitionen bereits mit einem Betrag von nur Rs initiieren. 500. Daher es stellt keine große finanzielle Belastung für Sie dar und hilft Ihnen, Ihren Körper nach der Pensionierung bequem aufzubauen.
2. Compoundierung: Bei SIP, die Zinsen dafür werden vierteljährlich aufgezinst. Die Compounding-Komponente erhöht Ihren Korpus exponentiell.

Beispiel: Herr A beschließt, Rs zu investieren. 500 monatlich über SIP in einem 14% ELSS-Fonds im Alter von 40 Jahren. Er plant, im Alter von 60 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Deswegen, er nutzt 20 Jahre für seine Investition. Am Ende von 20 Jahren, seine Gesamtinvestitionssumme würde bei Rs liegen. 1,2 Lakh und seine Erträge aus demselben würden fast Rs betragen. 6,5 Lakh. In einem Zeitraum von 20 Jahren, seine Investitionen stiegen um fast das Sechsfache.

1. Durchschnitt der Rupiekosten: Bei SIP, Sie können vom Durchschnitt der Rupienkosten profitieren. Diese Funktion ermöglicht es Ihnen, während eines Markteinbruchs mehr Anteile eines Fonds zu kaufen, in den Sie investieren, und dieselben zu verkaufen, wenn der Markt seinen Höhepunkt erreicht. Es reduziert die Kosten pro Fondseinheit erheblich und ermöglicht Ihnen eine höhere Gewinnspanne.
2. Höhere Renditen: Wenn Sie NPS und vergleichen SIP-Investmentfonds , Letztere bieten viel höhere Renditen. NPS hat ein begrenztes Engagement in Aktien und Aktien, während Investmentfonds eingesetzt werden können, um einen höheren Anteil an Aktien zu kaufen. Aktienfonds haben eine Erfolgsbilanz bei der Erzielung langfristiger Renditen im Bereich von 14 bis 18 %. Jedoch, es reagiert auf Marktvolatilität mit mehr oder weniger ähnlicher Intensität und ist daher auch höheren Risiken ausgesetzt.
3. Mehrere Optionen: Investmentfonds bieten ein breites Spektrum an Anlagemöglichkeiten. Je nach Risikobereitschaft und Zeithorizont Sie können entweder in Aktienfonds investieren, ELSS, Schuldenfonds, Hybridfonds, Dachfonds, etc. Aktienfonds und ELSS werden verwendet, um Aktien und Aktien zu kaufen; Schuldenfonds werden verwendet, um festverzinsliche Instrumente zu kaufen; Hybridfonds werden verwendet, um eine Mischung aus Aktien und festverzinslichen Instrumenten zu kaufen; Dachfonds werden verwendet, um in andere Investmentfonds zu investieren. Hybridfonds sind ideal, wenn Sie Ihr Anlageportfolio diversifizieren und gleichzeitig einen erheblichen Vermögenszuwachs für Ihren Ruhestand wünschen.
4. Einfacher Anlageprozess: Der Investmentprozess in SIP ist bequem. Sie können Ihr Bankkonto, über das Sie die Investition tätigen möchten, mit Ihrem Aggregator verknüpfen und der Automatisierung von Zahlungen zustimmen. Die Investitionen werden am Fälligkeitstag automatisch von Ihrem Konto abgebucht.
5. Rückzug: Investmentfonds, mit Ausnahme von ELSS-Fonds können jederzeit während der Laufzeit der Anlage abgehoben werden. Sie können auch nach dem Aufbau eines ausreichenden Vorsorgekorpus einen systematischen Austrittsplan starten, die Ihnen als monatliche Einnahmequelle dienen wird.

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Steuerliche Auswirkungen auf NPS und SIP

Im Falle von SIP-Investmentfonds , die daraus realisierten Dividenden sind steuerfrei. Auf der anderen Seite, Kapitalgewinne daraus werden nach der Laufzeit der Anlage besteuert. Kapitalgewinne werden in zwei Kategorien eingeteilt – langfristige Kapitalgewinne und kurzfristige Kapitalgewinne. Je nach Art des Investmentfonds, die Dauer wird bestimmt.

Handelt es sich um einen Aktienfonds oder einen aktienorientierten Kapitalfonds, Gewinne daraus werden als langfristige Kapitalgewinne klassifiziert, wenn die Anlagedauer 1 Jahr überschreitet.

Ähnlich, wenn es sich um einen Schuldenfonds handelt, schuldenorientierter Hybridfonds, oder ELSS-Fonds, dann wird er als langfristiger Kapitalgewinn klassifiziert, wenn der Zeitraum 3 Jahre überschreitet. Die folgende Tabelle zeigt die steuerlichen Auswirkungen von Veräußerungsgewinnen.

Einzelheiten Langfristige Kapitalertragsteuer Kurzfristige Kapitalertragsteuer Aktienfonds 10 % auf den Betrag, der Rs übersteigt. 1 Lakh15 %Schuldenfonds20 % Besteuert gemäß dem geltenden Slab-SatzELSS-Fonds10 % auf den Betrag, der Rs übersteigt. 1 Lakh15%Aktienorientierte HybridfondsGemäß AktienfondsbesteuerungGemäß AktienfondsbesteuerungSchuldenorientierte MischfondsGemäß Debt-Fonds-BesteuerungGemäß Debt-Fonds-Besteuerung

NPS, auf der anderen Seite, ist in Höhe von 60 % der Korpussumme steuerfrei. Die restlichen 40%, die in Rente reinvestiert werden soll, ist gemäß der geltenden Steuertabelle der natürlichen Person steuerpflichtig.

Beide NPS und SIP für ELSS erhalten Steuervorteile u/s 80C.

Das Bruttoeinkommen aus NPS ist bis zu Rs von der Steuer befreit. 1,5 Lakh u/s 80CCE. Sie können auch eine Steuerbefreiung von bis zu Rs erhalten. 50, 000 auf den NPS-Investitionsbetrag U/s 80CCD.

Ähnlich, Der Anlagebetrag von u/s 80C in ELSS-Fonds ist im Umfang von Rs ausgenommen. 1,5 Lakh in einem Jahr.

Fazit

Das Endergebnis bei der Wahl der richtigen Anlageoption hängt davon ab, wie schnell Sie in Rente gehen möchten, wie lang ist Ihr Anlagehorizont, die Menge an Korpus, die Sie anhäufen möchten, und letztendlich Ihr Risikoprofil. Wenn Flexibilität und Liquidität für Sie ein wichtiger Aspekt sind, dann punktet der SIP-Weg zur Investition in Investmentfonds sicherlich gegenüber dem NPS. Wenn Sie über den SIP-Weg in Aktien investieren, Sie können sogar vorzeitig in Rente gehen und über einen systematischen Auszahlungsplan einen monatlichen Betrag beziehen, was bei NPS nicht der Fall ist. Wägen Sie also die Vor- und Nachteile beider Optionen ab und wählen Sie diejenige aus, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Viel Spaß beim Investieren!

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